金融監管理念

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金融監管理念范文第1篇

多年以來，金融監管越提越重要，越提越重視，措施辦法越想越多，可是風險仍是屢控難禁，層出不窮，原因是什么？除體制、制度外，還有一個很重要的，就是職能定位不準，不明、不持久，經常發生變化，一項工作沒做完，突然來180度大轉彎，轉到另外一項工作上去，難以按一個既定的方向走下去。職能定位不明、不準、不持久的深層次原因是我們的監管理念不明確。理念是起引導作用的，理念形成觀念，有了理念才有觀念，有了觀念才有思路，有了思路才有出路。目前的監管理念應當從以下七個方面進行更新和重新定位。

單一目標理念

所謂單一目標，就是監管目標只有一個而不是兩個或三個。既想依靠監管解決不良貸款問題，又想依靠監管解決“小金庫”問題，還想依靠監管解決財務信息真實性的問題，甚至想通過監管促進貨幣投放，擴大內需，促進經濟，通過監管消滅非法金融，這些東西裝得太多，一件事都做不成。金融監管的目標就是一句話“維護存款人的利益”。維護存款人的利益必須維護金融體系的穩定，維護金融體系的穩定就是維護金融業的穩定和有效運行，而不是單個金融機構的穩定。各種活動并沒有行政領導，只有協會組織，為什么能管理好，主要是目標比較明確。如足球比賽，裁判的目標只有一個，懲罰違規，不管輸贏。所以金融監管必須確定單一目標，并且義無反顧，持之以恒地推進下去。有利于維護金融體系穩定和有效運行的政策措施一出臺，有利于維護公眾利益的工作就安排。目標一經明確，職能就好確定，體制也好確定。達爾文的“物競天擇、適者生存”法規在金融領域應當同樣適用。維護金融體系的穩定，決不是沒有退出的穩定，一定是有退出的穩定，市場的效率就在于此。

寬進嚴管理念

這主要是針對前面“銀批過細、銀管過粗”而言的，要寬進嚴管，而不是嚴進寬管，或進去以后就不管。以前電影院都是守門入場，門前擺著鐵欄桿，站著不少檢票人，每人都持票入場，但進門后為找座位，扯皮打架，后來敞門入場，考慮的不是進場，而是座位問題，找不到座位就走人。這里存在一個“是管過程還是管入口”的問題，美國是監管最嚴謹，最精細的國家，同時也是準入最寬松的國家，由此使它的金融業最具有活力。金融行業抬高門檻，不讓進來，增加了尋租，產生了腐敗。因為審批金融機構要請客送禮，為的是求得準入，一準入了就可以撈取資金，然后積累了風險。這種做法既保護了腐敗，又壓抑了創新，與此同時還衍生了大量的非法地下金融。羅伯特·清崎的《窮爸爸，富爸爸》一書中，一幢房子在窮爸爸資產負債表中是資產，在富爸爸資產負債表中是負債，是抵押貸款購買來的，窮爸爸總是說我支付不起，富爸爸說我怎樣支付得起，開啟思維，想辦法支付購房貸款，這兩種財富觀截然不一樣。制度有兩種形式：一種是誘制式的，一種是強制式的。誘制式的是引導你向目標走，而強制式的是強迫你向目標走。對金融機構的監管應當多從“誘制式”入手，實行“寬進嚴管”。

風險評價理念

現在監管理念是風險查處占了上風。為什么人家說人民銀行是消防隊，是警察，主要因為人民銀行在查處風險。現在要轉到風險監管上來，怎么監管？首先觀念要變，要向風險評價轉變，評價商業銀行自身的控險能力、化險能力、排險能力，對商業銀行內控制度的健全性、系統的安全性等作出一個綜合的評價，指出其存在的風險隱患和管理漏洞，并責令其組織實施和改正，就像醫生，給病人開藥方，讓病人把藥拿回家去吃。風險監管不是商業銀行的事后監督，也不是事后復核，而是對內控制度進行評估，對系統穩定性進行評價，對風險程度進行測試。風險監管的理念決定了金融監管的方式。在風險查處理念的情況下，就始終走不出防范風險、查處風險、處置風險的怪圈。在風險評價的理念下，監管者以第三者身份出現，就不會疲于奔命，干些建臺賬，跟蹤檢查等工作。這里說的風險是指商業銀行整體的風險，而不專指一筆業務有沒有風險。如果局限于每一筆業務，監管肯定是疲于奔命的。從另外一個角度看，如果一筆業務沒有風險或風險不大，銀行機構就沒有風險，也不是。有時單個銀行、單筆業務風險不大或沒有，但系統風險可能很大。假如一個系統由100個崗位或環節串聯而成，若每個崗的控險率達99％，看起來控險很嚴，但系統可靠性工程認為：整個系統的可靠性應等于各環節可靠性的連乘積。這就告訴我們，風險不能只看單筆、單項，而要考慮整個系統，這就是系統風險控制。因此，人民銀行的監管者要站在宏觀的角度，對銀行運行的整個系統進行評價，看整個系統的風險程度有多大。

資本約束理念

銀行監管要強化資本概念，強化資本約束和資本監管。正因為以前沒有強調資本約束和資本監管，很多中小機構金融風險暴露后追溯其資本金才發現是“空手道”。以前談到一家銀行的實力，人們總是習慣講它的總資產是多少，其實凈資產才是財富。對銀行來講，破產有兩種，一種是技術破產；一種是擠兌破產。技術性破產是指已資不抵債了，資產的流動性不足導致債務清償能力喪失，國外銀行破產基本就屬于這一類。我國有些銀行已資不抵債了為什么還能繼續運行？主要在于還有流動性。第一種破產是支付能力不足，銀行不能支付存款人提取的存款，引起恐慌造成擠兌引致的破產。這兩種破產都是銀行的致命點，擠兌性破產要靠增強信心來解決，技術性破產要靠增資擴股來解決。各項負債總是要支取的，而銀行資本是用來彌補損失和建設經營基礎設施，因此，必須要有資本概念，沒有資本不能辦銀行。如果資本充足率低，即使資產質量好，創新能力強，也不行，要么增資擴股，要么重組聯合。為什么巴塞爾銀行監管委員會要把統一國際銀行業資本標準作為重要的銀行業標準公布？為什么包括我國在內的那么多國家貨幣當局要參加這一標準文件的討論和簽署？為什么對8％的資本充足率要規定得那么細致和嚴格？原因就在于一定的資本充足率是銀行生存的基礎，是銀行進行資產規模擴張的安全依據，是銀行對負債規模的“警戒線”。多年來，我們的國有銀行沒有資本概念，沒有資本約束機制，后來國家依靠發行2700億元國債來解決國有銀行的資本金問題，資本充足率有了一定的提高。目前新成立的銀行都有資本金了，但必須嚴格監管，決不能讓它抽逃資本。在市場條件下，對風險起實質性作用的只有資本，因為每個人都關心自己的資本的時候，他才關心銀行；要求資本不受損失且有增值時，才會管理好銀行。所以金融監管，首先要強調對資本的監管，一定要把責任控制在銀行所有者能負的責任范圍內。

人本監管理念

自從人類社會有規模以來，就有監管，就有管理，只要出現了雇用工人就需要管理。從管理的發展軌跡看，產品經濟時期是物本管理，把固定資產管理好，工人罷工時工廠總是千方百計保護好機器設備等生產資料，它追求的是產量，有產量就有效益。商業經濟是事本管理，強調的是效率，追求的是質量，注重的是工藝流程和專業協作，千方百計把事管理好，把各項工作做到位。知識經濟時代是人本管理，追求的是人力資源的充分開發和利用，把人的潛力發揮到最大。按照麥得理戈的觀點，人的本性是功利的、是自私的。自私的人從事金融活動，即使通過培訓、思想等，只是增加了理性，但自私的天性是泯滅不了的。為了控制謀取私利的可能性，就要增加對人的管理，管人一要管高管人員，二要管經辦人員。古人云“小智者治事，大智者治人”。管好了人，就管住了風險。我國目前對人的假設是理想化的，認為人都是大公無私的，不提防你，總是采取精神的力量鼓勵人去工作。西方認為人是自私的，功利性很強，處處在制造風險，管理者總是想辦法去制約人，使人在為自己勞動同時也為管理者勞動。由于對人性的假設不同，制度的設計也就不一樣。諾貝爾獎獲得者道格拉斯·洛斯有句名言：人類社會的一切不成功歸結為兩條，一是制度設計不對；二是運用制度的人錯誤。西方經濟學家亞當·斯密在所著的《國富論》中提出了一個重要，即“看不見的手”。“看不見的手”就是指一種制度、一種機制，它指的是每一個人都想使自己的資本獲取最大的價值，資本所有者不希望增加公共福利，所追求的僅僅是個人利益，是個人的享樂，但是就有一只看不見的手引導他走向一個目標，這個目標不是他所希望的目標，但他在完成自己目標同時也促進了這個目標的實現。這樣遠遠比硬要他去做公共福利所取得的效果好，只有讓他為自己的利益去做的同時客觀地為干了，為銀行干了，這種效果要遠遠比其它的措施好。

加強人本監管，必須首先了解人性，把群體理性與個體理性有機結合起來，使個體理性不與群體理性相沖突。我國銀行實行的是分支行的管理體制，從總行到基層，點多面廣，戰線很長，信息傳遞容易衰減，不管住人，就容易形成內部人控制，制造很多風險。管住了人，也就控制了風險。監管必須與經營同步，足球比賽為什么能順利進行，是因為球到哪里，裁判就跟到哪里。日本豐田公司有句廣告詞“車到山前必有路，有路必有豐田車”，這是從經營者的角度對產品的宣傳，從監管者的角度來看，有路有車必須有警察，這個警察可以是活生生的人，也可以是“眼”或GPS全球定位系統。對銀行來講，只要有機構存在和金融業務活動產生，就應當有金融監管的觸角延伸過去，這種延伸的行為就是現場檢查、非現場監測和日常行政管理，并且主要是以金融機構的活動主體人為主要的監管對象。

嚴格執法理念

監管者不是單純的普通意義上的金融工作者，而是金融執法者。執法就要以為準繩，以事實為依據，嚴格執法。前面講古人說“小智者治事，大智者治人”，實際上后面還有一句“睿智者治法”。對金融業的監管不能沒有法，也不能有法不依，更不能執法不嚴。我們既要當金融監管的“大智者”，又要當金融監管的“睿智者”。在金融行業誘惑力是很大的，違規就能獲取巨額的利潤，這使一些個人或單位不可避免地存在違規的動機。馬克思說過，當利潤率為100％時，就有人鋌而走險，當利潤率達300％時，就有人愿意殺人。如信貸資金進入股市，只要行情好，賺1個點比貸款獲得1個點來得輕松，如果賺取10個點，一筆資金就抵得上10倍于貸款資金的收益。但是一旦行情不好，信貸資金損失就大了。監管是單一目標，因此監管者執法時，不僅僅只為金融機構利潤著想。如果只考慮金融機構的經營成果，而不考慮風險后果，就是監管者的失職。當經營者難以負責時就該人民銀行負責了，因此監管者必須嚴格執法，必須把風險控制在金融機構能負責的有效范圍內。

金融監管理念范文第2篇

關鍵詞：金融監管 新的理念 對策 

隨著市場化進程的逐步推進，金融監管體制的改革成為目前的熱點之一。但是由于受到過去計劃經濟的影響，我們對金融監管體制的認識還存在著很多誤區，這嚴重地影響了金融監管體制改革的順利進行。因此，我們必須緊跟國際金融監管理念新的演變趨勢，并引進新的金融監管理念，以保證改革持續推進。 

 

國際金融監管理念新的演變趨勢 

 

1 金融監管更強調市場力量 

從國際范圍來看，在二十世紀八十年代以前，市場機制與政府監管之間的關系實際上被理解成一種平行替代關系，金融監管力量的強化也就意味著市場機制力量的弱化，從而形成金融監管對金融市場壓制性特征。隨著全球市場化趨勢的發展，金融監管不再是替代市場，而是強化金融機構微觀基礎的手段，金融監管并不是在某些范圍內取代市場機制，而是從特有的角度介入金融運行，促進金融體系穩定高效的運行。重視市場機制的理念在即將在全球金融界正式實施的巴塞爾新資本協議中得到了很好的體現，例如，新資本協議提供了可供金融機構選擇的難度不同的風險管理體系，同時，那些選擇難度更大的風險管理體系的金融機構，其所需配置的資本金要少，從而在金融市場的競爭中更為主動，這種監管理念較之1988年巴塞爾協議所采用的單一的8%的資本充足率要求，顯然是更好地協調了金融機構的經營目標和監管機構的監管目標。另外，巴塞爾新資本協議不僅強調監管機構的外部監管約束，還補充強調了金融機構的自我約束，以及通過信息披露引入市場約束，有效的信息披露是加強市場約束的必要條件。各國的金融監管當局越來越強調市場約束對保證金融體系安全的重要作用。美聯儲認為：未來監管者不得不更多的依靠市場紀律─—通過有效的公開信息披露─—來更多地分擔監管任，減少對政府監管的需要。 

 

2 金融監管更鼓勵金融創新 

對待金融創新，成熟市場經濟國家的監管機構也經歷了一個從嚴格抑制到積極鼓勵的過程。實際上，在那些具有濃厚行政管制色彩的監管環境下，不少金融創新可能都是以繞開行政法規審批規定等為最初目的，但是，這并不能構成監管者消滅這些創新的理由，而應當成為改進監管方式的推動力，因為這些來自金融機構的創新，往往反映了市場的金融服務者的新需求，往往反映了金融體系發展的新趨勢。例如，通過繞過稅收法規等產生的金融創新，可能本身就反映了經濟體系存在的一些問題，稅收部門據此可以改進稅收體系加強管理，這就是一個良性的互動過程。為了促進這一良性的金融創新互動過程，保持一套清晰透明公開的金融創新監管規則和程序最為關鍵，減少金融創新過程中的人為干預和隨意性也最為重要，這樣才會給金融創新主體一個清晰的創新預期和穩定的創新環境。 

 

3 金融監管更強調成本收益分析 

金融監管在過去計劃經濟條件下，往往只注重監管的收益而忽視成本，使監管決策建立在非科學的基礎上。金融監管的成本包括直接成本——金融監管機構日常運行的行政成本和金融機構為了滿足各種監管要求所產生的成本；另外還包括間接成本——金融監管對國民經濟體系運行帶來的效率的損失，如過度的管制抑制了競爭，使優勝劣汰的機制得不到實現，導致資源配置不合理而帶來的效率的損失。監管的收益主要包括金融體系安全穩定有效的運行和維護投資者的利益，增強公眾的信心。科學的監管措施應對監管的收益和成本進行權衡考慮，只有監管的預期凈收益達到最大時，才是理想的監管強度。因此，監管并不是越嚴越好。英國的《金融服務與市場法》要求金融服務局在推出任何監管法規和指南時必須同時公布對它的成本收益分析，證明該項措施的收益大于成本。

我國金融監管體制面臨的挑戰和問題 

 

第一，在金融市場進一步開放形勢下，外資金融機構大量進入，我國金融機構如何來應對國際金融機構的挑戰成為一個現實而緊迫的課題。眾所周知，在影響金融機構經營的眾多因素中，金融監管體制是最為關鍵性的因素之一。從全球金融市場競爭看，不同國家和地區的金融機構之間的競爭，往往也是金融監管效率的競爭。因此，如何提升我國金融機構的競爭力也同時是我國金融監管體制面臨的挑戰之一。 

第二，外資銀行將在我國經營那些我國較少開展的新型金融業務，如金融租賃、投資組合、保險中介及金融衍生產品；國內金融機構出于市場壓力，也將加快金融創新。金融監管體制如何在監管與創新之間進行權衡是一個嶄新的課題。 

第三，隨著我國金融服務領域不斷開放，各類金融機構的競爭將更加激烈，速度和范圍，金融衍生產品的大量使用，也加大了金融風險。如何對各類風險進行有效的防范，保持我國金融的平穩健康發展，是我國的金融監管部門迫切需要解決的問題。 

 

完善我國金融監管體制的對策 

 

第一，在當前的金融監管中應當引入重視市場機制的理念。如何確保市場機制得到有效運行，除了法律和制度上的要求外，在這里強調兩點：首先，制定監管目標必須和金融機構的商業目標保持一致和協調。僅僅根據監管目標，而不考慮金融機構的利益和發展的監管，必然迫使商業銀行為付出巨大的監管服從成本，散失開拓新市場的贏利機會，而且往往會產生嚴重的道德風險。其次，監管措施必須保證市場機制運行的效率，促進優勝劣汰。從整個金融組織體系的發展來看，重視市場機制的監管應當是從整體上促進經營管理狀況良好的金融機構的發展，抑制了管理水平底下的金融機構的發展。

金融監管理念范文第3篇

論文摘要：金融市場開放突顯出我國金融監管理念滯后、金融法律建設滯后等等問題。結合我國金融監管的現狀，本文建議我國進一步推進金融監管制度改革，轉變金融監管理念、加強金融法制建設、逐步建立統一的金融監管體系，以強化金融監管功能、提升金融監管的水平。

一、引言

開放金融市場是我國加入世界貿易組織后對外開放的重要組成部分，金融市場的進一步開放，對商業銀行等金融機構的經營活動提出了更高的要求，更為重要的是，也給我國的金融監管帶來了更大、更多的困難。如果我國的金融監管不能適應這種新的格局及其帶來的各種變化，必將對我國金融市場的良性發展甚至整個國民經濟的健康發展造成極為不利的影響。

二、金融市場開放對我國金融監管的幾大挑戰

1、混業經營模式成為發展趨勢

加入世界貿易組織后，我國金融市場開放加快，隨之而來的是金融業經營模式的快速轉變。這種經營模式的轉變體現在實行混業經營的外資金融機構的大量涌入和國內金融機構逐步走向混業經營兩個方面。

（1）混業經營的國際競爭者大量進入我國金融市場

加入世界貿易組織后，按照我國政府的承諾，2007年以后我國金融市場將全面對外資開放，允許外國金融企業全面加入中國金融業的競爭，在中國營業的所有銀行機構都將獲得許可，可以在全國的所有地方經營任何貨幣的業務。據統計，截至2005年底，已有21個國家和地區的72家外資銀行，在我國設立了254家營業機構。另據統計，目前被外資參股控股的金融企業共計67家，其中銀行16家，信托公司4家，保險公司19家，基金管理公司19家，汽車金融公司4家。隨著金融業開放的推進，在境外跨國金融集團的混業經營壓力下，現行的分業監管模式會越來越被動。

（2）國內金融機構逐步走向混業經營

金融市場開放后，我國國內金融機構的混業經營已成大勢所趨。國內金融機構在同國外金融機構展開的競爭中，由于國外金融機構的背景是綜合性金融集團，大都采用混業經營模式，具有許多綜合優勢，而國內的銀行、證券公司和保險公司相對而言幾乎都是單一資本、單一業務，幾乎都存在資本單薄、互相調度資金空間有限以及專業人才分割、知識面較窄的缺陷，在競爭中肯定處于劣勢。因此，在國外金融機構的競爭壓力下，我國金融機構將進一步受到國際金融業混業經營趨勢的影響，逐步走向混業經營。事實上，我國政府已開始對金融業分業經營的政策進行了適當的調整，國內銀行、證券、保險機構的業務合作已日趨加強，已初步形成了三者之間業務滲透、優勢互補、互利互惠、共同利用現有市場資源、共同發展的新格局，并呈現了相互滲透共同發展的趨勢。例如中信集團擁有中信銀行、信誠人壽 、中信證券、中信基金、中信信托等子公司，業務橫跨銀行、證券、保險、信托等金融領域；光大集團控股光大銀行、光大證券公司、光大永明保險公司、光大國際信托投資公司，這些不同類型的金融機構之間業務關聯非常密切，事實上已經存在混業經營。

2、金融監管理念滯后

目前我國金融監管基本上停留在政府管制和保護階段，金融監管當局依然遵循著限制金融機構的經營業務和經營行為，限制金融機構合并的金融管理理念。然而，在世界金融全球化趨勢日益明顯的背景下，國際上金融監管理念也因而不斷發生變化，從最初單純立足于安全的監管目標，發展到以效率優先、兼顧安全的新型監管理念。我國金融市場開放后，為了拓展自身的業務范圍和抗風險的能力，獲取更高的利潤，內外資金融機構將不斷地進行業務創新和金融工具創新，開拓和經營非傳統性的業務，金融創新不斷出現，因此，我國金融監管當局的以金融安全為最終目標的金融管理理念已然不能適應金融業的發展趨勢。

3、金融法律、法規建設滯后

金融監管的實質是法制管理，從金融監管的內容來看，一般應包括市場準入監管、市場運作過程監管和市場退出監管；從金融監管的手段與方法來看，主要依據法律、法規來進行；在具體監管過程中，則主要運用金融稽核手段來進行。由于我國金融監管長期依靠由上而下的行政管理，因此造成我國金融監管法律基礎環境發展滯后。雖然目前已出臺有《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《保險法》等多部法律與法規，但條款比較概括、籠統，可操作性不強，有的已經不能適應金融業務的發展和金融監管的需要。在現實中，金融機構從市場準入、業務運營，到市場退出、違規處理等等方面都存在大量的法律問題需要加以明確和解決。

三、完善我國金融監管的幾點建議

面對我國金融市場進一步開放和金融業混業經營趨勢對我國金融監管的挑戰，結合我國金融監管的現狀，對完善　我國金融監管制度提出以下建議：

1、轉變金融監管理念，提升金融監管的水平。

金融市場開放和金融混業經營的發展趨勢要求金融監管理念的轉變，即在安全基礎上，更注重效率與創新。在當前的金融監管中引入激勵監管的觀念，充分尊重金融機構的創新能力。

首先，從合規監管向風險監管轉變。當前我國金融監管的內容主要是以對金融機構的審批和金融機構的合規性監管為主，而對金融機構日常經營的風險性監管和規范性監管則涉及不多。在金融機構發展初期，以合規性監管為主是必要的。但是從風險監管角度分析，這樣的監管措施往往起不到應有的效果。因為風險監管措施強調的是發現風險后如何控制風險、減少風險、增加抵御風險的能力，追究造成風險者的責任。長期以來，金融監管機構習慣于設定一系列管理規定，進而據此檢查金融機構的合規性，而風險導向的監管更為強調動態性的監管，強調對商業銀行的資本充足程度、資產質量、流動性、盈利性和管理水平所實施的監管。隨著銀行業的創新和變革，合規性監管的市場敏感程度明顯降低，促使監管機構轉向風險導向性。巴塞爾委員會據此也了一系列的文件，強調和鼓勵各國監管機構重視風險監管。

其次，學習借鑒國際先進監管經驗。目前，我國金融市場已有一定的發展，金融業正逐步向國際化邁進，如果仍缺乏對金融機構發展中的風險預防、保護以及最后支持的基礎，將不利于我國金融市場和金融機構體系的健康穩定發展。在我國，一旦金融機構出現經營風險，政府往往是以行政方式出面干預，對金融風險的違規行為做出糾正。這種被動的事后處理方式，影響了金融業發展的穩健性，導致我國金融監管能力和金融業整體運營效率的低下。所以，我國的監管機構有必要借鑒國際經驗，盡快完善風險監管。

第三，努力提高金融監管水平。在我國金融市場擴大對外開放的同時，要努力提高監管水平，要借鑒國際先進監管經驗和巴塞爾銀行監管委員會《新資本協議》的原則，跟上國際金融業務和監管技術的發展；通過建立科學的評級體系和實施綜合并表監管，提高以風險為本的持續性審慎監管能力；規范監管工作，提高監管工作透明度和監管效率；建立國際監管組織的合作協議與機制，在信息共享和交流的基礎上更好地實施監管。

2、加強金融法制建設，強化金融監管的功能和作用。

法律體系是金融機構監管制度的主要保障和歸結點，把監管工作建立在嚴密、系統的法律法規之上，使監管工作依法進行，并以此保障監管行為的權威性、嚴肅性、強制性和統一性，這既是金融監管自身的內在要求，也是世界各國的共同經驗。因此，面對金融業混業經營的潮流，政府應盡快適應金融深化和金融創新的需要，可以借鑒國外成功的管理經驗和理論基礎，對現行法律、法規進行全面、系統的清理，廢除或完善相關條款，同時根據外部環境變化及內部需求變動增設新的金融監管法律規范，形成從市場準入、經營范圍、風險管理、市場退出等各個方面的金融監管法規體系。此外，還要嚴格依照法律規定程序和標準實施監管行為，確保監管行為自身的合法性、合規性，防止金融監管違法、失當行為的發生。 轉貼于

3、強調外部監管與內部控制的結合，尤其應重視內部控制的作用

有效的金融監管必須注重外在約束和自我約束的有機統一，即在對金融機構進行外部監管控制同時，強化其內部風險控制制度，提高自我監控水平。因此，我國在強化國家金融監管的同時，還要注意建立完善我國金融機構內部控制機制，形成一套完整、有效的內控自律管理體系。只有金融機構內部形成良好、嚴格的內控機制，外部的金融監管才能發揮效能，這既是金融監管最基本的約束機制，也是國家實行金融監管的基礎。巴塞爾銀行監管委員會經過大量的調查和研究，發現很多金融機構的問題出在內部控制上。因此，監管機構要促進和督察金融機構完善內部控制，只有將外部監管和內部控制結合起來，才能保證金融機構穩健的運行。如果脫離了嚴密的內部控制機制，再完善的外部監管也會成為便的缺乏基礎，無法發揮效用。

4、逐步建立統一的金融監管體系。

為了適應金融市場的對外開放，我國需要逐步建立統一的金融監管體系。統一的金融監管體系的建立，是以金融業的混業經營發展為契機，形成覆蓋銀行、證券、保險、信托及其它金融業務的統一金融監管機構，對現有分散的金融監管資源進行有效配置，逐步解決監管重疊與監管缺位并存等問題，提高監管的有效性和全面性，推進金融業務的創新與發展，促進金融體系的穩健運行。

參考文獻：

1、巴曙松：《一行三會成鐵路警察 金融監管各管一段》，2005年02月06日 《中國經濟周刊》。

金融監管理念范文第4篇

次貸危機暴露出的不監管理念和監管理論滯后與缺失，要求我們必須加強金融監管基礎理論的研究，為進一步的監管改革提供強有力的理論支持。 

金融危機本質上是理論危機，是經濟金融基礎理論危機。此次全球金融危機實質反映出了監管缺失是影響金融穩定和經濟增長的最重要風險，而金融監管的缺失又源于缺乏強有力的金融監管理論的支持。回顧百年金融發展史，金融監管理論落后于金融監管實踐的要求。截至目前仍然沒有一個普遍認同的占主導地位的核心理論。從強化金融監管的實踐看，金融監管無一例外是應對金融危機的直接產物，往往是危機后金融監管各種假說和流派相繼出現，其滯后性顯而易見。而分析既有的金融監管理論，無論是公共產品理論、信息不對稱理論、金融脆弱性理論等均有不同程度的缺陷和不足，監管的“利益沖突論“”尋租理論“”道德風險論“”監管失靈論”等“監管捕獲論“”成本論”也對政府的監管效應提出質疑。而在監管的完全性上，金融監管理論一直脫胎于政府對經濟干預的經濟學原理，只注意到了金融體系對整個經濟的特殊影響，卻往往忽略了對金融活動本質屬性和金融體系運作特殊性的研究，對金融體系或金融活動本身的風險關注不夠，比如對高科技發展和金融創新帶來的金融衍生品監管問題，混業經營趨勢下對那些雖無銀行之名，但卻行銀行之實的影子銀行體系（克魯格曼，2008）帶來的風險如何監管，事實上影子銀行系統的監管一直處于真空地帶，也是導致這場危機的主要原因，在資產證券化和金融衍生交易工具虛擬鏈條無限延伸中，影子銀行系統發揮著重要的作用。 

在金融監管理論與實踐上，如何化“亡羊補牢”為“未雨綢繆”，使金融監管理論和實踐的發展擺脫危機導向的軌道，逐漸提高先驗性、事前性和靈活性，擺脫從慘痛的經驗教訓中才能獲得前行的動力的魔咒，建立強有力的金融監管理論是擺在金融理論工作者面前的緊迫任務。 

二、迅速走出市場原教旨主義“監管理念迷失”的陷阱 

凱恩斯在他的著名的《就業、利息和貨幣通論》結尾部分寫道：“無論禍福與否，世界始終由思想統治。”這句名言精辟地闡述了秉承什么樣的經濟金融學思想的重要性。市場原教旨主義強調個人自利行為的合理性和自由放任的必要性，其核心理念是對市場機制的頂禮膜拜，迷信市場是萬能的，可以自動實現均衡，不需要政府以任何方式的干預。在金融領域，市場原教旨主義表現為有效市場假說，即金融市場完全和正確地反映了所有與決定證券價格有關的信息。基于有效市場假說，在金融監管上主張和放任金融自由化和金融衍生產品等所謂的創新產品不受監管的無度虛擬化，完全理性人基于完全市場信息能夠無偏地反映市場價格，其無限套利行為使市場自動實現均衡。具體表現在：第一，認為市場價格是正確的，可以依靠市場紀律來有效控制有害的風險承擔行為；第二，認為問題機構會遭受破產清算實現市場競爭的優勝劣汰；第三，對金融創新不需要監管，市場機制自動淘汰不創造價值的金融創新，治理良好的金融機構不會開發風險過高的產品，信息充分的消費者理性選擇滿足自己需求的產品；對金融創新是否創造價值的判斷，市場優越于監管當局，監管可能抑制有益的金融創新。 

然而，個人理性之和并不能導致集體理性之結果，薩繆爾森將其概括為“合成謬誤”。而博弈論將其稱為“囚徒困境”。縱觀金融監管理論演進與金融監管實踐發展的歷史，在市場原教旨主義理念的羈絆下，在穩定與效率的抉擇中，金融監管一波三折，每當經濟金融劇烈波動甚至發生金融危機之時，金融監管才被重提和加強，一旦經濟金融回復平穩，金融監管就又被遺忘或棄之一旁。回顧左右金融監管與不監管的經濟基礎理論發展史，可以清楚地看到，自由放任經濟自由主義一直都是西方世界指導經濟發展的主流思想。盡管中間穿插著凱恩斯的宏觀經濟理論和其他的針對市場失靈而主張的政府干預理論，但主張市場可以自動平衡的完美市場經濟假說始終占據統治地位，成為放松監管和不監管的理論基礎。美國監管當局正是在市場原教旨主義理念的支配下，在意識觀念上過度迷信自由市場是萬能的，因而造成實際行動中有效的金融監管的缺失。 

反思金融危機，未來金融監管向何處去，是重蹈歷史覆轍，回到市場原教旨主義那里去，還是居安思危，始終堅持適度監管不動搖，是我們必須回答的重大問題。 

三、探尋科學界定市場和政府干預邊界的理論與實踐突破口 

值得肯定的是，20世紀80年代以后迅速發展起來的行為金融學的研究成果開始動搖了主流經濟金融理論的權威地位。行為金融學是運用心理學、行為學和社會學等研究成果與研究方式來分析金融活動中人們決策行為的一門新興的理論學科。該學科以真實市場中“正常”的投資者為理論基石代替主流經濟金融理論的“理性人”原則，結果表明現實市場不完美，有效市場假說不成立；現實市場中的投資者有限理性和有限套利，使證券價格達不到理性均衡水平，因而市場不能自動實現均衡。具體表現在： 

第一，金融市場存在嚴重的信息不對稱，金融消費中存在著欺詐，消費者可能購買了自己根本不理解的產品，比如迷信信用評級機構的評級，受其誤導，表現出非理性行為，成為“龐氏騙局”中最后跟進的“傻子”。 

第二，從微觀層面看單個金融機構是審慎理性行為，如果成為金融機構的一致行動，在宏觀層面反而可能影響金融系統的穩定，比如混業經營模式下，單個金融機構來看是理性的風險分散行為，但如果很多金融機構采取相同的混業經營行動，類似的風險敞口會導致系統性風險，即個體理性不意味著集體理性。 

第三，市場紀律不一定能夠控制有害的風險承擔行為，比如華爾街獎勵短期財務業績的扭曲的激勵機制和鼓勵冒險的高管薪酬制度，促使投資銀行和商業銀行的高管們鋌而走險，進行過度的投機交易和追逐短期的高額利潤，助長了高管的過度風險承擔行為。 

第四，“大到不能倒”的問題金融機構具有負外部性，很難通過市場出清的方法解決。比如如果問題機構有支付清算等基礎性業務，破產可能有損金融系統的基礎設施，構成系統性風險。第五，金融創新不一定創造價值，有可能存在重大風險。 

金融監管理念范文第5篇

關鍵詞：后危機時代 金融監管 對策

金融監管是金融監督和管理的簡稱，有狹義和廣義之分。狹義的金融監管是指特定的機構，如中央銀行或其他金融主管當局在依據國家法律法規的基礎上，對金融機構及其開展的業務活動進行綜合性、經常性的管理、檢查和督促，以實現金融業的依法穩健發展。廣義的金融監管不僅包括了上述涵義，還涵蓋了金融機構自身的內控機制、同行自律性組織及社會第三方組織的監管等內容。傳統的金融監管一般局限于國內銀行業和非銀行金融機構，但隨著金融工具和產品的不斷創新，金融監管的對象也逐漸擴大業務性質與銀行類似的準金融機構，一般來講，一國的整個金融體系都可視為金融監管的對象。具體來講，金融是資金的融通，是隨著貨幣的流通職能的產生而出現的一種經濟現象和活動。經過漫長的演變發展過程，金融在現代經濟中的內涵和外延不斷得到延伸，不論從內容還是形式上都發生了深刻的變化。尤其是金融市場成為獨立體系后，現代金融業已經成為各國國民經濟的不可或缺的重要組成部分，是現代經濟的核心，同時作為國家宏觀經濟調控的有效途徑之一，與財政政策的相互配合下在促進經濟持續發展和社會的穩定發揮巨大作用。金融監管內容包括了對金融機構設立的監管，對金融市場的監管，對銀行業、證券業、保險業、信托業等的監管，其中對商業銀行的監管是重點。

一、新時期加強金融監管的重要意義

（一）金融危機凸顯金融監管的重要性

2008年席卷全球金融市場的金融海嘯對各國的經濟造成了難以估量的損失。當前，隨著各主要經濟實體相關統計數據指標的好轉，整體呈現企穩向好的趨勢，全球經濟發展已進入后金融危機時代。然而此次金融危機不論是從波及的范圍還是破壞程度都是史無前例的，促使我們認真思考金融危機產生的深層次原因，各國都在積極總結經驗和教訓以實現本國金融業的持續健康發展。

其中美國金融監管中存在的問題成為各國關注的焦點和討論的熱點。作為一個標榜自由，素來以強調法律規制政府行為的國家，隨著國內金融監管體系的不斷演變，可以看出美國對于金融市場的監管力度不斷減少，監管實質性作用下降。特別是金融監管能力遠遠跟不上金融創新的發展變化，創新過度也成為美國次貸危機的關鍵原因之一。毫無疑問，美國次貸危機成為各國金融風險的防范與監管的典型反面教材，也更加凸顯金融監管的重要性。不論發達國家還是發展中的國家，任何一個國家的金融監管體制必須與其國民經濟發展相適應，做到最大范圍的風險覆蓋，既充分發揮金融業在現代經濟中的核心地位和作用，又能為其持續發展提供良好的環境支撐。

（二）加強金融監管的重要意義

全球金融海嘯凸顯了各國金融監督方面存在的問題，為金融改革提供了動力。后危機時代，各國充分認識到金融監管的重要性，已經開始或正在積極著手準備對本國的金融監管不斷進行完善和提高。不可否認，高效有力的監管是金融體系正常運行的必要條件，后危機時代加強和強化金融監管職能具有重要意義。

從市場經濟的本質來看，金融市場自身存在不可避免的市場失靈現象，如規模不經濟、外部性及壟斷等所造成的資源配置的無效率。金融監管正是試圖以一種有效的方式來糾正彌補金融市場失靈所造成的負面影響。特別是后危機時代金融市場的不確定性因素劇增，經濟的一體化及全球化更加劇金融市場的風險性，提高公眾金融信心更顯必要性，強化金融監督職能實現對金融市場缺陷的有效和必要補充。其次，后危機時代切實發揮金融監管應有的作用，創造一個公平、有序的金融競爭環境，降低金融市場的交易成本，提高金融運行效率；防范和化解潛在的金融風險，促進金融秩序的正常合理化維護金融體系的穩定和安全。通過金融監管確保金融服務水平的提高以增進社會福利，切實保護公眾的利益，促進金融業和整個國民經濟的健康發展。再者，通過金融監管可以實現金融機構經營行為與央行貨幣政策、財政政策目標的一致性，發揮金融機構，特別是銀行在執行貨幣政策時的傳導機制作用，向金融市場傳遞風險信息和國家調控信息，實現金融監管在國家宏觀調控體系中的重要地位，促進貨幣政策有效實施的同時維護金融業的穩健運行。

二、后危機時代加強我國金融監管的對策分析

隨著我國金融改革的不斷深入和推進，我國金融監管工作已取得了初步成就，特別是在應對此次金融危機過程中，我國金融業顯示了獨特的優勢所在。但此次金融危機也給我國金融業發展帶來了更深層面的思考，后金融危機時代如何進一步改進和完善金融監管工作，有效防范和化解金融風險，實現金融業安全穩定和良好運作秩序，促進金融與經濟的發展仍是擺在面臨需高度重視的關鍵性問題，要給予十二分的關注。

（一）重塑監管理念

金融監管理念是指貫穿于金融監管整個過程，指導監管實踐基本原則和精神。金融監管作用的最大化，需有先進的監管理念做為引導和支撐。當前，我國金融監管上仍是以命令與控制為主導的監管，監管主體與監管對象之間處于相互的對立關系，既不利于監管工作的順利開展，也難以充分發揮金融監管的實質性作用。在遵循市場法則的前提基礎上，切實轉變傳統的慣性監管理念，重塑與社會主義市場相適應相互促進的監管理念，注重加強與培養監管者與被監管者兩者間腦與四肢式的協同合作關系。準確定位監管者的地位和功能，摒棄政府的市場主事人角色，通過強化市場運作機制的功能來達到金融監管的作用。同時，“放松監管、金融自由化”的監管理念在美國次貸危機中已宣布破產，沒有完善的金融監管將難以保障金融市場的穩定，其負面影響也會最終反應到經濟運行中，影響和破壞經濟的正常健康發展。因此，在充滿不確定風險性的后金融危機時代中，只有堅持安全與效率并重的監管理念，保障金融市場的穩定，才能真正實現金融監管在促進國民經濟發展和社會經濟福利最大化中的重要作用。再者，過度創新成為美國次貸危機產生的一個重要原因，但創新的停止只能造成金融業發展的停滯不前。創新作為金融業持續健康發展的內在動力不可忽視。我國金融監管要秉承風險可控、信息充分披露的金融創新原則，提倡鼓勵金融創新，堅持金融創新與風險監管的并重，實現以創新促進金融業的良性發展。最后，轉變金融監管思路，實現從“事后化解”的合規性監管向“事前防范”的風險監管轉變，通過集監測、預警與防范為一體的全方位、多層面的動態監管系統實現對金融市場運作的事前有效防范，最大限度地降低各種風險帶來的負面影響和損失。

（二）健全監管機制

加大力度建立健全由國家專門監管機制、金融機構內控機制、同業自律機制及社會組織監管機制共同組成的多元化監管機制，實現以國家監管為主的機制向多元化的監管機制轉變。注重功能型的專門化國家監管機制的建立，在全國統一的監管機構領導下，由專業分工、職責定位明確的管理部門對于金融機構的不同業務進行監管，有效解決混業經營條件下的監管真空和多重監管的問題，更好地適應金融業在今后發展中可能出現的各種新情況。世界金融監管的實踐經驗表明，無論外部金融監管制度如何完善、監管程序如何嚴密，有效金融監管的實施更需要金融機構內部控制制度、同業自律機制及社會組織的監管機制與國家專門監管機制的相互配合，多管其下才能真正發揮金融監管的實質性作用。各金融機構要合理設置內控機構，進一步健全和完善內控機制，并根據金融創新的發展和環境的變化對內控制度進行修改和完善；利用現代信息技術建立高效的金融管理信息系統，為內部風險控制和防范提供準確的數據支持，及時化解風險。再者，行業自律是市場經濟條件下的重要監督手段之一，金融監管當局要積極采取措施鼓勵不同類型具有地方特色的金融同業公會，建立完善金融同業自律機制，充分發揮其行業監管的作用。同時同業組織的自律可以憑借其專業性優勢彌補當前監管制度供給的缺乏，更可對監管主體進行約束以防止權力的濫用。

（三）完善金融監管法律體系

市場經濟是法制經濟，健全的金融法律法規體系是金融業有效運作的必要條件。各種金融活動必須嚴格遵守相關的法律規章制度，以其為行為的準繩和標準，直接關系到金融健康發展的金融監管活動更不能例外。當前，我國現行的金融監管法律主要體現于《中國人民銀行法》、《商業銀行法》兩部基本法律、行政法規及部門規章等，金融監管法律建設遠遠落后于金融市場的發展，同時以行政命令隨意代替法律的現象嚴重。嚴格的金融立法是執行金融監管職能的法律保證，也是金融監管必要的法律依據。在后金融危機時代，金融監督法系體系的完善應立足于金融國際化，在準確把握金融監管法系國際發展趨勢的基礎上，充分考慮到我國的特殊國情，加大力度做好金融立法工作，保障金融監管法系體系能夠全面支持未來金融監管的發展需求。頒布實施金融監管具體操作程序及監管人員的守則；及時修訂明顯過時的法律規定，清除現行法律法規間重疊、不協調甚至相抵觸的地方；加快制定《金融監管法》《投資基金管理辦法》等新法律；加快出臺相關金融法律的實施細則，提高法律的可操作性，切實解決當前我國金融監管過程中出現的無法可依、有法不依、執法不嚴的一系列問題，實現依法監管，提高金融監管的有效性和高效率，促進我國金融業的健康持續發展。

另外，除繼續加強中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會監管范圍和力度，保障其獨立性外，鑒于當前我國金融監管分業經營、分業收管的管理模式及監管過程中存在的交叉或真空現象，后危機時代更加凸顯了監管部門間協調的重要性，要更加積極適應金融機構發展的趨勢，建立起各大監管機構間的定期交流與會晤機制，進一步加強合作，通過信息交流共享機制及信息披露制度，提供共同監管的效率。積極引進、借鑒和吸引國際先進經驗，根據我國具體實際情況，逐步實現向功能性監管思路的轉變，實現對現有金融監管資源的有效配置，逐步建立起統一的金融監管體系，完善風險監管職能。同時在經濟全球化發展趨勢不斷強化的當前，要更加重視國際間的監管合作，加強與國際監管組織和外國監管當局的合作，以更加積極的態度參與國際性或區域性的金融監管組織，為我國金融業發展中提供一個更加良好的外部環境。

參考文獻：

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