金融創新
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金融創新范文第1篇
金融創新是一種需求誘導、利益驅動以及規避金融風險的經濟現象。其主要原因在于：（1）當經濟結構發生變化時，金融市場的風險和不確定性因素增加。（2）金融業各種制度的約束，不利發展和競爭。（3）有關法律的變化（如稅收）、科技的發展（如計算機、通訊技術進步）以及其他因素的綜合促進作用。
從上述原因不難看出，管制、壓抑、不穩定性是金融創新的動力，科技進步是金融創新的推動力，它貫穿創新的全過程。特別是當今電子技術和網絡技術的出現和發展為金融創新開發應用提供了可能，為銀行乃至金融業節約成本、提高效益起到重要作用。
20世紀60年代以來，美國金融創新的幾個浪潮清楚地說明：在一定的經濟發展背景下，由于某種管制阻礙了經濟金融的發展，特別是阻礙了資金的自由流動時，必然要求市場出現變革，這些變革是通過金融創新來實現和推動的。沒有金融創新，第二次世界大戰后至今，美國經濟就不可能在全球經濟中獨領，從西經濟總量占全球經濟總量的比例一度高達25%～30％。同時，我們也應看到，沒有節制的金融創新也會帶來可怕的負面影響，次級貸款和其他金融衍生產品釀成的金融大禍還猶在眼前。
金融創新也是中國金融業發展的動力，是提高我國綜合國力的關鍵。也是時代賦予的新課題、新挑戰。為營造一個創新的金融環境，就以下幾個方面，提出一些策略思考。
金融體制創新。從分業必然走向混業，在金融業的運營上、監管上乃至宏觀調控上都會出現新情況、新變化，對銀行、證券、保險的機構和業務進行整合、交叉、互補，必須在體制上作好充分的準備。
金融市場創新。要深刻認識資本市場發展對經濟強國的促進作用，也就是說，在經濟全球化的形勢下，金融資產的擴張是推動國民經濟發展的重要一環，不能低估虛擬資本和財富效應的作用以及資本市場直接融資合理配置資金的作用。如果不發展資本市場，我國的資產定價權、溢價權永遠不能掌握在自己手中，財富將輕易被外資所侵占。
金融創新范文第2篇
這是因為，盡管私營部門的負債率有所下降，政府部門在危機救助過程中發生大量支出，致使公共負債水平大幅上升。
如果市場利率上升，則會直接加重財政負擔，導致已經脆弱的公共財政狀況進一步惡化，對經濟復蘇的可持續性構成嚴重威脅。換言之，利率上升將是發達經濟體的“不可承受之重”。
防止因利率上升導致新一輪的財政危機， 關鍵是避免直接關系到償債成本的中長期利率上升。
然而，在正常的貨幣政策操作框架下，中央銀行只能通過設定政策利率來影響短期市場利率，對中長期市場利率的影響則相當有限。
“金融壓抑”的必要性由此產生，并在實踐中成為不可避免。“金融壓抑”通常指市場機制作用沒有得到充分發揮的發展中國家所存在的金融管制過多，尤其是對利率、金融機構、金融產品存在諸多限制的現象。
解決當前主要發達國家的公共和私人債務水平居高不下的問題，無非是三個途徑：通過快速的經濟增長來消化，破產重組和靠通貨膨脹來隱性地降低實際債務負擔。
前兩者顯然不具可行性。如果能有效地控制住名義利率水平，不需要很高的通脹率就可以使實際利率為負，從而達到減輕債務負擔的目的。
主要發達國家正在執行典型的“金融壓抑”政策， 其主要目的是使市場名義利率長期保持低位。政策當局通過一系列非常規貨幣政策工具（如量化寬松）和監管手段（如嚴格的風險控制指標）來人為地壓低中長期利率，同時迫使投資者接受低收益債券。在可預見的未來， “金融壓抑”將是這些國家經濟政策的核心內容。
與此同時，中國經濟中卻正在發生著一場影響深遠的“金融創新”。
利率和匯率的市場化改革，標志著對金融產品價格管制的放松； 保險、證券、租賃、小貸、信托、典當、公募以及私募基金等非銀行金融業態的從無到有， 由小到大，有些已經做大做強，標志著對金融機構管制的放松；信托理財產品、資產支持證券、期貨、私募債、陽光私募基金等金融產品的大量涌現，標志著對金融產品管制的放松；人民幣的國際化，則標志著對跨境資本流動管制的放松。
“金融創新”的大量涌現，既有自下而上的草根推動（例如信托理財產品）， 也有自上而下的頂層設計（例如人民幣國際化）， 更多的則是中國政策制定者把握了經濟中的新變化，順勢而為做出了適應市場訴求的“制度供給”。
中國經濟正在進入一個“新常態”。人口紅利已經基本釋放，畸高的儲蓄率也開始啟穩回落，資金供應不再寬松。
在“新常態”下，提高投資效率的重要性更加凸顯，要求使用有限的資金支持更高質量的經濟增長。傳統商業銀行為主導的金融中介已經無法滿足這一要求，需要通過培育多樣化的金融業態，發展多層次資本市場來實現。
一方面， 外部環境彌漫著“金融壓抑”； 另一方面，中國經濟內部正釋放著“金融創新”的活力。
內外環境的巨大反差，有著重要的政策和市場影響。筆者認為，這一影響將集中體現在中國的“債券收益率曲線的陡峭化”上。
金融創新范文第3篇
摘 要 金融創新與金融監管長期以來在學術界和政界是一眾說紛紜的話題。以美國次貸危機為導火索的全球金融危機重新引起了人們對其關注，并推向了新的。本文先簡要闡述金融創新與金融監管的內涵及相互關系，然后重新審視我國金融改革與發展的現狀，試圖通過分析我國金融創新與監管的問題與不足，結合我國金融業和經濟發展環境提出了相應的現實選擇思路。
關鍵詞 金融創新 金融監管 內涵 關系 現實選擇
在現代市場經濟環境中，經濟的發展離不開金融發展的推動，而金融發展的動力源于創新。金融發展史表明，金融創新活躍的國家，金融業相對發達；反之，金融發展遲緩。金融創新是人類物質文明的成果，同時也給金融監管帶來挑戰。為了加快我國金融市場成熟，推動金融國際化，防范金融風險，認真研究金融創新與金融監管具有十分重要的現實意義。
一、金融創新與金融監管的內涵
1．金融創新的內涵
金融創新，廣義上是指適應經濟發展需要而創造新的金融市場、金融商品、金融制度、金融機構、金融工具、金融手段及金融監管方式等；狹義上是指金融工具的創新。金融創新是金融中介在金融活動中，為適應環境的發展變化和逃避管制而變革傳統的金融操作方式，推出新的金融業務，采用新的技術，運用新的信用工具、新的金融服務，不斷形成新的市場，以充分發揮金融的特殊功能。
2．金融監管的內涵
金融監管，是指通過立法和管理條例對金融機構的業務、資金的價格、市場準入（出）以及分支機構設置等方面實施限制，旨在保證金融機構經營的安全和整個金融體系的穩定。金融監管包括行政監管和風險監管。行政監管，是對金融機構的設置、撤并、停業依照一定法定程序進行審批，堅決處理、取締非法金融機構從事金融業務，非法集資以及超范圍經營金融業務的問題。風險監管，是要緊盯住監管對象，及早發現問題苗頭，隨時查看其資產結構情況，以確保其合法經營、正常經營，保證其不損害社會和客戶的利益。
二、金融創新與金融監管的關系
創新與監管是金融業發展的永恒主題，它們是一個事物的兩個方面，是一對矛盾體。
第一，金融創新是金融機構活力的體現，不創新就沒有更高層次的發展，金融機構競爭就缺乏生命力。但是，金融創新不是違反法規，而是在嚴格遵守有關法規的前提下去創新、去突破，對那些明顯的違規違法行為“創新”就沒有存在的依據。
第二，金融監管使金融機構的行為不超出有關金融法規規定的邊界，但一般落后于市場的發展，金融機構為逃避管制而進行的創新活動與監管活動展開了不斷推進的動態博弈過程。放松監管并不是放任不管，而是在放松某些監管的同時，加強另一方面的監管，或者是在微觀上放松監管，而在宏觀上加強監管。
三、我國金融改革與發展的現實選擇
我國自上世紀80年代初開始嘗試金融創新，在立足本國實際，借鑒他國基礎上，創造性地建立了一種新型的社會主義市場經濟中的金融體制。一個以中國人民銀行為領導、國有商業銀行為主體、多種金融機構并存的中國特色新型多元化金融體系已經架構起來。金融資產從過去唯一的銀行儲蓄存款形式發展為當前的多種金融資產并存。金融技術創新速度較快，特別是在金融電子化方面。我國已建立起一個多種類、分層次、初具規模的金融市場體系。然而，我國金融市場體制仍然滯后于經濟發展，金融業對經濟體制變革的反應也仍然較為遲緩。面對現實，筆者認為，現階段我國金融改革與發展任重而道遠。具體來說，有以下幾點思路：
1．不斷創造出新型的切合我國實際的金融工具
現階段我國市場上金融工具種類少、數量小、性能差、質量低，積極地進行金融工具的創新很有必要。我們不宜立即照搬西方創新的所有金融工具，應有選擇地吸納和改造其中的一部分為我所用，同時努力創造出適用于我國國情的新型金融工具。
2．逐步建立開放型金融市場
國際金融市場全球一體化的大趨勢下，在進行金融體制改革和健全我國金融市場的過程中，我們不能僅限于國內，而應面向世界，慎重而又積極地開拓國際性金融業務，突破傳統的封閉型模式，建立開放型的金融體制、金融市場和金融機構。
3．健全完善金融法規
一些違規違章現象之所以成為金融機構的共有現象，反映了我們監管措施的不力和有關法規的滯后性。監管當局應將金融立法與創新有機結合起來，不斷地適應金融創新并做出調整，保證監管的有效性和權威性，實現維護金融體系安全與穩定的目標。
4．確保創新活動的規范性和安全性
在我國市場金融體制和運作機制尚不健全、金融秩序混亂、金融機構缺乏有效約束機制的現實情況下，對創新活動予以正確引導和有效監管非常重要，以減輕金融創新的負面影響，使得金融發展兼顧安全與效率。
5．加強同國際金融監管當局的交流與合作
中國加入世界貿易組織后，大量外資金融機構進入中國，同時中國金融機構也將走出國門，僅靠本國監管當局的監管是不夠的，必須加強同國際監管當局之間的協調與交流，密切合作，共同防范金融風險的發生與蔓延。
四、結語
我們的結論是，不能把嬰兒連同洗澡水一起倒掉。發達國家的金融體系仍有許多值得我們參考借鑒和學習的地方。發達國家也許金融創新過度，但我國總體而言還是金融創新不足；發達國家金融監管可能過于寬松，但我國總體而言還是過于苛刻和死板。通過正確吸取全球金融危機的教訓，我們應該正確客觀地評估金融創新與金融監管的作用，更加平衡有效地處理二者的關系，進一步鼓勵創新與市場的健康發展，同時改革完善監管制度，從而在我國打造一個高效、穩健的現代化金融體系。
參考文獻：
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[3]王愛簡.論金融創新與金融監管.現代財經.1998(12).
[4]邊桂莉.對我國金融創新的思考.求是學刊.1999(2).
金融創新范文第4篇
基本思路：
1.金融創新的涵義與基本理論
2.金融創新的機理分析的歷史考察
3.中國金融創新的現狀
4.中國金融創新的"瓶頸"
5.中國金融創新的優勢
6.中國金融創新的路徑選擇
一.金融創新的涵義與基本理論
當代金融創新理論起源于本世紀50年代末、60年代初，經過0年代的發展，至80年代形成，進入90年代仍如火如荼。我國學者對這一問題的研究是從80年代開始的。
對這一理論進行研究首先需要對“金融創新”有一個定義，雖然學界對此也有些爭論，但基本上是衍生于創新理論的倡導者熊彼特（J.A.Schumpeter)的觀點。我國學者對此的定義為：金融創新是指金融內部通過各種要素的重新組合和創造性變革所創造或引進的新事物。我個人認為加五個字更好，即：金融家的活動，是金融內部通過各種要素的重新組合和創造性變革所創造或引進的新事物。這一表述強調了金融創新的主體是金融家，他們是金融活動的策劃者、發起者和維護者。同時，這一表述指明金融創新是“一種活動”，是一個動態的過程。根據這一表述，金融創新大致可歸為三類：
（1）金融制度創新；（2）金融業務創新；（3）金融組織創新。
從思維層次上看，“創新”有三層涵義：（1）原創性思想的躍進，如第一份期權合約的產生；（2）整合性將已有觀念的重新理解和運用，如期貨合約的產生；（3）組合性創性，如蝶式期權的產生。
從創新理論來看，流派繁多，主要有以下幾種：
（1）技術推進理論；（2）貨幣促成理論；（3）財富增長理論；（4）約束誘導理論；（5）制度改革理論；（6）規避管制理論；（7）交易成本理論。
從這些理論本生的產生和發展來看，各種理論確實能說明一定時間和空間跨度金融金融創新背后的生成機理，但都偏重于某個側面。事實上，每一種創新都是多種因素作用的結果，而且在不同的時空各種因素的所起作用又有差異，這一點我們從金融發展歷史的角度可以看得很清楚。
二.金融創新的機理分析的歷史考察
金融創新的宏觀分析
1.60年代的避管性創新
創新時間
創新內
創新目的
創新者
50年代末
外幣掉期
轉嫁風險
國際銀行機構
1958年
歐洲債券
突破管制
國際銀行機構
1959年
歐洲美元
突破管制
國際銀行機構
60年代初
銀團貸款
分散風險
國際銀行機構
出口信用
轉嫁風險
國際銀行機構
平行貸款
突破管制
國際銀行機構
可轉換債券
轉嫁風險
美國
自動轉帳
突破管制
英國
1960年
可贖回債券
增強流動性
英國
1961年
可轉讓存款單
增強流動性
英國
1961年
負債管理
創造信用
英國
60年代末
混合帳戶
突破管制
英國
60年代末
出售應收帳款
轉嫁風險
英國
60年代末
復費廷
轉嫁風險
國際銀行機構
創造風險
2.70年代轉嫁風險的創新
創新時間
創新內容
創新目的
創新者 1970年
浮動利率票據(FRN) 轉嫁利率風險
國際銀行機構
特別提款權(SDR) 創造信用
國際貨幣基金組織
聯邦住宅抵押貸款
信用風險轉嫁
美國 1971年 證券交易商自動報價系統 新技術運用
美國 1972年
外匯期貨
轉嫁匯率風險
美國
可轉讓支付帳戶命令(NOW) 突破管制
美國
貨幣市場互助基金(MMMF) 突破管制
美國 1973年 外匯遠期
&
nbsp; 轉嫁信用風險和利率風險 國際銀行機構 1974年 浮動利率債券
轉嫁利率風險
美國 70年代中期 與物價指數掛鉤之公債 轉嫁通脹風險
美國 1975年
利率期貨
轉嫁利率風險
美國 1978年 貨幣市場存款帳戶(MMDA) 突破管制
美國
自動轉帳服務(ATS)
突破管制
美國 70年代 全球性資產負債管理
防范經營風險
國際銀行機構
資本適宜度管理
防范經營風險
美國
3.80年代防范風險
創新時間
創新內容
創新目的
創新者 1980年
債務保證債券
防范信用風險
瑞士
貨幣互換
防范匯率風險
美國 1981年
零息債券
轉嫁利率風險
美國
雙重貨幣債券
防范匯率風險
國際銀行機構
利率互換
防范利率風險
美國
票據發行便利
創造信用
美國
轉嫁利率風險
1982年
期權交易
防范市場風險
美國
期指期貨
防范市場風險
美國 1982年
可調利率優先股
防范市場風險
美國 1983年
動產抵押債券
防范信用風險
美國 1984年
遠期利率協議
轉嫁利率風險
美國
歐洲美元期貨期權
轉嫁利率風險
美國 1985年
汽車貸款證券化
創造風險
美國
防范流動性風險
可變期限債券
創造信用
美國
保證無損債券
減少風險
美國 1986年
參與抵押債券
分散風險
美國
4.90年代的各種創新并舉，客觀上放大了風險
進入90年代以后，世界經濟發展的區域化、集團化和國際金融市場的全球一體化、證券化趨勢增強，國際債券市場和衍生品市場發展迅猛，新技術廣泛使用，金融市場結構發生了很大變化。從金融創新的宏觀生成機理來看，金融創新都是與經濟發展階段和金融環境密切聯系在一起的。60年代各國對金融實行嚴格管制；70年代以來，電子計算機技術進步并在金融行業迅速推廣，金融當局開始放松管制。在進入中后起期以后，西方國家普遍出現“滯脹”幾隨之而來的高利率；同時，“石油危機”造成全球能源價格大幅上漲，形成金融“脫媒”現象，風險加劇；80年代后，各國普遍放松管制，金融自由化增強，出現了利率自由化、金融機構自由化、金融市場自由化、外匯交易自由化。
金融創新的微觀分析
從微觀角度來看，金融創新是金融家的活動，每一個金融創新都是創新主體的內在動因和外在動因的一種體現。從內因上，創新主體有“獲利性”需求，因而會產生“獲利性創新”；在逐利本性下，又會產生“避管性”創新；由于金融行業的高風險性，會誘發“避險性創新”；從外因上，由于經濟發展與市場的變化，金融主體內部競爭加劇，會誘發“擴源性創新”。
三.中國金融創新的現狀
我國的金融創新經過20年的發展，也取得了巨大的成績，主要體現在以下幾個方面：
1.在組織制度上的創新
建立了統一的中央銀行體制，形成了四家國有商業銀行和十多家股份制銀行為主體的存款貨幣銀行體系，現在城市信用社改成城市商業銀行。建立了多家非銀行金融機構和保險機構，放寬了外資銀行分支機構和保險也市場進入條件，初步建立了外匯市場，加快了開放步伐。
2.管理制度的創新
金融創新范文第5篇
這并不是2046年的科技幻景，在日本或者韓國，移動銀行所能觸及的范圍已經深入到現實生活中方方面面。大到高額資金的轉賬，小到幾塊錢的生活支付，一部手機既是電子商務的終端節點，又擴充了銀行柜員機甚至是ATM機服務范圍。
實際上，移動銀行串起了一條產業鏈。手機用戶把傳統銀行業務與手機綁定，對于銀行業務規模來說將是量變到質變的變化；同樣，通過手機隨時隨地享受各項金融服務，移動互聯網所支撐的科技內涵將越來越貼近傳統、貼近百姓生活。
移動銀行涉及銀行、運營商、和系統集成商三個環節，技術上的門檻只是表面，移動銀行在三者之間利益分配和業務協調上卻明顯力不從心。要想把這條鏈串起來，并不容易。
山芋好吃，燙手
上世紀末，手機基本完全代替了人們腰上別著的BP機；移動銀行，幾乎與手機普及的節奏同步緊跟著在本世紀初出現。在移動互聯網技術和3G的推動下，手機儼然成了移動的“小電腦”，然而，處在半熟期的中國移動銀行，成長的步伐卻走得有些艱辛。
市場研究公司IE Market Research最新的研究報告顯示，到2010年，中國手機用戶數量將從2007年的5.40億增長到7.38億；根據中國銀聯統計，中國目前“活躍”銀行卡數量為8000多萬張。
隨著中國金融市場全面開放，銀行間競爭日益激烈，近十倍的數字空間誘使銀行開始在增值業務上尋找出路。高端手機的逐漸普及，中國3G也已經由蓄勢轉化為實際的動能，中國未來移動銀行將逐漸發展成為類似網上銀行的、提供綜合性金融服務的成熟平臺。并且這個平臺將會更加自由、便捷、高效。
目前，我國移動銀行仍面臨著一系列的難題。中國用戶對手機查詢賬戶余額、明細、消費積分等信息可能并不陌生，但要用手機進行資金轉賬和遠程匯款，就難免對安全性有些擔心；如果用手機繳納水、電、煤氣、電話、交通等各項銀行的繳費業務，更怕一旦應用就會被按月扣除相應的服務信息費，并且有些收費標準并不透明。
由于沒有統一的技術規則，移動銀行出現了不同銀行接口不同、不同銀行用戶界面也不同的情況，而隨著IT創新引發的金融業內部業務流程的變革，銀行之間的業務流程和操作也不統一，銀行間的業務和合作少，彼此“兼容”的能力差，而這不僅給軟件開發帶來難度和額外的成本，還給用戶的使用帶來很大的混亂和不便。
移動銀行尚在蹣跚學步，傳統行業與IT聯姻如何跨過阻礙?
三人成戲，同行
移動銀行涉及銀行、移動運營商、系統集成商三者關系的互動與互補。
對于銀行來說，統一業務流程和操作，是各銀行間進行業務合作的基礎，也是移動銀行實現跨行業務的前提。
運營商在搭建了基礎平臺的同時，應該適當“放權”來調動銀行和系統集成商的積極性。
系統集成商就整個金融業務和移動互聯網資源，為用戶提供更豐富、細致的移動銀行體驗。
角色有了，這出戲又該如何唱?根據業內專家的觀點，大致有四種劇本。
劇本一：運營商獨角戲。
該模式最大的特點就是產業鏈關系簡單。日本運營商NTT DoCoMo最初提供的移動支付業務就屬于這種形式。運營商集移動支付業務數據傳輸網絡提供者和移動支付賬戶管理者于一身，收益來自于從商家獲得的每筆交易的服務傭金以及從消費者獲得的包括短信費、WAP瀏覽等費用。不過，這一模式只適用于支付額度較小的移動支付業務，更何況由于金融業務管制，運營商往往只能經營與移動通信業務相關的支付。
劇本二：運營商主角，銀行配角。
運營商仍處于主導地位，但多了一位配合角色。銀行分擔了管理移動支付賬戶的功能。至于通信費的分配比例，則由主角決定。這種模式的好處在于拓寬了小額支付的限制，安全等級有了保證。但長期來看，銀行對與移動運營商合作開展移動支付業務的積極性并不高。誰又甘心總是當配角呢?
劇本三：銀行主角，運營商配角。
如果是銀行主導呢?相當于傳統支付業務的延伸，數據通過移動通信網絡傳輸。運營商只負責提供網絡，不參與移動支付業務的管理和運營。銀行從商家獲得的每筆交易的服務傭金，移動運營商獲得消費者的通信費和銀行支付的專網使用或租借費。由于銀行有足夠在個人賬戶管理和支付領域的經驗，交易安全性高。但最大的障礙是不同銀行的互聯互通性差，為用戶帶來不便。
劇本四：第三方主角。
