金融監管與金融市場論文

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1.提高我國金融市場監管有效性的必要性

（一）提高金融監管的有效性可使“經濟效益”與“社會效益”并存

從金融監管的主要作用可以得知，我國金融監管的主要任務，就是要讓金融秩序穩定下來，促進金融秩序的良性循環，維護社會公共的合法利益，讓金融行業在一個良好的環境中得到穩步的發展，本質就是要對風險進行控制。要采用科學合理的監管措施，規范金融企業的經營行為，避免較混亂的狀況出現。競爭機制要公平，反對暗箱操作，或者不正當競爭行為，對破壞金融秩序的行為，要用法律手段加以解決，對于經營管理糟糕的企業，要給予幫組與扶持，讓金融企業獲得“經濟效益”與“社會效益”雙豐收。提高金融監管的有效性，可以讓金融監管的作用發揮的更加的徹底。

（二）提高金融監管的有效性是防范金融風險的有效手段

當前，金融監管體系發生了很大的變革。初始階段，我國的金融監管是合規監管；近年來，金融監管以風險防范為重心。這一轉變，對整個金融運行安全起到了很大的作用。提高金融監管的有效性，對風險實行監管，要有很強的目的性與針對性。此外，金融監管是一個長期的過程，不能一蹴而就。只有這樣，才可以很好的觀測到風險的大小。另外，在風險發生前，金融監管就可以有效的加以阻止。所以，提高金融市場監管的有效性對于防范金融風險的意義是不言而喻，適當的金融監管對于防范金融風險是必要的。

（三）提高金融監管的有效性可使金融效率低下狀況得到改善

本文用數學模型深入的探討了我國金融存在的問題，抗風險能力差，協調性不夠好，金融的效率不夠高，我國的金融存在很大的脆弱性。而金融監管有效性的加強可以很好的防范風險，提高我國金融抗風險的能力。另外，金融監管是一個特殊的工作。如果金融監管人員的辦事效率低下或者不負責任，金融監管的任務就很難完成。“小投入與高質量”的監管任務是當務之急，也是要解決的重點問題。也應整頓監管隊伍，提高監管隊伍的組織協調能力與應變能力。技術裝備之先進，管理手段科學且前沿化，能夠讓監管工作的有效性有一個質的飛躍。促進金融行業的健康可持續發展，提高金融監管的有效性和金融效率以及監管工作質量的提升有密不可分的關系。

2.我國金融監管有效性缺失的主要表現

（一）金融控制制度有待改進以及金融信息反映的情況不真實

金融企業內部的各個管理環節控制不當，有疏漏的狀況，缺少必要的管理環節，政策法規執行的力度與效果不夠好。在金融證券方面，基金黑幕操縱股市、高管人員缺少有效的制約機制。此外，金融數據含糊不清，差異性大，沒有很統一的標準。金融企業的上下級以及內部各個部門之間的金融信息反映狀況不統一，人為因素較重，缺乏一定的客觀性與合理性。金融企業與監管當局由于“尺度”不一致，缺乏統一性，差異性較明顯。最后，各個部門的執行力度也不一樣，信息反映狀況更是千差萬別。在銀行方面，有的銀行為完成任務，上下級之間會弄虛作假，不講究原則。有的數據也會因為技術上的差錯，而導致反映的情況不真實。

（二）金融風險逐漸顯現金融監管的有效性不足

會在外部集中的展現出來。長時間潛伏的系統風險，局部風險會在短時間內得到集中釋放。另外，資產的質量每況愈下，經濟效應很難得到提升；支付會很困難，危機已經滲透到各個領域；在銀行方面，信貸資產的質量很差，不良貸款很多；資產的流動性不夠，變現能力有待進一步提高；保險方面，手續費較高，返還率較高，保險資金運用不當引起的資產負債狀況進一步的惡化；最后，證券方面的問題也比較嚴重。券商的資產規模比較小，違規操作現象繁多，惡意炒作會形成很大的經營風險。

（三）分業監管體制存在問題

從目前金融業發展的狀況來看，分業監管體制有一定的優越性。但是，這種模式更加強調的是單個或者系統內部的風險管理，對于整個金融體系，分業監管不一定適合。如果監管機構內部的各個部門協調不一致，就會出現監管真空的現象。隨著中國金融產業的不斷發展，分業監管體制的矛盾和問題就會越來越突出

3.導致我國金融監管有效性不足的因素

（一）監管的能動性不足監管權限的設置與分配比較的不合理

區域意識的強化，在一定的程度上，就會嚴重影響到全局效力?！胺稚⑿砸约安贿B續性”的監管特點嚴重影響到了整體的監管效力的發揮。監管行為關注的“點”過多，雖然達到了“多元化”的監管特點。但是，精力很難集中，目標不夠清晰，影響了監管的最終效果。此外，監管行為跟不上時展的步伐，監管的方式有待進一步的強化與創新。最后，少數監管機構存在腐敗行為，不利于達到監管的預期效果，也不利于樹立監管機構良好的形象。

（二）金融企業缺乏被監管意識

某些金融企業對金融監管的認識存在誤區。在這種情況下，非常容易形成金融企業對金融監管的“抵觸情緒”；金融企業會逃避金融監管，采取“拒不配合”的態度，會給監管的工作人員在工作上帶來很大的困擾；金融企業的公司內部，相關章程不夠完善，管理環節存在紕漏，金融企業的資本比較的匱乏。

（三）社會環境對金融監管形成

一定阻礙人文環境以及地理環境會對金融監管形成一定的阻礙，區域經濟以及金融發展的異常要求同樣會起到很大的阻礙作用。當前，世界已經日趨成為一個經濟發展的龐大共同體，國內外金融企業的合作日益密切，交流也更加頻繁；金融產品過于多元化、金融創新周期也是大大的縮短。

4.提高我國金融監管有效性的對策

（一）規范管理金融運行的過程以及各個環節運行基礎要進一步的得到強化

金融企業要進行規范化的操作與管理，堅實有力的運行基礎是先決條件。在這種情況下，金融企業才能更好地規避違規操作。金融企業要進行股份制改革，擴大自己的資本，提升自身的實力，為有效監管提供一定的條件，加快自身的上市步伐，在這種情況下，金融企業所受到的金融監督與社會監督會更多。金融企業在處理內部事務時，要合理且科學。否則，會影響到公司的正常運轉。金融企業的規章制度要有“高效且紀律嚴格”的特點，嚴格的加以自身的約束，提高規范管理的自覺性。要營造寬松有利的外部金融環境。大力整頓社會信用體系，加強對“信用”觀念的宣傳，倡導全民信用的意識。發揮社會力量的監督作用，積極的嚴查不良信用事件；對金融機構要采取聯合行動，打擊逃廢債等行為；積極的采取行政手段，對造成國家資金損失的行為要實行很嚴厲的經濟處罰與行政處罰；堅持以金融法規為一切活動的準則，杜絕經濟活動中的不規范行為；反對不正當競爭，合理確定金融產品的盈虧臨界點，用經濟杠桿調節與管理競爭行為；嚴防不正當競爭，促進金融產業向規范化方向發展。加大市場監管、防范和處置市場風險。

（二）監管體系與運行體系要密切配合

目前，我國金融的監管體系以及運行體系搭配的不合理，有失衡的狀況出現。在這種情況下，有必要從法律以及行政等手段加以協調和處理。要進一步的調整監管體系與運行體系的法律地位以及職能作用，各位的職位明晰度要更加的得到強化與管理。強化“職責約束”與“職責意識”，讓監管當局明確監管使命，樹立監管責任感；執手雙方的職責極限最好用法律約束，實行依法辦事。加大對銀行的監管工作，及時的解決好銀行金融中出現的問題，防止銀行金融業出現惡性循環。

（三）加快金融監管體系的現代化建設步伐

在“資源、基礎設施”等方面加以考慮，要大力的培養現代化的金融監管人才，適應社會快速發展的需要。完善監管人才的“培養機制、培訓制度、競爭機制”，讓監管人才“產業化”。只有從這些方面入手，才能讓金融監管有強有力的后勁。另外，加大財力物力的投入，加強對各種技術手段的改進以及金融信息的利用。管理的方式要科學且現代化，注重經典的管理模式，創新與吸納有效的管理手段，促進管理水平的提高。同時，監管理念要注重“以人為本”，努力打造有中國特色的現代金融監管體系。UF1F2F3為金融系統發展的協調系數；UF1F2為金融系統在規模與結構兩方面的協調系數；UF1F3為金融系統在規模與效率兩方面的協調系數；UF2F3為金融系統在結構與效率兩方面的協調系數。

作者：廖嵐嵐單位：廣東工程職業技術學院