私人銀行發展現狀

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私人銀行發展現狀范文第1篇

2005年5月，中國銀監會《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》首次提出私人銀行概念，“私人銀行服務，是指商業銀行與特定客戶在充分溝通的基礎上，簽訂有關投資和資產管理合同，客戶全權委托商業銀行按照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，客戶進行有關投資”。2006年，我國金融市場的不斷開放，友邦、花旗、匯豐等國際知名銀行紛紛在中國設立私人銀行，并為國內商業銀行開展此項業務提供了良好的借鑒。2007年3月，中國銀行私人銀行部作為我國第一家私人銀行在北京開業，自此我國私人銀行業務快速發展，招商銀行、中信銀行等多家國內商業銀行銀行陸續開展私人銀行業務。

二、我國私人銀行業務發展現狀

1.我國私人銀行業務發展潛力巨大。據《2013年中國私人財富報告》顯示，截止到2012年末，我國高凈值人群（可投資資產1000萬元人民幣以上）超過70萬人，相比于2010年增加20萬人，年復合增長率18%。同時，高凈值人群共持有22萬億人民幣的可投資資產，人均持有可投資資產約為3100萬人民幣。而隨著近年來我國私人銀行業務的拓展，高凈值人群對于私人銀行的認知不斷加深，越來越傾向于尋求專業財富管理機構實現財富的保值增值，甚至是財富傳承。

2.我國私人銀行業務快速發展。根據wind資訊數據整理，在客戶數量方面，中國銀行2013年末達到6萬客戶，較之2012年末客戶數量增長50%。農業銀行、工商銀行、招商銀行截止2013年末私人銀行客戶數也分別達到45000戶、31300戶、25496戶，相比于上年都實現不同程度的增長。管理資產規模方面，如下圖所示。除中信銀行2011年未公布數據，其余四家商業銀行過去三年私人銀行管理資產規模均獲得穩定增長。其中，招商銀行2013年數據增長約32%，超越中國銀行5700億元私人銀行管理資產規模，達到5714億元。其他工商銀行、農業銀行、中信銀行截止2013年末也分別達到5413億元、5050億元及1613.05億元。

數據來源：wind資訊整理

三、我國私人銀行業務發展存在的問題

1.投資渠道較少，綜合投融資理念尚未完善。由于我國商業銀行能夠為私人銀行客戶提供的產品通常集中在銀行內部產品以及的第三方機構產品。以“產品為導向”的投資理念，大大局限了私人銀行業務的產品來源，不能夠為客戶提供跨行業、跨機構、綜合全面的投資理財方案。而且大多數商業銀行業務的產品也存在同質化、簡單化的現象，多以理財產品、信托、基金、保險等產品，投資渠道較少。

2.業務經營模式簡單。以目前我國商業銀行私人銀行業務僅作為總行一級部門或準一級部門設立。一方面要承擔管理職能，制定相應的發展戰略、方案、政策及流程，同時還要承擔總行下達的各項經營指標。這種雙重職能定位類似于分行，不能充分體現私人銀行業務的專職性。

3.缺乏高素質專業人才。私人銀行業務的開展，為相關從業人員的專業素質、綜合素質提出了更高的要求。一方面，由于我國一直存在的分業經營體制，使得從業人員知曉各自領域的專業知識，但缺乏對整體金融領域的諸多專業知識，面對高凈值客戶的綜合理財需求，不能夠提供全面的、完善的理財方案。

四、我國私人銀行業務發展對策分析

1.樹立“以客戶為中心”投資理念，開發創新型私人銀行理財產品。私人銀行所面對的客戶有更為多元化的投資理財需求，因而“以客戶為中心”的投資理念尤為重要。提供多元化、個性化的解決方案不僅能夠高效實現客戶的理財需求，同時也能夠增加客戶忠誠度和客戶粘性。

私人銀行發展現狀范文第2篇

私人銀行商業銀行改革

一、私人銀行業務的概念

歷史上對私人銀行起源的說法不一，但大致都歸于歐洲古老而顯貴的家族需要值得信任的專門人員幫助打理大筆的財富，于是就出現了一批忠心耿耿的會計師、律師、銀行家等為這些貴族提供投資、避稅等一系列規劃。這些專門人員逐步形成了第一代的私人銀行家。

中國銀行業監督管理委員會了《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，首次正式提出了私人銀行的概念，并做出如下定義：“私人銀行服務”，是指商業銀行與特定客戶在充分溝通協商的基礎上，簽訂有關投資和資產管理合同，客戶全權委托商業銀行按照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，客戶進行有關投資和資產管理操作的綜合委托投資服務。依照國際通行的做法，私人銀行主要是為最高端客戶提供全方位的金融服務，細分為四個大類：對現有財產的保值、增值；提供獨特的金融解決方案；退休計劃；財富的延續。

二、我國商業銀行開展私人銀行業務存在的問題

（一）私人銀行服務品種單一、結構不合理

我國私人銀行業務的市場需求早已出現，然而尚沒有一家商業銀行能夠提供全面的私人銀行服務。盡管國內也出現了不少為不同客戶量身定制的差別化理財產品，但是多數個人理財品種內容相近、投資品種有限、收益和投資期限相近、創新品種也相對較少，不能滿足高收入群體多元化的理財需求。而且，現有的產品結構也不盡合理。知識密集型中間業務如咨詢、資產評估、資產管理等所占比重較低。這種品種與結構上的缺陷，導致我國私人銀行業務發展緩慢。

（二）營銷體系不健全，售后服務不到位

隨著信息化、電子化進程的加快，個人金融產品尤其是私人銀行產品往往具有較高的技術含量，需要專業人士提供詳細的解釋。而國內銀行過分依賴固定的柜臺服務來推銷產品，沒有專門的營銷部門、專業的市場營銷人員以及完備的營銷網絡來進行個人金融產品的銷售，加之宣傳方式及營銷手段落后，相關的業務咨詢、功能介紹、金融導購等售前售后服務嚴重滯后，使得客戶對私人銀行業務一知半解，不能正確認識其風險收益特征，甚至于一些客戶忽視風險和收益之間的客觀規律，認為私人銀行的業務一定是低風險高收益的業務，對銀行提出過高的回報率要求。同時，在當前以客戶為導向的新時代，私人銀行業的經營核心在于收集潛在客戶的信息并充分挖掘、調整，設計出高附加值、富有個性的金融產品。但目前我國國內銀行業的管理信息系統建設普遍還處于初始階段，結構化數據的挖掘、存儲和處理技術仍相對落后，不能滿足私人銀行業務發展的要求。

（三）人才不足，制約私人銀行業務發展

私人銀行業務提供的是綜合性的財務規劃服務，需要從業者掌握關于稅收、法律、金融等多方面的內容，對從業者的要求比一般業務要高。另外，私人銀行業務進展是否順利很大程度上取決于客戶經理與客戶的交流過程，在交流中打動客戶，使客戶產生共鳴和信任才有利于業務的順利開展。眾所周知，私人銀行業務服務的客戶對象往往都有自己不平凡的人生經歷，積累了豐富的人生經驗，要使他們產生溝通的，增進其對產品和服務的認同，無疑對客戶經理的溝通能力提出了極高要求。而私人銀行業務在我國尚屬新興業務，國內缺乏對此有較深研究的專業人才。國外私人銀行業務的發展雖然歷史悠久，積累了豐富經驗，也儲備了豐富的專業管理人才，然而因其法律、金融、稅收等諸多方面均與我國存在較大差異，國外人才在我國開展業務有可能出現“水土不服”的情況。人才不足是我國私人銀行業務發展所面臨的重要問題。

三、促進我國商業銀行私人銀行業務發展的對策

（一）充分了解客戶，防范法律風險

私人y行業務是根據客戶不同的需求采取“一對一”的方式服務的。不同的客戶有不同的產品需求和投資目標，對風險的認知能力和承受能力也各不同。有的客戶較為保守，他們更為關注財產的安全，不追求過高的投資回報率，僅希望能夠彌補通貨膨脹的損失；有的客戶則屬于積極型的投資者，他們希望所擁有的資產能夠獲得最大程度的增值，并且為追求高收益愿意且有能力承受較高的風險。因此，客戶經理必須充分了解客戶的財務信息，包括教育狀況、商務狀況、家庭、個性、風險認知和承受能力、需求和目標等，為客戶提供符合其自身條件的個性化金融服務。同時，還應盡可能使用通俗易懂的語言，進行充分、準確、清晰的風險揭示，使客戶的各項決定都建立在準確理解收益與風險狀況的基礎上。另外，針對客戶利用私人銀行服務轉移非法財富、洗錢等違法行為，商業銀行必須遵照《中華人民共和國反洗錢法》以及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規定》等法律條文予以制止，在實踐中不斷完善內部管理措施、建立客戶身份識別系統、保存各項業務的歷史記錄、發現可疑情況及時上報，把履行保密職責和反洗錢義務有效結合起來。

（二）革新傳統產品銷售觀念，引入現代經營觀念

面對全球金融一體化及金融業務的國際化，商業銀行必須破除私人銀行業務以多銷售產品為目的的陳舊理念，樹立以創建卓越的私人銀行業務品牌，選擇合理的定位和正確的目標，開展對目標市場、業務內容以及營銷模式等全面深入的探討研究為宗旨的新理念。一直以來，受我國分業經營金融政策的限制，銀行不能直接涉足證券、保險等直接投資領域，致使商業銀行很難為客戶提供全方位的金融服務，金融產品的創新范圍和創新深度也都十分有限。隨著分業經營政策的放寬和高端客戶投資觀念的改變，國外成熟市場私人銀行業務領域的一些做法和產品將逐步被引入，只要在政策允許的范圍內，商業銀行就可以大膽地去實踐創新，從而滿足私人銀行客戶日益復雜的金融需求。

參考文獻：

[1]余佳琳.M銀行私人銀行業務發展戰略研究[D].湖南大學，2015.

[2]齊培.江西省Z銀行私人銀行業務創新研究[D].南昌大學，2016.

私人銀行發展現狀范文第3篇

【關鍵詞】 金融危機;私人銀行;人才

2007年由美國次級債引發的金融危機在全球蔓延,美國華爾街的金融巨頭頻頻傳出破產的噩耗,外資銀行在中國國民心中的印象由此大打折扣,由于不同程度的參與各種衍生產品的投資,外資銀行的理財產品收益不佳,外資銀行的拳頭業務私人銀行業務也因此在我國收到影響,中資銀行紛紛開始展開私人銀行業務,對高端客戶市場的爭奪漸漸進入白熱化。

一、私人銀行概念

私人銀行是銀行等金融機構眾多業務中最高端的理財服務,是為那些財富金字塔頂端的富豪們專門服務的,通常只有國際級銀行集團或金融集團才能提供該服務。私人銀行在歐美國家已經有百年歷史。境外學者LynBicker于1996年把私人銀行定義為:“私人銀行是為擁有高額凈財富的個人,提供財富管理、維護的服務,并提供投資服務與商品,以滿足個人的需求”。

通常意義上的銀行機構的私人銀行服務對象或貴賓理財,大多數是一些中產階層以上的人,在瑞士銀行、花旗銀行和匯豐銀行,客戶至少要有100萬美元銀行可以接受的資產,才可以在私人銀行部開戶;美國最大的私人銀行摩根大通,開戶底限是500萬美元。摩根士丹利私人銀行部,除了高達500萬美元的最低開戶限額之外,還要求其私人銀行客戶最低凈資產達到2500萬美元,同時必須擁有1000萬美元流動資產。一些第三方的私人銀行對象多是屬于社會上真正的超級富豪。在國外,私人銀行開戶金額的底限通常是100萬美元,通常每一筆交易的金額都以幾十萬美元為單位。

國內現在建立的私人銀行有:工行、中行、建行、中信、招行、交行等。工行、中信均要求個人金融資產在人民幣800萬元以上(含),建行、招行則要求是1000萬人民幣(含),交行則是200萬美元。

二、私人銀行在我國的發展現狀

如果說幾年前中資銀行開展私人銀行業務還有些試水的味道,今年以來,銀行對高端客戶的爭奪已經全面升級,私人銀行業務競爭已進入更高、更深的階段。伴隨著我國金融業的全面開放,外資銀行機構、網點擴張速度異常迅猛,不約而同地將業務重點直指可快速獲取高額利潤的高端客戶。我國商業銀行業務模式和盈利模式正處于轉型期,將過去只專注于服務公司客戶向公私兼顧轉變,通過建立理財中心、財富管理部門等獲取利潤更加穩定的個人客戶。2010年中國富豪上榜人數達64人,其中李嘉誠居全球富豪榜第14位,為中國首富,身家為210億美元;全球金融危機爆發一年后,中國富豪的財富大幅增長,彰顯出全球新興經濟體的反彈力度。2009年,中國富豪榜前100名的資產凈值接近翻倍,由去年的894億美元增至1700億美元。招商銀行和全球咨詢公司貝恩公司聯合的《2009中國私人財富報告》顯示,2008年我國內地個人持有可投資資產超過1000萬人民幣的約30萬人,超過1億元人民幣資產的接近1萬人。廣東省的富翁人數最多,2008年末為4.6萬人,占全國15%的份額,上海市、北京市分列二、三位。

就私人財富規模而言,2008年千萬富翁共持有達8.8萬億人民幣的可投資資產。這相當于我國2008年全年國內生產總值30萬億元的29%。報告預計,至2009年底中國千萬富翁人群將達到32萬人,增長6%;其持有的可投資資產規模將超過9萬億元,同比增長7%。有關統計顯示,高端客戶帶來的利潤是普通客戶的10倍。國內銀行對優化資產、改變收入結構更有動力,開展利潤率更高的私人銀行業務成為戰略轉型的必然選擇。境內私人銀行領域的競爭正日益加劇,中外資銀行都在厲兵秣馬,紛紛出擊私人銀行市場。波士頓咨詢公司調研報告表明,雖然中國的財富管理市場擁有巨大潛力和光明前景,這個市場目前還處于發展初期。無論從市場總體上,還是從某個有吸引力的地區及特定客戶群來看,仍沒有一家銀行能夠占據絕對的主導地位。在2010年,無論是中資銀行還是外資銀行,在金融危機的背景下,均需定義清晰的戰略目標,深入了解客戶需求,度身打造差異化的業務模式,培養一流的私人銀行專業人才,才有可能在市場競爭中勝出。

到目前為止,工行、中行、光大、中信、招行、深發展等都先后設立了財富管理中心或私人銀行部,進入2010年,境內私人銀行業界訊息頻頻:先是中信銀行宣布與西班牙對外銀行合作,構建一個中外合營、相對獨立的私人銀行業務單元。緊接著,一向表示在內地暫不運作私人銀行業務的恒生銀行最近也改了口風,著手研究準備,希望能在2010年落實私人銀行業務。還有,農行從2009年2月就啟動了私人銀行項目,據悉,農行的首家私人銀行將于春節前后成立,2010年農行將建立私人銀行及分部12家、財富管理中心24家。此外,工行在成都的私人銀行分部開業,由此,開啟了其私人銀行第二輪的戰略布局。

三、中資銀行如何開展私人銀行業務

(一)學習外資銀行私人銀行業務的開展經驗,結合我國實際,制定發展戰略規劃

外資銀行在投資理財、資產管理、金融衍生品市場都有著極其豐富,上百年的經驗,中資銀行是無法與之抗衡。隨著內地金融創新步伐加快,金融產品線越來越豐富,中資銀行擁有了更多開展私人銀行服務的有利條件。

首先、改變觀念。私人銀行是從以前銀行以產品銷售為主導的模式轉變成以客戶為導向的服務模式,著力于為客戶提供金融解決方案。私人銀行是專門為位于財富金字塔頂端的富豪提供服務,每位客戶都有專門的財富管理團隊,包括會計師、律師、理財和保險顧問等,通常只有國際頂級的銀行集團或金融集團提供這一銀行業務。私人銀行就是供資產管理的業務服務,資產管理的業務范圍十分廣泛,從規劃投資、設立私人基金、合理避稅、遺產管理、教育信托,以及提供企業等實體并購案建議、標的,甚至代表客戶競標古董等。私人銀行更強調要為客戶度身定制一整套專屬的精細化財富管理規劃方案。通俗地講,它是一個“從搖籃到墳墓”的金融服務,是專門針對富人進行的一種私密性極強的服務。要根據客戶需求量身定做投資理財產品,要對客戶投資企業進行全方位投融資服務,要對富人及家人,孩子進行教育規劃,移民計劃,合理避稅,信托計劃的服務。曾經有一位客戶這樣描述,“私人銀行的服務是滲透到客戶生活的每一階段、每一個細節、每一個角落”。

其次,要提高特殊產品開發能力,拓展外部渠道。對于普通客戶來說,理財產品是統一、由銀行決定的模式化產品,私人銀行客戶則可以享受到銀行提供的定制、個性化的產品。一對一的產品勝于一對一的服務。與零售銀行部門提供的貴賓理財服務相比,私人銀行的客戶和服務更高端,借助在各國建立的廣泛人際關系和渠道優勢,善于解決富人跨國投資難題和資金管理事務,業務范圍更廣,金融產品的復雜程度更高,通常會按照客戶需求量身定做相關產品和服務:從幫助客戶管理龐大的資產(如投資規劃、避稅),到提供并購案的建議及標的,甚至還提供收藏鑒定,代表客戶到拍賣場所競標古董。通過私人銀行服務,客戶還可接觸到許多常人無法購買的股票、債券,獲得許多投資私人公司、優先購買IPO股票的機會。

最后,頂級配置。本著20%客戶產生80%利潤的原理,各家銀行對私人銀行投入的可謂是“頂級配置”。從裝修到人員配備,再到服務規定,都是普通貴賓理財所不能比擬的。除了裝修外,私人銀行與普通貴賓理財相比,更大的優勢在于人員配備上。據有關調查報告,高資產人群有近20%的人主要靠專業建議進行理財,同時有超過50%的人表示自己有一定的理財知識和經驗但是仍然需要專業投資建議。每位私人銀行客戶都有一位客戶經理和一個含證券、法律、保險、信托等專業人員組成的專家團隊進行服務,使服務更專業。

(二)改善人才就業環境,搶奪優秀人才

從擁有私人銀行業務的外資銀行處了解到,私人銀行經理人的素質將影響私人銀行的整體水平,該行業最大的挑戰就是聘請人才、留住人才。私人銀行競爭即人才競爭,私人銀行的經理人掌握著頂級客戶的資訊,對客戶的牽動力很強,經理人的流動將給銀行帶來巨大損失,為盡可能地吸引和留住私人銀行經理人,必須為私人銀行經理人提供靈活工作時間、寬松報銷制度。我國中資銀行要注重對本土私人銀行經理人的培養,私人銀行對從業人員所要求的專業知識水平和能力都是很高。私人銀行的客戶經理要精通個人財富管理、企業財務管理,熟悉國際金融市場及衍生金融產品,了解資本市場運作的一般規則,了解保險知識,熟悉主要國家的稅收政策和移民政策,熟悉信托計劃的規則和運作等。幾乎所有私人銀行的中堅力量都是在投資銀行、商業銀行、公司銀行、零售銀行工作10年以上的資深從業人員,不僅具備扎實深厚的理論知識,還要有親歷一個經濟或金融周期的實戰經驗,能真正為客戶進行財富規劃和事業發展提供建議,這樣才能與客戶在同一層面上對話和交流。

參考文獻

[1]余琛.外國學者對職業生涯管理的研究[J].科技和產業.2009,9(2):83～86

[2]龍立榮,方俐洛,凌文輇.組織職業生涯管理的發展趨勢[J].心理學動態.2001,9(4):347～351

[3]龍立榮,方俐洛,凌文輇.組織職業生涯管理及效果的實證研究[J].管理科學學報.2002,5(4):61～67

私人銀行發展現狀范文第4篇

【關鍵詞】私人銀行特點現狀對策

私人銀行業務是指以高收入階層為目標，以財務管理為核心，向高收入者所提供的一攬子頂級的專業化的金融服務和產品。近年來，隨著我國經濟的發展和人民生活水平的提高，高收入者越來越多，據不完全統計，到2010年末，我國的千萬富翁已經達到87.5萬和5.5萬個億萬富翁。而現有的普通零售銀行業務和VIP客戶服務無法滿足新興的高收入階層的金融需要，因為，私人銀行業務在我國具有廣闊的發展前景。

一、私人銀行業務的特點

私人銀行主要向高收入者及其家庭提供專門的金融服務，與一般銀行業務相比，私人銀行業務具有以下特點：

（一）面向高端客戶，進入門檻高

私人銀行主要是為高收入階層提供金融服務的，它不同于一般銀行，向普通客戶提供金融服務，而是面向高端客戶。因而，私人銀行業務的進入門檻比較高，目前，私人銀行開戶最低要求50萬美金，最高可達到500萬美金。

（二）產品和服務具有很強的個性化

私人銀行業務的個性化比較突出，重視金融服務的深度和廣度，以滿足特殊客戶群體的多樣性的金融需要。通過私人銀行業務，客戶不僅可以得到更為優惠的授信業務，還可以得到像投資、信托、稅務及遺產安排、收藏、拍賣、現金管理、繼承人教育等方面的特殊金融服務。

（三）重視個人關系，保密性和安全性強

私人銀行業務一般都是由大銀行的一個部門來做，重視個人關系，每個私人銀行業務客戶都有一個專職的銀行家為其提供個性化的服務。私人銀行業務的客戶多是富翁，協調和管理這樣龐大的財產，自然需要較強的保密性和安全性。

（四）服務價值高

根據國外的統計數據，私人銀行業務的年均利潤率高達35%，利潤10倍于零售客戶平均額，并且遠高于其他金融服務。

二、我國私人銀行業務的發展現狀

我國的私人銀行業務最初是由瑞士友邦銀行于2005年引入我國的，之后，花旗、德意志、渣打、匯豐等也在我國推出私人銀行業務。但國內商業銀行私人銀行業務的真正起步則是在2007年，當時，中國銀行與蘇格蘭銀行合作，在北京、上海等地率先推出私人銀行業務，開戶一年，開戶總數即超過了300。隨后，招行、工行、交行、光大等銀行也紛紛推出私人銀行業務，到2008年7月，幾乎所有國內股份制銀行都已進軍私人銀行業務，我國私人銀行業務如火如荼地發展起來。

我國私人銀行業務雖然發展迅速，但由于其起步晚，發展時間短，還存在著許多問題：

（一）我國傳統的理財觀念尚未得到真正轉變

由于受中國傳統文化的影響，我國高收入者財富管理觀念比較單一。另外我國高收入者的收入有很大一部分是灰色收入，而且中國的高收入者歷來講究財不外露，這種文化背景和收入結構限制了中國私人銀行業務的發展。在這種傳統理財觀念下，中國的高收入者更傾向于進行財產的自我管理，對依托私人銀行進行家庭財富管理的信任程度不高。

（二）高素質的專業人才欠缺

要更好地開展私人銀行業務，從業人員必須具備全面的金融知識和豐富的實踐經驗，業務能力強，敢于競爭并且善于營銷。而我國目前，高素質的專業人才極度欠缺。據統計，2007年中國注冊理財規劃師(CFP)人數為1448名，同年富裕人士達41.5萬，富裕人士人均CFP數量為35位CFP/萬人，而同期中國香港富裕人士人均CFP數量為292位CFP/萬人，美國富裕人士人均CFP數量為222位CFP/萬人。

（三）私人銀行產品和服務相對單一

要滿足高收入階層的金融需要，私人銀行產品和服務必須具有多樣性，以滿足高收入者的不同需要，其產品應當涉及銀行理財、基金、保險以及股票、信托、金融衍生品等方面，甚至還應包含家庭管理、稅務、房地產、遺產安排、法律顧問等專業領域。但我國現階段的私人銀行服務較多地體現在理財、購買基金保險等方面，較少涉及股票、信托、金融衍生品等高層次的投資，至于稅務規劃、遺產繼承等方面的服務則更少。

（四）缺乏健全的營銷體系，售后服務不到位

目前，國內商業銀行對私人銀行產品的推銷往往依賴于柜臺，沒有專門的營銷部門組織專業的營銷人員進行個人金融產品的銷售，而且宣傳方式和營銷手段較為落后，相關的業務咨詢、功能介紹和金融導購等售后服務等極為滯后，使客戶不能充分準確地了解私人銀行產品，進行正確的分析和判斷。

三、促進我國私人銀行業務發展的策略

要促進我國私人銀行業務的健康發展，必須從以下幾個方面著手：

（一）注重專業人才的培養，提高從業人員素質

私人銀行產品具有豐富性和多樣性，國內商業銀行不僅要大力引進投資銀行、保險、個人銀行等金融領域的專業人才，還應吸收法律、教育等方面的人力資源。除此之外，商業銀行還應加大對從業人員的培養，加快私人銀行從業人員認證體系建設，努力打造一支高素質的從業人員隊伍。

（二）加大產品創新，努力提高多樣性的本土化的金融服務

我國私人銀行產品同質性強，缺乏創新，為此，各商業銀行要結合自身實際，針對客戶的需要，積極研發多樣性的滿足客戶需要的產品。同時，也應盡力是產品和服務本土化，以便于客戶更好地接受私人銀行產品。

（三）革新傳統產品銷售觀念

一直以來，我國金融業采取分業經營的政策，銀行不得直接涉足證券、保險等直接投資領域，致使商業銀行難以為客戶提供全方位的金融服務。近年來，分業經營政策逐漸放寬，限制不斷減少，這樣，商業銀行可以在政策允許的范圍內，大膽實踐，革新傳統產品銷售觀念，以滿足私人銀行客戶日益復雜的金融需求。

參考文獻

[1]王新亮.我國私人銀行業務存在的問題及對策[J]. 經濟師.2010.2

私人銀行發展現狀范文第5篇

【關鍵詞】私人銀行業務 風險管理

風險管理是商業銀行經營管理中的一項重要內容，客觀環境對商業銀行的根本影響總結為一點就是風險。各種金融風險的日益加大對商業銀行生存和發展帶來重大威脅。同理，商業銀行在發展私人銀行業務中，同樣的面臨來自于金融風險的威脅，實現風險控制的前提就是對促進各項業務正常發展。為此，下文從私人銀行的業務的風險管理現狀中，分析風險管理策略。

一、私人銀行業務面臨的主要風險

私人銀行業務具有廣泛性和私密性的特點，無論從客戶本身還是從銀行主體角度來分析，銀行業務都存在著一定的風險。從業務風險的引發原因中分析，主要包括操作風險、市場風險以及流動性的風險、信用風險、聲譽風險以及合規風險等。但是就經濟市場發展的現狀來看，國內的銀行機構中將聲譽風險、操作風險以及合規風險視為目前私人銀行業務中面臨的主要風險。

（一）聲譽風險

聲譽是銀行無形資產，對于私人銀行業務的高端凈值客戶而言，私人銀行機構的聲譽是其進行業務選擇的關鍵因素之一，因此說，聲譽風險是商業銀行中私人銀行業務發展的決定性因素。然而，聲譽風險并不是一個單獨存在的風險形式，私人銀行業務中的每一種風險都會轉變為聲譽風險。

（二）操作風險

銀行業務的實際操作存在著風險性，操作風險遍布于銀行的各個業務中，具有極強的滲透性，當銀行工作人員工作中存在著疏忽時，就會引發一定的風險。同時銀行的操作風險能夠直接轉化為客戶的聲譽風險，在社會中傳播力度較大。因此需要注重銀行業務中的操作風險，對最大可能降低操作風險的發生。

（三）合規風險

合規風險是指，銀行違反了相關法律法規的要求，而做出的一些不符合行業組織和金融監管的事情，以此受到了相關法律監管與處理。實際上由于銀行在進行相關業務活動中，沒有遵循相關法律法規，進而引發業務合規風險。因此，對于銀行業務中的合規管理需要從銀行管理入手，尤其是在對高端凈值客戶提供的服務中，合規風險管理是關鍵。

二、我國私人銀行業務風險管理存在的問題

我國私人銀行業務風險管理存在一定的問題，業務產品設計過于單一是一個重要原因。例如，第一，目前大多數的私人銀行處于產品和組合的銷售階段，增值服務形式單一，與一般的財富管理機構沒有差異性，不能實現客戶的多元化服務需求。其次，我國商業銀行私人銀行的金融產品開發能力較低，對金融衍生產品，例如權期貨涉及比較少；第三，從在產品開發創新來源方面，大多數銀行私人理財產品沒有自主研發能力。此外，在風險管理中缺乏專業的人才。目前，我國私人銀行的客戶經理大多數為30多歲，雖然都是理財上的精英，但是他們在經驗上依然不足，不能及時向客戶提供更合理的增值業務，將貴賓服務特色削弱。

三、我國私人銀行業務風險管理策略

（一）產品組合多樣化，開拓業務類型

在各個商業銀行中，要想實現私人銀行產品組合的多樣化，需要在實際的風險管理中擺脫單一化的產品困境，對客戶需求進行詳細的市場分析，并為客戶提供優質的產品服務。面對產品單一的現狀，我國私人銀行應該注重各種資源的整合與管理，將自主創新能力提升，加強內部開發能力，將私人銀行產品的衍生品與傳統金融理念相結合，提高銀行的利潤，并在專業人才支持下，將產品風險降低。私人銀行與一般的銀行理財業務相比，具有很多的差異性，私人銀行除了能夠提供一般的金融理財產品之外，還能向客戶提供一攬式的增值服務，例如慈善類的事業，遺產服務、醫療服務、以及奢侈生活等服務。但是在我國的商業銀行私人銀行業務中，很少有將服務中心轉移到增值業務中來。要想實現規范化的風險管理，需要拓寬業務類型，從客戶需要出發，對每一個客戶提出具有針對性的解決方案，提高客戶對銀行業務的滿意度。

（二）從業人員的素質培養

私人銀行從業人員的素質決定了其業務能力，要想實現業務拓展，降低業務風險，首先需要提高私人銀行從業人員的素質，培養他們專業的職業素養。尤其是在熟悉各類金融產品的基礎上，對現有金融產品進行重組，并及時制定出客戶滿意的理財方案。以此來降低由于員工問題而造成的信用風險。在私人銀行中，招聘優秀、思想先進、工作經驗豐富的專業人才，加深其對財務管理以及資本運作的理解。另外，在私人銀行人員管理中，需要工作人員從我做起，避免失誤，并在實際工作培養風險控制意識。

（三）考核機制建立

在商業銀行的私人銀行個人業務風險管理中，建立完善的考核機制，對于工作人員來說意義重大。首先，合理的考核機制是對員工能力的一種鼓勵。其次，考核機制實現了對員工業務的監督。這兩重作用在業務風險管理中雙管齊下，有效提高了私人銀行的業務水平。目前，在我國大部分的私人銀行中，都以客戶數量、金融資產總值、會計利潤作為員工業績的考核標準，這些標準在私人銀行業務中固然重要，但是會在某種程度上導致員工為了提升業績，而盲目的進行理財產品的銷售。為此，私人銀行需要具有完善的業務考核機制，將風險控制狀況加入到員工考核指標中來，實現風險降低。在商業銀行私人銀行業務風險管理中，培養員工的風險控制精神是實現風險管理的有效途徑，將該項指標納入到員工考核機制中，不僅能夠降低操作風險，還能夠降低合規風險，專業人員的工作素質被提高，促進了我國私人銀行風險管理工作開展。

四、結論

綜上所述，隨著經濟市場不斷發展，很多銀行機構將盈利的目光轉到了私人銀行業務上，私人銀行業務有著較好的發展前景?？偟膩碚f我國私人銀行業務發展存在一定的問題。在我國的私人銀行風險管理中，首先要立足于私人銀行的三大風險，對操作風險、聲譽風險以及合規風險的管理理論進行研究。針對私人銀行業務風險管理的現狀，提出風險管理的實際策略。

參考文獻

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