金融支持實體經(jīng)濟存在的問題
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金融支持實體經(jīng)濟存在的問題范文第1篇
隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，在一定程度上可以講已經(jīng)進入轉(zhuǎn)型期，短期通貨膨脹一直伴隨著市場的發(fā)展而存在，雖然該風(fēng)險一直存在，但是還不是很明顯，但金融資本市場的問題尤其突出，“脫實向虛”問題已成為重點的關(guān)注對象，這樣在實體經(jīng)濟發(fā)展過程中就會面臨著很多問題，對我國經(jīng)濟發(fā)展帶來了很大的挑戰(zhàn)。
（一）實體經(jīng)濟整體效益水平不高。國際金融危機以來，對國內(nèi)實體經(jīng)濟的發(fā)展造成了很大的挫傷，國內(nèi)實體經(jīng)濟面臨著很多的制約，尤其是受到價格因素的影響，價格的下拉作用使經(jīng)濟增長緩慢，這樣就會使其經(jīng)濟發(fā)展面臨著很多的挑戰(zhàn)，如費用增長速度持續(xù)增加、成本增加速度不斷上升、資金鏈條脆弱，時常面臨斷裂等問題，導(dǎo)致了企業(yè)的發(fā)展沒有明顯的增加跡象，企業(yè)的利潤也出現(xiàn)了問題，成緩慢或下降趨勢，特別是一些低端產(chǎn)業(yè)鏈條上的中小企業(yè)面臨的問題更加嚴(yán)重，這類企業(yè)沒有更多的資源可以整合，只能在發(fā)展中承受相應(yīng)的問題，如資金緊缺、訂單減少、原材料及人工成本高等問題。為何出現(xiàn)此類問題，深究其原因主要就是體現(xiàn)金融市場與實體經(jīng)濟沒有有效的融合，相互抵觸，造成了金融產(chǎn)業(yè)相對來說發(fā)展速度很快，致使盈利增速，而實體經(jīng)濟的增長非常的緩慢，導(dǎo)致利潤增長更是緩慢前行。
（二）生產(chǎn)要素減退而導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)空心。實體經(jīng)濟的發(fā)展需要多方資源的支持，缺一不可，否則就會面臨著產(chǎn)業(yè)空心。生產(chǎn)要素中的資本、資源、勞動力、管理、技術(shù)等要素發(fā)揮著它們的作用，實體經(jīng)濟的發(fā)展需要多方面共同推動的結(jié)果，受現(xiàn)在市場環(huán)境的影響，資產(chǎn)泡沫非常嚴(yán)重，再加上高通脹率的壓力，兩種因素雙重擠壓，大家都不愿面對的場景，即實體產(chǎn)業(yè)空心化。主要是由兩種原因?qū)е缕涑霈F(xiàn)的，一種原因是社會供給導(dǎo)致資源價格不斷上升、勞動者也改變了以前的擇業(yè)觀，擇業(yè)機會日益增多，這樣導(dǎo)致企業(yè)投入成本發(fā)生不同以往了變化，成本逐年攀升，實體經(jīng)濟投資成本回落較明顯。另一種原因是產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新動力不足，出現(xiàn)了很多雷同的產(chǎn)品或產(chǎn)業(yè)，嚴(yán)重的挫傷了市場的積極性，再加上技術(shù)創(chuàng)新動力不足，致使一些中小企業(yè)面臨著很多重要的問題，創(chuàng)新轉(zhuǎn)型資源不足的問題尤其突出，這些問題的出現(xiàn)導(dǎo)致了企業(yè)對實體經(jīng)濟的發(fā)展預(yù)期呈現(xiàn)了下降態(tài)勢。
（三）實體企業(yè)存在“脫實向虛”的現(xiàn)象。近些年來，由于虛擬經(jīng)濟在國內(nèi)的快速發(fā)展，它的高回報率、投資時限短等特點，給很多企業(yè)帶來了很大的誘惑，這些企業(yè)在其誘導(dǎo)下，對虛擬經(jīng)濟的偏愛程度逐年上升，慢慢的離開了實體經(jīng)濟市場，開始轉(zhuǎn)向虛擬經(jīng)濟領(lǐng)域，例如，金融市場的P2P以及房地產(chǎn)市場等，這時資金開始發(fā)生了流向的問題，資金開始由之前的流向轉(zhuǎn)向了虛擬經(jīng)濟，大量的資金流入人們偏愛的房地產(chǎn)、貴金屬及期貨等虛擬市場。資金的流向并沒有滿足很多參與企業(yè)預(yù)期，它們?yōu)榱速嵢「嗟睦麧?，投機、炒作的方式慢慢涌出水面，對市場經(jīng)濟的發(fā)展造成了很大的挫傷，這使“脫實向虛”的現(xiàn)象越來越嚴(yán)重，雖然出現(xiàn)這種現(xiàn)象是由市場經(jīng)濟基本規(guī)律主導(dǎo)的，但是這樣下去市場會存在著較大的潛在風(fēng)險，甚至是很難規(guī)避的。
二、金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的措施
（一）高度重視，正確認(rèn)識金融與實體經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系。處理好金融與實體經(jīng)濟的關(guān)系，兩者的關(guān)系是相互促進相互影響的。因此我要深刻認(rèn)識金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展這個不變的理論。金融業(yè)發(fā)展離不開實體經(jīng)濟做堅實的后盾，只有根基穩(wěn)定才能談發(fā)展之事，也要認(rèn)識到服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)在哪，抓住金融工作的本質(zhì)的服務(wù)實體經(jīng)濟。因此，各金融機構(gòu)不能在沒有全局觀的情況下，擅自做一些背離實體經(jīng)濟發(fā)展的事情，要認(rèn)識金融實體經(jīng)濟的重要性，并深入貫徹落實的緊迫性，原則性的堅持不能變，堅決落實各項政策措施，確保金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的政策不動搖，有選擇的確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟，堅決抑制脫實向虛的金融資源出現(xiàn)，防止虛擬經(jīng)濟膨脹，造成產(chǎn)業(yè)空心化現(xiàn)象發(fā)生，從而實現(xiàn)以實體經(jīng)濟為主導(dǎo)的經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，轉(zhuǎn)型升級順利進行。
（二）確?？偭?，保持貨幣信貸合理平穩(wěn)增長。采取系列措施合理把握信貸總量和節(jié)奏。從宏觀層面上要制定相應(yīng)的措施，積極地財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策是最幾年中央一直主張的政策。因此，各金融機構(gòu)不僅要繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策，在此政策的制約下合理節(jié)奏下把握信貸投放總量，信貸總量不是一個數(shù)，而是要各地實體經(jīng)濟發(fā)展的需求資源相匹配，只有做到相互相適應(yīng)，保持經(jīng)濟發(fā)展需要的投放節(jié)奏，這個時候才能與實體經(jīng)濟運行規(guī)律相銜接。圍繞這一實體經(jīng)濟主體開展系列主題推進政策，做到“信貸支持力度不減、方向不偏”。金融機構(gòu)在爭取資金方面積極地爭取，保證量的前提下根據(jù)實際情況做到信貸政策傾斜。在符合信貸調(diào)控要求的情況下，根據(jù)自身的實際情況，增強風(fēng)險管控的能力，把政策使用好，利用足，促進其高效有活力。從而實現(xiàn)了有效滿足實體經(jīng)濟合理資金需要。
（三）優(yōu)化結(jié)構(gòu)，推動實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。從優(yōu)化結(jié)構(gòu)出發(fā)，根據(jù)結(jié)構(gòu)的合理調(diào)整進行重點建設(shè)支持和重點項目發(fā)展。各金融機構(gòu)在重點建設(shè)和項目的支持和建設(shè)發(fā)揮其重要的作用，要從各地的實際出發(fā)，根據(jù)各地的發(fā)展重點，全面落實中央部委制定的各項文件，進一步促進落實各項金融扶持政策，推動大平臺、大項目建設(shè)。有條件的支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，進而帶動龍頭企業(yè)的發(fā)展。各金融機構(gòu)要在推動行業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展貢獻力量，通過拓展金融相關(guān)的形式，來滿足大建設(shè)和大項目的需要，如并購貸款等形式，這種形式就在支持優(yōu)勢企業(yè)兼并重組、整合資源發(fā)揮著重要的作用。金融機構(gòu)要在大建設(shè)和大項目中進行相應(yīng)的政策傾斜，使信貸比例要逐年得到提高，促進戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
金融支持實體經(jīng)濟存在的問題范文第2篇
【關(guān)鍵詞】 縣域?qū)嶓w經(jīng)濟；問題；對策
所謂實體經(jīng)濟是以生產(chǎn)或制造物質(zhì)產(chǎn)品和提供直接服務(wù)于生產(chǎn)或生活勞務(wù)的經(jīng)濟活動。實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟相對應(yīng)，虛擬經(jīng)濟簡單地說就是直接以錢生錢的活動，主要是指以資本運作為核心的經(jīng)濟，其本質(zhì)上是實體經(jīng)濟的“影子經(jīng)濟”。兩者有一定的關(guān)系，既互相影響有互相依存。近幾年來，虛擬經(jīng)濟過快發(fā)展，對實體經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生了一定的負(fù)面影響，引起了中央的高度關(guān)注。曾經(jīng)一個時期內(nèi)，不只是制造業(yè)等產(chǎn)業(yè)脫離實體經(jīng)濟，一些金融企業(yè)也參與其中，更加助推了這一趨向。在地區(qū)分布上，不只是大型央企、大中城市的企業(yè)，就是縣域甚至農(nóng)村也出現(xiàn)了這樣的苗頭，必須引起重視。本文僅就如何支持支持縣域?qū)嶓w經(jīng)濟談一點認(rèn)識。
一、縣域?qū)嶓w經(jīng)濟存在的問題及原因
1、資金過度脫離實體，進入資本及房地產(chǎn)市場
近年來，以制造業(yè)為代表的部分實體經(jīng)濟受到市場競爭沖擊，不少資本轉(zhuǎn)向民間借貸、房地產(chǎn)等市場?？h域一些小型企業(yè)及民間資本將僅有的資金轉(zhuǎn)入房地產(chǎn)市場，而房地產(chǎn)市場目前已經(jīng)是高風(fēng)險行業(yè)。資金脫離實體經(jīng)濟，過度炒作資產(chǎn)，不僅會影響經(jīng)濟發(fā)展，擴大社會貧富差距，還會增加經(jīng)濟金融風(fēng)險和社會風(fēng)險，特別是縣域經(jīng)濟也受到影響。2011年下半年發(fā)生的溫州民間借貸風(fēng)波，以20-40%的高息誘餌，互相拆解民間資金，暴露出制造業(yè)企業(yè)的生存困境：一些企業(yè)正常的金融需求得不到滿足，最終深陷高利貸的泥潭無法自拔；還有一些企業(yè)在高額利益的誘惑下，放棄了原先賴以立身的主營業(yè)務(wù)，成為專門向銀行融資再轉(zhuǎn)貸出去的“融資平臺”。
企業(yè)為什么會脫離實體經(jīng)濟？隨著我國制造業(yè)進入后工業(yè)時代，企業(yè)做實業(yè)艱難，競爭激烈，多數(shù)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進入了淘汰期，凈利潤率達不到一年期銀行存款利率，低于社會平均利潤，新型產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)資本密集，多數(shù)企業(yè)無法介入?？h域及農(nóng)村傳統(tǒng)的種養(yǎng)業(yè)、漁業(yè)及牧業(yè)等由于系弱勢產(chǎn)業(yè)，自然資源影響較大，利潤非常低，所以加上一些高息誘餌，致使部分企業(yè)、農(nóng)民、牧民等主體脫離主業(yè)，將資金進入企業(yè)拆借圈中，以錢生錢，謀取高額利潤，一旦某個鏈條出現(xiàn)問題，就形成了風(fēng)險。
2、縣域民間借貸發(fā)展過快，但不能形成規(guī)模效應(yīng)
應(yīng)當(dāng)看到，民間資本對于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展有一定的促進作用.但是由于對民間借貸缺乏制度性的管理，過度發(fā)展?jié)撛陲L(fēng)險很大，民間借貸的高利潤誘使企業(yè)把生產(chǎn)經(jīng)營的資金投入到民間資本的拆借關(guān)系中以獲取更高的短期利益，這種借貸本身有一定風(fēng)險，另一方面民間資金較為分散，不能形成一定的規(guī)模，農(nóng)民、個體工商戶將僅有的一點點資金拆借給投資家，總體來看，資金規(guī)模有限，不能有效支持企業(yè)發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級，縣域?qū)嶓w經(jīng)濟資金依然匱乏。
3、銀行惜貸、慎貸、嚴(yán)貸，縣域小企業(yè)資金緊張
近年來隨著對銀行審慎監(jiān)管措施的強化，銀行在發(fā)放貸款時越來越強調(diào)擔(dān)保、抵押品和貸款終身責(zé)任制的追究。推崇風(fēng)險管理理念各項措施的落實使得許多中小企業(yè)獲得融資支持的難度大大增加?？h域部分中小企業(yè)由于企業(yè)主體、擔(dān)保不落實等原因無法獲得銀行信貸支持，不得不忍受高出銀行同期貸款率2-3倍甚至更高的財務(wù)負(fù)擔(dān)通過民間借貸進行融資，一旦經(jīng)營出現(xiàn)問題，將無法歸還借款，形成惡性循環(huán)，隨之出現(xiàn)企業(yè)之間連環(huán)債務(wù)，產(chǎn)生了一系列問題。
4、金融衍生品創(chuàng)新過快，分流了實體經(jīng)濟資金
20世紀(jì)70年代后金融衍生品的不斷出現(xiàn)使其離實體經(jīng)濟越來越遠(yuǎn)，據(jù)統(tǒng)計在金融市場上的外匯交易有90%以上是和投機活動相關(guān)的?？h域也不例外，縣域一些金融機構(gòu)由于其實行高度統(tǒng)一的信貸資金管理體制，設(shè)立在縣域機構(gòu)大多數(shù)實際上只是儲蓄窗口，將籌集的資金上存上級行，再逐級以同業(yè)拆借及各種各樣的金融衍生品方式在資本市場謀取高利，使縣域有限的資金流出，進入資本市場。由于虛擬經(jīng)濟的價格形成更多會受到人們心理預(yù)期的影響，如果出現(xiàn)對虛擬資本過高的預(yù)期，使其價格脫離自身的價值基礎(chǔ)，從而會導(dǎo)致實體經(jīng)濟中大多數(shù)商品的價格也脫離其價值上漲，形成虛假的經(jīng)濟繁榮，誘導(dǎo)大量資金從實體經(jīng)濟領(lǐng)域流向金融市場和房地產(chǎn)等領(lǐng)域，分流了參與實體經(jīng)濟周轉(zhuǎn)的資金，嚴(yán)重影響生產(chǎn)資源的合理配置，使得實體經(jīng)濟領(lǐng)域的生產(chǎn)和投資資金供給不足。
二、支持縣域?qū)嶓w經(jīng)濟的對策
基于對上述存在問題及原因的分析，要切實做好金融支持縣域?qū)嶓w經(jīng)濟，需要從以下幾方面著手。
1、通過多種渠道培育企業(yè)樹立“勤勞創(chuàng)業(yè)、實業(yè)致富”觀念
實體經(jīng)濟多數(shù)是工農(nóng)生產(chǎn)行業(yè)，是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)，應(yīng)以主業(yè)、實業(yè)為主，決不能利用實體經(jīng)濟的平臺到銀行借錢，借錢以后炒房地產(chǎn)，放高利貸，拿去做股票，這樣做實體經(jīng)濟就不務(wù)正業(yè)了。2011年中央經(jīng)濟工作會議提出：牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎(chǔ)，努力營造鼓勵腳踏實地、勤勞創(chuàng)業(yè)、實業(yè)致富的社會氛圍。隨后的第四次全國金融工作會也提出金融業(yè)要積極支持實體經(jīng)濟發(fā)展。中央提出要堵住央企下屬公司高息放貸不務(wù)正業(yè)之路，除了制定有關(guān)制度和措施之外，還要正面宣傳和引導(dǎo)，培育企業(yè)樹立實業(yè)致富，回歸常態(tài)的意識。縣域各類企業(yè)、包括小微企業(yè)，應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念，切忌跟風(fēng)脫離主業(yè)，切實做好實業(yè)，才可以穩(wěn)健長久的實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。作為農(nóng)行，要認(rèn)真落實我行授信執(zhí)行制度，落實銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”，堅持貸款資金受托支付管理，防范信貸資金轉(zhuǎn)移用途，挪作他用，可以有效防止企業(yè)將信貸資金不能用于實體經(jīng)濟問題。
2、正確引導(dǎo)縣域民間資本投向?qū)崢I(yè)，有效管理民間借貸
根據(jù)有關(guān)部門調(diào)查統(tǒng)計，進幾年縣域民間借貸總額中有70%左右的資金流入了房地產(chǎn)及資本市場，而用于縣域及農(nóng)村的個體工商經(jīng)營、小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、村鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、鄉(xiāng)村商品貿(mào)易市場建設(shè)的資金僅30%左右，可見縣域?qū)嶓w經(jīng)濟資金的分流程度多高，所以建議金融監(jiān)管部門應(yīng)正重視民間借貸，要通過法律的、制度的形式規(guī)范民間借貸操作行為，借貸范圍、最高利率、甚至貸款的用途等，政府及投融資管理部門要合理引導(dǎo)民間資本向當(dāng)?shù)貙嶓w經(jīng)濟投資，要將分散的民間資本通過有效的引導(dǎo)管理，形成規(guī)模優(yōu)勢，投向?qū)嶓w經(jīng)濟。
3、立足三農(nóng)，創(chuàng)新產(chǎn)品，支持縣域?qū)嶓w經(jīng)濟
作為農(nóng)業(yè)銀行要以三農(nóng)為主要陣地。首先是提供適銷對路的產(chǎn)品。縣域?qū)嶓w經(jīng)濟資金需求，應(yīng)以農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民為信貸投放主體。目前農(nóng)行已經(jīng)出臺了不少三農(nóng)信貸產(chǎn)品，像小額農(nóng)戶貸款管理辦法、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施貸款管理辦法、近期還出臺了《中國農(nóng)業(yè)銀行城鎮(zhèn)化建設(shè)信貸政策指引》等，這些產(chǎn)品已基本能適應(yīng)縣域客戶的融資需求。其次是創(chuàng)新?lián)７绞剑貙挼盅浩芳百|(zhì)押品范圍，探索開展應(yīng)收賬款、長期股權(quán)投資等債權(quán)、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)，嘗試林權(quán)抵押擔(dān)保、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保等。加快完善各項資產(chǎn)和權(quán)益的抵質(zhì)押登記和評估工作。三是提高三農(nóng)行業(yè)的貸款比例。銀監(jiān)會提出對農(nóng)行當(dāng)年新增貸款投向提出了兩個不低于的要求，要求對小額農(nóng)戶貸款增速、小微企業(yè)貸款增速不得低于同期各類貸款平均增速，在信貸工作中必須予以落實。四是強化對重點領(lǐng)域的支持。十報告提出，堅持走中國特色新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路。農(nóng)行要重點加強對城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的支持，尋找新的載體，助推縣域?qū)嶓w經(jīng)濟快速發(fā)展。
4、金融業(yè)要提供對縣域?qū)嶓w經(jīng)濟支持的穩(wěn)定資金
我國政府在產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇上正在轉(zhuǎn)向側(cè)重于實體經(jīng)濟的發(fā)展，我國側(cè)重發(fā)展實體經(jīng)濟是一個重大的、長期的戰(zhàn)略選擇。因此金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展不僅僅是政治任務(wù)，更是關(guān)于自身發(fā)展的現(xiàn)實需要?，F(xiàn)在我們銀行很多資金大部分是去了實體經(jīng)濟，但是還有一部分是在金融機構(gòu)內(nèi)部倒來倒去，這個是銀行的一個問題。作為業(yè)務(wù)主陣地在縣域和農(nóng)村的農(nóng)行，信貸投放重點應(yīng)以縣域三農(nóng)為重點，要大力籌措資金，將有限的資金，信貸計劃向縣域傾斜，縣域支行應(yīng)進一步減少上存資金額度，逐步降低將在縣域吸收的資金逐級上存、進入同業(yè)市場拆出、或用于金融衍生產(chǎn)品投資的比例，將籌措的資金向當(dāng)?shù)貙嶓w經(jīng)濟投放，從資金供應(yīng)渠道保證縣域?qū)嶓w經(jīng)濟的資金需求，促進縣域?qū)嶓w經(jīng)濟的快速發(fā)展。
金融支持實體經(jīng)濟存在的問題范文第3篇
關(guān)鍵詞：金融支持；實體經(jīng)濟；方法論；思考
2011年末，中央經(jīng)濟工作會議提出了“要牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎(chǔ)”的重要指導(dǎo)方針，總理在2012年1月召開的全國金融工作會議上強調(diào)，要堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎(chǔ)。作為金融機構(gòu)，應(yīng)高度重視和深刻認(rèn)識金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，充分發(fā)揮自身在支持和服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展中的重要作用，實現(xiàn)金融與經(jīng)濟互動雙贏的發(fā)展格局。
一、金融服務(wù)實體經(jīng)濟的邏輯分析
1.金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展是國際金融危機的最深刻啟示。美國爆發(fā)的國際金融危機表明，在實體經(jīng)濟還不發(fā)達的條件下，過度發(fā)展虛擬經(jīng)濟，特別是金融資產(chǎn)的過度證券化，不利于培育國民的積極健康向上的心態(tài)，不利于國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。就國際金融危機爆發(fā)后一些國家的決策來看，美國重新提出了要使經(jīng)濟再工業(yè)化的戰(zhàn)略決策，把發(fā)展實體經(jīng)濟放在了重要的戰(zhàn)略位置，其它一些發(fā)達國家也明確提出了要提高這方面的競爭力。從經(jīng)濟金融發(fā)展史看，實體經(jīng)濟愈發(fā)展，愈需要發(fā)達的金融業(yè)，發(fā)達的金融市場可以在世界范圍內(nèi)吸納資金，尤其是證券業(yè)讓實體經(jīng)濟在短時期內(nèi)大量融資，使實體經(jīng)濟迅速裂變，并以超常速度發(fā)展。總之，發(fā)展實體經(jīng)濟是形勢之必然，金融支持實體經(jīng)濟也是經(jīng)濟金融之間內(nèi)在邏輯關(guān)系發(fā)展的必然結(jié)果。
2.金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展是金融自身價值的最本質(zhì)特征。金融業(yè)支持和服務(wù)于實體經(jīng)濟的發(fā)展壯大，是自身價值的重要體現(xiàn)，也是自身得以發(fā)展壯大的重要源泉，所謂百業(yè)興，則金融興，沒有實體經(jīng)濟，金融發(fā)展就成為無源之水，無本之木。美國之所以發(fā)生金融危機，并非實體經(jīng)濟不發(fā)達，而是缺乏有效的監(jiān)管；德國在此次危機中之所以表現(xiàn)良好，是因為德國人一直致力于發(fā)展實體經(jīng)濟，現(xiàn)代制造業(yè)發(fā)達，而且德國銀行一直注重為實體經(jīng)濟服務(wù)；我國之所以能有效應(yīng)對國際金融危機的沖擊，也是因為我國經(jīng)濟發(fā)展的著力點依然在實體經(jīng)濟?？梢?，金融支持或服務(wù)實體經(jīng)濟是金融自身發(fā)展的必然要求。
3.金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展是金融持續(xù)發(fā)展的最生動體現(xiàn)。經(jīng)過多年的發(fā)展，我國金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟初具規(guī)模，基本形成了以直接融資為主和間接融資為輔的融資格局，銀行貸款在社會融資規(guī)模中占比60%，其他各種方式的融資活動占比 40%。以2011年為例，截止2011年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)111.5萬億元；證券公司總資產(chǎn)1.57萬億元，A股和B股總市值為21.48萬億元；保險業(yè)資產(chǎn)總額為58462億元；全年社會融資規(guī)模為12.83萬億元。銀行業(yè)與證券業(yè)、保險業(yè)合作，共同擔(dān)當(dāng)著服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的重要角色。
二、金融服務(wù)實體經(jīng)濟的實踐探索
1.強化指導(dǎo)，創(chuàng)造銀企協(xié)作的良好環(huán)境。近年來，人民銀行大同中支圍繞金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展這一主題，先后出臺了《大同市創(chuàng)建信用社區(qū)試點實施辦法》、《關(guān)于建立大同市中小企業(yè)信用體系建設(shè)試驗區(qū)實施方案》、《優(yōu)化和改善金融生態(tài)環(huán)境的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于金融支持大同市實體經(jīng)濟發(fā)展的指導(dǎo)意見》等意見或辦法，將其作為提高貫徹執(zhí)行貨幣信貸政策質(zhì)量的切入點。組織召開中小企業(yè)信用培植現(xiàn)場會，推進中小企業(yè)信用體系建設(shè)實驗工作，并積極開展評級工作，實行“先評級—后授信—再用信”，為更多信貸產(chǎn)品創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)。通過這些舉措，一方面優(yōu)化和改善金融生態(tài)環(huán)境，另一方面，為引導(dǎo)金融機構(gòu)增加對實體經(jīng)濟信貸投入提供有力的政策支撐。在此基礎(chǔ)上，創(chuàng)辦《大同金融簡訊》，為市委和政府決策提供參考和依據(jù)，為媒體提供新聞線索，為銀企協(xié)作提供參考和借鑒。
2.建立機制，增強銀企協(xié)作的可靠保障。制定實施《中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金管理和使用辦法》，引導(dǎo)財政資金撬動金融資金，提升金融機構(gòu)支持中小企業(yè)的積極性。引導(dǎo)全市各金融機構(gòu)成立小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部門，專司小企業(yè)金融服務(wù)，為企業(yè)提供差異性、個性化服務(wù)。如：大同市工行確定大北街支行為小企業(yè)專業(yè)支行，具體從事小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的直接經(jīng)營。制定并出臺了一系列中小企業(yè)貸款運行管理辦法和管理制度，建立較為完善的以授權(quán)授信、審貸分離、問責(zé)制度為核心的風(fēng)險控制制度體系。優(yōu)化《中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》，按照“一個產(chǎn)品、一個流程”的模式，加快中小企業(yè)信貸審批發(fā)放流程。完善貨幣信貸政策支持機制。如降低支農(nóng)創(chuàng)新金融機構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率、增加支農(nóng)再貸款的數(shù)量，改革支農(nóng)貸款利率形成機制等。
3.搭建平臺，提供銀企協(xié)作的發(fā)展機遇。為了積極支持和服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展，加強銀行與地方企業(yè)的信息溝通目的，人民銀行大同中支依托“大同城市金融網(wǎng)”，開發(fā)了“大同市優(yōu)質(zhì)企業(yè)項目電子推薦庫”，入庫推薦項目涉及能源、旅游、農(nóng)產(chǎn)品、教育等15個行業(yè)369個項目，資金需求達1822億元，涵蓋了大同市所有重點項目，為各金融機構(gòu)了解企業(yè)信息、支持企業(yè)發(fā)展提供了決策依據(jù)。在此基礎(chǔ)上，多次召開銀企洽談會、聯(lián)席會和座談會。其中，2010年項目建設(shè)推動會，銀企雙方達成重點項目貸款意向130個，其中現(xiàn)場簽約13個項目，金額達53.67億元，切實有效解決中小型企業(yè)融資問題。
4.創(chuàng)新產(chǎn)品，豐富銀企協(xié)作的有效途徑。優(yōu)化資源配置。根據(jù)中小企業(yè)發(fā)展實際，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，人民銀行大同中支就商標(biāo)質(zhì)押使用權(quán)貸款進行積極探索，并在轄區(qū)渾源縣開展試點，制定了《商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款指導(dǎo)意見》，拓寬了企業(yè)融資渠道，盤活了企業(yè)虛擬資產(chǎn)，有效解決了中小企業(yè)融資難。借人民銀行2007年10月1日應(yīng)收賬款登記系統(tǒng)上線運行的時機，充分挖掘企業(yè)“應(yīng)收賬款”的市場價值，激發(fā)其融資活力?！皯?yīng)收賬款登記”能有效公示權(quán)利的存在，客觀記錄質(zhì)權(quán)設(shè)立的時間，使第三人能迅速、便捷、清楚地了解應(yīng)收賬款上存在的各項權(quán)利，從而較好地控制應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)中存在的重復(fù)抵押風(fēng)險，為金融部門開辦應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)提供了保證。創(chuàng)新信貸支農(nóng)產(chǎn)品和信貸支農(nóng)模式，引導(dǎo)涉農(nóng)金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”的信貸投入，推出了“小農(nóng)戶+小信貸+小保險”和“政府+企業(yè)+農(nóng)戶+銀行+保險”的“三小聯(lián)動、五輪驅(qū)動”信貸支農(nóng)服務(wù)新模式，有效地改善了全縣農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境，有力支持當(dāng)?shù)亓恕叭r(nóng)”發(fā)展，該做法在全省推廣，并參加了人總行和銀監(jiān)會在河南鄭州舉辦的“農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新工作經(jīng)驗交流會”。
三、金融服務(wù)實體經(jīng)濟的方法論思考
1.正確認(rèn)識和處理虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的關(guān)系，在發(fā)展理念上求得突破。金融與實體經(jīng)濟的關(guān)系實質(zhì)是虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的關(guān)系，實體經(jīng)濟是基礎(chǔ)或本源，虛擬經(jīng)濟是核心或引領(lǐng)。所以作為虛擬經(jīng)濟的金融業(yè)，要不斷強化為實體經(jīng)濟服務(wù)的經(jīng)營理念，全面提高服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平，實現(xiàn)金融與實體經(jīng)濟的共生共榮。一是統(tǒng)籌規(guī)劃，將實體經(jīng)濟的發(fā)展納入?yún)^(qū)域經(jīng)濟與金融業(yè)協(xié)同發(fā)展的整個過程。二是合力攻堅，集合政府、人行、監(jiān)管、法律部門、宣傳、統(tǒng)計等相關(guān)部門，構(gòu)建區(qū)域社會征信體系，優(yōu)化區(qū)域金融環(huán)境。三是量化考評，探索區(qū)域金融環(huán)境評價標(biāo)準(zhǔn)，建立金融環(huán)境績效考核制度，促進金融環(huán)境良性循環(huán)。四是堅持科學(xué)發(fā)展觀，正確把握和認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家的宏觀調(diào)控政策，按照區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策，科學(xué)調(diào)節(jié)信貸結(jié)構(gòu)，促進實體經(jīng)濟發(fā)展。
2.正確認(rèn)識和處理大局與局部的關(guān)系，在事關(guān)全局工作上求得突破。大局是統(tǒng)領(lǐng)或方向，局部則是服從或服務(wù)，作為金融業(yè)要服從或服務(wù)于國家或地方產(chǎn)業(yè)政策的各項要求，自覺將國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策納入中長期戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經(jīng)營計劃，實現(xiàn)金融政策與國家或地方產(chǎn)業(yè)政策的有機統(tǒng)一。在信貸產(chǎn)業(yè)投向上，按照“十二五”規(guī)劃要求，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)的金融支持力度，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升。在信貸區(qū)域布局上，將有限的信貸資源投放到重點在建工程、“三農(nóng)”領(lǐng)域及保障性住房建設(shè)。特別是針對當(dāng)前眾多中小企業(yè)反映的融資難、融資貴問題，金融機構(gòu)要優(yōu)化服務(wù)體系，完善網(wǎng)點布局和渠道建設(shè)，加大機構(gòu)整合力度，降低運營成本，提高金融服務(wù)的覆蓋面與快捷度。
3.正確認(rèn)識和處理當(dāng)前和長遠(yuǎn)的關(guān)系，在確保持續(xù)發(fā)展上求得突破。長遠(yuǎn)利益是戰(zhàn)略或根本利益，當(dāng)前利益是戰(zhàn)術(shù)利益，當(dāng)前利益要服從或服務(wù)于長遠(yuǎn)利益。作為金融業(yè)，就當(dāng)前來講，要推動中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)和服務(wù)創(chuàng)新，不斷探索適合中小微企業(yè)融資特點的信貸產(chǎn)品和擔(dān)保抵押方式，合理解決中小微企業(yè)貸款難問題。同時要充分發(fā)掘未來經(jīng)濟的增長點，一是新增貸款積極傾向于綜合效益較好的新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保等新興產(chǎn)業(yè)，積極跟進全國重要的戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)，大力支持電子信息產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、新材料產(chǎn)業(yè)、新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展。二是積極拓展項目貸款、貿(mào)易融資、結(jié)算、電子銀行等業(yè)務(wù)，探索知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)質(zhì)押等融資，為企業(yè)提供全方位金融服務(wù)。三是對新興產(chǎn)業(yè)貸款設(shè)置合適的風(fēng)險容忍度，注重新興產(chǎn)業(yè)長期的投資回報，用發(fā)展的眼光支持新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，推動新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)成為新型工業(yè)化建設(shè)的重要支撐力量。
4.正確認(rèn)識和處理主要矛盾和次要矛盾的關(guān)系，在重點工作上求得突破。主要矛盾在一切事物發(fā)展中起著決定性作用，抓住了主要矛盾，其它一切問題迎刃而解。作為金融業(yè)，就善于發(fā)現(xiàn)主要矛盾，并盡一切可能著力解決主要矛盾。要認(rèn)真研判經(jīng)濟發(fā)展大環(huán)境及地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟和調(diào)整政策變化，在風(fēng)險可控的前提下，積極調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，增加有效信貸投放，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。一是保證國家重點在建續(xù)建項目資金需求，加強對經(jīng)濟發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，如三農(nóng)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級、文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展等行業(yè)的信貸支持力度。二是深入研究消費服務(wù)的需求重點和趨勢，支持各種有承受能力的消費需求。三是在服務(wù)縣域經(jīng)濟振興方面積極進行探索和創(chuàng)新，切實提高對偏遠(yuǎn)落后地區(qū)的金融服務(wù)水平。通過支持實體經(jīng)濟繁榮發(fā)展來優(yōu)化自身信貸結(jié)構(gòu)，降低貸款集中度風(fēng)險，實現(xiàn)金融業(yè)健康發(fā)展。
參考文獻：
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[2]2011年中央經(jīng)濟工作會議提出要牢牢把握四個要點，或者說把握好幾條主線.
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[4]2012年1月，《金融時報》“加強銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟系列報道”.
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[6]戴 磊:《銀行融資平臺風(fēng)險尚可控，化解還需多管齊下》.《金融時報》2010.9.
金融支持實體經(jīng)濟存在的問題范文第4篇
關(guān)鍵詞：虛擬經(jīng)濟；實體經(jīng)濟；虛擬資本
國務(wù)院總理在2012 年初舉行的全國金融工作會議上指出，要“確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟，堅持市場配置金融資源的改革導(dǎo)向”；在今年政府工作報告中再次強調(diào)要降低實體經(jīng)濟融資成本，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，這對虛擬經(jīng)濟和實體經(jīng)濟的研究具有重大的現(xiàn)實意義。
一、虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的內(nèi)涵
所謂虛擬資本一般指以有價證券形式（如債券、股票）存在的未來預(yù)期收益的資本化。是相對獨立于實體經(jīng)濟的虛擬資本的經(jīng)濟活動，是用錢生錢的資本運動，是以資本化定價方式為基礎(chǔ)的一套特定的價格體系。
馬克思認(rèn)為，虛擬資本自身沒有價值，是實體資本的“紙制復(fù)制品”。在《資本論》第 3 卷第 5 篇中，馬克思對虛擬經(jīng)濟進行了準(zhǔn)確的定義和細(xì)致的分析。馬克思認(rèn)為，虛擬經(jīng)濟包括股票、債券、不動產(chǎn)抵押單等，虛擬資本可以通過循環(huán)運動產(chǎn)生利潤，它本身并不具有價值。
虛擬資本是用貨幣表示的現(xiàn)實資本，代表著對現(xiàn)實資本的所有權(quán)，但并不能支配現(xiàn)實資本的運作，只是作為實體經(jīng)濟獲取收益的憑證。虛擬資本主要采取有價證券的形式，但有價證券并不都是虛擬資本；虛擬資本也不是借貸資本，借貸資本是生息資本，而虛擬資本表現(xiàn)為有價證券時才成為生息資本。虛擬資本是一種特殊商品，可以在市場上進行買賣，其價格的高低反映了市場對有價證券未來收益預(yù)期的高低，與它所代表的現(xiàn)實資本的價值變動完全無關(guān)，虛擬資本所獲得的利潤來源于實體經(jīng)濟中現(xiàn)實資本的生產(chǎn)活動。
所謂實體經(jīng)濟是指國民經(jīng)濟中一切以商品的生產(chǎn)、交換和消費活動為目的的經(jīng)濟活動。這種生產(chǎn)經(jīng)營活動所生產(chǎn)的產(chǎn)品既包括了有形產(chǎn)品也包括了無形產(chǎn)品。實體經(jīng)濟始終是一國國民經(jīng)濟的支撐力量，也是經(jīng)濟社會發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。實體經(jīng)濟是與虛擬經(jīng)濟相對應(yīng)的概念。
二、虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟相互作用關(guān)系
實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟具有作用和反作用的關(guān)系。實體經(jīng)濟決定虛擬經(jīng)濟，虛擬經(jīng)濟反作用于實體經(jīng)濟。
（一）實體經(jīng)濟決定虛擬經(jīng)濟
第一，實體經(jīng)濟是虛擬經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)，虛擬經(jīng)濟服務(wù)于實體經(jīng)濟。第二，實體經(jīng)濟發(fā)展的規(guī)模與程度決定虛擬經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模與程度。虛擬經(jīng)濟是實體經(jīng)濟的附屬物,實體經(jīng)濟的健康發(fā)展, 會帶來虛擬經(jīng)濟的協(xié)調(diào)穩(wěn)健發(fā)展；實體經(jīng)濟發(fā)展萎縮，那么虛擬經(jīng)濟最終必然萎縮。實體經(jīng)濟根據(jù)其發(fā)展需要決定股票、債券等有價證券的發(fā)行數(shù)量與交易規(guī)模，而股票、債券等有價證券是虛擬經(jīng)濟的載體，所以實體經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模決定虛擬經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模；實體經(jīng)濟對虛擬經(jīng)濟發(fā)展程度的制約性根植于經(jīng)濟社會運行的最終目標(biāo)，即通過資源配置的優(yōu)化帶來效率的改進，滿足微觀個體的真實消費需求。第三，實體經(jīng)濟是虛擬經(jīng)濟發(fā)展水平的測量器，虛擬經(jīng)濟是實體經(jīng)濟發(fā)展水平的晴雨表。虛擬經(jīng)濟脫離實體經(jīng)濟，過度膨脹，就會帶來虛假的繁榮，從而危害實體經(jīng)濟，引發(fā)泡沫經(jīng)濟，而金融危機是泡沫經(jīng)濟破裂的必然結(jié)果。泡沫經(jīng)濟破裂會對實體經(jīng)濟造成巨大的破壞；反之，若虛擬經(jīng)濟滿足不了實體經(jīng)濟發(fā)展的需要，也會阻礙實體經(jīng)濟的發(fā)展?？偠灾挥袑嶓w經(jīng)濟繁榮、強大，才會有虛擬經(jīng)濟的健康發(fā)展。
（二）虛擬經(jīng)濟反作用于實體經(jīng)濟
第一，虛擬經(jīng)濟的健康發(fā)展會促進實體經(jīng)濟的繁榮穩(wěn)定。當(dāng)一國的虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟發(fā)展協(xié)調(diào)、穩(wěn)健、相適應(yīng)時, 必然帶來實體經(jīng)濟的繁榮。虛擬經(jīng)濟的發(fā)展拓寬了企業(yè)的融資渠道, 為企業(yè)規(guī)模擴大提供資金支持；對金融衍生工具的有效利用能分散企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險, 為企業(yè)的發(fā)展提供穩(wěn)定的環(huán)境等。虛擬經(jīng)濟的發(fā)展促進了資本的適度流動，提高了實體經(jīng)濟的資源配置效率。當(dāng)虛擬經(jīng)濟發(fā)展適度時，虛擬經(jīng)濟可以通過自身的資本價格發(fā)現(xiàn)功能引導(dǎo)社會資源的流向，還可以憑借市場價格與供求機制引導(dǎo)資本向生產(chǎn)效率更高、經(jīng)濟效益更好的實體行業(yè)與領(lǐng)域流動，從而達到社會資源的最優(yōu)配置。第二，虛擬經(jīng)濟的不健康發(fā)展，會制約實體經(jīng)濟的發(fā)展。虛擬經(jīng)濟不健康發(fā)展會產(chǎn)生經(jīng)濟泡沫，經(jīng)濟泡沫的破滅, 會擾亂投資與消費市場, 使實體經(jīng)濟的發(fā)展失去了動力。對投資與消費產(chǎn)生的消極影響，進而會引發(fā)通貨膨脹。當(dāng)虛擬經(jīng)濟的貨幣體系中存在著過多的市場流動性時，不僅會引發(fā)虛擬資產(chǎn)市場價格的非理性上漲，還會帶動實體經(jīng)濟中固定資產(chǎn)、生產(chǎn)原料以及生活消費品等價格的上漲，進而引發(fā)通貨膨脹；誘導(dǎo)大量境外“熱錢”入境，產(chǎn)生大量的資產(chǎn)價格泡沫。資產(chǎn)泡沫的產(chǎn)生會降低商業(yè)銀行的抗風(fēng)險能力，導(dǎo)致投機盛行，利率提高，高利率誘導(dǎo)商業(yè)銀行擴大信貸,集聚潛在的經(jīng)濟風(fēng)險，引發(fā)金融危機。
三、我國虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟發(fā)展中存在的問題
經(jīng)過改革開放30年的快速發(fā)展，目前我國的實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟均得到了較大的發(fā)展。但是，我國虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟在發(fā)展匹配度上仍然存在著一定的脫離和失衡現(xiàn)象，還存在以下問題。
金融支持實體經(jīng)濟存在的問題范文第5篇
我國金融監(jiān)管原先存在的矛盾進一步擴大,新的矛盾也會在新的時代和政策背景下逐漸顯現(xiàn)。銀行業(yè),證券業(yè),保險業(yè)三業(yè)雄踞,各司其職,各中相互關(guān)聯(lián),再加上外匯行業(yè)的興起,雖然國家不會將其作為一個獨立的金融行業(yè)另辟板塊,但是將其與證券業(yè)相容和,勢必在金融監(jiān)管上將會出現(xiàn)更大的監(jiān)管漏洞。無論是國際結(jié)算還是國家宏觀調(diào)控都將出現(xiàn)困難。美國福匯作為最大的外匯商,日前受到美國監(jiān)管,其做市商的罪名已被證實,并且被嘉盛收購,股市代碼也有所改變,但是嘉盛具有同樣的性質(zhì),只是其在法律性質(zhì)中寫明其做市商的前提,兩者的結(jié)局就大相徑庭,可見外匯行業(yè)的金融監(jiān)管的難點以及法律方面角色和占位的缺失。我國近年來外匯事業(yè)有所涌現(xiàn),國家將其納入證券業(yè)只是用其進行宏觀調(diào)控,對沖風(fēng)險。美國新總統(tǒng)特朗普上臺,局勢動蕩,金融行業(yè)的起伏很大程度上取決于美國總統(tǒng)能否實現(xiàn)他重貿(mào)易,弱美元的計劃,國家的外匯存在風(fēng)險,很多灰色經(jīng)紀(jì)商也處于難以監(jiān)管的范圍,我國的金融監(jiān)管困難重重。金融監(jiān)管同時也要防范金融風(fēng)險,防控金融風(fēng)險不完全是傳統(tǒng)意義上的房地產(chǎn)風(fēng)險或企業(yè)債務(wù)風(fēng)險,也包括金融領(lǐng)域內(nèi)部加杠桿、影子銀行和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險,近年來銀行信用風(fēng)險加大,去產(chǎn)能、去庫存力度加大,“僵尸”企業(yè)的出清給銀行信用風(fēng)險帶來壓力。我給金融監(jiān)管現(xiàn)狀慘淡,不作為與放任不管屢見不鮮,導(dǎo)致的各行各業(yè)的資金壓力和資金風(fēng)險也在加大,金融監(jiān)管體制改革不能成為只提不實行的空話,我國金融監(jiān)管體制改革任重而道遠(yuǎn)。金融行業(yè)難以得到有效監(jiān)管,金融監(jiān)管投資沒有得到有效改革,金融就不可能很好地服務(wù)于實體經(jīng)濟,作為實體經(jīng)濟中新興發(fā)展的文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè),對于資金的需求和資金成本的敏感度較高,金融監(jiān)管體制出現(xiàn)漏洞,則對于文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的發(fā)展很難實現(xiàn)真正的推動作用。2017年2月期末投資者數(shù)量達到11911.03萬,新增投資者達到21.92萬;期末投資者數(shù)量呈現(xiàn)逐年遞增的趨勢。雖然文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)近年被提上發(fā)展重點,并且財政部2016年對文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的專項撥款達到44.2億,但是相對于金融體制內(nèi)的大量資金閑置和錯配,文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)任重而道遠(yuǎn),金融監(jiān)管體制改革迫在眉睫。相當(dāng)多的金融機構(gòu)在部分投資領(lǐng)域大力加杠桿,期限錯配嚴(yán)重,而今年貨幣政策變化將對其造成影響,與此同時金融機構(gòu)創(chuàng)新步伐加快,混業(yè)經(jīng)營愈發(fā)明顯,銀行、證券、保險等領(lǐng)域風(fēng)險的交叉?zhèn)魅究赡苄约哟?新興金融領(lǐng)域尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融,外匯投資領(lǐng)域等存在監(jiān)管真空地帶,填補欠缺漏洞要在源頭解決,其潛在風(fēng)險需要進一步關(guān)注。文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)作為一個新興的產(chǎn)業(yè),涵蓋廣播影視、動漫、音像、傳媒、視覺藝術(shù)、表演藝術(shù)、工藝與設(shè)計、雕塑、環(huán)境藝術(shù)、廣告裝潢、服裝設(shè)計、軟件和計算機服務(wù)等各個方面,為經(jīng)濟增長做出重要貢獻,與此同時,國家有意扶持,并且希望借其實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整,以其為依托實現(xiàn)國民經(jīng)濟的新的增長點,兩者各取所需,實現(xiàn)經(jīng)濟新增長。而金融本身存在的矛盾加劇,高泡沫,高杠桿沒有得到很好的緩解,資本利用效率不高,金融監(jiān)管漏洞大,監(jiān)管各個環(huán)節(jié)相對薄弱,文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)融資來源匱乏,銀行融資貸款門檻較高,政府或者園區(qū)背書之外,初創(chuàng)型文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)要實現(xiàn)新一輪的融資可謂難上加難,那么該如何實現(xiàn)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與金融業(yè)發(fā)展的結(jié)合？除了各自的規(guī)劃發(fā)展與監(jiān)管到位以外,供給側(cè)改革在實現(xiàn)兩者協(xié)調(diào)配合發(fā)展方面肩負(fù)了巨大的促進作用。
二、供給側(cè)改革給文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)帶來了什么
供給側(cè)改革從供給層面實現(xiàn)去產(chǎn)能,去杠桿,通過政策的實施來實現(xiàn)供需錯配問題的緩解,實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級,促進國民經(jīng)濟穩(wěn)定健康發(fā)展。從供給側(cè)層面看金融,我們不難發(fā)現(xiàn),改善金融供給與實體經(jīng)濟需求的供求關(guān)系,通過加大金融供給側(cè)改革力度,提升金融配置效率,降低融資成本,滿足實體經(jīng)濟融資需求,有助于實現(xiàn)金融、實體雙發(fā)展。暢通金融為實體經(jīng)濟輸送資本和活力的渠道,文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)如果可以依托金融,實現(xiàn)融資簡單化,并且政策層面通過稅收優(yōu)惠,土地減免,辦公場所階段性免費等措施,那么文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的發(fā)展道路將顯得異常開闊,我們需要給文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)注入新的活力和堅實的背景基礎(chǔ)。供給側(cè)改革帶來的政策層面的支持對于文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)來說是一個新的發(fā)展契機,也是發(fā)現(xiàn)新興經(jīng)濟增長點,實現(xiàn)經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展的重要選擇;供給側(cè)改革下的文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)將有更好的政策和基礎(chǔ)背景實現(xiàn)與金融監(jiān)管體制改革的協(xié)調(diào)配合。供給側(cè)改革作為政策層面的強力支持,對文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)來說是支撐的來源,也是文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)之所以被提上重點的一個重要原因,文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)享受供給側(cè)改革的蔭蔽,也在一定程度上證實了供給側(cè)改革的正確導(dǎo)向性。
三、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的發(fā)展動能
(一)加大金融供給側(cè)改革力度,提升金融配置效率,降低融資成本,滿足實體經(jīng)濟融資需求
深化金融體制改革,深化金融體制供給側(cè)改革,調(diào)節(jié)杠桿,繼續(xù)推進利率、匯率市場化改革,優(yōu)化金融市場體系,改革完善金融監(jiān)管體制,在保持市場流動性合理充裕的基礎(chǔ)上,暢通金融支持實體經(jīng)濟傳導(dǎo)機制,對于初創(chuàng)型文化創(chuàng)意企業(yè),實行資金融通和基礎(chǔ)設(shè)施配備支持,包括文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園的工作場地和設(shè)備的支持,適當(dāng)?shù)娜谫Y推介會等;對于成長性文化創(chuàng)意企業(yè),通過其贏利點,為其提供特快融資渠道,實現(xiàn)融資對接,避免資金周轉(zhuǎn)問題帶來的企業(yè)發(fā)展青黃不接的窘境,與此同時,成長性文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)對于市場需求和前景發(fā)展敏感度較高,市場的擴大需要良好的資金運作,資金渠道完善,金融監(jiān)管體制改革,金融供給側(cè)改革將為文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來市場保障前提。
(二)防范外匯風(fēng)險,促進文化創(chuàng)意產(chǎn)品的內(nèi)銷與出口
美聯(lián)儲加息周期啟動以后,全球流動性整體收緊,給中國人民幣匯率、外匯占款投放帶來壓力,國內(nèi)流動性壓力加大,外匯風(fēng)險加劇。再加上美國總統(tǒng)換屆,特朗普上臺,他計劃重視美國的對外貿(mào)易,對中國存在一定的抵觸心理,弱化美元的,中國的美國國債勢必受到影響,如果特朗普真正落實其計劃的政策,那么美元空頭即將來臨,我國面臨的的外匯風(fēng)險將會加劇,防范外匯風(fēng)險,金融監(jiān)管體制改革也是迫在眉睫。但是單從出口層面來看,對文化創(chuàng)意產(chǎn)品的出口在一定程度上有促進作用,但是作為政策調(diào)控方來說,確實一個挑戰(zhàn),所以在促進文化創(chuàng)意產(chǎn)品出口的同時,要擴大內(nèi)需,促進內(nèi)銷,實現(xiàn)經(jīng)濟真正拉動。在規(guī)避外匯風(fēng)險的基礎(chǔ)上真正實現(xiàn)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的市場擴大,不宜以犧牲外匯資本自由度和政策自由度換取文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,因小失大。
(三)提升內(nèi)生動力,實現(xiàn)新的贏利點
文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的興起最初是通過政策層面的導(dǎo)向開始的,逐步通過“大眾創(chuàng)業(yè),萬眾創(chuàng)新”,創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的改革點逐步顯現(xiàn),而文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)作為一個門檻相對較低的行業(yè),同時,相比于其他實體經(jīng)濟初創(chuàng)型文化創(chuàng)意企業(yè)資金需求量相對較少,借此吸引了大批有想法,有計劃的青年通過不斷的創(chuàng)新,以及對文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的深刻理解,將自己的創(chuàng)新理念融入文化,文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的新發(fā)展出現(xiàn)了新的契機。實現(xiàn)新的經(jīng)濟增長點,不能僅僅依靠政策層面的支持,政府背書,政策背書,文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)本身的發(fā)展動力才是真正促進文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)新發(fā)展的依靠點。不斷提升自身特色,促進產(chǎn)品的特色化,提升內(nèi)生增長動力,得以實現(xiàn)新的盈利點。
(四)擴大市場渠道,以特點吸引
文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)作為一個一直存在但是近年來才被重視的產(chǎn)業(yè),其市場前景良好,潛在消費人數(shù)增長快,消費增速快,所以,擴大市場渠道,開發(fā)潛在市場和潛在需求客戶日益重要。通過不斷的探索和實地調(diào)查,總結(jié)地域特色和特殊需求,制定不同的區(qū)域產(chǎn)品規(guī)劃方案和地域特色銷售方案。同時在金融監(jiān)管體制改革所創(chuàng)造的金融條件下,利用資金優(yōu)勢和成本優(yōu)勢,依托區(qū)位優(yōu)勢和產(chǎn)品特色開辟新的市場,并且根據(jù)不同市場的消費人群的消費層次和消費偏好,預(yù)測市場容量和潛在消費人群,制定不同的銷售策略,不斷使得消費者數(shù)量接近預(yù)計值。
(五)國內(nèi)資本與外資相結(jié)合加之政策細(xì)則落實
國內(nèi)資本與外資相結(jié)合,實現(xiàn)互利共贏,國內(nèi)外資本將結(jié)合對于金融監(jiān)管體制的要求更大,金融監(jiān)管體制改革的重要性和必要性也日益凸顯,在金融監(jiān)管體制改革基礎(chǔ)之上,依托不同的市場和區(qū)域,加上政策細(xì)則的逐步落實,文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)可以依托政策背景和各種優(yōu)惠政策,以文化創(chuàng)新點為基石,逐步發(fā)展壯大文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè),實現(xiàn)國民經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展?？偠灾?金融監(jiān)管體制改革和供給側(cè)改革對文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的發(fā)展既是機遇又是挑戰(zhàn),金融行業(yè)包括銀行,證券,保險等各個行業(yè)受到良好的監(jiān)管,減少灰色監(jiān)管地帶,減少不必要的冗余和效率低下;政府切實落實供給側(cè)改革,讓供給側(cè)改革不在只是一個名詞和一個框架,從政策框架逐步落實為實施細(xì)則,實現(xiàn)“大眾創(chuàng)業(yè),萬眾創(chuàng)新”,切實推進文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,為國民經(jīng)濟提供新的經(jīng)濟增長點,促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整,實現(xiàn)社會經(jīng)濟穩(wěn)定健康發(fā)展。金融監(jiān)管體制改革推動供給側(cè)改革下的文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展,當(dāng)然,前提在于金融監(jiān)管體制得到有效改革,供給側(cè)改革下的文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)有內(nèi)在的發(fā)展動能。金融監(jiān)管體制改革勢必在資本成本及資金供給等方面促進文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展,供給側(cè)改革也使得文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)有了政府背書和政策背書,文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)依托資金和政策獲得了發(fā)展的必要條件;與此同時,供給側(cè)改革下的文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展所面臨的問題以及亟待解決的問題也影響著金融監(jiān)管體制改革,使得金融監(jiān)管體制改革的步伐進一步加快,金融監(jiān)管體制改革會以更有利于實體經(jīng)濟發(fā)展為導(dǎo)向之一,兩者相輔相成,促進國民經(jīng)濟穩(wěn)定健康發(fā)展。
作者:施瓔蕓 單位:南京師范大學(xué)
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