金融的發展前景

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金融的發展前景范文第1篇

一、現階段金融業面臨的主要問題

（一）金融業整體缺乏競爭力

對銀行業來說，目前面臨著資產質量不高，資本嚴重不足，收益不斷下滑的嚴峻問題，而銀行的資產質量在市場競爭中占有重要地位，是決定其競爭力的關鍵所在。根據國家的規定，銀行業的不良資產比重不能超過15%，而我國銀行的不良債權比重已經遠遠超過這一標準。銀行資產質量的下降直接導致經濟效益的急劇下滑，嚴重威脅著金融業在市場中的競爭地位。對非銀行金融機構而言，證券業的競爭力問題比較典型，主要體現在證券業規模較小，實力有限。而必要的規模和一定的實力是證券業展開競爭和抗御風險的關鍵因素。當下證券機構和國內其他金融機構相比，規模普遍過小。工、農、中、建四大國有銀行其各自資產總額都在萬億元以上。而全部證券公司的資產總額大約為4千億元。如果與外國投資銀行相比，其實力相差懸殊。隨著資本市場和證券業的對外開放，一些跨國大型投資銀行向我國資本市場大舉進軍，從國內證券經營機構目前的實力來看，顯然是無法與其平起平坐的，將面臨嚴峻的競爭壓力。

（二）金融創新匱乏

與發達國家相比，我國的金融創新能力嚴重缺乏，金融創新的行政主導和不平衡性大大降低了金融資源的效率，嚴重削弱了金融機構的創新競爭力。主要體現在兩個方面：第一，金融創新過于依賴政府。我國的金融機構不屬于真正企業的范疇，金融創新必須要依靠政府和金融主管當局，這種自上而下的強制性過程，嚴重制約了金融機構的創新能力；第二，在金融創新中，各領域發展嚴重失衡。在業務創新中，負債類業務遠遠多于資產類業務；在資產類業務中，很少有能夠保證收益、轉移風險的金融創新。

（三）金融業的監管存在問題

首先，金融法規建設滯后。長期以來，我國金融監管主要依靠由上而下的行政管理，缺乏必要的法律手段。金融監管的實質在于法制管理，然而金融機構涉及到的各個環節如市場準入、業務運營、市場退出及違規處理都存在一定的法律問題，必須加以明確和解決；其次，表現在監管體制尚未健全，一方面證券監管監督權力分散。從地方政府到中央的各個部門都有權利對市場進行干預，使證券的監管面臨著統一協調的問題。另一方面，監管部門缺少評價考核金融機構市場風險的標準，面對異常金融變動不能及時進行預警定位和風險處理。

二、當下金融業發展面臨的挑戰

（一）銀行業發展面臨的挑戰

目前我國銀行業依然面臨較為嚴峻的外部經營環境，一系列因素繼續對銀行經營發展構成較大壓力，詳細如下：第一，資產質量下降的壓力較大。我國經濟下行的同時結構調整力度進一步加大，小企業、部分產能過剩行業等領域的不良貸款壓力依然較大，銀行仍將面臨較大的資產質量下降的壓力。截至2014年末，我國商業銀行不良貸款余額達到8426億元，已連續12個季度上升；不良貸款率為1.25%，較年初上升0.25個百分點。未來一段時期，經濟運行中的困難可能在金融領域進一步顯現；第二，負債壓力較大。在金融脫媒快速發展，互聯網金融持?m沖擊的背景下，銀行存款被分流、存款增速放緩的趨勢難以改變。2014年，國內金融機構新增人民幣存款9.48萬億元，較2013年少增3.08萬億元。全年存款新增量少于貸款新增量3000億元；第三，利潤增速下降。2014年我國商業銀行存貸款利息凈收入占營業凈收入的比例為48%，比3年前下降了7.3個百分點。可以預見，隨著利率市場化程度逐步提高以及金融脫媒等因素的影響，利差將進一步收窄，負債成本有所上升。2014年商業銀行凈利潤1.55萬億元，同比增長9.65%。

（二）保險業發展面臨的挑戰

我國保險業總體上都保持了高速增長的態勢，然而就在保險業實現跨躍式發展的同時，保險業與銀行業的差距卻不斷擴大，保險服務貿易長期以來一直處于逆差狀態，國際市場占有率、RCA指數、貿易競爭力指數等指標也與國際水平有較大差距。

（三）證券市場發展面臨的挑戰

我國資本市場的穩定和健康發展面臨不少新挑戰，主要是經濟下行壓力加大，企業生產經營困難增多，產能過剩、地方債務、影子銀行、房地產等領域風險逐步顯化，對資本市場的影響較大，融資融券規模快速增長。截至2014年末，融資余額已超過1萬億元，交易桿杠率顯著提高，少數證券公司短借長貸問題突出，面臨較大的流動性風險隱患。股價結構分化重，有些股票估值過高。2014年末，市盈率超過100倍的達500余家，部分上市公司虧損加大，存在退市隱患等。

三、金融業發展問題的應對策略及發展前景

（一）提高金融機構國際競爭能力上的創新

要提高我國金融機構在國際競爭中的能力，我們就要不斷吸收、借鑒外資金融機構在管理上的成功經驗，切實轉換經營模式，堅持以市場化為原則指導國內金融機構協調發展。（下轉第13頁）

（上接第11頁）此外，要加大投資力度，建立一支高素質、高水平、專業的金融研發團隊，便于掌握對手的動向和策略，及時調整自身的經營策略，這一措施對于應對外資金融機構的挑戰十分有利，有助于提高我國金融業的國際競爭力。

（二）加強金融體制和金融產品的創新

金融體制的改革是個棘手的問題，嚴重制約了金融業的發展。在全球經濟一體化的今天，體制創新勢在必行，詳細如下：第一，在金融機構的設立上建立公平競爭、優勝劣汰機制，對于那些具有國際競爭力的金融機構，要加大扶持力度；第二，在金融監管上，保監會、銀監會和證監會要改掉先前各自為政、割據一方的做法，要本著互相支持、互相發展的原則加強合作意識，充分發揮鏈的作用和功能；第三，在金融立法上，政府部門和主管機關就金融法規及政策的制定要做到系統化、一體化使之能夠相互貫通。立法要有一定的預見性，不能過于滯后，如果出現嚴重后果后才制定相關法規和政策，那么立法就失去了原有的價值；第四，在人事制度上，要嚴格選拔人才，不斷吸收和引進國際金融人才，改變以往政府以行政任命的方式任用主要領導干部的做法。金融產品的創新以市場為原則。要大力推行經由銀行、保險、證券信托業務交叉受托理財的金融產品；加快電子銀行、網上銀行、利率調換、消費信貸等各類銀行票據等金融產品的開發；促進證券市場的快速發展，我國股票市值與GDP的比值遠遠低于國際市場上證券化的比例，只有切實解決好股票市場中面臨的問題，才能擴大股票發行量，加快證券市場的發展。此外，還要加快債券市?齙姆⒄梗?債券市場在資本市場上占有重要地位。在國際成熟的資本市場上，企業債券融資與股票融資相比，其融資額遠遠超過股票融資金額，所以大力推進企業債券及國債市場就顯得尤為重要。

（三）加強金融風險防范能力上的創新

作為金融機構，其風險防范一刻都不能放松。我國金融風險存在的突出問題主要是信用風險和內部管理風險。對于信用風險來說主要表現在兩個方面，即由于借款人的判斷失誤所造成的違約；惡意欺詐騙取金融機構的資金，直接影響到銀行的正常經營活動。金融機構內部管理的風險的存在主要是由于內控監督機制不夠健全，制度執行力度不夠，越權或因職業道德較低造成的。為了加強我國金融機構內部風險管理，需要從以下幾個方面努力：第一，建立科學、合理的激勵機制和監督機制，加強對金融從業人員的職業道德考核；第二，建立金融管理責任制，將責任落實到位，提高從業人員的責任意識；第三，加強法治建設，不斷完善、健全金融法治體系，對于那些不適應現代金融業管理的法規、政策堅決予以廢除，對于違反金融法規政策的單位和個人必須加以追究。

金融的發展前景范文第2篇

[關鍵詞] 金融危機 機會 威脅

一、浦發銀行概述

1990年4月18日,中國政府宣布開發上海浦東,提出以浦東開發開放為龍頭,進一步開放長江沿岸城市,盡快把上海建設成國際經濟、金融、貿易中心之一,帶動長江三角洲和整個長江流域地區經濟的新飛躍。

上海浦東發展銀行(以下簡稱浦發銀行)正是在這樣的背景下成立 的。1992年10月,由上海市人民政府牽頭,上海的多家國有企業,如久事集團、一百集團、上海實業、煙糖集團、農工商集團、申能股份、東方國際等多家大型企業集團支持浦發的發展。

自正式開業以來,浦發銀行就將公司銀行業務作為最主要的銀行業務。浦發銀行不僅在網點布局、人員設置、客戶關系、產品特色、業務流程等方面優先將公司銀行業務放在首位,而且投入較大的銀行資源對公司銀行業務給予重點支持。浦發銀行對于公司銀行業務的投入,也可以從銀行的歷年經營業績中得到反映。

二、金融危機后浦發銀行面 臨的機會(Opportunity)

由美國次貸引發的國際金融危機,對全球金融業帶來了深遠影響,可以預見,在未來一段時期,全球金融業將發生一系列變革,并推動銀行業進入新的發展階段。首先,金融監管的范圍將進一步擴大,更多的金融機構和業務范圍將被納入監管視野。其次,一些大型金融機構在獲得國有資本和國家信用注入后,其公司治理將被重構,激勵機制將面臨重大調整。第三,全球銀行業和金融市場將進一步“回歸傳統”,“華爾街模式”的交易與自營業務比重將大幅下降,傳統銀行業務比重將上升,遠離實體經濟發展的金融衍生品市場將日漸萎縮。

浦發銀行在全球金融危機爆發以后,主要面臨兩個方面的機遇:

第一,金融危機將使我國的銀行行秩序得到重視,企業的貸款行為、居民的按揭貸款行為必將受到嚴格管制,從而降低整個銀行業的不良貸款。而浦發銀行主要針對公司金融業務,金融危機以后,國有企業以及民營企業的發展將由于受到金融危機的影響而將大大地擴大投資,而浦發銀行將是這場面“企業刺激消費,擴大投資”活動中的最大受益者。浦發銀行不僅將吸引大量的民間客戶 ,主要是其公司業務、業務 、國際結算業務將得到大大地提高,從而拉高整個銀行的利潤率。第二,金融危機發生后,投資者變得更加謹慎,公司客戶在貸款時也是經過實際調研做的決策,否則企業不會在“后金融危機”期間冒險大量貸款做投資,這樣就自然而然地減少了鋪發銀行的不良貸款率。

三、金融危機后面臨的威脅(Threat)

金融危機爆發后,同樣給浦發銀行的發展前景帶來了較大的威脅。主要體現在以下幾個方面:

第一,同行業競爭加劇,面臨市場份額變小的威脅。金融危機爆發以后,內外資銀行都深深了解到要想在金融業立于不敗之地,市場份額是關鍵,隨著我國加入WTO,銀行業已面向全球,浦發銀行不僅要面向大量外資銀行,而且在“后金融時期”階段,還要面臨大量小型銀行的劇烈的競爭

第二,受金融危機的影響,實體經濟增速減慢和下滑。受海內外市場有效需求銳減的影響,直接導致廣大中小企業產能無法得到充分發揮作用,一些中小企業生產處于減產、半停產和停產狀態,基于對未來經濟增長放慢的預期,加上房地產、鋼鐵等基礎行業市場供求過剩,企業不敢進行投資,大多數企業處于一種維持現狀的狀態,不愿承擔投資風險,企業的投資資金需求大幅下降。,由于浦發銀行的主要客戶 是中小型企業 ,這會嚴重影響浦發銀行業務的可持續性發展。

四、浦發銀行的風險防范

浦發銀行吉曉輝董事長談金融危機應對談到,在金融危機背景下,應對系統性風險,不能單純從一般風險管理的角度來看問題,必須要拓寬視野,在加強基礎風險管理的同時,實施戰略應對,才能從根本上抵御系統性風險的沖擊。所謂戰略應對,可以概括為三句話,即“預測大雨,打造方舟,發現綠洲”。預測大雨,就是抓住機遇做好銀行主營業務,不斷做大做強,增強整體抗風險能力;同時加強經濟金融形勢研判,對局部風險進行預測并實施壓力測試,提前加以應對。打造方舟,就是加強戰略管理,推進業務經營與銀行管理兩個維度的戰略轉型,實現銀行發展結構的優化,提升整體管理能力,使銀行成為一艘在大風大浪中仍能穩健前行的生命之舟。發現綠洲,就是在做好銀行主業的同時,穩步擴展經營地域和領域,向中小企業業務、農村金融服務等藍海領域以及各類非銀行金融服務領域推進,從而達到發現新的增長點和分散風險的雙重目標”。

參考文獻:

[1]張 霆:論我國股份制商業銀行的可持續發展.特區經濟,2006,(1)

金融的發展前景范文第3篇

作為中國的窗口，香港擔負著中國對外交流的作用。同時，香港自身發達的資本市場又能很好的為中國金融發展做出貢獻。作為亞洲區域的金融中心，香港得天獨厚的金融優勢決定了其在“一帶一路”戰略中至關重要的地位，作為新的對外政策，“一帶一路”戰略又能有效的促進香港的新一輪的發展。因此，如何利用香港優勢實現“一帶一路”，是經濟轉型的重要環節。本文從“一帶一路”的基本內容入手，分析其與香港的切合點，從而分析香港金融業的發展前景。

【關鍵詞】

一帶一路；香港；金融發展

一、引言

伴隨著世界經濟一體化、世界多極化以及社會信息化、網絡化的大趨勢下，整個世界的格局面臨著新一輪的變化。在這一輪變化中，其復雜程度與深刻程度是過去不曾有過的。一方面，當下的世界經濟正處在從上一輪的經濟危機中緩慢恢復的進程當中，世界各個經濟體之間的恢復程度也呈現出嚴重的兩極分化狀態，從而導致的是國際投資與國際貿易格局的巨大變化。并且隨著2008年的金融危機對世界經濟深度影響的逐步顯現，如何在新的世界格局中發展，并逐步與世界經濟發展接軌，是中國目前所面臨的最大問題。而實現“一帶一路”的共同建設，加入世界發展與更新的潮流之中，正是解決問題的有效途徑之一。而香港作為亞洲的一大金融中心，不但有著成熟的金融市場與相對低廉的稅收成本，而且與之配套的相關法律法規也非常的完善。更重要的一點是香港的金融市場與內地金融體系比較，有著相對獨立的優勢。香港金融市場內有著專業的金融機構以及與之配套的專業金融人才，能夠實現資本市場的多元化以及金融服務的全球化與專業化。因此，在新的世界格局變化的環境之中，香港要想實現新一輪穩定并且長期的繁榮發展，就必須依托自身特有的金融優勢，主動與國家的戰略規劃相契合，實現與國家的發展同步，為國家經濟發展的現代化進程“添磚加瓦”，在深化改革開放的過程中發揮自身的優勢作用，并且不斷的提升自己的核心競爭力。

二、“一帶一路”的內涵與影響

所謂的“一帶一路”，英文名稱為the Silk Road Economic Belt and the 21stCentury Maritime Silk Road，簡稱One Belt and one Road，縮寫“B&R”，是指“絲綢之路經濟帶”和“21世紀海上絲綢之路”。其最初構想來源于2013年9月和10月主席提出的建設“絲綢之路經濟帶”和“21世紀海上絲綢之路”的講話。并在2015年3月28日正是出臺“一帶一路”的戰略文件。其由多個國家部委聯合發起，其中包括了中華人民共和國國家發展和改革委員會，外交部、商務部。文件全名《推動共建絲綢之路經濟帶和21世紀海上絲綢之路的愿景與行動》。由此，“一帶一路”的戰略布局正式的成為國家戰略。

（一）歷史背景

絲綢之路的概念并是一個當代的概念，它的存在具有濃厚的歷史背景。“絲綢之路”最早可以追溯到公元前114年左右，其主要目的是用于國際貿易。通過絲綢之路的連接，實現了商品在亞洲、歐洲，甚至非洲的運輸與流通，其中最主要的商品包括了中國盛產的絲綢、茶葉以及瓷器等。經過幾百年的發展后，這條最初用于國際貿易的道路逐漸展示出在政治、經濟以及文化交流上的巨大作用，通過這條道路，東方和西方的交流變得更加流暢與自由。

絲綢之路的學術定義最早出現于1877年，由德國學者李希霍芬提出，他在他的學術著作《中國》中提到，中國在公元前114年，與中亞、印度等國之間有著頻繁的絲綢貿易，而這條貿易路線一直沿用到公元127年。他將其稱為絲綢之路。具體來看，絲綢之路可以根據其運輸貨物所采用的基本方式分為海上與陸地兩條線路。路上絲綢之路全長6440公里，以絲綢為主要的貿易對象，連接起了整個亞洲和歐洲，是東西文明交流的重要媒介，它的起點是中國今天的西安市，并一直沿著河西走廊向西，途中一路經過了中亞的許多國家，以及今天的阿富汗、伊朗、敘利亞等中東的國家，然后一直延伸到了地中海地區，并在羅馬結束。海上絲綢之路的起點是唐宋時期的廣州，當時的廣州作為中國的第一海港，是主要海上貿易基地。其歷史可以追溯到秦朝時期。從廣州出發后，途徑今天的泉州，寧波等中國境內的沿海城市，然后一直到阿拉伯海，以及非洲的東部海岸。

（二）“一帶一路”特點與影響

在經歷了30多年的經濟高速增長后，雖然中國的世界地位以及經濟實力都有了明顯的改善，但是過度透支資源與經濟政策刺激帶來的產能過剩讓中國不得不進入經濟發展的轉型期，中國國內經濟面臨著產業的結構性調整，以及對過去政策刺激的消化。諸多因素的共同作用之下，中國不得不重新審視自己的國際地位并且提出與之能夠相互匹配的戰略政策。而“一帶一路”戰略正式解決燃眉之急的良藥，該戰略的提出兼顧了中國與國際之間的互動，并兼顧了新的經濟轉型以及開放政策。

與以往的國家戰略相比，“一帶一路”有所不同，它將目光放眼于國際市場，并兼顧了國內市場了，同時統籌兩個重要市場，并以重建地緣外交策略出發。從國際視野來看，“一帶一路”戰略將包涵新的歐亞經濟帶，例如新亞歐大陸橋。實現了新一輪的跨區域合作。從在國內來看，“路上絲綢之路經濟帶”是依托了歷史的底蘊，以過去的路上絲綢之路為核心搭建新的經濟帶，該新經濟帶總共穿過了陜西省、甘肅省、青海省、寧夏回族自治區和新疆維吾爾自治區為核心的西北區域，以及以四川省、云南省、貴州省和藏族自治為核心的西南地區。

同時“海上絲綢之路”穿過了以山東省、江蘇省、安徽省、浙江省、江西省、福建省以及上海市為核心的東部區域，并且與東南亞區域保持緊密的聯系。

據估計整個“一帶一路”政策所覆蓋的地區的總人口數將超過46億人口，幾乎占據了整個世界人口總數63%。這些區域所創造的國內生產總值之和約為22萬億美元，總量占據全球國內生產總值的30%以上。并且，縱觀政策所覆蓋的區域，其中大多數國家都還處在經濟欠發達的標準之中，這些國家的工業化水平處在剛剛起步的階段初期，而工業產值所占到總產值的比重在30%左右。并且，這些區域內的國家內部市場的消費能力相對較弱，因此都有著高度的出口依賴，而中國正是他們的最大貿易伙伴。但相比之下，中國在這些國家的資總額還不足對13%。因此，根據“一帶一路”戰略對未來的規劃來看，未來的25年以內，中國會大幅度的增加對這些區域內國家的投資，并將其作為中國未來資本對外輸出的重要市場，從而解決國內目前所面臨的生產過剩問題。

三、香港的優勢與能力

在深度執行“一帶一路”國家戰略的過程中，香港所擁有的得天獨厚的優勢。主要包括了四點。第一，與國內相比，香港有著得天獨厚的市場優勢。相比國內不成熟的金融市場來說，香港的金融市場不但有著相對獨立的地位，而且發展相當的成熟，無論是市場的運作機制，還是與之配套法律法規體系，以及投資人的理性與能力香港的金融市場比國內更加優質。同時作為改革開放以來金融市場開放政策的試驗田，以及與國外金融市場接軌的核心樞紐。香港的金融發展已經有了很深厚的積淀，不但有著高端、專業以及多元化的金融機構與服務團隊，而且具備低成本的相對競爭優勢，在香港發行債券、銀行貸款、上市或者重組等金融產品的成本都遠遠低于內地。所以，香港現在不但與內地在政治上有著密切的聯系、在經濟和文化領域也有著緊密的合作。而且相比于內地較保守并且不太成熟的對外合作政策，香港與國際市場接軌的程度更加深遠，在經濟方面有著更大的影響能力，尤其是在金融領域的區域性組織中，甚至國際型金融組織中的影響力也遠遠高于中國內地。因此，香港作為“一帶一路”戰略起步的領頭者，是實現內地作為政策過度以及國際溝通的重要市場。而另一方面，“一帶一路”的戰略實施需要巨大的資金支持，特別是在對基礎設施的投資。基礎設施投資有著投資規模大、收益低、資金回收速度慢的普遍特點，需要強有力的金融支持。香港作為國際金融中心，有著成熟的融資市場，能為政策的起步積累能量。充分發揮香港金融中心的優勢，依托成熟的金融市場，發揮香港國際融資中心的能力，以金融手段配合國家的經濟發展。

第二，在“一帶一路”政策所覆蓋的國家之中，諸如新加坡、馬來西亞以及部分中東及非洲的國家，在過去都曾是英國殖民地。有著共同歷史背景的這一些國家或多多少都有著歷史性的關聯。而香港在過去同樣是被英國殖民，與這些國家在文化和歷史上容易產生共鳴感，從而取得價值觀念與文化傳統的共識。并且，與香港一樣，這些國家的市場中普遍也是用英文作為交流工具，在溝通與合作過程中，可以有效的減少語言不通帶來的障礙。如果能利用好這些得天獨厚的優勢，在未來的發展過程中，香港地區便能抓住國際經濟合作帶來的巨大的金融服務需求，成為未來聯系整個亞太地區的金融樞紐。

第三，在“一帶一路”戰略的全面實施將有助于建設新一輪的金融合作，并且實現亞太地區貨幣體系的深化改革，并逐漸使得整個區域的貨幣體系趨于穩健，同時推動性的投資體系與融資體系的建立，并搭建新的區域信用體系。從而使得亞洲地區的債券市場得以更新與完善，實現市場的開放化。從而，國內有實力的金融機構以及企業可以在境外發型以人民幣結算的債券或者外幣債券。因此，香港可以依托內地市場的新一輪的開放改革，抓住改革帶來的紅利實現自身新的發展。

由此可見，香港未來金融市場的發展的大背景將是中國全面深化改革開放，與世界體系融入的時代，其發展的方向與定位將是作為內陸與國際金融市場接軌的重要樞紐。在改革帶來的紅利之下，香港金融業將迎來巨大的商機，并實現對過去經濟發展的突破。因此，在經濟新常態與中國經濟轉型的背景之下，香港需要充分發揮自己特有的金融優勢，并主動積極的配合國家政策，與國家共同發展，實現新一輪的繁榮，并迎來長期的穩定的發展。

參考文獻：

[1]張灼華，陳M.中國香港：成為“一帶一路”版圖中的持續亮點[J].國際經濟評論，2015，（02）

[2]韓永輝，羅曉斐，鄒建華.中國與西亞地區貿易合作的競爭性和互補性研究――以“一帶一路”戰略為背景[J].世界經濟研究，2015，（03）

[3]鄭蕾，劉志高.中國對“一帶一路”沿線直接投資空間格局[J].地理科學進展，2015，（05）

金融的發展前景范文第4篇

一、我國互聯網金融的現狀

（一）互聯網金融用戶持續增長

中小型的投資散戶是我國金融市場的重要組成部分，然而在面對一些收益較高，對資金要求也較高的金融產品是，大部分的中小型投資者都是心有余而力不足。不過隨著第三方支付公司、P2P貸款公司在互聯網平臺的崛起，銀行只能開發和完善互聯網金融領域，以此來應對這些第三方支付平臺所帶來的危機。

（二）互聯網金融業務品種不斷完善

銀行業憑借自身優勢，迅速占領鞏固電子商務市場，比如某國有大行，在電子商務平臺上同時擁有“兩座大山”：“善融商務個人平臺”和“善融商務企業平臺”。銀行創建的大型商務平臺不僅有利于拓展銀行自身業務，更有利于銀行去深入了解大部分客戶的需求，掌握客戶的第一手資料，從而不斷完善銀行在互聯網金融這塊的全面建設，在市場上占據有利地形。其他中小型銀行也在積極開發和開拓互聯網金融平臺。一些小微企業互聯網金融交易平臺被創立，貸款申請在網路提交之后，提供一份本公司相關的財務數據，銀行根據這些材料進行分析，通過線上和線下操作，企業可能獲得無抵押、無擔保的貸款融資。

（三）交易成本的降低

隨著互聯網金融的逐步發展，傳統金融機構對客戶的吸引力越來越小，反之越來越多的客戶更傾向于選擇網上銀行，因為網上銀行交易不需要面對面，更加省去了取號排隊等待的時間。在這樣的交易模式之下，金融機構所需要的不再是更多的的柜臺人員，而是一套成熟的、使用方便快捷的程序系統和軟件設施，這樣不僅提高了銀行的服務質量，還大大降低了銀行的交易成本，滿足了客戶的金融交易需求。

二、我國互聯金融發展的前景

隨著我國互聯網技術的飛速進步，金融行業已經正式開啟了全新的互聯網金融時代。互聯網金融已經悄無聲息地進入到人們生活的方方面面之中，由于網絡金融所具有的高效、便捷、精確等特點，整個金融系統都處于快速運行的狀態，當然與此同時，互聯網金融的發展也面臨著嚴峻的挑戰，除了括技術層面的落后，監管層面也存在著重大問題。

（一）互聯網金融的應用技術規范化、標準化

目前大部分的金融業務都是通過互聯網來完成操作，包括是網上銀行、第三方支付、以及網上金融交易等業務。互聯網金融在整個社會普及的同時，技術層面所暴露出來的關于泄露客戶隱私的安全隱患問題在持續上升，并且整個互聯網金融體系在安全技術的應用方面缺乏統一的標準。金融系統平臺的開發和利用過程太過倉促，缺乏足夠的測試時間，系統的不完善經常產生客戶隱私泄露的安全問題。因此在技術上需要進行規范化、標準化，制定網絡金融統一的安全標準。

（二）網絡金融技術人才的缺乏

21世紀，人才依然是不可缺的寶貴勞動力，隨著互聯網金融業務持續發展，眾多業務已經處于從人工服務快速向電子服務轉型的階段，需要更多的技術型人員對客戶進行指導，在網絡金融業務中，就更需要同時具備金融與互聯網知識的人才。一些網絡系統方面的問題，不僅涉及到金融領域，對互聯網操作這一塊更是有高要求。

對于目前我國傳統的金融界的工作人員來說，全面提高互聯網操作水平是勢在必行的。解決這個問題首先要做到以下幾點：

一要進一步落實金融機構人員的再教育培訓，建設一支適應互聯網時展的、具備高素質的互聯網金融團隊是勢在必行的，除此之外，對于科研力度的加大也是不容忽視的，要多引進科技型復合人才。

二要加強互聯網金融知識的傳播。未來的互聯網金融的發展知識依然是根本生產力，因此金融機構應根據金融網絡化的發展需要建立知識儲備庫，并且不斷進行更新，以此來跟上整個金融界的迅猛發展。

（三）互聯網金融安全問題亟待解決

金融機構泄露信息事件的不斷重演，很大程度上表明這不再是一個能夠忽視的問題，而是一個需要各方面都重視起來的問題。當互聯網金融機構擁有足夠多的網路用戶，或者機構整個資金規模已經達到一定的級別，一旦出現問題，即使是市場出清也不能去解決這樣大規模的問題。另一方面，我國的互聯網金融體系還處于快速發展膨脹階段，各種網絡金融工具良莠不齊，市場監管體制還未成熟，監管力度也跟不上，整個互聯網金融的發展依然處于牽一發而動全身的形勢之中，在這種局面下，加強互聯網金融的監管顯得尤為重要。互聯網金融監管分兩方面，一方面，是金融；另一方面就是互聯網。首先，金融機構應該加強自律，嚴格遵守法律法規，堅持職業操守，嚴守客戶的個人信息，其次，互聯網金融系統也要不定期進行維護和排查，及時發現安全漏洞，確保在技術層面不出現問題，加強客戶隱私的安全保護。當然，政府方面也應采取適當措施，向普通群眾科普關于網絡安全方面包括保密安全等各種知識，幫助互聯網金融全體使用者樹立風險觀念和安全意識。

（四）互聯網金融業務競爭更趨激烈

金融的發展前景范文第5篇

關鍵詞：市場經濟 金融行業 影響

對于金融產業而言，簡單的講就是資金與銀行的合作關系，可以說，在現代社會，尤其是隨著市場經濟的快速發展，除了工業生產的經濟之外，我們基本上很難再找到其他與經濟相關的非金融領域了，所以金融業幾乎滲入我們生活中的每一個角落，而市場經濟的發展，使得商品在生產、流通和銷售方面都能遵循市場的需求，并根據市場的需要不斷的重新配置資源，這種非人為因素的操作使得人民的需求對市場的需求更加的合理，這對于金融行業的規范是很重要的，避免了金融業被人為操作的可能性，所以市場經濟的發展對于金融產業影響是直接的，也是明顯的，尤其是在規范性方面，目前，金融產業主要包括銀行保險業、信托產業、證券投資業和租賃服務業，這是目前最普遍的金融產業了，而這些產業看似和百姓的生活沒有直接關系，但是放在市場經濟這個大環境下，關系和影響程度就是明顯的，具體表現在：

市場經濟的不斷深入讓整個社會的貨幣和物質交換更加符合人民的需求狀況。對于市場經濟而言，市場將會透過產品和服務的供給和需求產生復雜的相互作用，進而達成自我組織的效果。對于任何商品而言，人民需求旺盛程度越高，產品的銷售也就越好，而對于同一類產品而言，產品的質量決定了產品的銷售渠道和消費者的群體數量，所以對于同一類產品而言，產品的質量和生產也受到消費群體的影響，這本身就符合市場經濟發展的需要，而對于金融行業而言，伴隨著經濟的快速發展，虛擬貨幣支付和現金支付更加的頻繁和龐大，這對于金融服務行業而言是極大的挑戰，當然也帶來了發展的機會，以為無論是虛擬貨幣支付還是現金支付，都需要有龐大的服務團隊來為各種交易提供保障，比如說在目前銀行服務當中的電子匯兌，在經濟相對落后的時期，往往支付方在完成轉賬之后，需要好久才能到賬，而現在及時轉賬及時到賬，讓許多交易變的更加的快捷，且過去大多數商家都需要為完成一筆交易在銀行排隊等候，而現在通過網絡交易，可以瞬間完成，這都是經濟發展的結果，而經濟的快速發展對金融服務行業也提出了更多更高的要求，從業務的種類到業務的范圍也都在隨著人民的需要不斷的完善。如果金融服務行業的發展落后于經濟的發展，那么勢必會成為經濟發展的負擔，這是任何一方都不希望看到的，所以市場經濟的快速發展對于金融服務行業而言也是一種推動和促進。

金融業的發展也顯示了市場經濟的發展態勢。在大多數百姓的生活中，隨著人們收入的不斷提升，百姓在理財方面越來越關注，所以金融行業當中的投資債券關注程度越來越高，在一項居民理財現狀調查中，有百分之六十五的人都知道通過銀行或者債券公司來把自己空閑的資金保值或者想辦法讓他們升值，只有百分之二十左右的人認為存銀行符合自己的需要，還有已部分人坦言自己沒有過多的空閑收益。這說明大多數人度知道理財的重要性，都希望通過各種渠道來獲取更多的收益，這是金融產業發展的非常重要的一個方向，也就是在這個基礎上，各種投資服務項目才應運而生，對于到底是先出現了這些服務項目還是先有了人們的需求觀念轉變，筆者認為是先有了這些服務項目，往往這些金融服務項目都有一定的市場前瞻性，在市場還處在萌芽階段，人們在這些方面還沒有很清晰的認識的時候，這些項目的出現，讓一部分人眼前一亮，有了更多實際的想法，這些想法也從原來的朦朧狀態變成了真實可見的、可以實施的想法，所以我們說金融業的發展也反映了市場經濟對這些項目的需要，當然，如果市場的發展在前，而金融服務產業的發展滯后，那么市場的發展要想注入新的活力就會變的更加困難。

市場經濟的發展對金融服務行業的發展也提出了更多的要求，金融業的發展也在不斷的滿足市場的要求，目前我國金融業的發展總體態勢是好的，但是還是存在一些問題，這些問題具體包括：伴隨著服務項目的不斷增加，快捷和高效成為這個行業最基本的要求，但是人們越來越發現，安全成為影響金融業發展最重要的因素之一，尤其是金融業當中的網絡服務項目，安全問題一直是政府相關部門高度關注的問題從信息泄露到各種詐騙，這些原本和普通百姓沒有聯系的事件都在隨著行業的不斷發展而層出不群，這對于監管部門而言提出了更多更高的要求，也對金融服務行業的操作規范和防護提出了更高的要求。其次是廣告式的金融服務項目越來越多，百姓往往在選擇中很難甄別，在現有的很多金融服務類項目中，各種虛高的廣告讓消費者很難對服務內容有徹底的了解，這也導致許多金融糾紛案件的發生。

筆者相信，市場經濟的發展會讓金融業的發展內容更多，服務也更加人性化和到位，反過來講，金融業的發展也離不開市場經濟發展的法則，任何一個服務項目的推出，反映出的是這個項目在市場中的需求比例和需求層次，只有符合市場發展需要的項目才能最終生存下去，這也是市場經濟最基本的特征。所以，市場經濟的不斷深入發展需要有完善的配套的金融服務體系，而金融服務體系的不斷發展和完善也必須有同等程度的市場經濟體制相配套，二者之間必須達到一個動態平衡，誰偏離了方向都會對對方產生影響。

參考文獻：

［1］王濤.我國部分地區金融深化問題實證分析［J］.北京機械工業學院學報.2004年02期

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