金融投資理財培訓

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金融投資理財培訓范文第1篇

只要學會投資的技巧，提前退休不是夢？只要學會運用經濟杠桿，資產增速能翻番？培訓機構的宣傳語無不刺激著人們的神經。但是，目前市場上仍有眾多理財培訓存在師資良莠不齊、監管不嚴等情形。所以，對于理財者來說，選擇培訓時需要擦亮眼睛，謹慎參加。

理財培訓第1步

培訓應先知自己

近日，《投資與理財》記者通過網絡檢索與市場走訪發現，各類投資理財培訓課程令投資理財者應接不暇，高級酒店授課、網絡授課，各種形式的教學應有盡有。這令不少初學理財的人躍躍欲試，仿佛抓住了一把開啟財富大門的金鑰匙。其實不然，在接受相應的理財培訓之前，一定要先從了解自己開始。

天使投資人、北京極速南瓜品牌管理顧問機構首席戰略官徐燁是一名理財達人，她在學習理財之初，并沒有參加各類培訓。徐燁認為，理財的第一課應是充分了解自己。

首先是分析分析自己的財務狀況，做好收支預算，同時改變自己不正確的理財觀，督促自己養成先儲蓄后消費的習慣。其次是根據自己感興趣的投資方式，適當的有側重點的培訓學習。常見的理財方式包括投資貨幣基金、基金定投、銀行理財產品、股票、黃金等。

今日英才理財網校理財規劃師隋軍告訴記者，市面上的理財課程花樣繁多，讓人眼花繚亂，每一名投資理財者在選擇課程之前，自己首先應學習基礎的理財知識和方法，然后根據自身情況，進行理財規劃。如月收入一萬元，應該儲蓄多少、買多少基金、買多少保險、買多少債券，合理配置投資比例。

理財培訓第2步

培訓與投資理財應循序漸進

“發了工資，‘月月光’怎么辦？”“結婚后攢錢的速度趕不上花錢的速度怎么辦？”“怎么給孩子盡快攢足教育金？”理財培訓機構的宣傳語總會激起理財者們快速理財的欲望。

人人均知道“你不理財，財不理你”，卻不知道如何理。一些理財者總是認為，即便自己是零基礎，但參加了理財系列培訓，掌握了金融產品的購買竅門，就會理財了。

殊不知，理財的理論學習與實際操作是存在差別的，這就需要不斷的循序漸進的學習和實際操作。在隋軍看來，培訓的時候，有實戰講師做相關指導，理財會少走彎路，而純理論派的講師或許講解得都非常深入，但實際理財操作過程中并不是按部就班的。

徐燁以自己的經驗，也談了對理論與實際操作的看法。徐燁表示，參加培訓的時候，往往會讓人們群情激昂，都想賺快錢、大錢，可市場是殘酷的。首先不要抱著僥幸心理去投資，保本是第一位的，要使資產在保值的基礎上穩步增值。 在慢慢學習的過程中，也可多學習運用多種投資工具，比如股票、債券、基金等。如果短期獲得意外的高收益，要知道見好就收，懂得“一分耕耘，一分收獲”，不能急于求成，更不能“以小博大”。

理財培訓課程知多少？

按授課方式分

面授課程

互動性強，認識與結交朋友，組成小范圍理財圈子，學費較昂貴。現場氛圍好，授課老師可以根據現場學員反映調整講課方式，互動性強，學員參與度高，不過時間靈活度不夠。

網絡課程

可隨時隨地學習，不受時間和地域限制，學費便宜，與學員之間互動性較差。

按課程內容分

銀行體系

專業介紹銀行各類投資理財產品，如貨幣基金、債券等。專業介紹貨幣基金，股票型基金，債券型基金，國債，外匯，黃金，貴金屬等理財產品。課程會根據不同產品介紹具體理論與實戰經驗。

按人群分

女性理財 兒童財商教育 老年人理財

綜合實戰類

通過多年成功理財經驗積累，如信用卡理財、股票理財、基金理財、P2P理財等，理論與實際充分結合，普通人學習上手較快。：在經濟形勢不好的情形下如何選擇投資，規避風險，在火熱的P2P市場中選擇最安排的投資方式，讓普通人活學活用，學了就會，通俗易懂的方法。

理財培訓風險提示

看資質

鑒別機構首先應查詢相關資質、是否有相關部門審批手續

看師資

看講師相關從業經歷，是否為真才實學，是否有實戰經驗

看承諾

任何投資均有風險，培訓機構往往承諾通過培訓，百分之百賺大錢，并講述成功個案，但個案是無法通過學習投資技巧而復制的。

避免進入投資陷阱

金融投資理財培訓范文第2篇

目前我國農村發展現狀而言，農民的收入不斷增加，理財觀念有所轉變，更多的居民直接或間接參與到投資理財中，但受個人素質、文化水平和收入差距等因素的影響，當前農村居民投資理財還存在很多問題。只有有效解決這一問題才更有利于國計民生的保障和社會的穩定。

二、農村投資理財存在的問題

（一）投資理財意識薄弱

我國理財產品絕大部分投資者仍是城鎮居民。農民尚不具備資產增值與保值的意識，家庭收入除了正常合理的消費以外，所擁有的金融產品較少，絕大多數鄉鎮農戶會選擇銀行存款和房產，而對國債、入股等理財途徑不是很了解。對于農業保險、養殖保險，多數農戶仍不愿加大這方面的投資。農民沒有退休金、養老保險，更沒有公費醫療，他們注重拿出一部分積蓄專門謀劃自己的健康和養老保障，從而養老保險在部分農村也相當普遍。投資企業入股只是極少富裕農戶的投資渠道，在投資環境好、生活水平高的村莊由村委會帶領參與集資辦廠等投資鄉鎮企業的理財途徑。近年來，農村合作醫療也深受農戶青睞。但是購買國債、民間借貸、入股等理財途徑卻被冷落。絕大多數農戶對理財帶來的收益并不樂觀，認為那是“有錢人”的游戲，理財意識和風險防范意識還相對薄弱。還有一小部分具有投機心理，將注意力全部放在短期收益率上。或者受失敗個例影響，排斥所有金融理財產品。而這些觀念都是不正確的。沒有根據自身的收入條件和文化素質條件確立適合自己的理財目標，合理設置理財計劃。

（二）市場不健全，投資渠道單一

由于我國城鄉差距顯著，農村居民的資產投資行為未能市場化。雖然鄉鎮企業的發展一定程度上縮小了城鄉差別，但農村地區封閉、落后、市場發育程度低的狀況仍然沒有從根本上得到改變。農民金融資產的選擇仍十分有限。一方面是農村居民收人水平有限，另一方面，一些農村也不存在證券交易所、產權交易所、郵市、幣市等金融資產流通此類場所， 市場上可供選擇的金融工具種類仍然是很少，雖然證券投資基金的總量在不斷上升，集資、入股等方面投資只是針對少數城市居民來說的。從而使農村居民的金融資產投資行為受到較大的制約，并不富裕的農村居民積累起的少量積蓄只能以銀行存款和手持現金的方式來持有。他們只看到了儲蓄存款的高流動性、低風險的特征，卻忽視了受通貨膨脹率和利息率因素對收益的影響，儲蓄不但不能帶來收益，反而會使資產“縮水”。除了農村金融機構網點少、服務范圍窄外，農村地區其他基礎設施建設的滯后也制約著農民理財的開展。

（三）投資理財知識匱乏

農民在資產迅速增長的同時，理財能力卻停留在較低水平。在就某一理財產品的投資過程中，大多數人追求短期利益，但往往是這種頻繁交易或盲目追求短期利益的行為使其喪失了更多利益。或是局限了自己的投資方式，將資金全部投入到一種理財產品中就等于將所有雞蛋放在一個籃子里，避免風險。而風險與收益往往是正相關的，這就需要相應的風險管理措施。一味地追求無風險的儲蓄存款而忽視通貨膨脹或一味地追求股票、期貨、外匯等產品的高收益，而忽視高風險都是投資理財能力不足的表現。

三、提高農村投資理財水平的對策

（一）加強農民的投資理財教育

針對目前我國農村低消費，高儲蓄的現象，政府應該通過各種渠道引導農民樹立投資理念，將資金周轉起來，以增加農民的財產性收入。報刊、課堂等宣傳方式能讓居民更直觀地接受投資理財教育，以便引導農民選擇多種投資方式；專家講座、技能培訓的方式，能夠為農民提供更專業的咨詢和管理服務；借用媒體傳播的廣泛性更能向人民傳達理財概念，普及理財知識；而將投資理財課程深入到義務教育中有利于讓更多的青少年具備投資理財意識。此外，政府還應完善各項基礎設施建設，完善市場信用體系為農村居民的投資理財提供便捷的服務。

（二）發展鄉鎮金融市場，拓寬農民投資渠道

農村居民的投資理財依賴于良好的金融理財環境。農村金融理財市場潛力很大，但能夠深入到城鄉的金融機構很少，比如證券公司幾乎沒有到小城鎮或農村去銷售金融產品的。在農村地區沒有更好的發展和完善金融市場，缺少銀行網點和金融理財方面的主導機構，農村市場上的理財機構仍以農村合作銀行、農村信用社和郵政儲蓄為主，沒有基金、股票、債券等資本市場，不僅給農民了解和購買理財產品帶來很大的不便，也限制了銀行理財服務的推廣。因此，有關部門應該加快基金、股票、債券、股指期貨等金融產品在農村的推廣，改善農村的理財環境。同時加強對農村小額擔保公司，投資咨詢公司的信用評級的監管。

金融投資理財培訓范文第3篇

關鍵詞：理財產品 ；投資； 收益

一 居民投資理財產品現狀及趨勢分析

十報告中指出，要多渠道增加居民財產性收入。這預示著我國居民投資環境將迎來大的改善。從九十年代到現在，居民的金融資產已由簡單的現金和存款發展到股票、債券、基金、保險、房產、黃金、衍生金融工具等。各種投資工具都有各自的特點，其收益與風險不盡相同，如表1所示。投資者在選擇投資工具時，應當根據各自的實際情況進行理性選擇避免盲目決策。

就儲蓄存款而言，這類投資理財產品風險較低，流動性較高，并且無論是個人還是企業，甚至是國家，都必須有一定的儲蓄存款，以保證不可預期的流動性危機沖擊。但儲蓄存款由于其在風險和流動方面的優勢，使其收益率也較低。而債券是一種收益比儲蓄存款稍高，且風險可控的投資理財工具。債券包括政府發行的國債及地方債，以及企業發行的企業債券。在我國政府債券往往被視為無風險債券，企業債券也僅限信用較高、資產良好的企業才可發行。債券購買方便，可以通過銀行、信托等渠道購買。股票是一種風險性較大，但是普及范圍較廣的投資方式，適合于風險偏好型投資者。保險作為一種投資方式，與其說投資它是為了獲利，不如說是為了防止和彌補損失。黃金歷來作為一種對沖通貨膨脹的保值工具。然而最近黃金市場波譎云詭，很多投資者持有謹慎態度。作為直接投資黃金市場的替代工具，商業銀行發行的黃金掛鉤類理財產品卻迎來了一波。與直接投資黃金市場不同，這類投資品種重新分配了風險，不失為一種有效的保值工具。不過對于掛鉤此類理財產品最好有一定的專業知識，盲目投資也有可能導致不小的損失。

二 居民投資理財過程中存在的問題

（一）理財產品自身的缺陷

當前我國經濟處在宏觀調控之下，理財產品受經濟發展和財政金融政策等因素的影響，很難用市場的規律去運作，容易受到一些不可預測的因素影響，投資理財被當成一種收益獲利性工具的同時，其自身缺點是必然存在的。單就商業銀行發售的理財產品而言，有數據顯示，2012年有18975款理財產品公布到期收益率，2011年有17463款。平均算來，兩年的到期收益率都不到5%，均低于當年的CPI值，其投資的收益率還是有一定的局限性的。此外，中國農業銀行推出的每月定投300，連續投3年的收益基金，有投資者表示，其最后的收益率僅比定期存款高出一點點。

數據來源：鄧益益. 我國商業銀行個人理財業務現狀及對策. 合作經濟與科技. 2013

（二）居民理財投資的局限性

（1）個人投資規模小、投資品種結構單一。從數據中我們可以看到，居民投資不僅受到個人收入水平的影響，還受長期的中國傳統思想的影響，儲蓄率相比歐美國家偏高，只具有短期投資動機，缺乏長期投資的能力，在進行理財投資時，往往會選擇不適合自身條件的產品，并且難以進行較多的投資組合，單一的投資品種有時承擔的風險更高。

（2）缺乏專業的理財知識，導致投資管理的非專業化。由于個人理財投資者的年齡及受教育水平的差異，從理論上講，個人投資者的投資行為相對于機構投資者更多地表現為非理性化。投資理財喜歡盲目跟風，面對風險時就會亂了分寸，很難迅速地進行反應，結果損失慘重，進而否定一切投資理財項目。

（3）信息來源少，居民個人的投資活動還是依靠傳統的方式，不能將互聯網與理財結合，手機銀行，網上銀行也才剛剛開始流行，缺乏必要的查詢服務和市場咨詢服務來提供經濟金融和產品信息。面對眾多理財產品時，往往又會表現的比較隨意和盲目，這樣也不利于投資理財產品的回報。

從這些現象可以看出，我國居民投資金融理財產品過程中還存在著一些問題，亟待進一步完善。

三 居民投資理財的幾點建議

首先從投資者角度來說：第一，投資者在選擇購買投資理財產品之前，要準確定位自身情況，結合自身經濟狀況以及對產品回報率的期望等，選擇適合自己的投資理財產品。第二，投資者在選擇購買投資理財產品的過程中，要理性看待產品收益率及風險程度，切不可完全聽取投資理財顧問的推薦而購買。第三，投資者在選擇購買投資理財產品之后，要根據自己購買產品的市場波動性適時地關注投資產品走向，市場行情不好時，及時撤出，以保證將損失降到最低。

其次，針對當前理財產品到期收益率低于當年的CPI值的情況，各類金融機構要不斷優化新產品，提供更多，更合理的投資組合，并且自身應不斷改革，不能單純以實現經濟利益為目的，要盡可能的提供人性化，差別化的投資服務，給與投資者適時的指導，讓他們結合自身經濟收入情況，進行理財產品的選擇，減少盲目投資的比例，同時加強對從業人員專業技能和職業道德的培訓，以滿足不斷變化的市場需求。結合實際而言，當今社會，相當一部分的中高等收入的家庭沒有進行合理的理財投資，理財觀念過于保守，缺乏專業的指導，所以可以通過網絡在線服務，電子郵件，宣傳單等渠道，深入了解每個家庭客戶的實際情況以及投資需求，為他們量身定做合理的投資方式。可以針對不同的家庭客戶進行分類，可以根據家庭年收入將家庭分為A，B，C類，再根據投資理念不同，分為偏保守和非保守類，合法合理的推薦適合的投資組合方式。

四 結語

每種理財產品都有其優缺點，投資者應根據個人年齡層次、收入支出、風險承受能力等因素進行選擇，合理配置，使得理財渠道多元化、使得現在和未來的收支得到平衡，有效抵御風險和不測，理順經濟關系，明晰家庭資產結構，使得家庭各個成員都能和睦相處，滿足基本生活需求的同時，追求更高品質的生活。

參考文獻

[1] 朱艷梅. 論我國理財產品的發展建議[J]. 才智. 2011（32）

金融投資理財培訓范文第4篇

關鍵詞：工學交替　校內實訓　校外實習　師資建設

一、高職投資理財專業工學交替的人才培養模式選擇

(一)幾種主要工學結合人才培養模式的比較

高職教育工學結合必須體現職業性，以就業為導向，以職業能力培養為主要目的。工學結合的操作形式是多樣的，有“工學并行”、“工學交替”、“項目導向”等形式。

“工學并行”是學生在理論學習的同時，進行工作實踐。在這種模式下，學生一方面進行理論學習，一方面在業余時間參加工作實踐。在校內學習文化、基礎理論課模塊課程的同時，合作企業為各專業學生留出一部分工學并行的工作崗位，并隨著學生學習進度輪換崗位。

“項目導向”是學生在學校教師的指導下，通過完成用人單位提交的實際項目，如調研任務、規劃勘測任務和產品或項目設計任務等，培養學生的實踐能力、創業精神和創新能力，提高學生的綜合素質。

“工學交替”是全日制學習學期與全日制工作學期的交替，工作學期的工作是經學校認可的，學期的長度取決于學校采用的學期制。在校內學完一定文化、基礎理論課模塊課程之后，到各合作企業工學交替工作崗位上進行全日制的較長時間的上崗訓練。

(二)“工學交替”人才培養模式優勢分析

不同專業有不同的行業背景和需求，不能簡單地拿來就用，應該根據各自專業特點，辦出自己的特色。筆者認為“工學交替”較之“工學并行”等其他工學結合人才培養模式更適合投資理財專業的特點，是更適合投資理財專業的人才培養模式。該模式使整個學習過程成為學習一實訓一學習一實習交替進行的過程，全面推動了教學時間、空間、主體交替向縱深發展，更有利于高素質應用型專業人才的培養。

1，有利于理論與實踐的融會貫通。教學時間與工作時間相互交替使學生在一個學期課堂上學到的系統理論能充分融入到工作實踐中，同時通過一學期工作實踐所遇到的實際問題又可在下一學期的課堂教學中進行融會貫通，使學生的理論與實踐能力呈螺旋式提升。

2，有利于教學空間的延伸。工學交替將主要教學場所從教室、學校延伸到模擬或仿真實驗室、頂崗實習基地等，使學生的綜合能力得到有效鍛煉。

3，有利于不斷豐富教學主體。新的人才培養模式必須在全體教師與全社會的參與下推行，教學主體將從教師、學生拓展到企業、社會、其他職業部門等主體。學生不但可以從中獲得專業知識，更重要的是培養鍛煉了與人相處的能力。

4，更容易獲得對口單位的認可與配合。由于投資理財專業所需要結合的主要對口單位是銀行、證券、保險等金融機構，頂崗實習的學生在一定程度上降低實習單位的人力成本，更容易得到對口單位的認可與配合。

二、高職投資理財專業“工學交替”人才培養模式的教學設計

(一)校內課程設計

課程設計的指導思想是緊緊圍繞培養目標，整合理論課程體系，本著高職教育“必須、夠用”的原則，將課程內容模塊化，明確課程內容與培養技能的關系，分解出各技能所具備的知識，從而根據技能設置課程模塊。在課程的難度和廣度方面，遵循“實用為先、夠用為度”的原則，圍繞所確定的職業能力要求設置課程模塊，并結合職業技能鑒定考核大綱，對課程內容進行整合，開發出有特色的投資理財專業的系列課程。

(二)校內實訓設計

為了培養具有綜合職業能力的應用型人才，學校應建設校內仿真的實訓基地，采取理論課程教學與實訓交替的方式。校內實訓采取利用校園內仿真的實訓環境，在一學期或者一個完整的理論體系課程完成之后，緊接著進行校內實訓。

1，學生在校內專業指導老師的指導下，在仿真實驗室內開展各類有校外兼職指導老師參加的投資與理財活動，如大學生模擬證券投資大賽、金融知識大講堂、理財方案設計大賽等，培養學生操作能力、溝通能力。

2，在仿真的實訓環境中開設專門的技能課，如點鈔、計算機輸入、小鍵盤數字輸入等，聘請校外銀行技能冠軍為校外指導老師，定期舉行各項技能大賽，進一步激發同學的學習熱情。

3，鼓勵學生參加各種社團活動，如成立金融投資協會等組織。定期開展邀請老師開辦禮儀培訓講座或講課；在投資理財實訓室的公告欄上及時公告信息中心收集的重要信息、投資理財知識以及業務技術中心的分析成果；出版投資理財信息報等活動。

校內實訓大大豐富了學生的課外生活，有利于提高學生各方面的實踐運用能力，提高學生的整體素質，改善學生的思維方式及綜合能力。

(三)校外實習設計

校外實習設計的指導思想是圍繞培養目標，充分利用建設的校外實習基地，讓學生與企業零距離接觸，在真實的工作環境和素質教育環境中學習做人做事的本領，切實培養學生的職業能力，提高學生的綜合素質，全面提升就業的競爭力。

高職院校應努力建設校外實訓基地，選擇證券公司、期貨公司、保險公司、財務公司、投資公司等對口企業合作辦學，簽訂頂崗實習協議，彌補校內實訓基地的不足，豐富學生的實踐教學的內容，使學生在濃厚的職業氛圍中提升投資理財專業職業能力。筆者通過對多家銀行、證券、保險等金融機構的調研得知，由于工學交替，學生頂崗實習的時間比較長，金融機構對工學交替的模式比對輪訓式的工學并行模式更感興趣。

三、高職投資理財專業“工學交替”人才培養模式存在的問題及對策

(一)存在的問題

1，校內仿真實驗室不健全。校內仿真實驗室的建設是實施“工學交替”人才培養模式的重要環節。校內仿真實驗室的建設消耗是比較大的，而目前高職院校在理財專業這方面的投入是非常少的，校內仿真實驗室不健全。真正用在學生實踐訓練中的費用更是少得可憐，這與實際操作訓練的需要有太大的差距，很多實踐訓練只能流于形式。

2，校外實習基地的建設比較困難。校外實習基地的建設是實施“工學交替”人才培養模式的關鍵環節，也是困難所在。從目前的實際情況來看，工學交替的難點在于學校、企業、學生三方能否找到共同的目標、利益及動力，必須使企業、學校和學生三方參與者找到校企合作的結合點，體現“多贏”，這是工學結合模式能否順利進行的關鍵。

3，師資力量薄弱。學校正規編制的教師大多從高校畢業直接進高職院校從教，教師本身就是理論有余、實踐不足，在教學中就不可避免地出現“重理論、輕實踐”的現象。高職投資理財專業師資隊伍數量短缺和結構不合理將極大制約了“工學交替”人才培養模式的實施。

(二)解決方案

1，學校加大校內實訓的資金投入。高職院校應不斷加大實訓經費的投入，加強實踐教學環境的硬件投入。高職院校的特色就是高技能應用型人才的培養，學院應購置投資理財專業技能訓練的設備、軟件系統，在實訓過程中，創建和模擬金融企業、證券、保險、期貨等經營環境。規范課程實驗教學和實訓教學，使學生的實際動手能力得到充分的鍛煉，使學生掌握規范的操作技能。

金融投資理財培訓范文第5篇

Abstract: From the status quo of hunan’s farmer property income, we analyze the main reasons to restrict the increase of property incomes , such as the lack of chowmatistic knowledge and social security system, the barrier of circulation of land and buliding , and the lag of the financial system development, and put forward the concrete solutions.

關鍵詞：湖南 農民 財產性收入

Key words: hunan farmer property income

作者簡介：馮志艷(1978―)，女(漢族)，內蒙古赤峰市人，湖南城市學院， 講師，碩士研究生，主要研究方向：財務管理與內部控制。

農民財產性收入是指農民家庭將所擁有的動產(如銀行存款、有價證券等)和不動產(如房屋、車輛、土地、收藏品等)通過出租、分紅和金融資產增值等方式所取得的收入，一般包括農村土地征用補償收入、紅利收入、租金收入、利息收入、股息收入以及特許權轉讓收入等。

一、 湖南農民財產性收入現狀

（一）人均財產性收入絕對數額低、在純收入中的比例小

從表1可以看出，湖南農民人均財產性收入除2007年外，基本上呈逐年上升的態勢，但是絕對數額仍較低，農民人均財產性收入最大的一年2009年也只有81.19元。同時農民人均財產性收入占當年純收入的比重較小，都在2%以下，比重最大的一年2009年也只有1.65%，而根據國際經驗，財產性收入一般占居民當年純收入的30%左右，可見，財產性收入在湖南農民純收入中并不占有主要的地位。

（二）財產性收入對純收入的貢獻率低

根據表1可見，隨著湖南經濟的發展，湖南農民的純收入在逐年提高，然而農民財產性收入對純收入的貢獻率卻偏低，都在7%以下，最大的一年2009年也只有6.1%。要提高農民收入，就要大幅度提高農民財產性收入，因為工資與經營性收入受經濟發展水平、勞動力供求等多方面因素的影響，一般不會快速、大幅度提高，而財產性收入比例的提高對農民收入的增長產生的作用將更加明顯。

（三）與其他地區相比財產性收入有差距

根據表2可見，湖南農民財產性收入低于全國平均水平，與發達地區如北京相比差距較大，因此提高湖南農民財產性收入任重道遠。

二、湖南農民財產性收入低的原因

（一）農民自身投資理財意識淡薄、知識缺乏

首先，湖南農民整體文化素質偏低，知識水平有限，從價值觀上，很多農民停留在按勞分配的框架之內，而將按生產要素分配的財產性收入歸入非勞動收入的范疇，沒有足夠的認識和接受程度，將其等同于“不勞而獲”或“剝削”[1]。其次，由于農民掌握的知識有限，不具備基本的電腦操作知識，不會使用現代化的電腦設備，同時缺乏必要的經濟學知識以及理財知識，不具備對股票、債券等收益率高但風險較大的投資項目進行分析決策的能力，只能選擇銀行存款一種方式。

（二）社會保障體系不健全

我國現有的社會保障體系主要是以城市居民為中心，農村居民始終處于國家社會保障體系的邊緣。由于缺乏必要的醫療、養老的保障，再加上子女上學等問題一直困擾著農村居民。面對這樣的狀況，農村居民即使有一定數額的多余款項，也不愿意進行各種投資理財活動，而是把有限的資金存入銀行，從而限制了農民的投資選擇。

（三）土地流轉制度障礙

與城市居民相比，農民在獲取財產性收入方面唯一具有的優勢，就是土地使用權。但是，我國農村現行的土地流轉制度卻成了妨礙農民獲取財產性收入的因素。這是因為根據我國相關法律規定，農村土地屬于集體所有，農民只擁有土地經營權，集體所有的土地只有經過國家征用轉為國有土地后才能出讓、轉讓。可見，從法律制度上，農民個體不完全擁有土地的占有、使用、收益和處置的權利，導致土地在流轉的過程中，農民在轉讓經營權時，要受到集體所有權的制約，這種制約往往限制了農民通過轉讓經營權來獲取財產性收入，從而降低了農民的財產性收入。

（四）房屋流轉制度障礙

首先農村住房處置由于受現行法律、政策的限制存在很大難度。根據《土地法》規定：“農民宅地基所有權屬于集體，非農民個人所有”。《土地管理法》規定：“農村村民一戶只能擁有一處宅地基， 農村村民出賣、出租住房后，再申請宅地基的不予批準。”這一法律規定導致農民即使遷移至城鎮定居，農村的房屋要么不能出售只能閑置，要么只能以極低的價格出售。

其次，農村住房出租很不規范，經常會出現一些承租糾紛等現象。如出租房屋沒有辦理工商執照，房主直接與承租者私下訂立口頭協議而不簽訂書面合同，導致日后出租過程中雙方各種糾紛的發生[2]。

（五）農村金融市場不夠發達

1、農村金融建設滯后

一是，湖南農村的基礎設施建設比較落后，電話、電腦、網絡等通訊設備還沒有普及，農民缺乏了解與經營投資理產品的媒介。二是農村的金融機構過少，目前，在湖南農村，存款機構相對發達，主要有農業銀行、農業發展銀行、郵政儲蓄及農村信用合作社等。但其它金融機構，如證券公司、保險公司等在農村幾乎很少，特別是縣級以下地區基本上就沒有。這就導致農民沒有較好的投資途徑，農村居民都選擇把有限的錢放入銀行，因而導致農村居民的財產性收入幾乎只有銀行儲蓄一種方式。

2、金融機構產品創新不足

從目前農村金融產品體系來看，農村金融產品與農民對金融產品的需求還存在著較大差距。主要表現在：金融產品單一，目前農村的金融機構主要為農民提供存貸款服務，其他的理財產品很少甚至沒有，投資渠道窄。二是理財產品沒有針對性，缺乏適合農民收入情況、知識情況、風險承擔情況的產品。

三、提高湖南農民財產性收入的途徑

（一）對農民進行培訓教育

要增加農民的財產性收入， 就要增強農民投資理財的理念。可以采取靈活多樣、豐富多彩的形式如廣播、電視講座、開辟報紙專欄、開辦業余性質的投資理財學校等，向農民宣傳投資致富典型事跡，增強農民投資理財觀念。 同時還要提供投資理財相關知識的培訓，如電腦使用、風險分析、理財產品分析、投資技術操作等等。在培訓方式上，可以由政府出資培訓，也可以鼓勵各種金融機構，如證券公司或存貸款機構，在對農民進行宣傳的同時進行培訓。

（二）健全農村社會保障制度

應逐步建立以養老保險、醫療保險和最低生活保障為主要內容的農村社會保障體系，徹底改變農民以自我保障為主的局面，增強農民抵御風險的能力。使農民敢于對風險較大、收益率更高的投資項目進行投資，以便獲得盡可能多的財產性收入。

（三）加快農村土地流轉進程

首先，應從法律上理順土地所有權、經營權和使用權的關系，按照自愿有償的原則，健全土地承包經營權流轉市場，避免土地經營權在有償轉讓中受到土地所有權的制約。其次，強化土地承包經營權資本化，所謂土地承包權資本化，指的是農村集體所有、家庭承包使用的土地如何在流動和交易中被貨幣化，并以資本形態進入再生產過程，其收益形式不再單純表現為租金，更多表現為紅利[2]。如允許農民土地承包權投資入股，獲得紅利收入。再次完善農民土地的征用補償機制，加快土地征用制度改革，讓農民從土地的出讓、轉讓中得到財產性收入。最后在我國城鎮化進程中，應當允許農民承包地使用權進行抵押，以提高農村居民的財產性收入。

（四）完善農村住房制度

對農戶而言，住房是最主要的有形非生產性資產。湖南農村地區由于大量人員外出務工，產生大量的空閑住房，但是由于農民住房一般無房產證和土地使用權證，很難轉讓和出租，造成大量空房閑置。因此應盡快修改、完善有關法律法規，使農村集體土地上所建私宅能夠合法、有序地買賣。同時加強對農村租房市場的管理，應當允許農民長期出租宅基地使用權[3]。

對于農村住房制度的改革，可以借鑒蘇州和廣州的做法，蘇州農民進城，農民私宅即使沒有房產證也可轉讓、出售。根據蘇州市農民宅基地轉讓相關條例，各鄉鎮成立了農民住宅置換中心，解決了農民住宅因缺少土地證、房產證而不能交易的困難。 2004年初，廣州市首次向農民自有土地上建的自有房屋頒發國有房產證，農民自有房屋辦理國有房產證后，可以向銀行抵押貸款、進入市場交易[4]。

（五）完善農村金融市場體系

1、發展農村金融市場及金融機構

由于金融機構承擔著各種金融活動，因此要發展農村金融市場，就要大力發展農村的金融機構。可以通過兩種途徑建設農村證券市場：一是證券公司在農村設立分支機構，并派遣工作人員。政府可以考慮提供一些優惠政策，使這些以盈利為目的的證券公司愿意進入農村，為農民進行證券投資提供條件和渠道。二是充分發揮目前存款機構的中介作用。通過存款機構農民投資理財，這樣既可以方便農民，存款機構也可以增加中間業務收入。

2、創新農村金融產品

除現有的股票、投資基金、國債等投資理財產品外，金融機構還應根據農民自身的特點開發一些起點低、便于操作、風險小的專門針對農村居民的投資理財產品。讓更多農民通過儲蓄、證券、股票、基金、保險等獲得股息、利息、分紅，使廣大農民財產性收入來源多元化。

參考文獻：

[1] 張乃文．我國農民財產性收入現狀及原因探析[J]．農業經濟，2010（4）．

[2]趙華偉．我國農村居民財產性收入現狀與解決途徑[J]．改革與戰略，2010，26（9）．