金融監管的手段

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金融監管的手段范文第1篇

【關鍵詞】金融監管；監管理念；預警機制

一、與發達國家相比，我國金融監管發展緩慢

（一）金融交易手段落后

與歐美相比，我國金融體系的發展仍然處于初級階段：（1）金融市場的活躍度相對不足，金融機構之間的業務邊界清晰，不存在“影子銀行體系”。（2）衍生品市場基本不存在，金融工具結構簡單，交易鏈條較短，我們的產品和工具還沒有成熟到西方國家那樣的高度和復雜度，在高度發達的金融市場上，高端復雜的金融工程、過度延伸的交易鏈條和過分衍生的金融產品中潛藏著大量的風險。（3）金融風險則主要來源于貸款客戶違約風險，還是以信貸資產風險為主。

（二）監管理念差異及創新步履緩慢

長期以來，許多西方國家的金融監管者都存在“市場至上”的理念，認為“最少的監管就是最好的監管”。而我們國家的市場經濟發展并不完全，政府的干預因素占相當的比重。我國的金融監管理念不全面，我們的金融創新落后，對于創新的監管理念也就落后。從長遠看，我國的經濟發展需要金融創新，只有以監管理念和監管機制的創新才能保障金融市場的不斷創新和健康發展。盡管我們國家在金融危機中遭受的沖擊沒有發達國家大，但隨著金融全球化和金融創新的發展，我國監管體制所暴露出的問題也日益嚴重，須引起理論界和實務界的重視。

二、我國金融監管體制存在的問題

（一）缺乏全面監管

在我國，金融監管部門是中國人民銀行及中國銀監會、證監會、保監會三大監管主體，這些監管部門自成立之日起就帶有濃厚的行政色彩，監管工作仍基本上停留在行政監管階段。所實施的基本上是限制性監管、合規性監管，風險性監管沒有實質性進展。全面監管理念的缺乏勢必導致在具體工作中，監管部門往往注重某一方面管理，而對風險性監管力度不足。

（二）監管手段單一

完善的金融監管應包括行政、法律和經濟手段及三大手段的綜合應用。但是目前我國現階段主要采取的仍是行政手段監管，真正意義上的金融監管起步較晚，隨意性很大，監管效率不高。另外，信息披露機制不健全，金融市場信息嚴重不對稱。雖然我國正努力完善行業的相關立法，陸續頒布了一系列金融監管法律，但未能涵蓋金融業的全部，在監管實踐中難以具體操作，金融監管效率低下。

（三）創新監管不足

現階段，我國金融監管的重點放在傳統業務上，對金融創新業務還缺乏有效監督。金融創新的監管是一個很重要但又很難解決的問題，創新會促進經濟的發展，監管過嚴會扼殺創新的動力和活力，但金融是一個特殊領域，創新產品也確實可能帶來風險，會影響到監管的有效性。

（四）協調機制低效

我國已建立了銀監會、證監會和保監會三方監管聯席會議制度，并規定每個季度召開一次例會，三方共享信息資源，但是金融控股集團的業務范圍幾乎涉及到各個行業，在這種情況下，金融監管難免會出現監管重復或監管真空。即使監管機構有三方聯系會議制度，也可能只涉及到三方信息的分享和溝通，無法真正做到對金融控股集團的有效監控和無縫監管。

三、改革和完善我國金融監管體制的建議

（一）樹立正確的理念

做好金融監管工作，首先必須具備先進的監管理念。我們應該不斷更新金融監管理念并逐步與國際慣例接軌，汲取世界主要經濟體的金融監管改革經驗及有關規定，關注各種不同類型的風險，在具體監管實踐中，進一步突出風險性監管這一重心。理念的更新將使得我國的金融監管工作能夠站在一個整體、歷史的高度，體現出監管的前瞻性和宏觀性，進而實現維護金融體系穩定、保障國家金融安全的目標。另外，針對金融危機，相關國際機構聚集了各方面專家和官員，力求制定一整套金融監管的新標準和有效執行模式。這些標準將來必然會對世界金融產生影響。因此，我們要積極參與全球金融治理規則的制定，要在國際金融監管新標準的制定中發揮作用。

（二）建立和完善金融危機預警機制

1.主體架構

結合我國現行管理體制建立起高層、中層和基層三個層次的預警架構。權威機構作為高層系統，主要負責監測國際金融風險走勢及全國范圍內金融風險的監控，并對中層和基層系統實行管理；中層預警系統作為區域性系統具體負責本轄區的監測預警，對轄內各類金融機構實行監督控制和咨詢服務；基層系統則是根據上級的指令，加強對轄區內金融風險的監測和預警，將各種信息及時反饋上去。這三個預警層次各司其職，構成一個上下呼應的網絡體系，協調動作，實行垂直的風險監測預警。

2.建立反應靈敏、渠道暢通的預警信息系統

我國的金融監管信息體系還遠未達到《巴塞爾有效銀行監管的核心原則》所提出的標準，這就必然會嚴重影響監管的靈敏度。在現有的統計體系中增加和完善描述市場總體風險和金融機構風險的指標，這樣會使整個市場統計指標體系更加完整，同時也為風險監測和預警提供更有力的信息支持。

3.建立完善的金融預警評估模型

重視對金融風險評測模型的研究和開發，利用金融工程方法和統計分析方法、人工智能技術、神經網絡技術等，開發各種風險評測模型，對金融機構的各類風險進行分析和預測，有效發現潛在的風險，提高金融監管的準確性、科學性和有效性。

（三）建立有效的金融監管合作協調機制

合作協調機制，不僅要解決金融監管機構之間的合作協調，還包括金融監管部門與宏觀調控部門之間的合作協調。此次金融危機對金融監管機構、中央銀行、財政部等宏觀調控部門都提出了新的挑戰，金融監管與宏觀調控作為協調整體經濟平穩運行和維持金融穩定安全的兩個重要手段，其合作協調的重要意義不言而喻。我們國家由于自身所具有的獨特制度優勢，在此次危機的發生和處理過程中已經被證明是有一定效果的，因此，在今后的工作中應總結經驗，更好地發揮我們的制度優勢。

（四）創新金融監管手段，提高監管效率

西方發達國家的金融監管越來越注重行政、法律、經濟等多方面手段的綜合運用，基本實現了多種監管手段的互補和統一。我國的金融監管也應在金融監管的手段上改革。在監管手段上，由單一走向多元，從過去的以行政手段為主過渡到行政手段、法律手段和經濟手段三者之間的協調配合，優勢互補，不斷完善和創新監管手段。另外，應盡快加快金融行業立法進程，彌補金融監管法律手段的缺失。

在監管范圍上，將金融監管的涵蓋范圍擴展到包括銀行、證券和保險在內的整個金融服務領域。將金融創新活動納入到嚴格的監管范圍之內。在監管效率方面，建立以網絡化、電子化為特征的信息共享機制。隨著外資金融機構的陸續進入和金融創新的縱深推進，我們面臨著對象復雜化和范圍擴大化兩大現實問題，因此在監管手段上要盡快向現代化、信息化和科技化目標邁進，加大對監管的科技投入，確保監管質量和效率。

（五）建立科學的激勵約束機制

金融監管者對違規現象的查處取決于政府部門制定的風險激勵、自身努力和市場風險，現代金融監管工作已不再是簡單的合規性監管，監管人員的綜合素質、道德水平、激勵程度等主觀因素對監管績效的影響至關重要。因此，必須建立一套科學有效的監管績效考核和激勵約束機制，來指導、約束監管人員的履職行為，以提高監管效率，達到最優監管狀態。

（六）加強金融監管的國際交流與合作

在金融全球化背景下，經濟全球性統一監管已是大勢所趨，這必然會帶來金融的全球一體化。要在全球范圍內有效防范和控制金融風險，必須要建立聯動機制，加強監管信息溝通與傳遞，密切國際交流與合作。我們應認真學習、研究借鑒和吸收國際上的先進理念、有效做法和有益經驗，實現我國金融監管與國際接軌，達到防范國際間金融風險的目的。我國應加強與相關國家（尤其是世界主要經濟體）的金融合作，開展有效的雙邊和多邊合作，保持經常性的聯系與磋商，進行廣泛的監管信息交流。

參考文獻

金融監管的手段范文第2篇

關鍵詞：金融監管；金融監管模式；金融監管體制

隨著金融市場的發展，金融行業的風險越來越大，在全球經濟動蕩的今天，金融業的監管顯得至關重要，尤其是美國次債危機導致的全球金融危機，更讓人們意識到需要對金融業的風險和監管做一個重新的評估。

一、金融監管概述

金融監管由金融監督和金融管理兩個詞復合而成，有廣義和狹義之分。狹義的金融監管是指金融監管當局依據國家法律、法規的授權對整個金融業（包括金融機構以及金融機構在金融市場上所有的業務活動）實施的監督管理。廣義的金融監管除包括上述監管外，還包括金融機構的內部控制與稽核、同業自律性組織的監管、社會中介組織的監管等。在實踐中，對于金融監管一般用其狹義的概念較多。

金融監管模式廣義是指一國金融監管的制度安排，包括金融監管法規體系、金融監管主體組織結構、金融監管主體的行為方式等。狹義指金融監管主體的組織結構。

二、 英美金融監管體制比較

（一）英美金融監管體制異同

英美兩國的金融監管模式均建立在現代市場經濟基礎之上，并在國民經濟中具有舉足輕重的地位。它們之間有許多相同點：兩國都有一個完備的金融體系和競爭性的金融制度；都有一套以法律為依據的銀行運作規則和健全的管理體制；中央銀行都具有特殊的地位。

但由于兩國金融體制的不同的經營模式、不同的金融體系的風險特征以及不同的歷史、政治制度、法律制度、文化傳統，英美兩國的金融監管模式又有許多的差異：

1、在管理方式上，美國是分散型管理方式，而英國是集中統一的管理。

2、在管理手段上，美國是行政管理、中央銀行會員制管理、保險管理，而英國是理性化的監管。

3、在央行法律地位上，美聯儲具有法定獨立地位，而英格蘭銀行則無。

4、在央行行使職權獨立性上，美聯儲完全的獨立，原則上可以無視總統以及國會的愿望，而英格蘭銀行自改革后被授予調整利率等貨幣政策的全權，逐漸向美聯儲靠攏。

5、在央行控制范圍上，美聯儲控制著所有金融機構的活動，而英格蘭銀行獨立制定貨幣政策，但金融監管由英國金融服務監管局負責。

（二）英美金融監管體制利弊分析

英國模式的優點是靈活、彈性大，英格蘭銀行在行使其監督職權時并沒有逐條審閱監督法規的必要。而靈活和彈性大也會帶來負面效應，導致監管主觀介入較多，易滋生腐敗，且由于規范化成文法典缺失，金融監管過程也容易引起糾紛。

美國模式的優勢在于密切監控，有利于從不同的側面、不同角度的監管中及時發現問題，采取措施把風險降到最低；多元并存的局面使各權威機構間形成相互制約和監督的關系;嚴密的立法和司法制度能有效保障金融市場的規范性。但缺點是，監管方式過于死板，缺乏道義勸說的方式和習慣，一旦法律漏洞被利用，容易造成無法挽回后果。

三、我國金融監管體制的現狀及發展

（一）中國金融監管體制現狀及存在問題

回顧我國的經濟改革之路,金融監管體制也經歷了一個從集中監管到分業監管的變化過程，現在又開始探索向統一綜合監管的方向發展。我國現在的金融監管體制是“一行三會”（即人民銀行同銀監會、保監會和證監會）的平行配置。在這一體制下，銀行、證券和保險的監管機構都相對獨立，各自設立自己的分支機構，這種監管模式專業性和針對性強、力度大、效率高，同我國分業經營體制是基本適應的。

然而我國金融監管體制由于過于迅速的發展也存在許多問題：就監管主體方面來看，現有的金融監管組織體系存在一定缺陷，金融機構內部控制能力差，監管隊伍素質低；就監管手段方面來看，監管方法和手段落后，現場檢查的程序化、規范化程度都不高，非現場監管指標體系不健全，監管的自動化程度低；就監管內容方面來看，現有金融監管法律、法規不完備，缺乏系統性，可操作性差，當前金融企業的財務會計制度無法適應市場經濟發展的需要，缺乏健全的外部審計體系，存款保險制度方面仍為空白。

（二）對中國金融監管體制改革的啟示

雖然我國現行的金融監管體制與現行的經營模式是相互適應的，但是隨著中國加入WTO后越來越在更大的范圍和程度上參與經濟全球化，金融業越來越深入的融入到國際金融體系中，我國的金融監管的方法手段、內容、體制模式等方面都面臨著巨大的挑戰，創造性的革新將成為我國金融監管的重點。

1、理順“一行三會”四大監管機構之間的關系，消除職權行使上的矛盾與沖突，填補監管空白。

2、完善金融法律法規體系，改革現有的金融企業的財務會計制度，健全我國的外部審計體系，盡早填補存款保險制度空白，建立公共安全網。

3、改進監管方法和手段。建立科學的風險監測預警指標體系和規范化的非現場監管報告制度以提高監管的自動化程度。

4、提高監管隊伍的政治素質和業務素質，建立金融監管人員執法責任追究制度，系統培訓監管人員，提高監管人員的綜合管理能力。

5、全面監管，以市場為基礎充分發揮和金融機構風險防范的作用，形成金融機構防范、市場自律、政府監管相結合的金融監管體系。

6、強化和完善信息披露制度。健全的信息披露制度不僅對證券市場至關重要，對金融業和保險業同樣具有重要意義。美國安然公司倒閉案使美國證券監管當局意識到披露和財務報告系統的不完善，定期披露系統已經過時，公司披露信息更多的是在被動地履行義務，并沒有主動向投資者告知有關信息。

7、發揮公眾和社會獨立機構的監督作用。英國在《金融服務與市場法》別強調了金融活動的參與者和金融產品的消費者在監督中的重要作用。（作者單位：中南民族大學經濟學院）

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參考文獻：

［1］ 藏惠萍：《美國金融監管制度的歷史演進》，北京，經濟管理出版社，2007。

［2］ 劉毅：《金融監管問題研究》，北京，經濟科學出版社，2006。

［3］ 李成：《金融監管學》，北京，高等教育出版社，2007。

金融監管的手段范文第3篇

關鍵詞：次貸危機 金融監管 啟示

美國次貸危機的全稱是“次級抵押貸款危機”。它是一場因次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震蕩引起的金融危機。前幾年，美國住房市場一直處于高度繁榮階段，次級抵押貸款市場迅速發展起來，甚至那些不具備償還能力的借款人也能獲得購房貸款，這就為后來次級抵押貸款市場危機的形成埋下了隱患。

一、美國次貸危機爆發的原因

美國次貸危機爆發的直接原因是美國政府的不正當房地產金融政策，而本質原因則是美國金融監管的缺失。

2001年美國安然公司向紐約法院申請破產保護，成為美國最大的一宗破產案。此事件嚴重挫傷了美國經濟元氣，重創了美國投資者和公眾對美國市場的信心。為了降低安然事件的影響，恢復公眾對市場的信心，美國實行了長期寬松的貨幣政策。2001至2004年間，美元利率從超過6%下降到接近1%。美國金融市場出現了資本市場流動性高和貨幣市場借貸成本低的現象。金融機構在這樣有利的市場環境下，利用短期資金為長期資產融資，這為次貸危機的爆發埋下了隱患。美國政府為了消除種族歧視，縮小貧富差距，推出了“居者有其屋”的政策，金融機構迫于壓力，開始向低收入者甚至是無償還能力的人提供住房貸款。這就無形的增加了還款的風險，將金融機構置于風險中。美國的房地產市場泡沫也是次貸危機爆發的一個重要原因。前些年美國房價持續走高，房地產市場一度繁榮。金融機構以假設的房產價格走高趨勢為還貸的“抵押”，向一些不具備償還能力的貸款人發放房屋貸款，而2007年到2008年間，美國房價直線下降，美國房地產泡沫破滅，金融機構借貸還款鏈條的斷裂，引發美國次貸危機。

但是，以上這些只是次貸危機爆發的表層原因，其跟本原因是美國金融監管的缺失。學術界把美國金融監管模式稱為傘形監管模式，呈現出“雙重多頭”的特征。具體來說，就是聯邦和各州均有金融監管的權力，然后美聯儲、證監會、貨幣監理署、存款保險公司、儲蓄機構監理局、保險監管局、期貨監管委員會等等多個部門都有監管職責。這種監管模式有這樣幾個缺陷，一是金融監管模式滯后于金融業，二是缺乏整體性的監管，三是造成監管重疊和盲區，四是監管機構過多難以協調和配合等等。

二、美國次貸危機爆發的影響

美國作為全球最大的經濟實體，此次次貸危機不單單影響了美國的房地產市場和金融市場，更對全球的經濟及金融體系造成巨大影響。

2008年3月到2009年1月美國24家銀行倒閉，其中包括華盛頓互惠銀行、佛羅里達第一優先銀行、哥倫比亞銀行信托公司、ANB金融國民協會銀行等。政府接管了美國兩大住房抵押貸款融資機構――房利美和房地美，美國一些型銀行和保險公司也不斷地被國有化。美國的房地產市場和金融市場承受巨大損失，同時公眾對美國市場失去信心。歐盟、日本、中國等國家都不同程度的持有美國發行的債券，次貸危機也迅速蔓延，波及世界各國形成全球性的危機。

美國次貸危機的爆發，對我國的影響雖然有限，但是仍然給我國經濟帶來了一定程度的損失。首先中資銀行持有的國外倒閉銀行的資產、國外證券化的資產、股權投資以及其他金融產品的投資等受到損失。其次，國際金融危機導致我國外匯儲備縮水。再次，中國股市大幅下挫。此次金融危機也為我國金融監管敲響了警鐘。

三、對我國金融監管的啟示

美國次貸危機爆發的本質原因就是美國金融監管的缺失，美國這種多重的金融監管模式，容易導致監管的盲區。通過此次金融危機，我國應引以為戒，找到自身的不足，提出改革的方案。

目前我國金融監管存在著不足。一是金融監管法制體系不完善。我國目前的金融監管法制體系中缺少應急處理金融危機和的款保險制度的法律機制設計。法律體系中部門規章的比重過大，實施起來缺乏權威性。同時，各規范性法律文件之間缺乏銜接性，影響金融監管效率的提高和金融監管行為的公信力。二是金融監管方式單一。目前中國的金融監管主要是外部監管，監管手段主要采用落后的行政手段。金融監管以計劃、行政命令和適當的經濟處罰方式進行。這是金融市場處于風險之中。三是金融監管出現盲區。在我國“一行三會”的監管體系下，各部分各司其職，但監管主體間缺乏溝通與協調，易造成職責不清，導致監管盲區，嚴重影響金融風險控制。

美國次貸危機給我國金融監管帶來了啟示，針對這些不足，我們應該加快我國金融監管的改革。首先，完善金融監管法制體系。應盡快出臺涵蓋更廣泛甚至是所有金融業務的金融法規，還應盡快制定和出臺金融法規的實施細則，增強其可操作性。根據當前金融市場發展趨勢的要求，吸取美國金融危機的經驗和教訓，及時建立完善的金融監管法制體系。其次，豐富金融監管方式。實現監管手段多元化，實現行政手段、法律手段和經濟手段三者之間相互配合，實現應用更高水平、更具安全性的網絡手段進行金融監管，實現監管機構內部之間、監管機構和監管對象之間的信息共享，避免監管盲區，提高防范風險的能力。最后，鼓勵金融創新。金融創新是金融體系中最為活躍的因素，金融監管政策措施要適應金融創新這一特質，適應金融創新未來發展和變化趨勢。各監管部分要注重監管與創新的結合，實施適度有效的監管，促進金融創新。

參考文獻：

金融監管的手段范文第4篇

【關鍵詞】金融監管法制體系 對策研究

隨著金融全球化的深入，金融監管也愈來愈具有法律意義。金融監管就是金融管理和金融監督的合稱，也就是說金融監管主體為了實現金融業合法、穩健運行的目標，而利用一系列手段和措施對被監管主體所采取的干預和調控的法律活動。金融監管法律制度本質上是國家對金融活動的監督和管理的法律規范，其內容主要是明確監管主體的職能和活動方式，規范其行為屬性，實施體罰和程序法的結合，但同時也存在一系列問題，主要有以下幾個方面：

一、我國金融監管法制的現狀

（一）我國金融監管法制問題的構建上存在諸多的不協調或不合理之處

我國現行的金融監管法是調整金融監管主體在監管金融業運行過程中形成的有關金融監管的法律制度，它包括銀行業監管法、證券業監管法和保險業監管法等，但是我國目前尚無統一的法律制度，金融監管的法律法規散見于《銀行業監督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》等法律及其他行政法規和規章中。但是總的來說金融監管法具有以下特點：第一，金融監管法是強行法。從金融監管法的內容看基本屬于強制性規范，而沒有任意性規范或授權性規范；在金融監管活動中，金融監管主體與被監管主體之間的地位不平等，具體表現為監管主體代表國家行駛國家權力，對被監管主體實行強制監管，被監管主體必須服從。第二，金融監管是行為法。金融監管法本質上是國家對金融活動監督和管理的規范，其內容主要是明確監管主體的職能和活動方式。規范其行為，具有行為屬性。

（二）我國金融監管法的內容是實體法和程序法的結合

金融監管應貫穿金融機構從市場準入、市場經營到市場退出的全部業務活動，但我國目前金融監管法的內容主要是實體法與程序法的結合。簡單來講，實體法規定了權利、義務的具體內容，而程序法規定了權力行使及義務履行的程序。在金融監管法的內容中，明確金融監管的主體以及金融監管的目標。確定金融監管機構的地位與職責，規范金融監管的方式和手段，規定金融違法行為的懲處性措施等，這些規定都體現了實體法和程序法的結合。

（三）我國監管機制在與國際接軌時對外資銀行準入與監管存在的不足

首先，這些文件在監管內容和方法上過于原則化，未對很多機制做明確要求而導致操作起來不便。其次，在監管領域上，我國側重境內的外資金融機構的監管，而疏忽對境外的金融機構的監管。例如我國《境外金融機構管理辦法》對海外金融機構的業務經營監管，只要求每半年報送一次報表而無其他要求。再次，我國銀行監管法制還面臨許多國際條例和慣例的沖擊，如在對市場準入、國民待遇、最惠國待遇、透明度等原則的接受上還存在一定的困難。所以目前的法制要為外資銀行的市場進入提供完善的許可和國民待遇的監管，尚要對監管法制和有關政策進行修訂。

二、完善我國金融監管法制體系的思路

（一）轉變監管理念

調整監管目標為應對金融危機，國有商業銀行將按照市場原則和現代企業制度的要求，可能通過金融企業上市，來逐步完成股份制改造，成為真正意義上的現代商業銀行。商業銀行不再姓“國”，最多只能是國家控股，不再享有中央銀行給子的“特別待遇”。人民銀行必須為股份制商業銀行和國有商業銀行提供公平競爭的環境，還要實現外資銀行和國內銀行同等國民待遇。體現在監管目標上，人民銀行金融監管不再側重金融風險的化解，而是根據監管原則和各家金融機構經營狀況，對其適時作出停業整頓或退出金融市場的決定，從而確保存款人利益不受傷害。

（二）完善金融監管的法律法規制度

金融監管法是由國家制定或認可，明確規定金融監管機關的法律法規，其法律地位、職責與職權、監管措施和監管程序。金融監管法作為金融法的重要組成部分，它的制定和實施有利于確保金融監管行為適時、適度、規范進行，防止監管過度和不足等失靈現象，保護金融市場秩序和金融運行效率，實現金融監管的理念和目標。這樣，就要求我國加強對金融監管方面的立法規定，在原有的散見于《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《反洗錢法》、《證券法》、《保險法》等法律法規中加大有關監管的力度，合理選擇和正確運用這些法律法規，有效的實施金融監管，進一步完善金融監管的法律法規制度。

（三）規范金融市場行為，營造良好的金融市場秩序

金融法的直接功能就是規范金融行為。將金融社會關系規范成金融權利和義務權利的關系。金融交易雖然是一種合同行為，但用民法的一般規定對金融關系進行規制顯然是不夠的。金融行為的客體是虛擬資本，虛擬資本風險遠大于實物資本，并且金融業內部分工極為精細和復雜，銀行業、保險業、證券業經營的金融產品差別很大，因此，關于金融業的法律規范必須具有高度的專業性和技術性，采用特別法的形式。

（四）保持貨幣幣值穩定，促進經濟的發展

金融關系就是貨幣資金的融通關系，因而貨幣幣值的穩定對金融關系的穩定起至關重要的作用，只有在貨幣穩定的前提下，經濟增長才是有效的。因為貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長。

金融監管的手段范文第5篇

關鍵詞:金融監管 存在問題 監管思路

中圖分類號:F812.2 文獻標識碼:A

文章編號:1004-4914(2010)07-181-01

面對世界經濟一體化和金融全球化的發展趨勢,面對現實存在的金融風險,如何采取應對策略,有效控制和防范金融風險,保證金融經營安全,避免因金融動蕩而引發經濟危機,危及社會穩定與經濟發展,已成為金融及其監管部門亟待解決的重大課題。

一、經濟全球化對我國金融監管工作的影響

對于我國金融業而言,經濟全球化是一把“雙刃劍”,既帶來了機遇又面臨著挑戰,其影響十分深遠。經濟全球化帶來的機遇和挑戰都是現實存在的。這種挑戰,除了加劇國內金融機構之間的競爭之外,還在于給金融監管工作帶來前所未有的影響。

1.在監管理念上,要求向國際慣例靠攏。在我國,中國人民銀行、中國證監會、中國保監會三大監管主體作為國務院下屬的行政部門,自成立之日起就帶有濃厚的行政色彩,目前金融監管基本上停留在政府管制階段。在國外,許多國家改變行政管制,更多地注重金融監管的安全與競爭、成本與效率的研究,由原來監管機構對監管對象的嚴格監管走向二者的協調配合,由行政命令式的限制性監管走向鼓勵金融創新,體現市場主導和自擔風險原則,金融監管也越來越借助于市場對參與者約束,即金融機構內部約束和社會外部監督約束。

2.在制度安排上要正確處理業務與創新的關系。在我國,目前實行的是分業經營下的分業監管制度,由中國人民銀行、中國保監會、中國證監會各司其職,分別對銀行業、保險業、證券業實施監管。這一體制盡管符合我國金融發展現狀,也取得了一定的成績。但是,由于國外銀行、保險、證券三業的界線逐漸模糊,金融創新日益多元化、外資金融機構全方位一攬子業務服務制度將對我國金融業現行的單一服務方式帶來沖擊。在此背景下,要求金融監管部門轉變觀念,加強協調與合作,在現有的體制下適時調整監管方法和思路,積極尋求現有金融法律、法規的支持,在嚴格控制風險的基礎上采取更加靈活的措施,以監管創新促進金融創新,正確處理好分業與創新之間的矛盾。

3.在手段上要向現代化的方向邁進。從國外來看,西方國家監管部門越來越注重行政的、法律的、經濟的等多種手段的綜合運用,基本實現了多種監管手段的互補和統一。同時,為適應經濟一體化、金融全球化和處置風險的需要,監管部門加快了現代化的進程,建立了以網絡化、電子化為特征的金融監管信息共享機制。在我國,金融監管手段還比較單一,電子化水平還不高,尚未做到監管機構之間、監管機構和監管對象之間、監管對象之間信息共享。隨著外資金融機構的陸續進入和金融創新向縱深推進,監管部門面臨著監管對象復雜化和監管范圍不斷擴大的現實,因此在監管手段上必須盡快向現代化目標邁進。

4.在組織上迫切需要建立一支職業監管隊伍。一方面,基層監管機構中監管人員占比過低,且現有監管人員大多沒受過正規的高等教育,缺乏系統的專業金融理論基礎,對新的金融監管理論和技術普遍缺少深入的理解和掌握,復合型監管人才十分缺乏。另一方面,外資金融機構在把目光瞄準國內金融機構的同時,也會積極爭取國內監管人才的加盟。在優厚的待遇、良好的培訓機會、誘人的升職條件面前,現在我國監管人才的流失將不可避免。面對壓力,只有培養造就一支精干、高效的職業監管隊伍,才能適應新的形勢發展的需要。

二、改變金融監管的對策建議

1.更新監管理念,突出風險監管。做好金融監管工作,必須要有先進的監管理念做指導。理念決定思路,思路形成對策。目前,監管部門實施的基本上是限制性監管、合規性監管,普遍缺乏安全、效率觀念,導致金融業整體運行效率不高,風險問題層出不窮。因此,在經濟全球化背景下,首先要解決的便是監管理念問題,樹立起安全與競爭、效率與成本并重的思想,在確保金融穩定和安全的前提下,改變行政式的限制性監管,改進現有的合規性監管方式,進一步突出風險性監管政策和手段,并不斷進行監管創新,創造有利于競爭、安全、效率相統一的協調環境,達到安全和效率的最佳平衡。

2.堅持人本管理,實施依法監管。應對經濟全球化的關鍵問題在于人才。人才是生產力中最活躍的因素,人的問題解決了,工作效率也就上去了。金融監管是一項復雜的系統工程,從決策到執行,監管效率的提高迫切需要大量高素質的復合型的監管人才。為此,監管部門必須堅持以人為本的管理理念,對現有的監管人力資源和管理體制大膽進行改革,破除論資排輩、求全責備、求穩怕亂、瞻前顧后的思想,樹立任人唯賢、用人之長、重視人才、培養人才、使用人才的觀念,鼓勵人才脫穎而出,做到人盡其才,才盡其用。要建立切實可行的人才培養激勵機制,建立完善人才培訓網絡,適應日益復雜的金融形勢,應對各種挑戰。因此,對監管部門來講,一方面,要進一步增強法治意識,通過定期舉辦培訓班、研討會等形式,組織監管人員集中學習新的監管法規和國際金融監管規則,增強監管人員的法治意識,牢固樹立“有法必依、執法必嚴、違法必糾“的依法監管思想。

3.改進監管方式,提升監管效率。經濟全球化使金融政策、經營環境發生了重大變化,這就要求監管部門適應新形勢,推出新舉措,解決新問題,切實提升監管效率。在監管手段上,從過去的以行政手段為主過渡到行政手段、法律手段和經濟手段協調配合,優勢互補,不斷豐富和創新監管手段。在監管路徑上,走科技監管之路。要加大對監管的科技投入,進一步提高金融監管的網絡化、電子化水平,建立金融監管信息系統、金融風險預警系統,實現監管機構內部之間、監管機構和監管對象之間、監管對象之間的信息共享,確保監管質量和效率。在成效檢驗上,建立監管指標的考核機制。要根據各金融機構的不同特點,制定銀行、保險、證券業量化指標與考評機制,提高金融業的信息披露透明度。在監管方式上,注重合規性監管與風險性監管的協調統一。在改進和提高現場監管的效能上,以合規性檢查為前提,以風險性監管為主題,同時借助外部審計師、外部會計師、律師和外部評級機構等中介力量,對有問題的機構進行重點監管,確保問題及時發現、及時糾正。