定期理財方法

前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇定期理財方法范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。

定期理財方法范文第1篇

定期定額投資主要有3點好處：

1.無須講究時機

曾有投資人在股市火熱時購買股票，不幸被套牢，到現在還沒回本。原因除了選擇的股票品種錯誤之外，選擇的時機不對也是重要因素。因此采取小額資金分批購買理財產品，可以相對降低價格風險，同時對于無暇研究市場走勢及精確掌握進場點的投資者來說，是一項適合中長期投資的方式。

2.可以讓自己的投資比較有規律

“定期定額投資”的另一個好處就是讓投資行為變得很有規律。不斷地更換理財產品，沒有規律的投資，當然很難收成。

3.不用承受太多的壓力

“定期定額”在心理情感上不用擔心股市的起伏，也不像在單一時機進場押寶少數股票的投資人，須承受較大的情緒壓力。

任何人要進行定期定額投資理財，應該首先確認自己的理財目標是什么。是想準備子女教育基金，還是讓自己的養老金更豐厚。因為，理財需求會依自己的年齡、經濟及家庭環境的不同而不同。只有在檢視自己每月及年度性收支的結余情況，離達成預定的理財目標距離及資金缺口有多遠、多少，才能明白自己所期望的投資回報率是多少。

要達到這個理財目標，就要考慮所選擇的理財產品平均每年回報率預期為多少。如果你期望理財產品的高回報，伴隨而來的將是高風險；如果降低標準，要達成理財目標就容易多了。

此外在你投資前，一定要了解自己到底能承受多少風險，也就是萬一發生投資損失，是否會立即影響到你現有的生活，或是讓你所有投資及資產泡湯，一文不值，或你是否常有急用，須馬上變現，無法選擇高風險高回報的理財產品。

定期理財方法范文第2篇

人不理財，財不找人”。日常生活中，咱尋常百姓如何理財？這可能是很多人關心的話題。因為理財在很大程度上決定著日常生活的幸福指數。多年來，我在侄輩的指導下，巧念理財“四字訣”，家庭理財風生水起，可謂“財源滾滾，豐衣足食”。

我的兩個侄子都在金融部門工作，其中有一位還是當地小有名氣的“理財規劃師”。幾年前，他們給我的理財建議是：遵循四項基本原則。這四項基本原則也即我的家庭理財“四字訣”，我遵循照辦，深受其益。

口訣之一：“穩”。我是工薪族，經濟收入較為固定，而支出卻常常是逐年增加的。因此，理財應該“穩妥”一些，既不可盲目，也不可冒進。我在理財的過程中，采納了侄子提供的“100法則”——一個人可以投資風險程度較高產品的比重等于100減去人的年齡。通俗點說，70歲的人，投資風險資產的比重決不能超過30%；但如果理財對象是30歲，那么就可以在投資的產品中，有70%是風險資產了。按照“100法則”，我這些年來很少接觸股票、外匯等風險性較高的理財途徑和項目。雖說我的身邊也有很多同事炒股“暴發”的，但我并不羨慕，我覺得咱老百姓掙點錢不容易，理財投資還是“扎實”點好。

口訣之二：“選”。按照侄子們的說法，理財產品沒有絕對的好壞之分，只有適合和不適合之別。我按照他們提出的建議，采取了精挑細選的方法：一部分錢用來購買國債，這類理財產品既保本，又放心，可謂“一買無患”。一部分錢用來投保期限短、取錢靈活的“萬能險”，像“福壽紅利”、養老保險等，這類保險有保底收益，我保得放心，可謂是“穩中求勝”。一部分錢用來買基金，我買的兩種基金都是風險較小的債券基金——不管基金市場如何動蕩，我都可以“進可攻，退可守”。試行兩年來，收效還真不錯。

口訣之三：“巧”。現在，很多人喜歡把手中的積蓄以定期存款的方式存入銀行，以為“高枕無憂”。其實，這種作法也有弊端：由于是定期存款，資金等于是被凍結了，存款期間突然急用錢取出，就會損失很多利息。我按照侄子們的建議，采取了“活存定期”的辦法，我把手中的3.6萬元積蓄分成三份，每隔一年存入1.2萬元，都存作三年定期存款。這樣一來，我每年都有1.2萬元存款到期，若急用，就用；不用，則再存三年。我享受的利息還是三年定期存款的利率，我不但收益上得到了保證，還沒“憋”著自己，“死錢”活用了！

定期理財方法范文第3篇

巧用典當時尚理財

提起典當這個行業，就會想到那是窮人窮得把自己家里值錢的寶貝當了維持生計。但現如今卻有許多都市人，特別是觀念前衛的白領一族，高學歷，有著一份不錯的工作，拿著一份不菲的薪水，卻把汽車、房產、金銀珠寶、字畫等這些值錢的動產和不動產拿到典當行拍賣，難道他們要破產嗎?難道他們真的缺錢用嗎?其實他們這么做是一種新興的時尚理財方式。

現在的城市居民講求生活質量，節假日全家出動，休閑旅游已經成為了生活的一部分，但是私家車的保管卻往往讓這些游客犯了愁，存哪兒好呢?露天停車場大街小巷都有，但是車的安全卻總是令人擔心，即使不被盜，劃了也令人“窩心”。

對此，張太太選擇將自己的“愛車”交給某典當行，當期一個月。在進行了全面的估價后，張太太在交納了450多元服務費的同時拿到了1萬元的當款，手頭更加寬裕的他安心地開始了異國之旅，回國之后的愛車面貌一新(經過洗車服務)，典當行成了他信賴的“保險庫”。

據了解，現在一個普通小區的停車場收費每月在400元左右，安全上并沒有完全的保證。許多高檔停車場雖會提供較高服務，但有的收費卻是以美元為單位計費，月租金有的高達幾千元人民幣。典當行則不同，汽車的當期一般為1個月，最低限額1萬元左右。典當行還提供了一系列的配套服務，如應當戶要求洗車等，如此服務措施，只按4.7％的比率收取服務費。安全、完整的服務使越來越多的“有車族”選擇借典當來“保管”。

定期定額投資避免市場起伏

李太太作為一位新“基民”，手頭上有不少的閑錢，“逢低吸納”的操作原則早已牢記在心，可是根據李太太的投資經驗，很多時候無法正確推斷市場的走勢，也幾乎不可能一直低價買入基金，所以上海工行的理財專家建議，對于李太太這樣的投資者來說，最好的方法是避免在市場高峰期投入全部資金，因此不妨選擇定期定額投資，采用分散時點的辦法。理財專家給李太太算了一筆賬，假設要拿出5000元投資基金，當日基金份額凈值是1.25元，如果一次性投資會買入4000個單位。如果決定分五個月、每個月投資1000元，由于市場波動的存在，結果可能如下：

最終，李太太擁有了4017.61份基金，比一次性投資多出17.61份，雖不能全部買在最低點，但卻能避免一次性買在高位1.30元擁有3846.15份的尷尬。因此，定額定投在省時省力的前提下還起到了“削峰填谷”的作用，降低了投資風險。如果李太太堅持每月固定投資1000元，按平均5％的年收益率來計算，經十年不斷的運作，李太太連本帶利可得155282.26元。

這樣來看，定期定額購買基金的復利效果長期可觀，也完全不用考慮投資時點，無需為股市短期波動改變長期投資決策，為女性朋友養成有規律、有系統地投資理財創造了條件。目前，我國銀行中大多都擁有基金定投產品，在選擇基金定投組合時，可以根據投資時間的長短、可承受的風險能力配置不同類型的基金，滿足不同的理財目標需求。

穩健理財中獲享理想收益

對于理財，大多數女性朋友采取的是保守型投資策略。2009年下半年以來，股市一直處于震蕩調整的階段，在合理控制股票以及股票基金投資比例的同時，銀行也為廣大投資者提供女性了豐富的選擇，如工行不定期發行的“珠聯幣合”系列理財產品，提供本金保證，而收益取決產品掛鉤對象的表現，這類產品的掛鉤對象既有匯率、黃金，也有國外的股票指數或股票，是廣大投資者未來鎖定收益的選擇，如曾經就推出一款為白領女性量身打造的“珠聯幣合”兩全理財產品，這款人民幣結構性理財產品與多家國際著名奢侈品企業股票表現掛鉤，讓投資者獲取全球奢侈品企業成長收益。

教育儲蓄投資下一代

隨著孩子上學費用的日益增加，父母“學費準備金”的預留工作也越來越提前，上海農行專家建議適當考慮教育儲蓄。

定期理財方法范文第4篇

方先生，今年26歲，未婚。在北京中關村一家互聯網科技公司上班，月收入20000元，父母都在政府部門工作，沒有經濟壓力。他一直想做點理財投資，既不影響工作又不影響賺錢，但是因為工作原因，平時很少接觸理財投資，閑錢一直存銀行定期。去年，隨著各種網絡理財“寶寶”盛行，看到好些個同事賺錢了，方先生主動將銀行定期存款買了貨幣寶寶，不幸的是，隨著今年貨幣寶寶收益的持續下跌，投資都快趕不上定期儲蓄，讓方先生覺得真是“吃力不討好”，花了心思也沒賺到錢。

時下，互聯網金融風聲水起，各種理財產品正是遍地生花，基金、眾籌、P2P、信托、保險等等。承諾高收益、高回報理財產品讓投資者很難抉擇。每每就能在網絡上看到有理財公司“跑路”，像方先生這樣沒有投資經驗的投資者能不賠錢已經是不幸中的萬幸了。

對這些入門級投資者，用中醫“望聞問切”的方法，可以給出如下投資建議：

行業“望”。先從繁雜的互聯網金融產品中去理一下思路，對普通投資者來說，尤其重要。在我看來，目前比較好的投資產品還是要首選基金。一是基金有嚴格的風控制度，投資者把錢交給基金公司統一運作，分享資本市場紅利；二是基金投資門檻比較低，幾百元就可參與，對上班族來說壓力非常小；三是基金購買者眾多，已成為常態的理財方式；四是監管方面有證監會頒發的基金銷售牌照，非常正規。如：眾籌、P2P、保險等不是說不好，要么是小眾、要么有投資門檻、要么有時間要求，無疑給投資者增加了投資難度。

方法“聞”。像方先生這樣的不算是個例。其原因還是對基金投資不了解，所以才有了從眾心理。假使醫生給每個病人開同一張“方子”，能醫得好所有病人嗎？高明的投資者會根據年齡、投資目標、風險承受能力、資金流動性需求來做基金投資組合，通俗的說，就是將股票型、債券型、貨幣型基金等進行混合搭配，根據經濟周期來調整投資比例。

產品“問”。出現這一現象還有一個最重要的原因，就是信息不對稱。投資者可以多問，多學習或者向專業機構請教，再可以根據個人情況和財務計劃定制專屬你的理財方案。

機構“切”。知道病根了，就一定要選個好醫生，要不然也是枉然，自己給自己是看不好病的。“術業有專攻”，找專業的人做專業的事。

隨著互聯網金融角逐日趨激烈，對投資者來說無疑是件好事情。三方理財公司在追求客戶體驗的同時，也在挖空心思設計最好的理財產品，在差異化競爭中分得一杯羹。綜合來說，一方面會給客戶推薦目前市場上最好的基金產品；另一方面會利用先進的金融數學模型為客戶搭建最優化的投資組合。比如：保值增值、退休養老、子女教育、結婚生子等等。這些資產配置方案的最大亮點就是因人而異、私人定制。最省心的就是通過簡單的問答測試，短短幾十秒鐘就可以自動生成專屬你的理財方案。

定期理財方法范文第5篇

【關鍵詞】高中生；理財；日常生活

一、前言

隨著我國經濟體系的日益完善和飛速增強，市場上的貨物琳瑯滿目，而高中生作為未成年群體中最為巨大的消費群體，消費總額直線上升，并且有些高中生的消費水準日趨成人化，但是不健全的理財觀念和方式同時也對青少年產生影響。長此以往，將不利于高中生的身心發展，所以，高中生自覺接受理財教育，并進行理財活動很有必要。

二、培養自身“節流”消費習慣

我們作為21 世紀的新青少年，面臨著高考的巨大壓力，對于多余的零用錢與壓歲錢，有些同學會把錢存起來，但大部分同學則會因為缺乏理財觀念，而把閑置的錢都消費在了平時的娛樂項目上。這與父母給我們的零用錢的本意是違背的。所以，作為一名高中生，我們已經有必要改變原有的“大手大腳”的消費觀念，并且將消費觀念轉換為“節流型”“實用性”不必盲目追求高開支的消費方式，有意識以良好的消費習慣為今后進行理財活動打下基礎。當然，更為重要的消費習慣必須從點滴小事中做起，而且要不尚空談。例如，在生活中要養成隨手關燈、隨手關水龍頭的良好行為習慣。

三、學會記賬和控制預算

記賬是一種科學的理財行為，其有利于人民進行分析檢查消費行為、改進消費結構，作為高中生的我們，也可采用這種方式，將自己所有的開支詳細的記錄下來，并定期整合、查看。而控制預算則是要前期做好理財規劃，在日常購物中，養成對商品價格進行對比的習慣。要知道，我們手里的金錢來之不易，只有在平時自覺地對生活費進行把關，對商品消費進行控制，才可以更加理性的進行日常消費。并且零用錢基數較多的同學還可以提前預留“百分之多少”的零用錢進行存儲，對日常消費進行控制，同時對剩余的零花錢進行科學的計劃管理，培養自身的獨立理財能力，增強自己的理財責任感。在建立合理的消費預算的基礎上，減輕家庭經濟負擔、提高自己的理財能力。

四、增強理財意識

在平時，我常聽到很多同學說“錢是身外之物”“出手要瀟灑大方”“今朝有錢今朝花”等等言論。在日常消費時他們也認為“算來算去煩死人”“省來省去也省不出幾個錢”。確實，隨著時代的變化，我們家庭的經濟水平越來越好，我們不用像上一代那樣“一分錢、一分錢的攢”，但是我們也不能做金錢上的“糊涂派”和“瘋狂派”。仔細想想，我們的零用錢有哪些是花在了必要的書籍、文具上，而那些有是被我們不正確的理財觀念所浪費掉了。所以任性的“買買買”都必須基于能夠承受的經濟基礎上的，作為沒有經濟來源，只從父母手上領取零花錢的我們，是不是在消費后要算清每一筆賬，清晰、明確地知道零花錢去向，哪些錢花得比較值得，哪些錢花得不應該等等。并經常進行比較、總結，爭取每周、每月能夠有余留，從而可以存到一部分錢，開始有意識的為成年后的參與投資理財做好充足的準備。

五、向父母請教理財知識和技巧，培養投資理財的意識與能力

父母是我們最好的老師，同時比起我們，父母的理財經驗要比我們高中生豐富多了。所以，當我們放學歸來或者跟父母吃飯時的空閑時間，我們就可以有計劃的向父母進行一些理財問題的請教。要知道“當家才知柴米油鹽貴”，我們可以請教父母購物怎樣少花錢多辦事，我的壓歲錢是存活期還是定期？怎樣才能獲得更多利息等等問題，并且參考父母的意見進行儲蓄存款，將例如壓歲錢、生日禮金、每月余留資金等金錢進行儲存到銀行中。并自己進行儲存計劃管理，體驗理財的滋味；除此之外，我們還可以基于學習到的理財知識，進行集郵、集幣，嘗試購買基金、債券、保險等等。

六、向身邊有專業的、經驗的人學習

金融理財是一門具有復雜性的知識學問，除了向父母請教外，如果我們身邊有專業的或者有理財成功經驗的親戚、朋友，我們也可以向他們請教學習。從而不斷補充自身理財知識，并將其與自身和家庭經濟情況相結合，為自己甚至為家庭制定更為合理的理財計劃，同時有意識的尋找一自身經濟狀況一致的理財產品，以優化自己的理財知識儲備和投資。另外，我國有關部門為了向社會大眾進行理財知識的普及，會定期舉行一些理財知識講座和宣傳活動，而我們高中生可以在學習之余，多關注這些理財活動，并積極的參見到這些活動當中，以求提高我們的理財意識，幫助我們盡快樹立起正確的理財觀念。

七、定期參加理財夏令營

理財夏令營是以理財規則和理念教育為主題的青少年夏令營活動，在活動期間它重點培養學生的財富主體意識和理財管理能力。所以，我們高中生不妨利用空閑的假期時間，去多參加一些理財夏令營活動，從而獲取更多全面的理財知識。然后，再從夏令營老師的幫助下，開始或增強自己的理財管理，及投資活動。在夏令營期間學習優良的投資手段，與同學們和老師共同探討理財方法和投資技巧，從而為今后的理財和投資活動打下更加堅實的基礎。

八、結束語

高中生身處經濟飛速發展的大環境中，外界物質欲望和消費需求對其產生了很大的影響。而只有加強理財方面知識的學習，對其對消費行為進行理性的認識和判斷，避免不良習氣對自身影響，才能讓家長放心，讓學校放心。

參考文獻：

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