金融監管的方法
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金融監管的方法范文第1篇
關鍵詞：防范 金融風險 法律監管體系建設
金融市場的復雜性與其在現代經濟生活中的中樞地位，要求國家必須擔負起金融管理的責任，國家有義務也有能力管理好本國的金融市場。中國現已頒行的相關金融法律法規，卻不難發現其中的斷裂和不協調。
1、嚴格把關市場準入制度
“市場準入”制度指關于金融機構的設立，市場運行的法定條件等原則和規范制度的總稱。該制度的健全程度直接關系到金融秩序的穩定和金融機構的安全穩健運動，因此，它是防范和規避金融風險的基礎之一。而在我國現行的金融法規范中，對市場準入制度并未作出統一規定，尤其是在資本審核方面，對內外資金融機構的設立存在內外資注冊資本最低限額資本到位率及資本填充均實行雙重標準的問題。
（1）金融機構設立申報制度對內資金融機構的設立審批，應嚴格根據《金融機構管理規定》的要求認真核查報批資料，使之在進入市場前即納入監管網絡之中。對外資金融機構則必須依照《外資金融機構管理條件》、《外資金融機構駐華代表機構管理辦法》的規定，對申請人的投資主體資格，經營資信狀況，母國金融法律與監管完備程度，是否采取“對等互惠”原則等方面進行審查。
（2）資本充足狀況審核制度資本金充足程度是衡量金融機構抵御風險能力的重要標準，我國目前主要應對現行有關法律法規進行清理并從兩方面加以完善。一方面，應健全內資金融機構注冊資本金和營運資金的驗資審計制度。另一方面應當制定統一標準，強化對外資金融機構資本狀況的監管，避免和防范因法律規定的疏漏和不協調造成后患。
（3）外匯金融監管制度該制度主要針對國際短期資本（即“游資”）具有的較強趨利性，投機性，變現迅速性等特點實施重點監管。目的在于通過積極引導外資流向、改善投資結構，采取疏導方式減少和避免國際金融突發事件對國內金融市場和社會經濟生活秩序的沖擊。
2、健全央行審慎監督制度
審慎監督制度指央行依照既定量化標準、控制目標及風險原則對金融機構的風險實行監督、管理和控制的制度總稱。實施央行審慎監督，必須以牢固的法律基礎為前提，否則必將損害央行監管的權威性、連續性、強制性和規范性。遺憾的是，我國目前尚缺乏這方面的系統規定，這在一定程序上影響了央行監管的效果。我們認為，央行審慎監督制度的法律法規應包括金融稽核監管制度、人民銀行內部稽核制度、金融機構內控制度、金融機構現場檢查規則與非現場檢查規則、金融稽核監督業務審計制度、外資金融機構現場檢查與非現場檢查制度及其一系列相關配套制度和規則。它們主要對非現場稽查和現場稽查的內容、程序、后續監督、處理反饋等作出具體明確的規定，以實現稽核監督的規范化、法制化、切實保障監管質量，堵塞風險漏洞。
3、完善行業自律管理與中介組織協助制度
央行作為國家管理金融事業的行政機關，其有限的稽核監管力量無法涵蓋金融業的各個方面。因此，行業自律組織和社會中介組織的參與，不失為一條拓展央行監管渠道、改進監管方式、加大監管力度的有效途徑。這也是各國較為普遍的作法。一方面法律調控的局限性和維護共同利益的需要，使得金融行業的自律規范有長期存在的客觀必要，其職能主要在于維護既有的市場秩序和游戲規則，防范和制止非法進入者及違規者對既有市場格局的破壞和沖擊。自律的上述功能在一定程序上與法律規范的功能發生重合，而這種重合是行業自律管理成為法制監管必要補充的前提基礎。因此，要充分發揮自律管理的補充作用，立法上必須對自律規則進行承認或授權；對自律規則的適法性和自律管理的內容作出規定，明確金融業行會的法律地位和功能，以保障行業管理的有效性，另一方面，要充分發揮注冊會計師事務所、注冊審計師事務所等中介組織的作用，上述中介組織以專業性、公正性和獨立性為運作前提，可以為央行監管提供具有法律效力的審計報告。
4、共建國際監管協作制度
金融服務貿易國際化的發展，使得金融風險的跨國傳遞和相互影響已成為現實。同時，中國金融市場正逐漸與世界接軌，在外資金融機構進入中國市場的同時，海外中資金融機構數量也急劇增長，其機構網點已遍布主要國際金融城市。在此背景下，如何有效地對境內外資金融機構和境外資金融機構進行監管，使之防范風險、穩健經營，便成為母國和東道國金融監管當局共同面臨的現實問題。而要實現國際范圍內有效防范和控制金融風險，消除和緩解金融風險的沖擊，相關國家間監管部門的有效合作必不可少。
5、推動金融風險的吸收與轉移制度
高效慎密的監管固然是防范化解風險的有效途徑。但“百密終有一疏”，因此如何對那些已形成風險的金融機構進行處置和救助，便成為金融體系穩定所不可缺少的環節；它可被視為監管體系中的“應急補救”制度。由于金融機構對社會大眾的負債存在著引發社會動蕩的潛在風險，因此吸收和轉移這種風險便應成為“應急補救”制度的核心內容。這一制度應由對市場非法進入者及違規者的清理與處罰、金融機構重整、金融機構的接管與兼并、金融機構的破產及其存款保險制度等內容構成，以最大限度地妥善吸收和消化金融風險。
總之，國際國內的金融風險事件表明，通過建立系統的監管體制，加大央行監管力度是保證金融體系安全穩健運行的必由之路。近來人民銀行處理了一大批違規金融機構的舉措，使我們看到了國家強化央行監管力度、防范金融風險的決心和能力。
參考文獻：
金融監管的方法范文第2篇
加入世貿組織后，市場的國際化趨勢將日益明顯。因此，金融監管法制的國際化也是高質量的、有效率的監管體系構建的必然選擇。對現有金融法制的不斷修改和補充必須順應國際化的潮流。我國金融監管制度必須遵循世貿組織法制的要求，及時廢、改那些與之相抵觸的規則和制度。我國金融監管法制的變革必須建立在和尊重世貿組織有關規則的基礎之上，我國金融監管機構不僅必須注意金融監管方式、的化、國際化發展動態，而且應該及時掌握新的方法，以提高監管的適應性和效率。
金融監管的國際慣例是我國金融監管制度與國際接軌的重要參照
由于金融體系國際化的不斷深入發展，具有全球的金融監管合作機構－－巴塞爾委員會所出臺的有關銀行監管的文件，在國際形成了重大的影響，其中許多原則和監管規則都得到了不少國家的立法和監管當局的認可和采納。事實上，我國金融監管的諸多制度的形成也逐漸接受巴塞爾委員會文件的影響，這種接納具有國際影響的監管制度，是我國監管制度發展的必然趨勢。我國監管法制的創制者必須重視對這些重要監管文件的學習和，并積極、大膽地借鑒。
監管技術與方法的國際化是有效監管法制生成的關鍵所在
加入世界貿易組織后，我國金融監管主體面臨的金融市場主體更為復雜多樣，防范和化解金融風險的任務更為艱巨，隨著外資金融機構的進入而滋生的紛繁復雜的金融創新工具和產品更增加了金融監管的難度。鑒于此，監管主體必須充分重視監管方法的多元化和國際化發展。我國傳統的金融監管比較突出市場準入審核、報送稽核等方法的運用，但是，對于現場稽核或利用外部審計、并表監管、市場退出的監管、信息披露、緊急處理措施等方法未能給予足夠的重視，以致法規對于這些方法的具體運作都缺乏明確的要求。而美國、新加坡等國的不僅賦權監管當局以不需預先通知的核查權，而且對金融機構的財產、資料等有高度的臨時控制權。緊急處理措施在我國立法中除有接管制度外，并無其他臨時性的緊急處理措施———諸如最后貸款人手段、限制金融機構及其負責人的權利行使等。利用外部審計、市場退出監管等方法也還是具有缺陷或疏漏，不便于具體操作。我國金融監管機構不僅必須注意金融監管方式、方法的現代化、國際化發展動態，而且應該及時掌握新的方法，以提高監管的適應性和效率。
監管理念的國際化是監管法制國際化的前提條件
我國金融市場正由封閉向半封閉及開放型金融市場發展，加入世界貿易組織后，國內的金融市場已無法孤立起來，全球化和全球金融一體化的浪潮勢必借助世界貿易組織機制將中國金融市場卷入其中。我國現有的金融監管主要是針對政府控制下的封閉型金融市場而構筑，監管視野局限于國內，因此監管法制要適應國際化發展潮流，首先監管法制的重要創制者－－監管當局要在思想意識和思維方式上確立立足國內放眼全球的監管理念，即一切監管必須不僅基于國內金融風險，而且要針對全球性的金融風險。監管當局要注意研究國際化金融市場的特點和運作，探求針對金融業務國際化、機構國際化、金融風險國際化的監管手段、方法，學習發達市場國家的相關經驗，以彌補傳統金融監管只重宏觀金融管理而無視開放式金融管理的不足。金融監管當局要在組織機構和人員設置上為監管視野放眼全球創造條件，即應安排專門化的人員和機構來負責國際化監管。
積極參與監管國際合作是推進監管制度國際化的重要動力
當今金融監管國際化潮流的一個重要表現是金融監管國際合作。金融監管的國際合作主要體現在雙邊合作、局部區域合作和全球性合作的多層次上。區域性合作和全球性合作的影響尤為突出。
我國金融監管機構應積極參與國際金融監管的合作與協調，這既包括雙邊的和多邊的金融監管合作與協調，也涵納了全球性的金融監管合作與協調。參與金融監管的國際合作，有如下積極意義：其一，可以把握當今金融監管法制和技術的發展最新動態；其二，可以積極參與國際金融監管新規則的形成與發展，并有助于反映發展中國家的要求，以使金融監管國際法制更為合理；其三，有助于促進我國金融監管制度國際化的積極發展，在國際合作中通過國際社會的壓力和動力來促成金融監管法制的變革，以適應金融監管新形勢的需要。為此，我國加入世界貿易組織后的金融監管，應繼續致力于雙邊和多邊合作與協調，尤其應高度重視反映銀行監管國際合作成就的巴塞爾銀行監管委員會及其有關文件。這些文件雖然沒有強制約束力，但是它們有助于不同國家改善國內監管，促進不同國家監管當局的相互理解、支持與合作，并為全球化的國際法制之形成與發展奠定基礎。
金融監管的方法范文第3篇
論文摘要:本文主要對金融創新背景下的金融監管進行了探討。首先介紹了金融創新的大背景做了介紹,接著概括了金融創新對金融監管的影響,最后提出了一些關于金融監管改革的建議。
引言
近年來,隨著國際金融業的發展浪潮持續高漲,制度創新、產品創新、交易方式創新、服務創新等前推后涌層出不窮,極大提高了金融效率,成為全球金融業發展的主要推動力量。但是,金融業又是一個與國民經濟運行息息相關的敏感性行業,現代金融業的發展過程中存在著越來越多樣化的風險因素,這就使金融監管成為必然。次貸危機以后,加強金融監管已成為金融業界的主旋律;因此,如何在做好金融監管以維護金融系統的穩定性的同時又能做好金融創新促進金融深化發展,已成為一個金融業普遍關注的焦點問題。
一、金融創新對金融監管的影響
金融創新使金融監管的有效性被削弱。金融創新模糊了各金融機構間的傳統業務界限,各機構涉足領域廣泛,進行大量業務與工具創新,增加表外業務,一旦創新活動突破金融機構原來的規定的行為邊界,但監管當局也沒有明文限制,這就使原有的監管法規效力下降、監管手段、監管方法過時,監管無法可依無章可循,監管有效性被大大削弱。如果新推出的金融產品超出法律規定的界限,但卻被市場普遍接受,那么原來的金融法規就完全喪失效率。金融創新可能產生一些模糊的產權關系,導致風險監管失效。比如:某些以境外貨幣為基礎的金融創新工具涉及貨幣所在國、交易發生國、交易者所在國等不同對象,各國對風險責任的認定不同,有可能導致這些金融創新沒有任何約束。某些跨國金融機構的子公司的風險監管不確定是屬于子公司所在國還是屬于母公司所在國家。一些混合金融產品的創新涉及交叉性業務,比如儲蓄保險既涉及儲蓄業又涉及保險業,這樣很容易導致監管重復,也可能出現監管“真空”。金融創新帶來的風險使得當前金融監管制度往往已滯后金融創新的步伐,使監管的時效性大打折扣,這就迫切的需要金融監管進行改革,以適應時代的發展需要。
二、創新監管理念
金融監管應以市場法則為依據,以市場激勵的方式來確立市場秩序。一個有效的金融體系確立是一個自然擴展的過程,它是隨著一個國家要素稟賦結構、法律環境、企業規模、資金需求的不斷變化而變化的。如何強化市場運作機制的功能是最好的金融監管。目前金融監管的關鍵是如何在觀念上從以往的“命令與控制”轉變到“市場激勵”上,即金融監管,政府僅是市場裁判或規則執行者,而不是市場的參與者,更不是市場的主事人。
適應金融發展與金融創新的需求,積極調整金融監管目標。金融監管應該提高金融體系效率,保障弱勢群體的合法權益。監管首先要真正保障投資人、存款人的利益,不再把維護金融機構的合法穩健運行作為單一的目標。
樹立監管效率觀念,努力降低監管成本。要改變監管不計成本的觀念,實施監管時必須進行成本一效益分析,在監管制度的設計與監管執行中都堅持貫徹成本最小的原則,盡可能地降低監管成本,降低監管的資源占用。
增強監管風險意識。在監管過程中強調監管的依法性和有效性,堅持監管行為的實體合法和程序合法,嚴格依照法律規定的程序和標準實施監管行為,確保監管行為自身的合法、合規性,防止金融監管違法、失當行為的發生。三、創新監管方式
金融監管的工作不是以傳統的方法來衡量而是以成本收益的方法來分析。如任何規章,生效前要進行成本收益分析,只有收益超過成本的規章才能被通過;生效后每一年進行成本收益評估,掌握規章對金融活動行為所產生的實際影響,分析規章是否達到了預期的經濟績效或金融監管目標。對金融監管機構的工作不是先設計標準,而是采取選擇性的方法:如績效標準,市場激勵和信息戰略。這種監管方法的改革要求廢除那些限制市場效率、增加個人與企業負擔、有失公平的和過時的規章制度。
強調金融機構內控制度的基礎作用。要在努力調整金融機構產權安排的同時,積極建立金融現代企業制度,建立健全金融機構內部控制制度,要把促進金融機構,及時發現內部控制制度的弱點,和糾正內控制度中存在的問題作為金融監管的一個重要內容,尤其是要加大對金融機構創新業務內控制度的檢查監督力度,督促金融機構完善創新業務的操作制度,防止金融創新的衍生風險。同時金融監管當局要積極加強與金融機構內部稽核審計部門的聯系,共同強化金融機構的內部控制建設。
積極建立市場約束機制。要進一步建立金融機構的信息披露制度,確保金融機構有關經營情況公開性,同時要通過積極推行銀行信用、加強金融債權管理等一系列措施強化市場信用觀念,提高信用意識,發揮市場制約作用,共同推進金融監管。
建立中央銀行監管與委托監管相結合的方式,積極發揮中介機構作用,定期對金融機構實施外部審計,彌補中央銀行監管在人力和技術上的不足,確保金融機構經營信息的真實性,發現金融機構存在的問題,共同確保金融機構穩健經營。
四、創新監管手段
金融監管的方法范文第4篇
關鍵詞：金融監管；發展；改革
一、關于金融監管的理論
金融行業進行監管的原因主要是在于金融交易雙方會因為信息的不對稱產生的逆向選擇與道德風險問題，在經濟社會不斷發展的過程中，對于風險的問題主要是有三個方面的基礎理論，分別是社會利益論、保護債券論與金融風險論三個方面。社會利益論是在以委會社會公眾利益的角度出現的，而時間是在二十世紀30年代左右。因為社會公眾的利益是分散的，任何的私人部門都是不可能出面進行維護全體公眾的利益.因此維護社會公眾利益只能是由國家的法律授權的公共部門去執行。發展這一理論的基礎點是認為市場運行的本身存在著不可避免的一些缺陷，并且存在著信息不對稱與外部效應，在純粹的市場經濟的發展中必然會導致自然的壟斷，這就是造成社會對于富力的損失問題。一些單位主要是為了自己單位的私立，而無暇估計他人的利益是否受到了損失，如果是這樣就會因為自身利益的目標違背社會的目標.這樣就是有可能會損害社會公眾的利益，這就需要對其的行動加以干預用來維護社會的公眾利益。
二、我國的金融監管內容與方法
1.金融監管內容很不充分
金融監管主要可以認為是對市場的準入監管與市場的運作監管，還有一個是市場的退出監管三個方面上的監管問題。
（1）更側重于合規性
從長遠來看，我國的金融監管主要是集中在一些金融機構的審批方面與業務經營方面，這也是一種合規性的檢查，對與維護金融的安全具有很重要的作用。簡單的檢查對于風險還是沒有有效的針對，因為簡單的檢查還沒有觸及到風險的深層次上，所以會導致無法真正的預測到風險的存在。
因此，不斷的實現以風險為監管重點，可以有利于將監管的模式和建立防范風險系統架構進行結合，可以有利于圍繞風險來確定監管的重點，并且統一監管的標準。
（2）存在許多的漏洞
因為我國現階段的金融發展比較迅速，金融衍生品的出現也是在不斷地更新著金融業的發展，而對于我國的金融監管行業來說，是跟不上金融業發展的步伐，導致于許多的金融產品沒有及時的規范監管的內容，監管的主體也就無法真正的判別風險是否存在。或者可以說是某一金融產品，受到許多監管部門的監管，而某一些監管部門不是很明確自己的責任，所以對于監管的幽囚也沒有能夠很好的完善。
2.金融監管的方式不盡合理
隨著我國金融業在不斷的發展后和成功進加入WTO，對于我國現有的一些方式與手段也就都暴露出了一些缺陷：
（1）監管的方式單一且具有很強的行政色彩
我國金融監管采取的方式主要是帶有計劃經濟的管理辦法，是一種相對較為直接的管理方式，比較具有行政色彩。這對于市場化與國際化的金融市場在很大程度上是不合適的。在監管的過程中，最容易出現的問題就是因為個人的原因導致了整個監管的失職。而監管的要求也會從質量方面轉向適量方面上的要求，最終也會導致因為監管的行政色彩而失去了最初的目標。
（2）現場進行監管與非現場進行監管混合使用
就目前的形式來看，表面上是按照現場的檢查與非現場的監管并重的原則來形成現代監管的框架與工作的機制，但實際上是側重于現場的監管的工作方法，非現場的監管的作用遠遠不及現場監管。非現場監管的主要優勢就是可以將不好的事物扼殺在搖籃里，使得一些問題變得不攻自破。從而也就會減少其他金融機構的監管。很好的提高工作的效率，同時也會使得一些不法分子沒有下手的方法。
三、現階段我國金融監管體制的缺陷
對于監管方面的問題，因為每個國家遇到的風險不同，同時也會產生對風險的不同應對方法，而對于不同的風險我們只能使用自己的方法對使得風險能變得最小化。
就目前金融監管體制的類型來看有單一的監管體制和多元的監管體制。從改革開放以來，隨著我國在金融業的迅猛發展，出現了一些多元化的金融機構、可以進行多種類的金融工具與金融業務，引進了許多的外資金融機構，導致了金融監管體制也同時在進行著一系列的改革，就目前基本上成立了分業監管的一種模式。許多金融監管的部門各司其職，并且分工合作。絕大部分的金融機構同時設立了內部的稽核部門，從許多的角度上來講，我國的金融監管的體制已經是很完善的了，基本的框架已經形成。各種組織的發展也是很完善，在一定程度上來講是促進了經濟的發展。
1.信息的披露制度不完善
金融機構在經營的過程中需要對社會披露自己關于經營方面的信息，而對于發表出來的信息我們需要注意其信息的實效性，因為信息的披露可以有效地使得社會上的人員對經濟的發展有著很強的信心。同時也是有利于加強市場的約束力，保護資產人的利益問題。在我國的經濟發展中許多的金融機構是不愿意披露自己公司的經營狀況，導致我國的金融市場是非常不穩定的。
2.金融監管的不協調發展
現階段我國的金融業發展是相當迅速的，而與此同時我國的金融監管方面還是以一個相當緩慢的腳步在前進，所以導致了新興的金融產品沒有監管方法與之對應。而我國的主要的監管部門，在業務的交叉方面非常的少，而各自又是以自己的方法在進行各自的監管，而這種現象的產生不只是在小小的一方面上面。并且各監管部門的監管方法也是非常有自己的特色。而主要的監管部門對于監管的信息也是進行了保密的政策，而這一政策的出臺導致了我國的監管效果是非常不好的，同時也大量的浪費了監管的資源。
四、對于完善我國的金融監管體制的探討
1.不斷地加快立法的進程，填補立法的空白
（1）制定關于金融市場的退出機制，同時完善市場退出機制的發展。我國在金融監管的方面總是關注金融監管的準入機制，卻在一定程度上忽視了金融市場的退出機制，而在金融監管的過程當中，金融監管的市場退出機制是一切的保證。因為如果國家不完善金融市場的退出機制將會導致某些人在破產之后為了逃避自己的責任，而損害了存款人的利益，因此，我們需要制定一個完善的機制去規范那些破產人的行為，使得當危險出現時存款人可以更有效地保護好自己的資產。我國制定機制的方法主要是會采用法律的形式來明確好每個人的責任，當真正出現危險時應當有誰來承擔責任。
（2）制定屬于金融集團的監管的法律與法規。長時間的經濟發展中，我國主要是以金融集團的形式存在，而因為各種原因導致了我國的金融監管趨于分業經營與監管的形式存在。并且對于現在來說是金融監管的一個“真空地帶”，至今來說都沒有一個屬于金融集團或者是金融控股公司的法律。同時為了防范風險的發生，就必須要對其發展進行有效而安全的的監管，首先制定相關的法律與法規讓其更加的規范。針對一些金融控股公司監管進行立法，因為可以借鑒一些美國與日本的成功經驗，不斷學習他們已有的先進立法技術，綜合的考慮各方面的因素與條件，需要制定一部既適應我國金融業發展現狀的法律，又能不斷的與國際金融發展趨勢接軌的《金融控股公司法》的法律。
2.建立內部控制機制，發揮自律性的組織作用
行業協會在內部控制方面起到了很大的作用，然而我國雖然擁有著金融機構自律監管，但是在實際金融監管過程中建立內部控制制度，我國近些年來一直使用積極的方法去促進金融監管方面的問題，去通過這些方法來促進與防范風險的發生。其實在金融的監管過程中我們主要是需要通過使用自律監管的方法去管制我們的企業。而許多國家有的也是在采取會員制的方法去規范國家。而使用這種方法的原因是因為我國的金融業務現在是正趨向于國家化與網絡化的趨勢發展。
要求每個會員需要遵守行會規則也變得尤為重要。金融行業的自律性監管也是整個金融監管中必定的一方面，在確立后保證公平競爭。
3.實行一定的信息披露制度
在許多有一定地位的國家中，金融業是以一個自律組織的形式出現的，而自律的前提就是需要獲得真實的金融信息，因為這些信息在社會上是發揮著很大的作用，它也是一切工作開展的前提。
這樣也就能夠準確地衡量其存在的風險，因而在采取一定的措施來控制。在這些信息化的監管中，網絡也發揮了重大的作用。對于信息的披露我們最基本的要求就是可以及時的披露，而在這個信息與網絡化的時代中，我國已經可以執行點對點的監管，從而可以達到信息的共享。同時也節約了大量的人力、物力與財力資源。監管的信息網絡化也就完善了金融機構的一種監督機制，不僅能夠使金融機構得到了監管機構的監管，而且大眾也可以通過網絡對其進行監督。
五、美國的金融監管模式對中國的啟示
一、不斷的完善金融法律的體系。法律對于完善一個社會制度是至高無上的，而對于一個社會是否能夠很好地發揮自己職能，就需要看法律是否健全。但是，隨著金融業在我國的快速發展，不斷的針對我國金融法律與法規卻不能很好地去適應對金融業監管出現的問題。在立法中我們需要做好以下工作：一是不斷的提高立法的層級。減少一定部門的規章的適用，特別一點就是要加強的金融組織方面進行立法，增強法律的權威性。
二、我國的法律與法規還是存在很多的漏洞，我們應該對于存在的問題進行分析、匯總、從而最后可以很好的去這一問題。
三、金融法律的規范性完整具體、細致與周密，也是便于實務中的操作。可以使得部門之間有效地發揮自己的職能，加強聯系有效的完善體制。在金融的執法中出現的問題，根本癥結是在根本于體制，在體制問題方面沒理順就不便于開始執法。針對現階段我國實行的分業監管的模式，我國應該大力健全我國金融行政執法的機制，積累執法的經驗，到時時機成熟后，可考慮將我國的分業監管模式將其改為混業經營監管的模式。以我國現在的經濟現狀，我國可以采用專管專人的方法去解決監管曲線不協調的問題。從而可以更好地發揮我國金融監管的職能。而折衷方法可以說是現在最好的一種方法。銀監會，證監會與保監會的行政執法機構，需要建立一個有分有和與目標一致的金融業。適當的去運行高效的金融行政執法體系。此同時，金融執法的機構自身也需要完善，不斷地在實踐中培養高素質的金融監管人才。
六、結語
總體而言，我國現在存在的監管體制是與國際體制有一定距離的，跟不上時代的步伐，甚至可以說是與國外的監管是背離的。我國想要取得與國際上一致的監管體制還需要一段時間。我們需要穩扎穩打的方法去解決這一問題發生。而這一監管的體制就是要有一個統一監管的目標，可以同時促進經濟的發展。
同時也要對金融業的各個環節進行必要地改革，使之與新的監管模式相協調。當然，不管是在分業監管還是在混業監管的情況下。我們在完善監管的同時還需要對監管的效率進行監督，我們甚至有的時候需要對安全與效率進行一定的取舍。而我們的目的就是在一定安全的要求上達到最高的效率。所以，任何的改革都應當穩步進行。
參考文獻：
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金融監管的方法范文第5篇
關鍵詞：金融機構；金融監管；發展趨勢
20世紀90年代以來，國際經濟一體化和金融全球化進程加快，金融創新不斷涌現，金融機構日益轉向多元化經營，一方面促進了各國經濟的發展，另一方面也使各國發生危機的潛在可能性提高，這對金融監管提出了更高的要求，迫使各國金融監管不斷變革，由此金融監管在理論上以及實踐上都呈現諸多新的發展趨勢。
一、國外金融監管理論的發展趨勢
金融監管理論的爭論實際上是圍繞著要不要監管，如果要監管的話在多大程度上以及采用什么樣的方式進行監管展開的。
20世紀90年代以來，隨著信息經濟學的興起，金融監管理論呈現出以信息經濟學為分析范式的趨勢。信息經濟學認為在一般市場中普遍存在信息不對稱、信息不完全的現象。金融體系中存在兩類不對稱：一類是金融機構與存款者之間的信息不對稱。金融機構與存款者間的信息不對稱使得金融市場上的價格信息不能有效地傳遞，從而加大了金融市場交易的成本，降低了市場交易效率。另一類是信貸市場上金融機構與貸款企業之間的信息不對稱。即使沒有政府的干預，由于存在貸款人方面的逆向選擇和借款人方面道德風險的行為，信貸配給可以作為一種長期均衡的現象存在。信息經濟學向人們說明，不僅僅是貸款人，銀行也有可能產生道德風險，這就改變了以往金融監管理論只對貸款人進行監管而忽略了對銀行監管的做法，使監管更為全面。
作為對信息不對稱和信息不完全理論的回應，2004年6月，巴塞爾委員會公布的新資本協議（《統一資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》）把信息披露（市場監管）作為該協議的第三大支柱載入其中。①除此以外，還有三種主要的金融監管理論：（1）從金融合同的角度研究金融監管。經濟合同理論，最初是用于工業和公共事業監管領域。金融交易包含著金融機構和金融消費者之間、金融機構和監管者之間、監管者和社會之間顯性和隱性合同的復雜結構。監管可以被視為被監管者和監管者之間的一系列隱性合同關系，合同決定了簽訂該合同的各方應該遵守的行為，以及對違約方可能采取的措施。設計得好的合同可以促使金融機構的行為避免或者減少系統性風險，反之，則可能在金融活動中產生系統性風險。所以監管合同的首要目的就是要使金融機構的行為和反應朝著社會所期望的方向發展。幾乎所有形式的外部監管都存在根本性的道德風險問題。監管既然被視為一種隱含合同，那么由此可能產生的道德風險問題就是它會使投資者認為，既然這些金融機構的金融服務是經過權威部門授權并得到監督的，那么它們理所當然是安全的。而且，監管者在阻止監管失靈方面的歷史記錄越好，投資者這樣的印象就越深。然而，投資者必須認識到監管的局限性，監管無法消除所有的風險。而且金融市場和金融合同本來就包含著風險，投資者本身也存在發生決策錯誤的可能。（2）金融監管的成本和收益問題。大多數國家對監管機構的直接成本都有比較可靠的數據。但對施加于被監管對象所造成的額外負擔卻沒有數據可利用。所以精確計算監管的成本和收益幾乎是不可能的，而且區分哪些成本是金融機構為了自身風險控制和內部管理所必需的，哪些是由于監管制度所強加的也不是十分容易。但它的意義卻是現實的：監管任何時候都是在成本和收益的權衡中做出判斷，所以，偶爾的監管失靈是否可以視為監管體系（假使已經設計有效）的必要成本，增強監管的強度是否可以消除所有出現的監管失靈，所有這些問題都值得分析。（3）金融監管的激勵問題。投資者認為監管者保證了金融機構的安全和端正良好的品行，而金融機構認為它們所要做的就是遵守一些監管者所要求的具體規定。雙方認識的差距還可能對監管一方和被監管一方造成逆向激勵的問題。西方學者現在認為監管者也是利益最大化的主體，所以有沒有合意的激勵就會影響執法的效果。拉豐和梯若爾及其后來者所發展的激勵規制理論和新管制經濟學為研究激勵性金融監管問題提供了新的思路和方法。②
二、國外金融監管實踐的發展趨勢
金融監管是一個實踐性很強的問題，涉及的內容十分龐雜，并且各國在具體的金融監管實踐上更是差異明顯。20世紀90年代以來，國際金融市場的一體化進程加快，金融創新不斷涌現，金融機構也日益轉向多元化經營，金融監管呈現新的發展趨勢。主要表現在以下幾個方面：
1.金融監管的目標從單純強調安全性向安全與效率并重的方向轉變。20世紀70年代以前，金融監管主要側重于維護金融體系的安全性。各國紛紛建立金融安全網，同時對金融機構從市場準人、利率限度、業務范圍等多方面施加了嚴格的限制，最有代表性的是1933年美國頒布的《銀行法》，但這些措施限制了金融機構的自由，造成金融機構經營效率低下。20世紀70年代到80年代末，規避管制的金融創新已使不少限制性措施名存實亡，同時人們認識到金融監管給金融業的運行所帶來的成本，于是各國開始采取靈活的應變措施。美國在1999年11月通過的《金融服務現代化法》，以促進金融業的效率和競爭力為主要目的；日本從1994年著手進行的“金融大爆炸”改革，新誕生的“金融廳”將確保金融體系的安全、活力和金融市場的公正和效率作為自己的首要任務；英國《金融服務與市場法》則提出了“好監管”的六條原則，如“使用監管資源的效率和經濟原則”、“權衡監管的收益和可能帶來的成本”等，顯示了監管當局對效率目標的重視。③
2.監管主體從分散走向集中。20世紀七、八十年代，隨著金融自由化浪潮的推進，金融業務逐漸走向綜合化，分散的監管很難滿足金融業發展的需要，金融監管主體具有從分散走向集中的趨勢，但已經不再是集中于中央銀行。挪威于1986年、加拿大于1987年、丹麥于1988年、瑞典于1991年、英國于1997年、澳大利亞于1998年分別成立了統一監管機構，并將其移出中央銀行。日本、韓國、新加坡相繼效仿，愛爾蘭、以色列、拉脫維亞、墨西哥、南非、奧地利、德國、愛爾蘭和比利時都有類似改革傾向。美國1999年《金融現代服務法案》掀起了金融綜合化的浪潮，但是，分散化的金融監管并沒有被放棄。④
3.金融監管范圍不斷擴大。在許多國家，金融監管機構無權對銀行的附屬公司或銀行的母公司進行監督檢查。在這種情況下，要想對整個金融形勢做出客觀準確的評價是相當困難的。要從根本上解決這一難題，必須先從兩方面著手：一是擴大金融監管的范圍；二是統一監督標準和方法。在國際范圍內只有對金融機構進行并表監督，才能使母行（或母公司）及其國內外分支附屬機構在有效的監控下開展業務活動，從而最大限度地從整體上保證各金融機構安全穩健地經營。⑤
4.金融監管手段計算機化。在監管方法上，各國普遍強調管理手段的現代化，充分運用計算機輔助管理，尤其是實時清算系統在金融監管中的運用，并且促進金融機構日常監督、現場檢查和外部審計的有機結合。⑥
5.金融監管內容標準化。在金融監管內容方面，各國金融監管體系也呈現了一些共同特征，逐步統一資本充足性的國際監管標準；流動性管理也普遍強調區別對待，強調監管靈活性和依賴經驗對監督的重要性。⑦
6.金融監管方式從單一合規性監管轉向合規陛監管與風險性監管并重。合規性監管是指監管當局對金融機構執行有關政策、法律、法規情況所實施的監管。合規性監管注重事后的補償與處罰，不能起到風險預測和防范的作用，使監管者長期扮演“救火隊”的角色，監管效率低下。風險性監管是指監管當局對金融機構的資本充足程度、資產質量、流動性、盈利性和管理水平所實施的監管，以求最大限度地減少金融風險及其影響。風險監管較之于合規性監管的最大優點在于它側重于對風險的事前防范，能夠及時地和有針對性地提出監管措施。國際銀行監管組織相繼推出了一系列以風險監管為基礎的審慎規則，對信用風險、市場風險、國家和轉移風險、利率風險、流動性風險、操作風險、法律風險、聲譽風險實施全面風險管理。⑧
7.金融監管體系的集中統一化趨勢。隨著經濟的發展和金融自由化的不斷深入，20世紀90年代后期金融業由分業向混業經營的趨勢在進一步加強。在美國，先后開放銀行從事公債回購以及以子公司方式經營證券承銷業務。當金融市場變得越來越一體化時，通訊和計算機的運用使得金融風險在現行監管體系下難以集中控制和監管，這就要求更集中或者至少很協調的監管體系——監管體系應適應被監管的對象的變化而變化。在英國，新的工黨政府已提出將所有金融機構的管制（包括銀行的監管）歸到證券投資委員會的領導下。⑨
8.金融監管體制的組織結構體系向部分混業監管或完全混業監管的模式過渡。各國金融監管體制的組織結構千差萬別。英國的大衛T.盧埃林教授1997年對73個國家的金融監管組織結構進行研究，發現有13個國家實行單一機構混業監管，35個國家實行銀行、證券、保險業分業監管，25個國家實行部分混業監管，后者包括銀行證券統一監管、保險單獨監管（7個）；銀行保險統一監管、證券單獨監管（13個）以及證券保險統一監管、銀行單獨監管（3個）3種形式，并且受金融混業經營的影響，指定專業監管機構即完全分業監管的國家在數目上呈現出減少趨勢，各國金融監管的組織機構正向部分混業監管或完全混業監管的模式過渡。⑩
9.金融監管更加注重風險性監管和創新業務的監管。從監管內容看，世界各國監管當局的監管重點實現了兩個轉變：第一，從注重合規性監管向合規性監管和風險監管并重轉變。第二，從注重傳統銀行業務監管向傳統業務和創新業務監管并重轉變。⑾
10.金融監管越來越重視金融機構的內部控制制度和同業自律機制。金融機構的內部控制是實施有效金融監管的前提和基礎。世界金融監管的實踐表明，外部金融監管的力量無論如何強大，監管的程度無論如何細致而周密，如果沒有金融機構的內部控制相配合往往事倍而功半，金融監管效果大打折扣。許多國家的監管當局和一些重要的國際性監管組織也開始對銀行的內部控制問題給予前所未有的關注。金融機構同業自律機制作為增強金融業安全的重要手段之一，受到各國普遍重視。以歐洲大陸國家為代表，比利時、法國、德國、盧森堡、荷蘭等國的銀行家協會和某些專業信貸機構的行業組織都在不同程度上發揮著監督作用。盡管金融業公會組織在各國監管體系中的地位不盡相同，但各國都比較重視其在金融監管體系中所起的作用。⑿
11.以市場約束為基礎的監管體系正在形成。巴塞爾委員會《新資本充足框架（征求意見稿）》對1988年制定的《資本充足協議》做出了重大的改革，其中最引人關注的內容是將外部評級引入風險管理框架，要求銀行使用公共信息確定其風險加權資本，根據評級公司的評級確定信貸風險權重，新框架的適用對象仍是那些在國際業務領域活躍的大型國際性銀行。歐洲委員會公布了一些關于新的資本充足性規定的建議，將比巴塞爾資本協議所針對的范圍更大，涉及所有的銀行和證券公司，該規定試圖將真實風險與資本金更緊密地聯系起來。⒀
12.金融監管法制呈現出趨同化趨勢。金融監管法制的趨同化是指各國在監管模式及具體制度上相互影響、相互協調而日趨接近。由于經濟、社會文化及法制傳統的差異，金融監管法制形成了一定的地區風格，在世界上影響較大的有兩類：一是英國模式，二是美國模式。20世紀70年代以來，兩種模式出現了相互融合的趨勢，即英國不斷走向法治化，注重法律建設；而美國則向英國模式靠攏，不斷放松管制的同時增強監管的靈活性。⒁
13.金融監管法制呈現出國際化發展趨勢。隨著金融國際化不斷加深，金融機構及其業務活動跨越了國界的局限，在這種背景下，客觀上需要將各國獨特的監管法規和慣例納入一個統一的國際框架之中，金融監管法制逐漸走向國際化。雙邊協定，區域范圍內監管法制一體化，尤其是巴塞爾委員會通過的一系列協議、原則、標準等在世界各國的推廣和運用，都將給世界各國金融監管法制的變革帶來沖擊。
14.金融監管全球化的趨勢在不斷加強。隨著金融業的全球化，國際金融市場上不穩定性增大，金融風險在不同國家之間相互轉移、擴散的趨勢不斷加強，單靠一國或一家銀行控制金融風險已變得力不從心；另一方面，由于各國監管政策的不一致，客觀上為跨國銀行利用遍布全球的分支機構逃避各國監管從事高風險甚至非法的經營活動創造了條件。而且，跨國銀行由于在別的國家領土上進行經營，本國監管部門鞭長莫及，監管的有效性受到削弱。在全球性統一監管的進程中，巴塞爾委員會發揮了重要作用，該委員會頒布的一系列監管原則成為銀行業國際監管的重要標準。盡管這些協議原則在世界范圍內不具有硬性約束力，但由于其適應了國際金融監管的現實需求，因而得到了國際金融業特別是銀行業和各國監管當局的普遍運用⒂
三、結論
金融監管是一個實踐性很強的問題。20世紀90年代以來，國際金融市場的一體化進程加快，金融創新不斷涌現，金融機構也日益轉向多元化經營，金融監管呈現新的發展趨勢。主要表現在以下幾個方面：金融監管范圍不斷擴大；金融監管手段現代化；金融監管內容標準化；金融監管方式從單一合規性監管轉向合規性監管與風險性監管并重；金融監管體制的組織結構體系向部分混業監管或完全混業監管的模式過渡；金融監管更加注重風險性監管和創新業務的監管；金融監管越來越重視金融機構的內部控制制度和同業自律機制；以市場約束為基礎的監管體系正在形成；金融監管全球化的趨勢在不斷加強；金融監管體系的集中統一化趨勢；金融監管法制呈現出趨同化、國際化發展趨勢。
注釋：
①③④吳源從。西方國家金融監管的新趨勢及對我國的啟示[J].海南金融，2006，（9）：32—35.
②張慧蓮。論西方金融監管理論的最新發展[J].成人高教學刊，2004，（6）：18—21.
⑤⑥⑦⑨⒀高峰。國際金融監管發展趨勢[J].東北財經大學學報，2001，（4）：24—26.
