金融業論文范文精選

一、新時期金融監管面臨的新特點

1.互聯網金融興起

近年來，隨著以第三方支付、P2P為代表的互聯網金融形勢逐步為人所熟知，使得越來越多的普通百姓關注互聯網金融，特別是近期隨著以支付寶、現金寶、活期寶等一大批互聯網現金管理模式的出現，越來越多的資金通過互聯網的模式進入資本市場。僅以余額寶為例，2013年其資金規模突破了2500億元，開戶數突破4900萬戶。而這一新的金融形勢給金融監管工作帶來了巨大的挑戰。

2.監管模式新變化

在我國傳統的監督體系中，一直采取“一行三會”的形式來實現，即中國人民銀行、證監會、銀監會、保監會。這種模式在相當長的時間里促進了金融各行業的發展，有力的保障了金融業的穩定。但同樣隨著客戶金融需求的多樣化以及電子商務的普及，這種分割式的監管體系越來越難以滿足現實的需要，監管工作錯位、失位等問題時有發生。

3.法治金融新方向

摘要:邊緣金融業務發展中存在著諸如游離于監管之外、容易引發經濟糾紛、從業人員專業知識不足等問題。今后,要以形成多元化金融體系、建立充分競爭的金融秩序為目標,促使正常邊緣金融業務在合法化環境下得到充分發展;從穩定和發展地方經濟的大局出發,共同強化邊緣金融業務的行業管理,努力建設良好的金融生態環境;按照市場要求對我國現行銀行業制度進行重新安排。

關鍵詞:邊緣金融業務;金融機構;企業

相對正規金融而言,那些自發于民眾之間,游離于金融機構之外、游走于政策法規邊緣,具有資金借貸性質的資金融通行為,稱為邊緣金融業務。

目前,邊緣金融業務融資行為已經從當初的以其本人合法收入出借給另一特定方,目的是解決借款人一時的生產生活需要,演變成為以獲利為目的的信用借款、擔保及有價證券抵(質)押融資、動產或不動產抵押借款、企業集資、社會公眾集資、高利貸等隱性借貸業務。可以肯定,邊緣金融業務作為民間資金調劑的方式,對解決部分企業和居民生產生活中的資金需求起到了一定的積極作用,特別是其急、頻、短的特征,彌補了金融服務的不足,一定程度上緩解了小企業融資難的壓力。但邊緣金融業務發展中存在著突出的問題,必須加以規范管理。

一、邊緣金融業務迅速發展的原因

從企業融資角度看,邊緣金融業務的存在有其客觀性和體制性原因。從個人投資角度看,金融市場目前缺少有吸引力的投資品種和投資渠道,從而為邊緣金融業務提供了大量資金來源。此外,國家對存款利率的管制,以及國有商業銀行網點特別是縣域網點的收縮撤并也推動了邊緣金融業務的較快發展。

摘要：近年來，國內產業資本向金融領域的滲透不斷加深，產融結合，作為金融市場上的一股新的潮流正越來越引起各界人士的關注。產融結合帶來許多新的問題，而了解和分析產業資本金融投資行為的動機則是解決問題的關鍵和基礎。

關鍵詞：產融結合；投資動機；監管制度

目前國內金融市場上國有資本占據絕對壟斷地位的格局已經被打破，各種類型的產業資本進入金融領域的深度和廣度都呈現出向縱深發展的態勢，并且發展的步伐正在不斷加快。

一、產業資本金融投資行為的動機分析

產業資本頻頻涉足金融領域有其特定的背景和復雜的動機，需要我們認真、客觀、全面地加以分析和認識，并制定相應的監管對策。筆者認為，目前國內產業資本積極尋求產融結合的動機大致有以下幾個方面：

（一）通過參股或者控股金融機構，為自身提供更多的融資便利。雖然我們十分不愿意將這一條列為產業資本投身金融業的主要動機，但是不可否認，在內地市場上產業資本與金融資本的結合尚處于表面的原始階段，緩解資金流壓力，爭取從金融機構獲得更多的信貸支持依然是目前不少產業資本進入金融領域的最主要因素。具有金融背景的企業更容易得到信貸支持，這在國內金融市場上毋庸置疑，而且對積極實現大規模擴張、投資多元化和資金流量大的集團企業來說顯得十分重要，其中也不乏成功的典型。如以飼料為主業的新希望集團，在圍繞主業開展的并購和進軍房地產業的過程中，也成功地利用其參與金融業的背景獲得了巨額融資，實現了多元化投資。但是，更多的產業資本投資金融業卻僅僅把目光放在了緩解“融資饑渴”上，以商業銀行大股東的地位輕易獲取銀行巨額貸款和授信；以上市公司股權抵押貸款，拿金融機構的資金來充實自己的現金流；以投資證券公司為名義拿錢給證券公司炒股……，類似于這樣的手法并不少見，圖的是眼前的利益，冒的是極大的風險。在不久前發生的“上海周正毅事件”里，多家金融機構深陷其中并且損失慘重。以周正毅農凱集團為核心的“農凱系”在國內金融市場上向來以熱衷于投資證券公司而聞名，曾成功控股了“大通證券”和“泰達富友證券”。同時，農凱集團以2.33％的持股比例位居興業銀行第六大股東，并利用這一優勢輕松從興業銀行獲得20億元的綜合貸款。目前，伴隨“周正毅事件”調查的逐步深入，貸款風險已經開始凸現。

論文關鍵詞:區域金融創新；金融理論；金融體系

論文摘要:自20世紀中葉以來，全球經濟在技術進步的推動下不斷增長。正是在這一宏大背景下，區域金融創新理論的發展，已成為世界各國金融業關注的重點。本文主要介紹了國內外近年來區域金融創新理論的研究現狀，從而促使金融創新更好地為經濟發展服務，推動全球金融的一體化。

20世紀70年代以來，金融創新蓬勃發展。由于世界經濟的不斷發展和變化，匯率、利率變動頻繁，國際銀行業競爭加劇，再加上科學技術特別是通訊技術的迅速發展，傳統的金融業務已經不能滿足銀行自身發展的需要和客戶融資的要求，從而推動著金融不斷的創新和發展。金融領域發生了革命性的變化，人們將金融領域的這一系列變化稱之為“金融創新”。當代區域金融創新理論起源于本世紀50年代末、60年代初，至80年代形成高潮，進入90年代如火如荼。

一、國外理論研究現狀

為了從理論上闡述區域金融創新，西方經濟學家陸續提出不少不同的見解，由此產生了許多不同的理論流派，形成了色彩繽紛的當代區域金融創新理論流派。

在20世紀60年代-90年代,歐美國家有大量的學者研究了區域金融問題,根據SheilaC.DOW、CarlosJ.Rodriguez-Fuentes(1997)的研究,西方關于區域金融的研究主要是從宏觀貨幣經濟學展開的,研究的主要內容有:貨幣政策的區域效應(貨幣主義模型和凱恩斯主義模型)、公開市場操作的區域影響、區域貨幣乘數、區域金融市場(區域利率差異、區域信貸市場),此外,一體化金融市場內部區域金融發展差異的影響(LuigiGuiso、PaolaSapienza和LuigiZingales(2002)、Jayaratne和Strahan(1996)也是西方區域金融研究的重要方面。

論文關鍵詞：金融風險；金融監管；啟示

論文提要：金融是國民經濟的重要組成部分，在全球經濟動蕩的今天，金融業的風險與安全顯得至關重要。

隨著全球經濟區域一體化加強，金融已經成為世界經濟中舉足輕重的部分，而這次美國次債危機，世界五大投行全面崩潰引起的全球經濟衰退，更讓人們意識到對待金融業風險與監管需要我們進行重新的認識與評估。

一、金融業風險與監管綜述

所謂金融風險，一般是指金融資產預期價值或收益發生損失的可能性。金融風險是客觀存在的，并且在相當大的程度上反映了微觀經濟主體的經營風險和宏觀經濟的運行風險。金融風險積累到一定程度，會使金融體系遭受破壞，金融危機是金融風險放大后的一種極端情況。

要保證市場經濟的有效發展對市場實行宏觀調控和監督是必要的。金融監管是指金融監管當局依據國家法律法規的授權，對整個金融業實施的監督管理。金融監管的必要性主要體現在兩個方面：一是市場有其不完整性，這就需要政府或其他部門對市場參與者進行管理。換言之，所有的監管本質上都是對市場不完整性的一種補充、修正和完善；二是從金融的發展來看，金融在經濟體系中的地位顯著增強。隨著金融創新的不斷涌現，金融業務之間的界限被不斷打破，金融的發展日趨國際化，金融資本不斷擴張，與此同時，金融領域的風險也在急劇加大，因此通過監管來保證金融業的穩健運行是十分有必要的。各國無論采用哪一種監管組織體制，監管的具體目標基本是一致的：1、確保金融穩定安全防范金融風險；2、保護金融消費者的權益；3、增進金融體系的效率；4、規范金融機構的行為，促進公平競爭。