金融風(fēng)險管理制度

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金融風(fēng)險管理制度范文第1篇

（一）金融機構(gòu)創(chuàng)新機制監(jiān)管內(nèi)容

金融機構(gòu)創(chuàng)新機制指的是金融管理和監(jiān)督，是國家對中央銀行和其他金融監(jiān)管實施管理與監(jiān)督的過程，它需要健全完善的法律、法規(guī)，合理有效的規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險，減少交易過程中產(chǎn)生的損失。目前，較為常見的監(jiān)管手段包括：行政手段、經(jīng)濟手段、法律手段以及技術(shù)手段，通過這種方式可以實現(xiàn)對金融產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)監(jiān)管，準(zhǔn)確評判金融野外風(fēng)險程度。

（二）金融創(chuàng)新風(fēng)險

近年來，在金融創(chuàng)新環(huán)境影響下，各種金融產(chǎn)品隨之涌現(xiàn)，金融風(fēng)險也相伴而生，運營風(fēng)險、信用風(fēng)險、法律風(fēng)險等相互影響，信用性會加大市場性風(fēng)險，市場運營風(fēng)險還會造成市場的不規(guī)則波動，造成交易者心理上的恐慌，阻礙經(jīng)濟社會的爭?a發(fā)展。

二、金融機構(gòu)監(jiān)管下風(fēng)險管理重要性

（一）防范金融危機

金融危機爆發(fā)對金融行業(yè)產(chǎn)生了嚴重的影響，甚至危及到國家和個人，其根本原因就是金融監(jiān)管力度不足，相較于金融危機造成的經(jīng)濟損失來說，它所造成的社會危害更是十分巨大的，它極大的影響了經(jīng)濟實物和金融行業(yè)的正常程序。只有保證社會經(jīng)濟的正常穩(wěn)定發(fā)展，加強監(jiān)管力度，才能夠有效的避免金融危機，降低金融危機產(chǎn)生的損失。因此，我們應(yīng)積極發(fā)揮金融監(jiān)管的危機防范功能。

（二）市場失靈補救

由于金融市場中存在一定的內(nèi)外部信息不對稱因素，難以滿足資源最優(yōu)配置原則，金融市場監(jiān)督十分重要，只有實現(xiàn)市場資源合理化配置才能夠促進金融行業(yè)的正常穩(wěn)步發(fā)展，但這一過程中產(chǎn)生著大量的金融風(fēng)險，任何一部踏錯都可能造成經(jīng)濟崩潰，危害社會穩(wěn)定。因此，政府必須要發(fā)揮監(jiān)管和宏觀調(diào)控的作用，實行金融市場的科學(xué)化治理，促進金融市場的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

三、加強金融監(jiān)管制度下的風(fēng)險管理

（一）完善監(jiān)管法律體系

完善的金融市場監(jiān)管法律體系能夠保證市場的有效性和靈活性，只有制定完善的法律法規(guī)制度，根據(jù)自身情況，制定完善的監(jiān)管體系，提升市場交易權(quán)威性，才能夠滿足金融產(chǎn)品需求，營造良好的金融產(chǎn)品發(fā)展形勢。

（二）提升金融產(chǎn)品法律系統(tǒng)性

建立金融產(chǎn)品法律的系統(tǒng)性，完善相應(yīng)道德法律法規(guī)，進行不同金融產(chǎn)品的監(jiān)管，更好的滿足市場僅以需求，加強市場交易行為的操作性和規(guī)范性。

（三）從實際出發(fā)，建立切實可行的監(jiān)管模式

不同的金融產(chǎn)品交易存在一定的差異性，需要采取差異化監(jiān)管模式，根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展需要，不斷提升監(jiān)管機構(gòu)的管理力度，采取有效的監(jiān)管措施，金融產(chǎn)品在風(fēng)險防范、交易規(guī)則和技術(shù)特征等方面存在一定的差異，只有根據(jù)其特征制定規(guī)范性文件實施有針對性的監(jiān)管模式，才能夠切實解決金融產(chǎn)品發(fā)展中的問題。四位一體的監(jiān)管模式能夠充分發(fā)揮監(jiān)管主體作用，建立全新的金融市場運行體系，完善金融監(jiān)控體系。該模式要求實施嚴格的金融機構(gòu)內(nèi)部控制，進行每筆交易的嚴格審查，結(jié)合國內(nèi)外金融管理經(jīng)驗，落實各部門職責(zé)和任務(wù)，將外化監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)閮?nèi)在動力，構(gòu)建和諧的金融市場環(huán)境。

四、加強國際間的交流與合作，健全風(fēng)險預(yù)警和急救機構(gòu)建設(shè)

金融風(fēng)險無處不在，只有建立風(fēng)險預(yù)警和急救措施，快速將金融風(fēng)險降至最低，才能夠保證各項問題的快速解決。完善的風(fēng)險預(yù)警和控制體系，能夠有效的監(jiān)控、防范風(fēng)險，做到金融危機的提前預(yù)防，更好的保證交易的合法權(quán)益，實現(xiàn)對金融風(fēng)險的有效管理和防范，金融市場在不斷的發(fā)展變化，我們也應(yīng)與時俱進，不斷加強金融機構(gòu)風(fēng)險管理，構(gòu)建和諧有序的社會主義金融市場環(huán)境，推動社會主義發(fā)展。

金融風(fēng)險管理制度范文第2篇

1.全面提高職員的專業(yè)素質(zhì)。根據(jù)導(dǎo)致金融投資操作風(fēng)險的因素，來制定相應(yīng)的應(yīng)對措施。操作風(fēng)險多數(shù)是人為因素所致，所以要培養(yǎng)員工的專業(yè)技能，作為投資主體的投資者必須具備相當(dāng)高的專業(yè)素養(yǎng)。要對已就職的員工定期進行專業(yè)技能培訓(xùn)，提高工作素質(zhì)，減少在工作中的失誤，確保員工嚴于律己，增強責(zé)任感，增強員工的金融風(fēng)險意識，從而更好地對金融投資操作風(fēng)險進行管理。通過培訓(xùn)還可以倡導(dǎo)員工愛崗敬業(yè)，團結(jié)友愛，員工之間要相互學(xué)習(xí)，取長補短，共同進步，做到員工之間和睦相處，相互促進，盡量降低發(fā)生操作風(fēng)險的可能性。金融機構(gòu)也要培養(yǎng)良好的工作環(huán)境，和諧的工作氛圍，加強宣傳金融投資風(fēng)險管理的力度，逐漸增強員工風(fēng)險管理的觀念和意識，充分調(diào)動員工的工作積極性。

2.改革并完善內(nèi)部管理制度。內(nèi)部管理的不合理性是導(dǎo)致操作風(fēng)險的因素之一，所以要想減小操作風(fēng)險，需要改革并完善內(nèi)部管理制度。為了提高金融投資機構(gòu)操作速率，金融投資機構(gòu)需要具體分配各部門相關(guān)職責(zé)，做到各負其責(zé)，并根據(jù)各自的特點制定出詳細的監(jiān)管條例及相應(yīng)的懲罰制度，進而規(guī)范操作行為，有利于減小金融投資過程中的操作風(fēng)險。金融機構(gòu)不但要建立健全完善的金融風(fēng)險管理制度，確保風(fēng)險管理工作的健康穩(wěn)定發(fā)展。還要建立風(fēng)險預(yù)警機制，不僅要將規(guī)避風(fēng)險的事前工作做好，當(dāng)風(fēng)險出現(xiàn)時，也要及時有制定好的應(yīng)急預(yù)案。通過健全完善的金融風(fēng)險管理制度，加強了對金融操作的管理，做到各個部門之間相互制約、相互監(jiān)督，減少了操作風(fēng)險出現(xiàn)的可能性。

3.建立標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的操作流程。金融投資的整個過程都有可能存在操作風(fēng)險，為了降低操作風(fēng)險發(fā)生的幾率，需要建立標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范化的操作流程。金融投資機構(gòu)的各個部門都應(yīng)該建立標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的操作流程，使其深入到每一項投資決策。為了盡量減小投資風(fēng)險，投資管理部門應(yīng)當(dāng)制定嚴密的投資計劃，使投資決策的做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。確保嚴格控制金融投資人員的操作手法，降低內(nèi)部操作風(fēng)險發(fā)生的幾率，進而降低其對金融投資產(chǎn)生的危害。

4.制定風(fēng)險管理的目標(biāo)并做好風(fēng)險評估。為了減小金融操作風(fēng)險的幾率，有效應(yīng)對市場風(fēng)險，職工可依據(jù)金融機構(gòu)的特點為風(fēng)險管理確立一個目標(biāo)及范疇，并制定一些短期的具體目標(biāo)，以保證風(fēng)險管理的工作可以穩(wěn)定有序的發(fā)展。例如，建立一個損失事件的詳細報告制度，針對操作風(fēng)險，采取連續(xù)的檢測并定期報告的方式，可以有效的檢測出操作風(fēng)險管理的需要，持續(xù)的檢測可以為分析操作風(fēng)險提供可參考數(shù)據(jù)，分析并研究單獨的損失事件、操作風(fēng)險的過程及資源的分配，由此來可以確定特定損失的原因及相互之間的關(guān)系，從而確定出關(guān)鍵的風(fēng)險因素。因此，參投人員在投資操作過程中可有針對性的評估風(fēng)險，分析損失事件產(chǎn)生的概率，找出潛在的操作風(fēng)險，找出重要風(fēng)險。

二、結(jié)語

金融風(fēng)險管理制度范文第3篇

摘 要 隨著我國新農(nóng)村建設(shè)的步伐不斷加快，農(nóng)村中小金融機構(gòu)也得到了快速的發(fā)展。但是，從農(nóng)村中小金融機構(gòu)的發(fā)展情況看，農(nóng)村中小金融機構(gòu)在風(fēng)險管理上仍然存在很多問題亟需解決。農(nóng)村中小金融機構(gòu)長期以來面臨的主要的矛盾就是業(yè)務(wù)的快速發(fā)展與不完善的風(fēng)險管理體系之間的矛盾。因此，在很大程度上，風(fēng)險管理的好壞直接影響到農(nóng)村中小金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。本文就針對如何構(gòu)建農(nóng)村中小金融機構(gòu)風(fēng)險預(yù)防控制體系進行淺顯的分析和研究。

關(guān)鍵詞 農(nóng)村中小金融機構(gòu) 風(fēng)險預(yù)防控制體系 構(gòu)建

近些年來，我國政府把解決三農(nóng)問題作為政府工作中的重要內(nèi)容，進一步推進城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)的步伐，并且重視改善農(nóng)村中小金融機構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量，建立健全的農(nóng)村金融體系。但是，隨著農(nóng)村中小金融機構(gòu)的快速發(fā)展，農(nóng)村中小金融機構(gòu)的管理水平較為落后，在金融風(fēng)險預(yù)防和控制方面存在很大的弊端，對于農(nóng)村中小金融機構(gòu)提高管理水平，增強風(fēng)險預(yù)防控制質(zhì)量產(chǎn)生了非常不利的影響。

一、農(nóng)村中小金融機構(gòu)風(fēng)險的具體體現(xiàn)

農(nóng)村中小金融機構(gòu)在管理過程中應(yīng)該采取有效的措施提高管理水平，才能預(yù)防金融風(fēng)險的發(fā)生。因此，農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)該找出管理中存在的問題，有針對性進行改革，不斷地健全風(fēng)險預(yù)防控制體系。

（一）經(jīng)營過程中產(chǎn)生的風(fēng)險

農(nóng)村中小金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中很可能會出現(xiàn)經(jīng)營性風(fēng)險。由于農(nóng)村中小金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中，首先會出現(xiàn)承兌匯票業(yè)務(wù)沒有真實的貿(mào)易背景，主要體現(xiàn)在企業(yè)申請簽發(fā)承兌匯票的貿(mào)易背景與其注冊的經(jīng)營范圍不符，企業(yè)申請簽發(fā)匯票的金額與企業(yè)經(jīng)營能力完全不符以及企業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的貿(mào)易背景與購銷合同存在很大差異。其次，農(nóng)村中小金融機構(gòu)在辦理異地票據(jù)貼現(xiàn)過程中，沒有認真的審查票據(jù)，對異地的匯票直接辦理貼現(xiàn)。第三，在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作過程中，對沒有提供足額增值稅的企業(yè)辦理票據(jù)貼現(xiàn)以及票據(jù)貼現(xiàn)后不能夠有效的進行資金跟蹤。由此可見，農(nóng)村中小金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中存在這些問題，很可能會出現(xiàn)金融風(fēng)險。

（二）內(nèi)部管理存在問題造成金融風(fēng)險

農(nóng)村中小金融機構(gòu)忽視對內(nèi)部的管理，導(dǎo)致機構(gòu)內(nèi)部管理基礎(chǔ)較為薄弱，無法形成完善的內(nèi)部控制制度，很可能會造成金融風(fēng)險的發(fā)生。由于農(nóng)村中小金融機構(gòu)在內(nèi)部管理中存在嚴重的問題，導(dǎo)致機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管不到位，管理松散，對擔(dān)保機構(gòu)的運作和經(jīng)營沒有進行透明化和規(guī)范化管理，違反操作程序，降低授信標(biāo)準(zhǔn)。其中，重效益、輕管理的現(xiàn)象尤為嚴重，對于大額存款的進出不能嚴格的按照大額支付業(yè)務(wù)審批制度進行操作，經(jīng)常出現(xiàn)授權(quán)和登記不規(guī)范、企業(yè)資金用個人賬戶進行現(xiàn)金貿(mào)易往來等現(xiàn)象。由此可見，由于中小金融機構(gòu)缺乏對機構(gòu)內(nèi)部的管理，沒有建立健全的內(nèi)控制度，很可能會造成金融風(fēng)險的發(fā)生。

二、構(gòu)建農(nóng)村中小金融機構(gòu)風(fēng)險預(yù)防控制體系

根據(jù)農(nóng)村中小金融機構(gòu)風(fēng)險管理中存在的問題，農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)該構(gòu)建健全的風(fēng)險預(yù)防控制體系，從而提高農(nóng)村中小金融機構(gòu)的風(fēng)險控制能力，有效的避免金融風(fēng)險的發(fā)生。

（一）建立風(fēng)險預(yù)警機制

農(nóng)村中小金融機構(gòu)建立風(fēng)險預(yù)警機制，可以有效的控制風(fēng)險系數(shù)。當(dāng)風(fēng)險系數(shù)超過警戒線時，金融機構(gòu)就會有意識的控制金融風(fēng)險，對于風(fēng)險系數(shù)較大的擔(dān)保者，金融機構(gòu)應(yīng)該適當(dāng)?shù)臏p少貸款，對于聯(lián)保貸款者，金融機構(gòu)應(yīng)該嚴格要求這些貸款者去按時分期付款。由此可見，農(nóng)村中小金融機構(gòu)通過建立風(fēng)險預(yù)警機制，對于中小金融機構(gòu)提高風(fēng)險控制質(zhì)量具有重要作用。

（二）完善內(nèi)部控制制度

農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)該完善內(nèi)控制度，從而提高中小金融機構(gòu)的管理水平，有效的預(yù)防金融風(fēng)險。農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)該加強自身對企業(yè)風(fēng)險情況的識別能力，提高自身的風(fēng)險控制和風(fēng)險評定能力，加強對業(yè)務(wù)的管理和操作，對票據(jù)貼現(xiàn)各個操作環(huán)節(jié)進行嚴格的審核，保證票據(jù)的真實性，加強對貿(mào)易背景進行嚴格的審核，對申請簽發(fā)的對企業(yè)經(jīng)營能力、業(yè)務(wù)范圍、注冊資金進行仔細的核實，對違規(guī)人員進行嚴肅處理，從而有效的提高中小金融企業(yè)的內(nèi)控水平，增強農(nóng)村中小金融機構(gòu)對金融風(fēng)險的預(yù)防和控制。

（三）健全風(fēng)險管理制度

農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)該健全風(fēng)險管理制度，建立完善的風(fēng)險管理機構(gòu)、風(fēng)險監(jiān)測機制和信息反饋機制等，提高農(nóng)村中小金融機構(gòu)識別風(fēng)險、分析風(fēng)險和控制風(fēng)險的能力，通過會議、宣傳欄、視頻等方式，加大風(fēng)險防范的宣傳力度，加強內(nèi)部信息交流，從而提高工作人員的風(fēng)險防范意識，提高金融機構(gòu)風(fēng)險防控水平。

（四）建立完善的責(zé)任追究制度

農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)該建立完善的責(zé)任追究制度，提高中小金融機構(gòu)的風(fēng)險防控水平。中小金融機構(gòu)通過建立責(zé)任追究制度對于在信貸發(fā)放過程中嚴重違規(guī)的工作人員進行責(zé)任追究，并且對這些工作人員進行嚴厲的懲罰，可以規(guī)范工作人員的操作程序，有效的防止金融風(fēng)險的發(fā)生。

三、總結(jié)

本文通過對構(gòu)建農(nóng)村中小金融機構(gòu)風(fēng)險預(yù)防控制體系的分析和研究，從中深刻的認識到農(nóng)村中小金融機構(gòu)通過構(gòu)建風(fēng)險預(yù)防控制體系，對于農(nóng)村中小金融機構(gòu)提高管理水平，加強對金融風(fēng)險的預(yù)防和控制具有重要意義。

參考文獻：

[1]顧海峰.中小企業(yè)金融發(fā)展的創(chuàng)新路徑研究――信貸配給視角下銀保風(fēng)險協(xié)作機制的建構(gòu).山西財經(jīng)大學(xué)學(xué)報.2010（01）.

[2]吳華國，俞儉.重建公眾信心──促進中小金融機構(gòu)健康發(fā)展.了望.1999（09）.

金融風(fēng)險管理制度范文第4篇

一、中國商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理中存在的問題分析

（一）全面風(fēng)險管理意識低下，尚未形成規(guī)范化的管理觀念

中國商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理起步相對于其他發(fā)達國家較晚，近年來，在中國商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)改革發(fā)展過程中，銀行高層管理人員對風(fēng)險管理的認知有了一定提升。

（二）全面風(fēng)險管理機制缺失，尚未制定完善的管理制度

調(diào)查分析顯示，目前中國商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織機構(gòu)并沒有建立健全的風(fēng)險管理機制與管理制度，多數(shù)商業(yè)銀行并不具有完善而獨立的風(fēng)險管理體系。商業(yè)銀行分行風(fēng)險管理制度模糊化、大致化、崗位自責(zé)不明確等問題十分嚴重。

（三）全面風(fēng)險管理模式與管理手段單一且陳舊

由于中國商業(yè)銀行風(fēng)險管理起步晚，加之管理人員缺乏對全面風(fēng)險管理的認知與重視，從而在一定程度上限制了商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理模式與管理方法的創(chuàng)新，致使現(xiàn)階段多數(shù)商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式落后，管理工具陳舊，管理方法單一。

（四）缺乏專業(yè)化管理人才隊伍

全面風(fēng)險管理是一門內(nèi)容復(fù)雜、技術(shù)性強、涉及范圍廣、邏輯思維要求高的管理學(xué)科。這對商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理人員提出了更高的要求，需要管理人員具有高素質(zhì)、高知識、高專業(yè)技能。目前，中國商業(yè)銀行風(fēng)險管理極度缺乏專業(yè)性人才，風(fēng)險識別與監(jiān)測誤差顯著。

二、解決中國商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理問題的對策分析

（一）革新思想?P鍵，提升對風(fēng)險管理的認知

銀行管理人員以及各階層領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)強化自身對風(fēng)險管理的認知與重視，堅持貫徹可持續(xù)理念，樹立風(fēng)險管理創(chuàng)新思想。嚴格對經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)操作等過程中存在的風(fēng)險隱患進行防控管理，保證全面、集成、系統(tǒng)的分型管理體系的有效推行，減低企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險性。

（二）建立完善的管理機制，制定規(guī)范化管理制度

首先，嚴格遵守金融風(fēng)險管理有關(guān)法律法規(guī)與構(gòu)建原則，根據(jù)商業(yè)銀行實際發(fā)展情況，建立完善的內(nèi)部風(fēng)險防控機制，對風(fēng)險管理的各個環(huán)節(jié)制定規(guī)范化、系統(tǒng)化、科學(xué)化管理制度。其次，明確管理人員風(fēng)險管理崗位職責(zé)，避免管理疲勞、管理操作風(fēng)險現(xiàn)象的發(fā)展，并建立合理、科學(xué)風(fēng)險管理監(jiān)督制度與考核激勵機制，用以強化管理質(zhì)量，提升工作人員工作積極性。

（三）引進現(xiàn)今管理模式，創(chuàng)新管理方法

結(jié)合實際發(fā)展需求，引進先進的管理理念、風(fēng)險管理設(shè)備與管理方法，用以提升中國商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的優(yōu)化與改革進度，保證數(shù)據(jù)統(tǒng)計、風(fēng)險評估、結(jié)構(gòu)檢測、風(fēng)險防控的準(zhǔn)確性與真實性，實現(xiàn)全面風(fēng)險智能化、集成化、自動化管理。

（四）提升管理人員綜合素質(zhì)，構(gòu)建專業(yè)化人才隊伍

注重專業(yè)化、高素質(zhì)、綜合型人才的培養(yǎng)，健全中國商業(yè)銀行人力資源管理體系，保證人才選聘、運用、崗位晉升的科學(xué)性、公正性、人文性。通過再教育、專業(yè)技能培訓(xùn)方式，提升管理人員工作職能。

金融風(fēng)險管理制度范文第5篇

關(guān)鍵詞:金融市場；金融風(fēng)險；保險機制

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融市場是市場經(jīng)濟體系的動脈，是市場配置關(guān)系的主要形式。金融體系的安全、高效、穩(wěn)健運行，對經(jīng)濟全局的穩(wěn)定和發(fā)展至關(guān)重要。一旦金融機構(gòu)出現(xiàn)危機很容易在整個金融體系中引起連鎖反應(yīng)，引發(fā)全局性、系統(tǒng)性的金融風(fēng)波，從而導(dǎo)致經(jīng)濟秩序的混亂，甚至引發(fā)嚴重的政治經(jīng)濟危機。加強金融市場的安全性，采取一定策略防范與化解金融風(fēng)險，以保證我國金融業(yè)沿著健康有序的方向發(fā)展，勢在必行。

1.金融風(fēng)險產(chǎn)生的原因

(1)計劃經(jīng)濟體制的束縛尚未完全解脫，國有企業(yè)建設(shè)資金過分依賴銀行貸款，,而且國家對銀行行政干預(yù)較多，銀行經(jīng)營自有時難以落實，這是金融風(fēng)險形成的重要因素之一。在向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌過程中，由于眾多原因，我國經(jīng)濟運行時冷時熱，相應(yīng)的金融運行有時失控、緊縮、放松和再膨脹，加大了銀行風(fēng)險管理的困難。在市場化的進程中，市場經(jīng)濟所常見的缺陷也逐漸暴露出來，如：市場存在著不公平的競爭，市場的約束機制缺乏等等。

(2)不完善的金融管理模式。嚴格地說，即使在激烈競爭的市場經(jīng)濟環(huán)境下，如果有比較完善的金融管理模式，仍可以將銀行風(fēng)險控制在較低水平。但我國現(xiàn)階段的金融管理模式，仍有一些欠缺。其一，在宏觀監(jiān)管方面，還需強化各銀行按市場規(guī)則公平競爭。另外，對于有的銀行以不遵守金融法規(guī)和制度為前提的競爭行為，宏觀監(jiān)管也缺乏有效性，表現(xiàn)為僅停留在事后管理的狀態(tài)，從而難以達到防范風(fēng)險的目的。其二，在微觀管理方面，銀行的內(nèi)部控制薄弱，表現(xiàn)在制度建設(shè)滯后，內(nèi)控體制不順、權(quán)利制約失衡、會計信息失真等，較易發(fā)生銀行風(fēng)險。

(3)金融機構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險控制力量薄弱。當(dāng)前一些金融機構(gòu)對防范金融風(fēng)險問題缺乏應(yīng)有的重視，有的甚至頂風(fēng)違章違規(guī)經(jīng)營。從理論上講，各金融機構(gòu)應(yīng)該成為金融風(fēng)險管理與控制的主體，經(jīng)營者本人在防范金融風(fēng)險上應(yīng)該竭盡全力。但由于我國金融機構(gòu)的產(chǎn)權(quán)制度不明晰，缺少明確的所有者代表,國家承擔(dān)幾乎全部的金融風(fēng)險成本，經(jīng)營者缺乏內(nèi)部風(fēng)險控制的動力和壓力，很容易開脫和逃避承擔(dān)金融風(fēng)險成本。

(4)國際社會金融波動的牽動市場國際化必然帶來金融國際化問題，而國際金融波動必然影響國家金融。改革開放以來，我國加強了國際間的金融往來，在國家的計劃安排下舉借外債，引進外國銀行，擴大對外貿(mào)易往來，在為我國經(jīng)濟建設(shè)帶來了活力的同時也帶來了一定的金融風(fēng)險。由于我國沒有完全開放金融市場，目前國際金融波動并沒有直接、同步地牽動我國的金融，但其對我國進出口貿(mào)易的影響將最終作用于我國金融體系。

2.防范與化解金融風(fēng)險的途徑

(1)金融機構(gòu)應(yīng)提高自我防范意識，增強自我防御能力

金融機構(gòu)經(jīng)營管理應(yīng)從過去只重視規(guī)模擴大轉(zhuǎn)移到注重質(zhì)量效益的提高上來，金融監(jiān)管應(yīng)從過去以合規(guī)性監(jiān)管為主轉(zhuǎn)移到以風(fēng)險監(jiān)管為主上來。建立健全貸款管理責(zé)任制度，嚴格實行資產(chǎn)負債比例管理，加強和完善金融機構(gòu)內(nèi)部稽核制度，尤其是應(yīng)注重對衍生金融工具交易的稽核，建立健全風(fēng)險的預(yù)警系統(tǒng)，通過設(shè)計一套完整的風(fēng)險指標(biāo)體系，從定性定量兩個方面加強對風(fēng)險的事前控制。

(2)進一步深化金融體制改革

加快發(fā)展和完善金融市場，推進金融體制改革。積極創(chuàng)造條件，完善全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場，合理引導(dǎo)資金流向，為實現(xiàn)利率市場化創(chuàng)造有利條件；完善票據(jù)貼現(xiàn)市場，為企業(yè)和銀行短期融資創(chuàng)造條件；加快資本市場發(fā)展步伐，在規(guī)范證券市場的基礎(chǔ)上，適度擴大股票和企業(yè)債券市場規(guī)模，為企業(yè)開辟多種籌資渠道，并通過資本市場籌集發(fā)展資金。加快推進國有商業(yè)銀行按現(xiàn)代企業(yè)制度的要求進行改組改造，使其真正成為遵循市場經(jīng)濟規(guī)律運作，具有活力和競爭力的企業(yè)。從而規(guī)避和降低金融風(fēng)險，改善金融服務(wù)，支持經(jīng)濟發(fā)展。

(3)健全金融企業(yè)內(nèi)部控制制度

建立資產(chǎn)負債管理制度，資金交易風(fēng)險管理制度，內(nèi)部授權(quán)、授信制度等一系列業(yè)務(wù)授權(quán)管理制度。提高金融機構(gòu)本身對風(fēng)險的防范能力。對國有商業(yè)銀行來說：對于制度性的金融風(fēng)險，國有商業(yè)銀行要切實加強防范信貸風(fēng)險，這是因為信貸風(fēng)險是我國商業(yè)銀行目前最大和最具有威脅性的風(fēng)險。堅持貸前調(diào)查、貸時審查和貸后復(fù)查制度，進一步規(guī)范借款合同、保證合同、抵押合同的文本，特別是要注意完善貸款擔(dān)保制度，簽約前要嚴格審查抵押財產(chǎn)的價值、產(chǎn)權(quán)、實效以及擔(dān)保企業(yè)的實際擔(dān)保能力，并依法辦理登記手續(xù)；完善貸款審批程序，實行信貸管理與信貸經(jīng)營相分離，調(diào)查與審查相分離，審查與審批相分離，改變信貸人員權(quán)力過大缺乏有效監(jiān)督的貸款風(fēng)險制約機制。

(4)切實加強領(lǐng)導(dǎo)，實施監(jiān)管責(zé)任制，建立有效的監(jiān)管體系、調(diào)控體系

隨著我國金融業(yè)逐步向混業(yè)經(jīng)營發(fā)展，我國政府應(yīng)基于漸進方式向混業(yè)經(jīng)營過渡的思路，結(jié)合混業(yè)經(jīng)營的具體進程，建立適應(yīng)這種經(jīng)營趨勢的監(jiān)管體系，對金融業(yè)實施有效監(jiān)管和控制。各職能部門要明確監(jiān)管對象和監(jiān)管內(nèi)容，要把所有金融日常監(jiān)管任務(wù)落實到部門、落實到人，并切實履行監(jiān)管職責(zé)。對重點監(jiān)管對象要明確監(jiān)管人員或監(jiān)管小組專門監(jiān)管。要探索建立中央銀行金融監(jiān)管人員等級制。培育和完善良好的信用環(huán)境。政府通過加強立法、執(zhí)法工作，使整個社會的交易活動和債權(quán)債務(wù)關(guān)系契約化、規(guī)范化。同時，培育和完善良好的信用環(huán)境是降低金融風(fēng)險的有效途經(jīng)。

(5)建立金融風(fēng)險保險機制

建立完善的金融風(fēng)險保險機制，可以使銀行在一定程度上轉(zhuǎn)移風(fēng)險，同時金融保險機構(gòu)對投保單位也起到一定的監(jiān)管作用。運用保險機制分散和化解風(fēng)險，可以更好地維護銀行的經(jīng)營安全。設(shè)立存款保險制度，即通過設(shè)立存款保險公司，向金融機構(gòu)收取一定的保險金，對在該金融機構(gòu)的存款實行保險，以防止金融機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)困難時存款人的擠兌行為，使銀行有機會通過調(diào)整渡過難關(guān)。例如,銀行在發(fā)放貸款的同時，可以以貸款為標(biāo)的直接向保險機構(gòu)投保。屬于保險范疇內(nèi)的原因造成貸款到期不能收回的本息可由保險機構(gòu)補償，銀行將貸款本息的追償權(quán)轉(zhuǎn)移給保險機構(gòu)，以此將貸款風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險機構(gòu)。當(dāng)然,保險機構(gòu)要行使對投保金融企業(yè)的監(jiān)管職能。

參考文獻

[1]何信,張世英,孟利鋒.金融風(fēng)險規(guī)避策略研究[J].天津大學(xué)學(xué)報，2004.

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[3]何信,張世英,孟利鋒.金融風(fēng)險規(guī)避策略研究[J].天津大學(xué)學(xué)報,2004.