定期理財(cái)技巧

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定期理財(cái)技巧范文第1篇

回首2008年，中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)經(jīng)歷了大起大落的悲喜：從“打新”產(chǎn)品的風(fēng)靡一時(shí)，到“零收益”的不堪回首，從債券市場(chǎng)的牛氣沖天，到商品市場(chǎng)的跌宕起伏……投資者伴隨著中國(guó)資本市場(chǎng)的風(fēng)起云涌而心潮澎湃。中國(guó)一年進(jìn)行了五次的連續(xù)降息，有人歡喜有人愁。那么，投資者在降息的環(huán)境下如何儲(chǔ)蓄呢？

降息期百姓理財(cái) 儲(chǔ)蓄為先

對(duì)于大多數(shù)從2006年才開始進(jìn)入股市或成為“基民”的人來說，2008年的投資收益讓他們“傷”了心，有90％的人都從2008年下半年重新選擇了銀行儲(chǔ)蓄存款，這似乎對(duì)很多人來說是一種無耐的選擇，因?yàn)槲覀兟牭降淖疃嗟囊痪湓捑褪牵骸按驽X收益低點(diǎn)沒關(guān)系，只要本金不損失就行。”其實(shí)，我們中國(guó)人從古至今一向注重存款，從山西的錢莊到現(xiàn)代人每月工資一下發(fā)，人們都會(huì)習(xí)慣性地先存起來一部分，積少成多，以備不時(shí)之需，而儲(chǔ)蓄存款也正是做理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。但我們應(yīng)該如何在這樣連續(xù)降息的情況下存錢呢？

近日，印度尼西及我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)已開始了新年的第一輪降息，同時(shí)有最新調(diào)查顯示，我國(guó)今年預(yù)計(jì)將繼續(xù)降息，存貸款利率都有望創(chuàng)下1993年以來的最低水平。有很多人認(rèn)為，銀行存款無非活期、定期兩種，留出日常夠用的零花錢存活期，其它都存定期。還有的人會(huì)選擇把錢放在活期儲(chǔ)蓄里，因?yàn)楣善薄⒒痫L(fēng)險(xiǎn)大不敢買，現(xiàn)在利率又太低，活期存款比定期存款少不了多少錢！

大家都知道，“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子”這句話，但卻不知道不放在一個(gè)籃子里，應(yīng)該放在哪？其實(shí)，存錢也是有理財(cái)技巧的。現(xiàn)在各家銀行的存款方式、種類很多，活期、通知存款、定期、貨幣型基金、債券型理財(cái)產(chǎn)品都是存款的“好幫手”。

降息不斷 儲(chǔ)蓄應(yīng)分散化

舉個(gè)例子來說：如果您有10萬元，不確定是否日后需要?jiǎng)佑茫敲次覀兛梢园阉鼈兎稚㈤_來，這樣既保證了穩(wěn)定的利率收益，又能在需要現(xiàn)金時(shí)，不會(huì)因提前支取影響全部定期利率收益。

另外，計(jì)算一下銀行活期存款、通知存款、定期存款的收益對(duì)比：以10000元人民幣為例：

另外，貨幣型基金也是一種流動(dòng)性強(qiáng)，本金保證性高的存款方式，下表為2008年12月31日的幾支貨幣型基金收益情況。

從上面三個(gè)表中，大家不難看出，存款也是可以做規(guī)劃的。不要認(rèn)為存款利率低，我們就不存錢，或是讓我們的資金放在銀行卡的活期帳戶中“冬眠”，我們要認(rèn)真打理自己的資金，讓儲(chǔ)蓄存款成為我們持家的一個(gè)重要工具。

定期理財(cái)技巧范文第2篇

想獲多理賠，

醫(yī)險(xiǎn)重復(fù)投

張鵬購(gòu)買了一份商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)后，仍覺不踏實(shí)，在另一家保險(xiǎn)公司又買了一份與所保醫(yī)療范圍相差不大的住院費(fèi)用保險(xiǎn)。一天，

張鵬不小心摔跤，造成腿部骨折，他治療了2個(gè)月才康復(fù)。出院后，他前往第一家保險(xiǎn)公司要求理賠，拿到1萬多元。到第二家保險(xiǎn)公司，他只拿到300多元，原因是第一家保險(xiǎn)公司理賠過的不再重復(fù)理賠。

堵漏策略：重復(fù)保險(xiǎn)，就可得到重復(fù)的理賠？如果投保人這樣認(rèn)為，那就大錯(cuò)特錯(cuò)了。我國(guó)《保險(xiǎn)法》中有明確規(guī)定，只要保險(xiǎn)公司理賠一次，便不會(huì)重復(fù)理賠。所以，我們?cè)谶M(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)投保時(shí)，如果想投多份保險(xiǎn)，必須清楚是否屬于重復(fù)保險(xiǎn)，以防花了冤枉錢。

只看大回報(bào)，

不顧大風(fēng)險(xiǎn)

鄭義見別人炒股賺了錢，不懂股票知識(shí)的他認(rèn)為那是空中取水的賺錢手段。收入不高的他，經(jīng)過多年才積攢了8萬元，為了大回報(bào)，他一股腦兒把8萬元投到了股市。結(jié)果，遇到股市大跌，而他選的股票又差，很快資金便被套牢。很短的時(shí)間，8萬元縮水至4萬元，鄭義連連叫苦。

堵漏策略：“股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”，這是股市警語。如果我們沒有炒股技巧，那最好不要把錢投進(jìn)股市。在投資時(shí)，投資風(fēng)險(xiǎn)比較小而又可獲得收益的理財(cái)品種才是上策，如儲(chǔ)蓄、

國(guó)債、貨幣基金、分紅保險(xiǎn)。這些投資品種只要我們選擇時(shí)存期合理，又善于總結(jié)理財(cái)技巧，照

樣會(huì)獲得不菲收益。

貴重物放家中，

隨便“藏”起來

劉麗為了不使自己的錢貶值，不是買金銀紀(jì)念品，便是買名家書畫。可保管這些貴重物品時(shí)，她卻出了“差錯(cuò)”，使錢財(cái)毀于了一旦。因家中裝了高級(jí)防盜門，又買了保險(xiǎn)柜，她認(rèn)為將它們放在家中便非常安全，沒想到一場(chǎng)突如其來的大火，名家書畫被燒掉了，金銀紀(jì)念品也被熔化了。

堵漏策略：購(gòu)買貴重物品后，讓資產(chǎn)保值、增值，應(yīng)注重意外風(fēng)險(xiǎn)，如防盜、防火、防水。即使家里的防盜門再高級(jí)，也未必不會(huì)被小偷打開，或不能避免遇到火災(zāi)、水災(zāi)等。因此，想使貴重物品保值、增值，就應(yīng)保證它們的安全。我們可到銀行租賃保險(xiǎn)箱，用以存放貴重物品。

存款取款很隨意，

“利”收無所謂

馬帥無論在儲(chǔ)蓄存款時(shí)，還是提前取款時(shí)，都不算賬。他的錢在3個(gè)月后會(huì)用，本來存3個(gè)月定期儲(chǔ)蓄很合算，他卻存了1年期

定期理財(cái)技巧范文第3篇

在低利率時(shí)代，股市不給力，寶寶類產(chǎn)品收益不樂觀，P2P投資平臺(tái)又常常跑路……理財(cái)者們心灰意冷，卻仍然不愿意把錢存在保險(xiǎn)的銀行。其實(shí)，把錢存“寶寶”不如存銀行，只要妙用存款方式，就能得到比寶寶類產(chǎn)品更高的收益。 技巧一：階梯存儲(chǔ)法

適合人群：想要為即將讀大學(xué)的子女積累教育基金的工薪家庭。

方法：如果有3萬元需要儲(chǔ)存，就將3萬元平均分為3等份，存期分別設(shè)置為1年、2年、3年。等到1年后，將到期的那份1萬元的定期儲(chǔ)蓄再存為3年期，以此類推。等3年后，手中所持有的3張存單全都成了3年期，到期時(shí)間依次相差1年。既能保持到期額的平衡，也能吃到存款的較高利息。 技巧二：連月存儲(chǔ)法

適合人群：有耐心、計(jì)劃性強(qiáng)、穩(wěn)定收入較高的年輕工薪族。

方法：連月存儲(chǔ)法又叫做“12存單法”，即每月將手中結(jié)余的錢存為一年期的定期儲(chǔ)蓄。這樣一年后，第一張存單到期，便可取出儲(chǔ)蓄本息，再湊為整數(shù)進(jìn)行下一輪的定期儲(chǔ)蓄。以此循環(huán)，我們手頭的存單始終保持在12張，并且每月都能獲得一定數(shù)額的資金收益。不僅在急需時(shí)，可支取到期或近期的存單，減少利息的損失，還能督促人們儲(chǔ)蓄，讓家庭積蓄逐漸增多。 技巧三：四分儲(chǔ)蓄法

適合人群：在存儲(chǔ)過程中經(jīng)常出現(xiàn)現(xiàn)金急用情況又想獲得高額利息的人。

方法：假設(shè)存1萬元，就把1萬元存成4張存單，但金額要一個(gè)比一個(gè)大，比如存成1000元、2000元、3000元和4000元各一張。也可以把1萬元存成更多的存單，期限均選擇一年期。急需用錢時(shí)就動(dòng)用金額最接近的一張或兩張存單，減少不必要的損失。也能避免臨時(shí)取款打亂之前的存儲(chǔ)理財(cái)計(jì)劃。 技巧四：“利滾利”存儲(chǔ)法

適合人群：想要實(shí)現(xiàn)利息最大化的人。

方法：這種方法本質(zhì)上就是本息和零存整取的組合。比如用5萬元來儲(chǔ)蓄，就先開設(shè)一個(gè)存本取息的儲(chǔ)蓄賬戶。一個(gè)月后，取出第一個(gè)月利息，然后再開設(shè)一個(gè)零存整取的儲(chǔ)蓄賬戶，將接下來每月的利息都存入零存整取這個(gè)賬戶中。這種儲(chǔ)存方式既能獲得本金的利息，也能在累計(jì)的本金利息上再獲取一次利息。 技巧五：自動(dòng)轉(zhuǎn)存

適合人群：在儲(chǔ)存理財(cái)上忘性大，粗心大意的人。

方法：首先，在儲(chǔ)蓄時(shí)，和銀行約定進(jìn)行轉(zhuǎn)存，不僅能避免因?yàn)榇中拇笠庠斐啥ㄆ诘狡诤螅椿钇诶⑺愕膿p失，也能在存款到期后遇到利率下調(diào)時(shí)，存款能按照下調(diào)前較高的利率計(jì)息。其次，如果到期后利率上調(diào)，就將錢取出再存入賬戶，享受到調(diào)高后的利率。 技巧六：整存整取定期存儲(chǔ)法

定期理財(cái)技巧范文第4篇

經(jīng)濟(jì)適用男標(biāo)準(zhǔn)如下：身高172-182cm，體重65-85kg，發(fā)型普通，性格溫和，不吸煙，少喝酒，不愛泡吧，本科以上學(xué)歷，月薪在3000-10000元之間，會(huì)煮飯，有耐心，有孝心，有愛心，有上進(jìn)心，舉止斯文，不說臟話，謙虛，謹(jǐn)慎，穩(wěn)重，大方，對(duì)待愛情忠誠(chéng)不二，有擔(dān)當(dāng)。怎么樣，你達(dá)標(biāo)了嗎？

盡管經(jīng)濟(jì)適用男標(biāo)準(zhǔn)在一定程度上反映了女性對(duì)男性自身、家庭責(zé)任、修養(yǎng)、經(jīng)濟(jì)條件等的“大眾化”要求，但在婚姻和感情生活上，其實(shí)硬性的條件未必是約束。在經(jīng)濟(jì)條件上，假如你是一名經(jīng)濟(jì)適用男，那該如何打理個(gè)人理財(cái)或家庭理財(cái)呢？下面分享幾條理財(cái)方面的建議，或許能更好地幫到你提高財(cái)商，做投資，穩(wěn)固賺錢，在經(jīng)濟(jì)和生活中可以更“灑脫”。

一、劃分三部分家庭財(cái)富

通常個(gè)人和家庭財(cái)富可分成三部分：

1.緊急備用金

2.穩(wěn)健的資產(chǎn)財(cái)富資金

3.風(fēng)險(xiǎn)型收益投資資金

第1部分強(qiáng)調(diào)資金需要具備高流動(dòng)性，一般是日常生活的費(fèi)用，3-6個(gè)月左右的生活費(fèi)儲(chǔ)備等;第2部分是穩(wěn)健的資產(chǎn)類財(cái)富，比如銀行數(shù)額較大的定期存款，穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小的投資等;第3部分是本身具有一定的風(fēng)險(xiǎn)、且具有高收益性質(zhì)的投資等。

二、零散資金“投資”

閑置零散資金通常是對(duì)第1部分日常開支，以及第2、3部分賬戶往來、資金剩余等做“處理”。理財(cái)師建議，宜將70%左右的零散資金歸集到余額寶內(nèi)放置，獲取比銀行活期、定期要高的收益，余額寶年收益約4%左右，還算不錯(cuò)。

三、穩(wěn)健的投資獲益

此外第2部分資金，建議經(jīng)濟(jì)適用男（女）配置一部分銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金或固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品收益不高，大多在4%-6%左右，穩(wěn)健型的基金收益也類似，4%-7%左右收益，兩者也都較穩(wěn)健。而固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品，無疑則是更新興的安全投資方式。固定收益類的理財(cái)近年越來越得到投資者的青睞，作為穩(wěn)健的資產(chǎn)配置設(shè)計(jì)是相當(dāng)不錯(cuò)的選擇。

四、適當(dāng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)性的投資

定期理財(cái)技巧范文第5篇

(一)理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足。目前我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品形式比較單一，幾乎很少有為客戶量身定做的產(chǎn)品。各個(gè)商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品雖然數(shù)量上每年都在上升，但是理財(cái)產(chǎn)品的質(zhì)量卻沒有明顯的差異。各個(gè)消費(fèi)者在不同銀行間挑選理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候往往只能發(fā)現(xiàn)期限及收益率方面的差異，對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品本身卻沒有更多的關(guān)注。這主要是由于我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品大都雷同，沒有獨(dú)特的創(chuàng)新亮點(diǎn)，各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品大都是相同的投資標(biāo)的，結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)上也沒有任何差異。這種粗放式的發(fā)展現(xiàn)狀，主要是由于我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展歷史較短，還沒有足夠的創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力。

(二)理財(cái)方面的專業(yè)人才匱乏。由于我國(guó)個(gè)人金融業(yè)務(wù)，特別是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，因此這方面的專業(yè)人才相對(duì)公司業(yè)務(wù)方面較為缺乏。目前各家銀行雖然有積極儲(chǔ)備理財(cái)方面的專業(yè)人才，但是在具體操作上還存在很多不妥之處。比如，理財(cái)經(jīng)理大多有沒有經(jīng)過正規(guī)系統(tǒng)的培訓(xùn)，因此在專業(yè)知識(shí)方面還有很多進(jìn)步的空間。此外，在現(xiàn)有的商業(yè)銀行考核體系下，理財(cái)經(jīng)理的精力會(huì)過多地集中于個(gè)人業(yè)績(jī)考核，所以會(huì)比較注重理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷。這就導(dǎo)致客戶真正的理財(cái)需求得不到滿足，也無法在相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍內(nèi)選擇真正適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。這也是近幾年銀行理財(cái)市場(chǎng)頻發(fā)各種客戶糾紛的原因之一。

(三)信息披露不充分。銀行理財(cái)經(jīng)理在與客戶溝通過程中，往往只注重對(duì)于期限及收益率的強(qiáng)調(diào)，如果客戶沒有主動(dòng)詢問，一般會(huì)避免與客戶溝通理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。即使在解釋每款理財(cái)產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)的過程中，往往也是模棱兩可，刻意掠過一些重要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。各家商業(yè)銀行設(shè)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)告知書中大都采用格式條款，一般的投資者很難了解每款理財(cái)產(chǎn)品真正所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)。正是由于銀行與客戶之間的這種信息不對(duì)稱，導(dǎo)致部分理財(cái)產(chǎn)品到期出現(xiàn)違約現(xiàn)象時(shí)，雙方會(huì)各執(zhí)一詞甚至對(duì)簿公堂。

二、完善我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的對(duì)策

(一)加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)充分重視個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，全面提升理財(cái)業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新能力。首先，各銀行要在經(jīng)營(yíng)理念上有所創(chuàng)新，即理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)是以客戶的需求為中心，緊緊圍繞客戶需求來制訂理財(cái)計(jì)劃。其次，各家銀行應(yīng)成立專門的新產(chǎn)品研發(fā)部門，針對(duì)當(dāng)前客戶的實(shí)際需求，開發(fā)出有本行特色的理財(cái)產(chǎn)品。在基礎(chǔ)資產(chǎn)投資方面，可以將范圍拓寬到與保險(xiǎn)、證券、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作，這可以豐富銀行理財(cái)資金的投資渠道。各個(gè)商業(yè)銀行只有真正提升了自身的創(chuàng)新能力，才能在個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)占據(jù)一席之地，否則將很快被其它同行所淘汰。

(二)建設(shè)專業(yè)化的理財(cái)人員隊(duì)伍。專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理不僅需要掌握個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷技巧，更需要具備全面的專業(yè)投資知識(shí)，從而能為客戶提供更專業(yè)的投資意見，增強(qiáng)客戶的認(rèn)同感及客戶黏性。一方面，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)現(xiàn)有理財(cái)人員隊(duì)伍的專業(yè)培訓(xùn)，讓他們掌握更加全面的投資知識(shí)，以更好地為客戶提供理財(cái)服務(wù)；另一方面，商業(yè)銀行應(yīng)注重不定期從外部招聘有經(jīng)驗(yàn)的具備專業(yè)投資理念與知識(shí)的人才，以滿足銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面的人才需求。此外，商業(yè)銀行應(yīng)該注重與信托、保險(xiǎn)、證券等非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作與交流，定期組織相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)交流，以拓寬理財(cái)隊(duì)伍的投資視野。

(三)完善理財(cái)產(chǎn)品信息披露制度。商業(yè)銀行應(yīng)注重自上而下地完善理財(cái)產(chǎn)品的信息披露制度，從而為客戶提供更加可靠及專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。從銀行方面來說，銀行應(yīng)該為每一款理財(cái)產(chǎn)品制訂一份更詳細(xì)的信息披露文件，從而讓客戶能更具體直觀地了解理財(cái)產(chǎn)品的投資方向及投資風(fēng)險(xiǎn)等。從理財(cái)營(yíng)銷人員方面來講，理財(cái)經(jīng)理在營(yíng)銷過程中應(yīng)該客觀地為客戶披露每一款理財(cái)產(chǎn)品的收益率及潛在投資風(fēng)險(xiǎn)等信息。商業(yè)銀行只有不斷完善理財(cái)產(chǎn)品的信息披露制度，才能真正培養(yǎng)一批認(rèn)同銀行經(jīng)營(yíng)理念及產(chǎn)品質(zhì)量的優(yōu)質(zhì)客戶群，從而獲得在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。

三、結(jié)語