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      金融風險論文范文精選

      前言:在撰寫金融風險論文的過程中,我們可以學習和借鑒他人的優秀作品,小編整理了5篇優秀范文,希望能夠為您的寫作提供參考和借鑒。

      金融風險論文

      金融風險投資論文

      1我國風險投資存在的主要問題

      盡管我國的金融風險投資機構取得了十分良好的發展,但是其中仍然存在著較多的問題,例如,我國的道德風險和商業風險較高、我國的政府部門并沒有給予支持,或是風險投資機構退出不順暢等等,所以,必須要加快我國風險投資的福利政策支持力度,建立完善的法律保護環境,加快組建以風險資金為中心的良好風險投資市場,我國風險投資存在的問題主要有以下內容.

      1.1法律的缺失

      我國的金融風險投資還處于起步階段,還處于高速發展階段,并沒有建立健全的法律法規對我國風險投資進行制約,不能夠對風險投資體系做好法律保障工作,除了最基本的法律法規之外,還需要建立一些特殊的法律法規內容。其中主要有兩方面,第一是與投資對象相關的法律法規,例如《公司法》、《證券投資法》等等。第二點是與風險投資過程相關的法律法規,例如《經濟法》、《產權保護法》等等,還有對財務管理人員以及相互律師顧問約束方面的法律法規等等。我國現階段對于這些內容還處于嚴重的空缺狀態,舉一個較為簡單的例子,我國還沒有《風險投資基金管理法》等針對于風險投資行業的法律法規,導致我國的風險投資操作過程沒有任何法律依據。因為,我國制約風險投資的法律法規沒有進行建設,風險投資企業不能夠采取公開募捐的形式建立相應的風險投資基金,只能依靠私募的形式成立相應的股份有限公司進行相關的風險投資資金操作,雖然,我國人民群眾的儲蓄資產已經達到了六萬億人民幣,但是因為沒有相關的法律法規,導致這些資金并不能進入到風險投資市場當中。

      1.2沒有相關的稅收福利政策

      沒有相關的稅收福利政策,導致風險投資領域的發展受到嚴重的阻礙。根據發達國家的風險投資狀況調查研究發現,相關的稅收福利政策是推進風險投資事業發展的重要基礎。在一九六九年美國對稅率進行了很大的調整,其中最高的稅率為百分之四十九,對于美國的風險投資領域發起了巨大的沖擊,導致風險投資領域幾乎受到了毀滅性的沖擊,美國的風險投資總金額也急劇的下降,甚至逐漸下滑到政策推行前的百分之六。面對此情況美國政府不得不將該政策取消,重新對稅率進行調整,將最高的百分之四十九的稅率下調至百分之二十八,所以在1978年的時候美國的風險投資領域漸漸有所好轉,資金總額度不斷的增加。到了1980年美國政府為了進一步促進風險投資領域的發展,有獎稅率表下調至百分之二十,這一政策的有效落實,使得美國風險投資領域如同由年邁的老人轉變為富有活力的年輕人,以每年百分之四十六的增長幅度逐年增長。英國在1983年期間也制定了一些關于促進企業發展的計劃,其中明確指出對于個人投資人員可以免除稅款。但是對我國的風險投資現狀而言對于相關的福利政策還十分的缺少,甚至存在投資企業和被投資企業重復收取稅款的現象。而且對于一些高新技術項目的稅收方面,因為在該項目中智力成本占據著很大的成分,所以,在稅收的過程中不能開取相應的稅票,也就導致企業不能在稅款計算的過程中進行稅款的抵消,為企業的稅收增加了許多壓力。

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      金融機構金融風險論文

      一、開放條件下金融風險傳導

      條件金融環境的日益開放,經濟體之間聯系的不斷加強促使金融風險涉及范圍逐步擴大,影響程度不斷加深,金融風險的相互傳導又加劇了各經濟體的風險不確定性。

      (一)信息高速流動

      關聯性與互動性為金融風險的傳導提供了傳導基礎。一方面,開放條件下全球經濟資源配置更加優化,資源利用率不斷提高,加快的一體化進程讓全球金融市場的聯系愈加緊密。另一方面,互聯網的應用、電子信息技術的提高使得信息不再局限于最初狹小的空間范圍,市場參與者獲取到比以往更多、更快的信息,對信息的分析消化并作出反應勢必為金融風險的傳導起到推波助瀾的作用。

      (二)達到傳導臨界值

      金融機構的出現和發展是其自身不斷壯大的過程,本身就具有一定的風險消化能力,并不是只要出現了金融風險就會立刻出現金融風險的傳導。金融風險不斷產生、不斷積累、不斷被消化,又如此往復地產生、積累、被消化,就如哲學里所說“量變達到質變”,當金融風險達到一定的不可控程度,超過了傳導臨界值,即金融機構和金融市場無力消化的程度,金融風險就會四散著向其關系緊密的經濟主體進行傳染。

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      金融法律金融風險論文

      1現階段我國金融風險的情況

      (1)就目前我國所面臨的各種風險情況來講

      信用風險是我國金融行業面臨的最大的風險。對于我國金融機構來講,其兩大主線業務分別為貸款和投資。這兩大主線業務都需要對借款對象以及投資的項目的信用等級進行準確的評定。不過信息擁有不對稱的特性,這就造成了金融機構對借款對象以及投資項目所作出的判斷經常出現不準確的情況,這也在一定程度上影響了借款人以及投資對象的信用等級。所以,目前我國金融機構所面臨的一個主要問題就是對進行交易的客戶沒有能力履行約定的風險,這也就是我們平常所說的信用風險。在金融機構運營的過程中,如果其不能對有問題的金融財產進行及時準確的區分等,都將會對金融機構的持續平穩運營造成一定的影響。

      (2)金融的操作風險

      也是目前我國眾多金融風險中的一種較為常見的表現。根據金融界著名的巴塞爾銀行有效監管的核心理論,金融機構所面臨的操作風險主要有以下幾種來源:第一種來源主要是由于金融機構運行所用的信息技術系統出現失效等情況或者是受到災害性實踐的影響,對金融機構造成的影響;第二種來源是金融機構內部的管理控制以及公司的管理制度出現問題,造成相關制度的失效,金融機構對一些不良事件的發展不能及時進行應對從而造成的損失。通過對近年來我國金融行業所出現的一些問題來看,由于金融機構內部管理機制起不到作用所引起的操作風險占據了絕大多數,這樣的情況也成為我國金融行業所面臨的一個共有性問題。通過對我國最近一年到兩年的金融機構發生的事故進行整理分析可以發現,金融行業出現操作風險主要是由于以下三種原因所導致的:第一,操作風險主要是由于金融機構管理層的腐敗造成的;第二,造成金融機構存在操作風險是由于金融機構內部的工作人員進行違規操作所造成的;第三,金融機構存在操作風險也可能是由于金融詐騙等違法事件的發生所造成的。特別是近些年來,在我國金融行業中特別是一些商業銀行經常出現一些事故,這與金融機構實行內部的監管模式發展完善、管理模式的改革以及對金融機構的投資、借貸等業務實現規范化管理,使得在過去很長一段時間內都沒有被發現的較為隱蔽的案件集中的被發現有著密切的關系。但是總體來講不管是何種原因引發的案情,都說明了我國的金融行業中存在著非常高的操作風險,這在極大程度上違背了我國構建現代金融企業的戰略規劃,頻繁出現操作風險,在使金融機構受到較大的資金損失的同時,更主要的是影響了我國金融機構的在海內外的聲譽。

      (3)隨著市場經濟的發展跨行業

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      現代互聯網金融風險論文

      一、互聯網金融存在操作風險

      操作風險是指互聯網金融由于不完善或有問題的操作過程導致的直接或間接損失的風險,風險源可能來自參與者、系統或外部事件。互聯網金融在發展的過程中由于人監督不存在或不夠和內部制衡機制不完善極有可能使得內部業務活動和流程的改造出現操作風險。特別是沒有專門的互聯網金融操作風險管理機構來統籌管理、協調這些金融環境的工作,極易出現控制的重復和管理的真空地帶,或對同一環節產生不同的控制標準和辦法等現象,并有可能導致大規模數據泄漏風險,讓參與者無所適從。

      二、互聯網金融存在法律風險

      當互聯網金融參與者在遵守相關的商業準則和法律原則的過程中,因為無法滿足或違反法律要求,導致互聯網金融參與者不能履行合同將可能給各方造成經濟損失的風險稱之為法律風險。法律風險主要強調互聯網金融參與者所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執行能力。法律風險具有多樣性,主要表現為:互聯網金融合約不能受到法律應予的保護而無法履行或金融合約條款不周密存在法律風險;互聯網金融法律法規跟不上金融創新的步伐,使創新金融交易的合法性難以保證,交易一方或雙方可能因找不到相應的法律保護而遭受損失的法律風險;各種違法及不道德行為給互聯網金融安全構成威脅帶來的法律風險;互聯網金融客戶隱私權及各權益被侵害的法律風險;互聯網金融境外業務中的法律沖突風險;互聯網金融參與者如果違反法律法規,將會受到法律的制裁風險。

      三、互聯網金融存在清算風險

      在互聯網金融交易和結算時,因參與者的支付能力或業務處理等問題造成不能按合同結算所形成的風險稱為清算風險。具體包括參與者的信用風險、流動性風險和業務風險等。其中信用風險是指參與者不能支付而造成無法按合同進行結算;流動性風險和業務風險是指因業務失誤造成無法按合同期限進行結算,參與者必須要籌措資金的風險。由于互聯網金融涉及面廣、金額大所以當利率、匯率、信用、技術、流動性等波動過大時,互聯網金融參與者股本不足以抵償一種或幾種風險引起的損失時,就必然產生清算風險。

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      多維度金融風險論文

      一、多維度金融風險度量分析方法的現狀

      隨著市場化經濟的發展,金融行業也面臨著復雜的國內外各種環境的變化,經受著各國金融行業的膨脹,因此對金融風險度量統計分析方法的研究也就越來越成為金融機構的熱點。金融風險評價指標體系也在不斷的革新,統計分析方法的研究也經歷了不斷的考驗,在向更成熟的階段發展。以前的評估只是從單一的方向進行評價,很少從不同角度進行分析,也很難看到從不同維度分析金融風險的結果。金融風險度量經歷了理論分析階段,這些理論的研究國外比國內研究的更深入,更前沿;隨后,金融風險指標的分析階段,出現了富蘭德指數,涉及到了定性、定量和環境等因素的分析,我國也開始對金融風險指標進行分析,比較著名的是劉一霖和張小兵、黃建等人的研究。隨后,對金融風險指標的研究的指標因素也越來越多。發展到金融風險度量的統計分析方法階段,對這方面的研究出現了幾種經典的分析模型,如KLR(信號法)、概率單位模型、STV法(橫截面回歸方法)、主觀概率法等,這些模型不斷被改進研究著,直到現在的多維度金融風險度量的統計分析方法,這是一個進步。

      二、金融風險度量的統計分析方法

      金融風險度量的統計分析方法的研究很多,分析方法都是從不同維度進行篩選。現對常用的幾種方法進行詳細的分析。

      (一)金融風險方差度量的分析方法及其改進此方法是最早采用的分析方法,它主要采用方差的方法對金融數據進行計算,從而得到方差,通過方差的大小進行評價。此方法容易讓人理解,也好操作,由于其的適用性廣,簡便性強,在各個金融機構都是很常用的方法。但由于其計算的復雜,人們正在對其計算進行摸索研究,后來對方差方法進行了改進,發現了下側風險的分析方法,通過計算下半方差來對風險進行評價,但因為計算設計的不合理的問題,也會對金融風險度量的分析帶來不便,此方法也需要進行改進。

      (二)金融風險度量的靈敏度分析方法靈敏度分析方法是對金融風險度量的線性度量,它測定的是市場因子的變化與證券組合價值變化的關系。常在固定資產市場、股票市場和衍生工具市場中使用,“凸性”代表了衡量利率變動時長期的變動,“伽瑪”是在反應衡量標的資產變動的情況下“德爾塔”的變動。“凸性”和“伽瑪”兩個指標都是只度量一個金融變量中二階金融風險的大小。此分析方法在使用的過程中也存在一定的問題,如局部的分析變化、對產品類型太過依賴,不能在所有產品中使用、分析出的數據不穩定大,也會出現風險等對此分析方法的推廣使用上不可靠,也限制它的廣泛使用。

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