民間融資擔保范文精選

摘要：從企業、銀行和政府三個方面分析了金融危機下中小企業融資難的原因，指出，中小企業應強化自身素質建設，全面提升融資能力；銀行等金融機構應加大改革力度，優化中小企業金融服務；要發揮政府扶持和引導作用，改善中小企業融資和發展的社會環境。

關鍵詞：中小企業融資；企業信用；金融危機

中小企業融資是指中小企業從自身生產經營現狀及資金運用情況出發，根據企業未來經營與發展策略的要求，通過一定的渠道和方式，利用內部積累或向企業的投資者及債權人，籌集生產經營所需資金的一種經濟活動。一般來說，企業融資能力與其資產規模、信用程度、企業未來成長的期望等因素成正相關，與企業風險成負相關。我國中小企業由于資金規模較小、經營風險較大、抗沖擊能力較弱等客觀制約因素制約，融資困難。據2007年統計數據顯示，我國中小企業創造的CDP占到全國的60％，貢獻了50％的稅收，并解決了75％以上的就業崗位，毫無疑問，中小企業已成為我國國民經濟持續、快速發展的重要推動力。基于這一現實，近年來，各級政府部門、金融監管機構以及銀行業金融機構分別從政策環境、監管體系、服務機制、金融產品等不同層次，不斷優化中小企業融資環境，解決中小企業融資難題。

2007年以來，面對全球金融危機的新形勢，國家不斷加大宏觀調控力度，中小企業發展面臨融資難的新問題。如果不對這些新問題加以及時關注，并采取應對措施，中小企業融資難題將進一步惡化，大量中小企業陷入生存危機，對經濟穩定和發展產生巨大沖擊。

一、我國中小企業融資難的原因分析

(一)中小企業自身原因

一、中小企業融資難的現狀及成因

在國際金融危機的大背景下，中國企業的外向出口日益面臨嚴峻壓力。與此同時，國內經濟發展速度雖然并不算慢，但國內宏觀經濟形勢仍然面臨不小的下行壓力。在此情形之下，政府和各大國有銀行紛紛出臺了信貸緊縮政策，借以應對市場的不確定帶來的融資風險，由此導致廣大中小企業業已存在的融資形勢更顯嚴峻。我國金融機構和民間財團，尤其是各大國有商業銀行早就意識到中小企業貸款業務對自身發展的重要性，政府出于加快轉變經濟增長方式考慮，也需要引導、扶持中小企業走出融資困境，并希望通過金融創新化解中小企業融資難題，借以提升中小企業的技術層次，推進經濟結構的轉型升級。有鑒于此，各大商業銀行已經推出了一些金融創新產品，如與大型物流企業合作，以中小企業存貨質押貸款、以賬款質押貸款以及預付賬款融資業務等，并在此基礎上專門針對中小企業推出了一些具有針對性的金融產品。國內金融機構針對中小企業融資困境出臺的金融創新產品也的確收到了明顯效果，但對于從根本上緩解我國中小企業的融資困境仍然只是杯水車薪。中小企業融資困境并非中國所特有，很多發達國家在工業化發展的特定階段都曾出現過類似問題。因此，我國中小企業的融資困境顯然有著現代化進程中必然出現的某些共性因素。然而，導致中小企業融資困境的根本原因卻在于我國特有的金融體制及其資源配置方式。在市場經濟條件下，我國基本實現了對除資金以外的各種生產要素的市場配置，但卻通過對國有商業銀行的高度管控對金融體系實行國家壟斷。于是，國有壟斷的金融體系與中小企業融資需要之間一直存在強烈沖突。加之，我國的中小企業一般規模較小，技術落后，一般采用家族式管理，既未建立起現代企業制度，也沒有完整的財務管理體系，甚至一般沒有完整的財務報表，銀行不傾向于為中小企業貸款也就無可厚非了。可以說，中小企業出現融資難題，其原因是多方面的，既是企業資本運轉的規律使然，也有政府管制金融的宏觀背景，還有企業自身的經營問題，總結起來，約有如下數點。

第一，我國的金融管制限制了資金的市場化流通，導致中小企業融資環境不健全。從根源上講，中小企業的融資難題是由我國比較嚴格的金融管控造成的。在現有金融體制下，我國貨幣市場上的貨幣利率并沒有反映實際的供求關系，而實際起作用的是由政府制定的管制利率。管制利率一般低于市場利率，造成國有大中型企業過度依賴銀行資金，壟斷了有限的金融資源。同時，廣大中小企業的融資需求卻難以有效滿足。此外，我國的國有金融機構基本壟斷了資本市場，非公有制金融機構的發展既面臨制度困境，也難以在高度壟斷的資本市場中求得發展，導致中小企業融資不僅渠道狹窄，而且成本很高，甚至超過了規模和實力遠較中小企業為強的國有企業。

第二，銀行與中小企業的信息不對稱，既難以實現供需對接，也推高了中小企業的融資成本。通過信息分析進行風險評估是一切金融行為的必備步驟。同時，信息不對稱也廣泛存在于企業與銀行的融資活動之中。中小企業對自身的經營現狀和發展潛力可謂了如指掌，而銀行則很難通過外部渠道對中小企業的資本結構、產權結構、經營現狀和發展趨勢等信息進行了解。如此，在銀行與中小企業的融資活動中，中小企業具有信息優勢，而銀行也處于信息不對稱的地位，銀行因而會通過抬高中小企業的貸款門檻來降低貸款風險。在中小企業與銀行信息不對稱的情狀之下，中小企業即便能夠從銀行獲得貸款，其成本往往也會較國有企業高。因為，銀行在信息不對稱而無法對貸款風險做出有效評估的情況下，往往會通過增加資產抵押和提升貸款利率來降低銀行的貸款風險。

第三，我國金融結構以及中小企業的自身情況也是中小企業出現融資難題的重要根源。每個國家的金融結構設置都要服從于本國的經濟發展戰略。在我國，以國有大中型企業為主的公有制經濟是國家金融體系優先扶持和保障的基本對象，因而對中小企業融資相對不利。我國的國有銀行壟斷了絕大部分金融資源，非公有制銀行及中小銀行貨幣資源有限。近年來，國有金融機構雖基本完成了市場化和公司化改造，但仍未能改變其壟斷地位，主要服務于國有企業，而廣大中小企業則始終處于金融資源分配的邊緣位置。另外，中小企業壽命較短，旋生旋滅，自身經營具有較大的不確定性，其經營管理落后，財務報表殘缺不全，產權歸屬紊亂，信用等級較低，也沒有合適的抵押擔保。中小企業的特點、經營現狀與發展潛力等自身因素也是導致中小企業陷入融資困境的重要根源。

二、金融創新在破解中小企業融資難題中的效能

1我國中小企業籌資中存在的主要問題

1.1融資渠道單一

我國企業家系統的調查顯示，在中國企業成長和發展的過程中，企業籌資渠道單一依然是一個普遍存在的問題，其中，銀行借貸和民間借貸依然是企業獲得資金的主要方式。對國內企業來說，從股票市場獲得私募資金及風險投資的企業比重依然較低。企業的融資情況調查顯示，73%以上的企業主要選擇銀行貸款，而其中選擇民間借貸的占55%，所以，目前國內的多數企業，其主要融資渠道依然是銀行貸款和民間借貸兩種方式。另外，還有10%的企業選擇引入私人股份及引入風險投資等。目前對國內的一般企業來說80%以上的企業并沒有上市計劃，而準備上市、上市公司的母公司及上市公司還沒有占到目前我國企業總數的20%，且目前的上市門檻越來越高，因此，對多數企業來說只能通過一般途徑獲得融資。

1.2融資手續辦理困難

目前，對企業籌資來說最困難的還是籌資手續，尤其是銀行融資的手續辦理。銀行辦理融資的月息較低，但其的辦理手續也是最復雜的。對銀行融資來說每次辦理不僅需要土地證、房產證等作為抵押，還需要填寫100頁以上的銀行審貸資料，而且還必須在銀行辦理相關手續。對一些資金要求比較緊急的企業來說，銀行貸款途徑基本上不能解其燃眉之急。一些企業在銀行貸款難以有效解決的情況下，只能尋求其他融資途徑，但是企業利潤普遍不高，各種費用的上漲導致其利潤基本喪失。所以目前在國家金融形勢趨于緊張的情況下，多數企業只能尋求民間借貸，但是民間借貸的融資成本明顯比銀行借貸要高很多。

1.3籌資平臺的建構欠缺

【摘要】受自身條件的約束,融資難始終是制約中小企業發展的瓶頸問題。在經濟危機不斷加重的形勢下,盡快幫助中小企業度過寒冬是促進經濟發展的一項重要工作。鑒于此,我國不僅要建立完善的信用擔保體系和金融服務體系,還應不斷創新融資方式,更好地推進優質中小企業快速發展。

【關鍵詞】融資;中小企業;信用擔保

毋庸置疑,中小企業在我國當前的經濟發展中起著重要的作用。我國中小企業已超過1000萬家,占全國企業總數的99%以上。中小企業創造的價值超過國內生產總值的50%,上繳稅收占國家稅收總額的一半左右。中小企業在創造社會財富、維護社會穩定等方面做出了突出的貢獻。

這些中小企業中相當部分為非公經濟,往往由于企業自身信用度不高,償債能力不強等原因,使得企業資金來源較少且融資規模有限。中小企業融資難的問題一直沒能得到妥善解決。隨著國際經濟增速放緩、國內宏觀調控等因素的影響,我國中小企業在資金方面更加捉襟見肘,運營舉步維艱。

一、中小企業發展現狀

(一)當前,我國中小企業的停關數量多于新增數

摘要：從新疆目前的經濟發展狀況來看，前景不容樂觀，雖然近幾年發展較快，但與內地特別是沿海一帶相比差距甚遠。除了經濟體制、地理位置及經濟環境因素之外，影響該地區小企業的發展，不外乎是受資金的約束和融資的困難。從新疆小企業融資現狀及模式著手，分析了融資模式中存在的問題、阻礙融資的諸多問題，并對解決此問題提出了相關的發展思路。

關鍵詞：小企業；融資模式；民間資金

1我區小企業融資現狀

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1.1小企業發展迅速及小企業的融資狀況

隨著我國經濟體制改革的深化，相關政策的出臺，新疆小企業（法人類）的數量在急劇增加。根據相關資料分析：截止2006年底，該地區注冊的（法人）小企業已經發展為1萬多家，經營范圍涉及：工業、建筑業、批發、零售業、交通運輸業，郵政業、住宿和餐飲業等。因限于小企業自身的特點：規模小、專業性強；層次少、產品單一；投資少，轉產容易，吸收新技術快，管理靈活；而且多為勞動力密集型企業，對勞動力的技能要求不高。小企業的發展速度很快，其經營結構呈現多元化發展趨勢，成為當地的經濟中最具有活力、有生機的部分，它們在促進市場競爭、提供就業、技術創新等方面起著重要的作用。