金融風險管理的特征
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金融風險管理的特征范文第1篇
關鍵詞：金融 風險 風險管理
1、金融風險的概念
金融風險是指企業未來收益的不確定性或波動性，它直接與金融市場的波動性相關。一般而言，收益的不確定性包括盈利的不確定性和損失的不確定性兩種情形，而現實中人們更關注的是損失的可能性。因此本文所指的金融風險是指未來損失的可能性。具體而言，金融風險是指由于金融市場因素發生變化而對企業的現金流產生負面影響，導致企業的金融資產或收益發生損失并最終引起企業價值下降的可能性。
2、金融風險分類
2.1、金融市場風險
在諸多類型的金融風險中，金融市場風險具有特殊的地位。近年來，隨著經濟全球化和金融自由化，金融市場的波動性不斷加劇，金融工具所蘊涵的風險結構越來越復雜；同時金融市場在經濟運行中的作用和地位不斷上升，全球經濟運行的虛擬程度不斷提高，工商企業的經營更加依賴金融市場，傳統金融機構如商業銀行的業務也趨向金融市場。這些因素使得金融市場風險越來越成為現代工商企業和金融機構面臨的主要金融風險之一。
2.2、工商企業的金融市場風險
金融市場風險是影響企業現金流的最主要因素之一：一方面，匯率、利率、商品價格等市場因子的波動不僅直接影響了企業定期財務報表的收益狀況，而且也對企業的經營狀況產生極為重要的影響。另一方面，金融市場的發展使企業可以利用更多的金融工具來管理金融風險、降低融資成本、調整資本結構、提高投資效率，導致企業的實體經濟行為介入金融市場的程度加深。
2.3、金融機構的金融市場風險
作為影響資產負債價值的最基本因素，金融市場風險一直是金融機構最基本和重要的風險之一。而全球市場一體化所帶來的全球企業環境的巨大改變，又使得金融機構經營中的市場風險暴露不斷增加。
3、金融風險管理概述
3.1、金融風險管理的含義
金融風險管理是指各經濟活動主體在籌集和經營資金的過程中，對金融風險進行識別、衡量和分析，并在此基礎上有效地控制與處置金融風險，用最低成本即用最經濟合理的方法來實現最大安全保障的科學管理方法。合理的風險管理策略可以消除和盡量減輕國際金融風險的不利影響，改善微觀經濟主體的績效，并有利于整個宏觀經濟的穩定發展。
3.2、金融風險管理的策略
風險管理的策略主要有以下幾種：（1）風險回避：風險回避是指在金融活動中主動放棄或拒絕實施某項可能引起風險損失的方案。（2）風險防范與控制：對風險采取預防和抑制措施，以期減少風險發生的次數，減少損失后果的嚴重程度。（3）風險轉移：風險轉移是指在風險發生之前通過某種交易活動，將可能發生的風險轉移給其他人承擔，從而避免自己承擔風險損失。金融風險轉移的方法包括：風險資產出售、擔保、保險和金融衍生工具等。（4）風險分散：風險分散是指利用不同風險類別的相關性，通過承擔各種性質不同的風險取得最優風險組合，使其總體風險水平最低，同時又可以獲得較高的風險收益。（5）風險對沖：對沖也稱套期保值。是指針對某一資產組合面臨的金融風險，利用特定的金融工具構造與其價值變化方向相反的頭寸，以減少或消除資產組合市場風險的過程。（6）風險補償：風險補償主要是指在損失發生前對風險承擔的價格補償。即對于那些無法通過風險分散、風險對沖或風險轉移進行管理，而且又無法規避、不得不承擔的風險，投資者可以采取在交易價格上附加風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。
3.3、金融風險管理流程
金融風險管理必須構建一個高效、完整的風險管理系統，為金融風險管理戰略的確定和實施提供可靠的保障。一個完整的風險管理組織一般由董事會及其專門委員會、監事會、高級管理層、風險管理部門和其他風險控制部門五個部分組成各個部門和組織都具有明確的風險管理責任和報告線路。
3.3.1、金融風險的識別
金融風險的識別和分析，就是認識和鑒別金融活動中各種損失的可能性，估計損失的嚴重性。金融風險的識別和分析相當重要，是金融風險管理決策的基礎。金融風險的識別與分析包括以下三個方面的內容：首先，分析各種風險暴露。其次，分析金融風險的成因和特征。最后，進行金融風險的衡量和預測。
3.3.2、金融風險管理策略的選擇和管理方案的設計
根據對金融風險的識別和分析，管理者就必須考慮金融風險的管理策略，擬訂行動方案。不同的金融風險，可以采取不同的策略。然而，在很多情況下，即使是同一種金融風險，我們也可以在多種不同的策略中進行選擇。
3.3.3、金融風險管理方案的實施與監控
金融風險管理方案確定后，必須付諸實施。對金融風險管理方案的實施進行監控，也是金融風險管理的一個重要內容。它不僅有利于對各部門進行協調，保證方案的實施，防止少數人或部門存有僥幸心理或拖沓行為，違背方案的要求，放任或偏好風險，而且也有利于風險管理決策者根據環境的變化，對金融風險管理的方案進行必要的調整，以降低金融風險管理的成本，增強金融風險管理的效果。
參考文獻：
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[3]莫里森.金融風險度量概論.北京：清華大學出版社，2009.
作者簡介：
金融風險管理的特征范文第2篇
對于國際金融危機產生的原因，就目前而言，一般可以分為三種觀點，分別是“市場說”“制度說”以及“政策說”。在“市場說”這一觀點中，人們主要是通過對整個金融市場的分析來研究金融危機產生的原因，通過這些分析，人們總結出造成金融危機的主要原因有評級機構的道德風險、過度的金融創新以及寬松的金融監管等方面。而“制度說”中則認為造成國際金融危機產生的原因主要是因為自由放任的資本主義制度。最后，“政策說”中認為造成國際金融危機的主要原因是美國的高消費、低儲蓄以及長期低利率和貨幣政策寬松等因素。
二、新舊巴塞爾協議的簡要分析
在我國現階段，隨著我國經濟水平的不斷發展以及綜合國力的不斷提高，我國的國際地位變得越來越重要，這也就決定了我國的金融系統與國際的金融系統接軌的呼聲變得越來越高。在這種前提下，為了解決由于國際經濟一體化帶來的金融風險，我們就必須對我國金融風險管理的方法進行改革，同時還應該加強對金融的監管力度。就新舊巴塞爾協議而言，新的巴塞爾協議相對于舊的巴塞爾協議來說引入了更加先進的風險管理技術，同時還增加了金融監管以及風險控制的應用，從而有力的推動了整個金融風險防范的標準化以及科學化。在金融風險管理中，其主要的影響因素是信息的不對稱以及監管機制的不完善。而新巴塞爾協議的產生能夠為國際的金融監管提供一個更加科學規范的標準和依據，并且還能夠促進銀行資本充足率水平的提升以及信用風險的管理，從而為我國的金融風險管理提供了更加堅實的保障。
三、我國金融風險的現狀以及存在的問題
眾所周知，自從次貸危機以來，我國的經濟走勢就呈現出一種不確定增強的現狀。特別是在四萬萬經濟刺激計劃展開之后，我們的經濟嚴重受到了通貨膨脹的影響。除此之外，流動性過剩也成為我國經濟發展中存在的一個主要問題，由于股市、房市等行業中大量資金的不斷進入，使得這些行業中泡沫的不斷增多，從而使我國經濟金融中的風險變得越來越大。對于金融市場爆發危機的原因來說主要是因為經濟體系的失衡造成的，換句話說就是經濟體系中國際收支、資本市場以及借貸市場的失衡導致了國際金融危機的產生與增強。在現階段，我國的金融業風險的制度性特征主要表現在以下幾個方面：金融風險的復雜性以及隱蔽性、信用風險的觀念錯位以及邊界的模糊性等方面。與此同時，由于金融風險管理的制度不完善，導致了我國的金融業中存在著許多的問題，其主要表現在一下幾個方面。許多的銀行存在著資產質量惡化的問題。其中有些銀行在貸款方面存在著很大的缺陷，其主要表現在不良貸款的比重比較高。特別是在當前階段，由于銀行在經營的過程中政府的干預比較大，所以這就導致了部分銀行中不良貸款的比例大大提升，從而也就為其自身的發展留下了極大的風險。股份公司發展過程中不規范的因素比較多，同時投機性也比較大。在股票市場發展的過程中，往往會存在著個別機構或者個人利用高股價進行大量投機方式的行為，這些行為嚴重的影響了股市的正常發展。非銀行金融機構在發展中存在著嚴重的金融風險。在我國現階段，信托投資公司、保險公司以及證券公司都屬于非銀行金融機構的范圍。在這些機構之中，信托投資公司中有時會出現資產質量下降的現象，造成了不良資產的逐步增加，而保險公司中也會出現為了獲得高額利潤而采用不規范的方法獲得社會資金的行為，從而為自身的發展積累了很大的風險。最后就是證券公司之間的惡性競爭，這些惡性競爭的產生嚴重影響了整個證券市場的效率。經濟發展過程中資本市場信息的不透明。資本市場的交易對整個金融行業的發展有著至關重要的作用，通過對資本市場信息的研究能夠對每個上市公司的財務狀況以及市場交易進行全面的了解，而如果資本市場信息不透明則會導致整個金融市場變得比較混亂，不利于金融風險的管理。
四、后危機時代背景下我國金融風險管理的原則和方法
在后危機時代背景下，提高我國的金融風險管理已經成為一項迫在眉睫的工作。在進行金融風險管理的過程中我們應該與我國的基本國情密切結合，采取最佳的方法進行金融風險的管理。首先，我們要對金融風險管理的原則進行統一的規劃，在這一過程中，我們可以充分的借鑒新巴塞爾協議中對國際監管標準以及風險防范機制的制定和研究，同時結合我國的基本國情從而制定更加符合我國金融業發展的金融風險管理基本原則：首先，在金融風險的管理過程中應該堅持人才的優化，也就是說在整個金融市場的工作過程中，我們要加強對優秀人才的吸收，使我國的金融人才隊伍變得更加強大；對于金融行業的發展應該堅持一種循序漸進的原則；金融風險管理中應該堅持利益協調，這有利于避免在發展過程中出現因為利益糾紛而產生不必要沖突的現象；加強審計工作在金融風險管理中的應用，并且還要進一步的提高審計的規范，在各種金融工作中都應該嚴格的接近性貨款的審計程序；進行金融風險的管理還應該實行目標一致的原則，在管理的過程中加強對核心人員的鼓勵，同時還應該建立健全完善的激勵制度。
五、結語
金融風險管理的特征范文第3篇
企業組織中的每位成員都對風險管理承擔著責任。在金融風險管理方面，CFO和資金管理隊伍責任會更大。明確企業金融風險管理的發展路線，規劃出伴隨企業一同成長的長期金融風險管理實施路徑，能夠使企業的資金管理、銀企關系管理、信息系統建設更具有遠見，避免重復投資和資源的浪費。
企業金融風險管理的手段多種多樣，但大體可以分為內部控制系統建設、銀行關系管理、資金成本管理、風險對沖和經濟資本配置等。從這些手段的操作難度大小和操作失敗后給企業造成損失大小的角度分析，它們處于不同的層次上。見下列分析圖：
1 戰術 內控建設、銀企關系
操作難度：
失敗后損失：
為了有效地控制舞弊、欺詐等操作風險，企業金融最基本的風險管理手段就是內控系統的建設，包括職責分離、制度建設和內部審計。企業常見的資金風險管控策略多屬于這個層級，如：收支兩條線與現金池的建立、賬戶余額控制的策略、資金預算管控策略、資金支付審批控制策略、資金計劃調撥策略、大額資金支付預警和控制策略、票據集中管理策略、客戶的信用分析和控制策略、人員的授權和崗位互斥策略、輪崗和后督、審計策略等。
在企業現金的收支、集中、劃撥、存儲、轉賬過程中，銀行起著不可替代的作用，無論是銀行的倒閉還是內控失效，都會給企業帶來巨大的損失。因此，在企業金融管理中，梳理銀企關系過程始終意味著企業對合作銀行信譽度和內控流程的不斷審視和評價，這是企業選擇合作銀行的一個重要因素。
總之，這類資金風險管理手段的顯著特點是：容易理解，操作技術難度相對較小，但是，一旦出現問題會給企業帶來滅頂之災。目前匡內的集團企業資金管理工作多圍繞這類手段展開，信息系統和制度建設也多是面向這方面的風險管理需求設計的。
2 戰術 資金成本管理
操作難度：
失敗后損失：
企業運行中始終需要適度的資金流配合，隨著企業經營規模的擴大和企業外部金融環境資金來源渠道的日益多元化，企業能否充分利用內部資金、能否以較小的代價取得運營的資金，即有效地管理流動性風險，是每個大型企業都要解決的問題。
在多年的實踐中，資金成本管理已經形成了如優序融資理論、加權平均資金成本(WACC)控制方法等完備的理論和實踐。但是國內目前大型企業中對資金成本的管理手段和效率還是參差不齊，銀行和軟件公司提供的服務和系統對這類管理的支持也還不夠。
3 戰術 風險對沖
操作難度：
失敗后損失：
一般來講，對沖風險包括對現有頭寸金融風險的識別和度量，之后建立與現有頭寸的風險特征相反的頭寸，從而使這兩種頭寸的收益和風險抵消。
假設你手頭持有原油，或者未來某個時間會擁有原油，那么就是“做多”原油。作為原油的持有者，你面臨原油下跌的風險，因為未來不能賣到今天這樣高的價格。為了規避多頭面臨的市場風險，可能通過遠期或期貨合約空頭、看跌期權多頭來對沖風險。
如果你在未來某一時間需要原油，那么就是“做空”原油，面臨一旦價格上升則需要支付更高價格的風險。這時可以用遠期或期貨合約空方、看漲期權多方來對沖現貨空頭面臨的風險。
但是如果你將交易和頭寸壓在一個方向上，一旦市場變化，必然出現危機。無論是歷史上德國金屬公司(Metallgesellschaft)，巴林銀行(Barings Bank)、長期資本管理公司(Long Term Capital Management)，還是我國近年來中海油公司等案例都是這類操作引發的災難。可見，對沖作為一種風險轉移戰略的具體操作手段不僅需要專業的知識和操作技巧，而且一旦失誤給企業帶來的損失也很大。
4 戰術 經濟資本配置
操作難度：
失敗后損失：
經濟資本，也稱風險調整后的資本回報(RAROc)作為一種金融風險管理技術是一個從實踐界逐步走入學術界的。RAROC模型的應用時間比學術界探討其理論基礎的時間要長得多。簡單地說，經濟資本管理的核心思想就是分析不同行業業務的非預期風險給公司資本帶來的影響，公司應當知道如何面對不同的風險與機會，如何有針對性地分配資產、資金。最初的經濟資本管理用于銀行的風險管理，目前已逐步發展到用于管理報告、定價、經濟資本配置、公司治理與激勵、資產組合管理等各個環節和方面。2004年出臺的新巴塞爾協議也已將經濟資本管理的理念、理論和技術融入到其對銀行的資本監管中。
經濟資本管理作為一種企業金融風險管理的手段，需要企業具有較高的管理水平和―定的風險管理基礎，但是經濟資本管理具有其他風險管理手段不可替代的作用和好處。經濟資本用于企業內部可在量化特定項目或業務風險的基礎上確定該項目或業務線所需的用于支撐其持續運營的經濟資本量，通過項目或業務線收益同所需資本的對比，來確定其盈利狀況。用于行業范圍內，則可用來分析個別企業承擔的項目或從事的業務線的RAROC是否達到了行業內的平均水平，從而從分析中發現問題，采取相應的解決方法。
金融風險管理的特征范文第4篇
一、商業銀行信用風險的經濟學解釋
商業銀行在經營中會遇到很多中風險,其中信用風險是金融市場中最古老的也是最重要的金融風險形式之一,它是金融機構、投資者和消費者所面臨的重大問題。社會的進步和歷史的發展影響著人們對信用風險概念的理解。
傳統觀點認為,信用風險是指交易對手(受信方)拒絕或無力按時、全額支付所欠債務時,給授信方(信用提供方)帶來的潛在損失。授信方可能是提供貸款的銀行,或是以信用方式銷售商品或提供服務的公司。授信方總是會更多地考慮信用風險問題,比如發放貸款的銀行,其風險是顯而易見的。在商業銀行的早期業務中,常常將信貸風險等同于信用風險。隨著商業銀行業務的演變和發展,信用風險出現了廣義和狹義兩種概念:
從廣義上說,信用風險還包括由于各種不確定因素對銀行信用的影響,使銀行經營實際結果與預期目標發生背離,從而導致銀行造成潛在損失的可能性;
從狹義上說,信用風險一般是指借款人到期不能或不愿意履行借款協議、償還本息而使銀行遭受損失的可能性。
信用風險可以分為兩種情況:一是借款人或債務人沒有能力或者沒有意愿履行還款義務而給債權人造成損失的可能性;另一個是指由于債務人信用等級或信貸資產評級的下調、信貸利差的擴大導致資產的經濟價值或者市值下降的可能性。前者主要著眼于貸款是否違約,成為違約風險;后者則強調信貸資產質量價值的潛在變化,所以通常稱為信貸利差風險。
另外,商業銀行信用風險的主要特征有以下幾點:(1)道德風險與信息不對稱是形成信用風險的重要因素。(2)非系統性與系統性。(3)風險和收益的非對稱性。信用風險的收益分布具有典型的非對稱性。(4)信用風險的歷史交易數據難以獲取。
二、國內外商業銀行信用風險監管的現狀分析
隨著現代經濟中信用活動的不斷發展和創新,信用風險所涉及領域和規模迅速擴大,因此,各個國家對商業銀行信用風險的管理都是非常重視的。
(一)國外先進商業銀行對信用風險管理的現狀
1、風險管理上升到銀行發展戰略高度,董事會直接負責風險管理政策的制定。近些年來,一些大銀行由于風險管理失敗而遭受了巨額損失,甚至破產倒閉,使得銀行股東、經理們以及金融監管當局領略和感受到銀行風險的嚴重后果,深刻地認識到現代風險管理對于銀行生存和發展的重要性。目前,國際上一些大銀行的最高決策層已把風險管理納入其發展戰略計劃,將之作為銀行內部管理的一個組成部分,風險管理在整個管理體系中的地位已經上升到銀行發展戰略的高度。
2、獨立的風險管理部門開始出現,風險管理趨于日常化和制度化。與風險管理上升到銀行發展戰略高度相適應,現代銀行風險管理在組織制度上形成了由董事會、風險管理委員會直接領導的,以獨立風險管理部門為中心,與各個業務部緊密聯系的風險內部管理體系。風險管理決策與業務決策的適度分離,改變了風險管理決策從屬于以盈利為首要目標的業務決策的傳統管理體制。同時,以獨立風險管理部門為中心的風險管理體系的運行是建立在管理日常化和制度化的基礎上的,這就進一步加強了商業銀行在復雜的風險環境中及時、有效地管理風險的能力。
3、更加重視全面風險管理。與主要重視信用風險的傳統風險管理不同,現代銀行風險管理還非常重視市場風險、流動性風險、操作風險等更全面的風險因素。而且不僅將可能的資金損失視為風險,還將銀行自身的聲譽和人才的損失也視為風險,提出了聲譽風險和人才風險的概念。
4、市場風險日益突出,市場風險管理技術得到迅速發展。二十世紀70年代以來,市場風險成為銀行風險環境中的重要因素。同時,金融自由化和銀行綜合化經營的發展,使得商業銀行傳統的以信用風險為主的模式發生變化。信用風險和市場風險兩者,無論是在管理技術手段上,還是在管理理論上,都構成了現代金融風險管理的兩個基本內容。
5、風險管理技術趨于計量化和模型化,各種風險管理計量模型發展迅速,銀行風險管理的科學性日益增強。與傳統風險管理的特征不同,現代商業銀行風險管理越來越重視定量分析,大量運用數理統計模型來識別、衡量和監測風險,使得風險管理越來越多地體現出客觀性和科學性的特征。
金融風險管理的特征范文第5篇
1.1理財業務得到創新在生活水平以及精神文明增加的同時，居民理財理念也發生了很大的轉變，不再拘泥于儲蓄這種單一的方式上，日漸往收益更多的理財轉變。這讓商業銀行推出了大量理財業務，還帶動了市場競爭。外受各種外資銀行的影響，理財變得更加熱鬧，在這期間出現了各種理財產品。
1.2金融機構同質從當前的金融機構來看，存在著各種金融機構，并且這些機構間都有著清晰的界限，負責各自領域。在金融創新力度不斷加快的今天，各種金融產品衍生，讓原本清晰的界限日漸模糊，所以在各種業務機構交叉并行的情況下，各種業務逐漸向綜合化發展。
1.3金融創新必須控制同質化從金融業發展狀況來看:雖然金融創新很活躍，但是在創新深度、廣度上依然存在問題，在各個部門相互復制的情況下，對實際金融創新數量造成了很大的影響，存在很多同質化產品。
2金融創新和金融風險管理間的關系
金融市場一直都是不穩定的市場，存在很多不確定因素，并且這些因素都可能帶來風險，從而造成金融損失。為了消除和預防這種風險，必須加強金融管理。通過分析、評價各種可能存在的風險，了解風險大小與可能性，并且整合預測結果，采取相關措施做好風險化解和預防。
2.1金融創新與風險管理的促進關系風險管理作為金融創新的基石，金融創新之所以能夠快速發展和風險管理的不斷發展與完善有很大關系，二者之間相互促進、相互影響。在快速發展的信息時代，隨著金融市場的繁榮與發展，各類金融風險也在不斷增多，迫切要求利用金融風險保障金融市場的穩定性與安全性。在金融市場，也需要通過投資，降低風險。目前，很多金融機構利用金融產品進行監管和規避，同時監管隨著金融創新日漸完善，再次優化金融創新。
2.2金融創新與發展也會帶來新一輪的風險在金融業發展中，很多人為了得到更多的收益，甘愿冒險。對于金融市場，一方得到利益，肯定另一方就是損失，損失與收益總量以平衡狀態呈現。加大金融創新，不僅減小了微觀風險，同時也是宏觀風險轉移的過程。從金融市場的整體情況來看:風險總量不變。
3金融創新帶來的風險
3.1資產證券化加大金融風險在很大范疇，資產證券化有助于資產流動，降低金融風險。在銀行證券中，一旦摻入不良資產，就會影響銀行信譽和發展。在對銀行造成不利影響的同時，對貨幣來說，也會伴隨很多負面影響，具體表現在以下方面:銀行證券化本身帶有很大的流動性，在大多數場合能夠施展貨幣功能，同時這也讓當時發行的貨幣遭到影響。另外，證券化也會影響貨幣政策的執行力，從而對宏觀調控帶來不利影響。
3.2投機市場增加了風險破壞力從金融業發展來看，雖然創新很大程度上對減小風險給予了工具，但是我們也應該看到在創新的同時，還有很多風險偏好者投機，即使金融創新將風險暫時轉移到風險偏好者上，風險總數還是沒有降低。如果很多風險偏好者的投機遭到失敗，就無法將風險轉移，甚至對整個金融業都會造成不利影響。
3.3金融創新加大了經營風險隨著金融市場的擴大，越來越多的金融單位參與到市場競爭中，也帶動了金融機構的競爭趨勢。針對這種情況，為了拓展市場占有率，贏得有利的競爭地位，很多金融機構加大了創新進程，源源不斷地向市場輸入產品，同時這些產品也會涉及其他行業，在整個金融行業重合、交叉的環境下，同質化開始出現。在各個單位競爭力度加強的環境下，金融單位的風險進入下一輪創新，從而影響金融單位的信用值，讓規避風險的能力減小。
4加強金融創新條件下的金融風險管理建議
4.1加大金融監管力度從整個金融市場發展來看:金融創新對市場發展具有重要作用，所以相關政府與部門必須用先進、科學的風險管理理念武裝自己，做好監管，為金融創新創設出穩定、安全的外部環境。通過轉變對金融創新的管制與介入，讓金融單位擁有一定的自。同時，政府應該將更多的精力放在監管上，在外部環境良好的情況下，保障金融市場的穩定性;通過鼓勵創新工作，為其提供更多的便利，及時制止違法、違規行為，做好處罰工作。在監管時，政府除了要把好監管力度，還必須做到有所為與不為，這樣才能保障創新、監管良性循環、正常發展。從監管法規來看:必須提高法規監管的前瞻性。在制定法規時，必須考慮兼容性、公開性，整合金融監管的具體要求與利益，為其提供一定的空間，引導金融業從傳統的產品創新想經營機制、產權制度、組織體系以及市場創新上發展。對于銀行中的“球”現象，通過規避業務，盡快完善各項法規。
4.2加強自我風險管控為了更好地推進金融發展，對于金融創新中利弊，我們必須做好思想準備工作，通過分析產品創新中存在的問題與缺陷，樹立正確的風險管理觀念和意識。對于金融機構復雜化、多樣化的形式，必須制定可行、有效的防范制度，并且整合自身特點，制定出一整套的評估體系，對其進行度量。在創新產品推出時，除了要遵循決策謹慎的原則，還應該避免急于求成和盲目從事造成的危害。
4.3加強國際合作，做好防火墻建設在金融自由和經濟全球化的當下，如果一個國家僅僅依靠宏觀管理體系，很難應付各種金融風險，還需要國家在遏制、防范金融風險上加強國際合作。具體如:和國外政府簽訂監管合作協議，參與到國際監管組織中，最后達到有效監管的目標。作為微觀主體，金融服務具有專業突出、主營優勢等特征，從創新制度來看:激勵和監管制度最為重要，所以政府必須關注周期性風險，從創新路徑上做好防火墻工作。
5結論
