金融監(jiān)管學范文精選

論文關鍵詞：金融監(jiān)管；原則；必要性；對策

論文摘要：美國次貸危機發(fā)生后，經(jīng)濟學家認為，此次美國金融危機很大部分是因為政府監(jiān)管失靈。闡述了金融監(jiān)管定義、原則和必要性，提出了完善我國金融體系的響應對策，以其為有關金融業(yè)工作者提供參考。

1有關金融監(jiān)管

(1)金融監(jiān)管定義。金融監(jiān)管是指政府通過特定的機構(如中央銀行)對金融交易行為主體進行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質上是一種具有特定內涵和特征的政府規(guī)制行為。

(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則為了實現(xiàn)上述金融監(jiān)管目標，中央銀行在金融監(jiān)管中堅持分類管理、公平對待、公開監(jiān)管三條基本原則。

(3)金融監(jiān)管的必要性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融體系是全社會貨幣的供給者和貨幣運行及信用活動的中心，金融穩(wěn)定對社會經(jīng)濟的運行和發(fā)展起著至關重要的作用。有效的金融監(jiān)管不僅是我國金融體系內部完善的迫切要求，更是對外資金融機構進行有效規(guī)范、實施必要監(jiān)管，保護國內金融體系，順利完成金融改革的前提條件。

論文關鍵詞：金融監(jiān)管；原則；必要性；對策

論文摘要：美國次貸危機發(fā)生后，經(jīng)濟學家認為，此次美國金融危機很大部分是因為政府監(jiān)管失靈。闡述了金融監(jiān)管定義、原則和必要性，提出了完善我國金融體系的響應對策，以其為有關金融業(yè)工作者提供參考。

1有關金融監(jiān)管

(1)金融監(jiān)管定義。金融監(jiān)管是指政府通過特定的機構(如中央銀行)對金融交易行為主體進行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質上是一種具有特定內涵和特征的政府規(guī)制行為。

(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則為了實現(xiàn)上述金融監(jiān)管目標，中央銀行在金融監(jiān)管中堅持分類管理、公平對待、公開監(jiān)管三條基本原則。

(3)金融監(jiān)管的必要性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融體系是全社會貨幣的供給者和貨幣運行及信用活動的中心，金融穩(wěn)定對社會經(jīng)濟的運行和發(fā)展起著至關重要的作用。有效的金融監(jiān)管不僅是我國金融體系內部完善的迫切要求，更是對外資金融機構進行有效規(guī)范、實施必要監(jiān)管，保護國內金融體系，順利完成金融改革的前提條件。

提要：

中國加入世貿組織后，金融市場的國際化發(fā)展趨勢將日益明顯。因此，金融監(jiān)管法制的國際化也是高質量的、有效率的監(jiān)管體系構建的必然選擇。對現(xiàn)有金融法制的不斷修改和補充必須順應國際化的潮流。我國金融監(jiān)管制度必須遵循世貿組織法制的要求，及時廢、改那些與之相抵觸的規(guī)則和制度。我國金融監(jiān)管法制的變革必須建立在學習和尊重世貿組織有關規(guī)則的基礎之上，我國金融監(jiān)管機構不僅必須注意金融監(jiān)管方式、方法的現(xiàn)代化、國際化發(fā)展動態(tài)，而且應該及時掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應性和效率。

金融監(jiān)管的國際慣例是我國金融監(jiān)管制度與國際接軌的重要參照

由于金融體系國際化的不斷深入發(fā)展，具有全球影響的金融監(jiān)管合作機構－－巴塞爾委員會所出臺的有關銀行監(jiān)管的文件，在國際社會形成了重大的影響，其中許多原則和監(jiān)管規(guī)則都得到了不少國家的立法和監(jiān)管當局的認可和采納。事實上，我國金融監(jiān)管的諸多制度的形成也逐漸接受巴塞爾委員會文件的影響，這種接納具有國際影響的監(jiān)管制度，是我國監(jiān)管制度發(fā)展的必然趨勢。我國監(jiān)管法制的創(chuàng)制者必須重視對這些重要監(jiān)管文件的學習和研究，并積極、大膽地借鑒。

監(jiān)管技術與方法的國際化是有效監(jiān)管法制生成的關鍵所在

加入世界貿易組織后，我國金融監(jiān)管主體面臨的金融市場主體更為復雜多樣，防范和化解金融風險的任務更為艱巨，隨著外資金融機構的進入而滋生的紛繁復雜的金融創(chuàng)新工具和產(chǎn)品更增加了金融監(jiān)管的難度。鑒于此，監(jiān)管主體必須充分重視監(jiān)管方法的多元化和國際化發(fā)展。我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管比較突出市場準入審核、報送稽核等方法的運用，但是，對于現(xiàn)場稽核或利用外部審計、并表監(jiān)管、市場退出的監(jiān)管、信息披露、緊急處理措施等方法未能給予足夠的重視，以致法規(guī)對于這些方法的具體運作都缺乏明確的要求。而美國、新加坡等國的法律不僅賦權監(jiān)管當局以不需預先通知的核查權，而且對金融機構的財產(chǎn)、資料等有高度的臨時控制權。緊急處理措施在我國立法中除有接管制度外，并無其他臨時性的緊急處理措施———諸如最后貸款人手段、限制金融機構及其負責人的權利行使等。利用外部審計、市場退出監(jiān)管等方法也還是具有缺陷或疏漏，不便于具體操作。我國金融監(jiān)管機構不僅必須注意金融監(jiān)管方式、方法的現(xiàn)代化、國際化發(fā)展動態(tài)，而且應該及時掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應性和效率。

一、地方政府金融監(jiān)管機構的成立是區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展的必然要求

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展在壯大了地方實體經(jīng)濟的同時也孕育了市場對金融服務創(chuàng)新的監(jiān)管需求，而由于金融混業(yè)經(jīng)營、區(qū)域經(jīng)濟金融發(fā)展差異性、金融資源供給不均衡等原因所導致現(xiàn)行金融監(jiān)管效能部分失效，更是推動地方政府金融監(jiān)管機構成立的現(xiàn)實因素。一方面，成立地方政府金融監(jiān)管機構是彌補“一行三局”監(jiān)管盲點的重要措施。目前，“一行三局”的垂直監(jiān)管一般延伸到縣級，證券監(jiān)督管理機構只能延伸到省級。通過深入研究分析，我們發(fā)現(xiàn)已經(jīng)出現(xiàn)“一行三局”監(jiān)管模式很難覆蓋的領域，如民間金融、小額貸款公司、擔保公司、典當商行等。地方政府金融監(jiān)管機構的設立，金融監(jiān)管權下放到基層，可有效縮短監(jiān)管半徑，充分發(fā)揮地方政府本地優(yōu)勢。另一方面，成立地方政府金融監(jiān)管機構是地方政府發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟的必然舉措。地方政府金融辦一般歸屬地方政府部門，通過在政府內部設立專門金融監(jiān)管機構的形式對當?shù)亟?jīng)濟進行引導和監(jiān)管，維護地方金融秩序，促進經(jīng)濟、金融健康持續(xù)發(fā)展。尤其是近年來，溫州、鄂爾多斯等地區(qū)民間金融的蓬勃發(fā)展與問題的此起彼伏，考驗著地方政府發(fā)展經(jīng)濟和維護地方金融穩(wěn)定的執(zhí)政能力。為此，成立一個隸屬于地方政府系統(tǒng)的金融監(jiān)管機構成為現(xiàn)實需要。

二、更名、擴編、增責是地方政府金融監(jiān)管體制改革的主要方式與實現(xiàn)路徑

首先，由于在我國并不存在一個綜合性、統(tǒng)一性的中央的金融監(jiān)管部門，故各地方政府金融監(jiān)管機構的名稱并不統(tǒng)一，如“金融工作辦公室”、“金融服務辦公室”、“金融監(jiān)管辦公室”以及“金融監(jiān)管服務中心”等名稱。更名是各地方政府金融辦推進地方金融監(jiān)管體制改革的重要方式之一。例如，廣東省金融服務辦公室更名為“廣東省金融工作辦公室”，北京市金融辦更名為“北京市金融局”，從而，金融監(jiān)管權也隨之得到適當擴大，服務地方經(jīng)濟金融的功能也得到一定健全。地方政府金融監(jiān)管機構重視金融協(xié)調、服務和培訓的職能，密切聯(lián)系地方金融實際，注重強化金融產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、金融政策實施、金融市場體系建設、和新興金融機構監(jiān)管等職能。其次，在編工作人員數(shù)量與人才結構是衡量一個組織機構強大與否的重要標志。從全國來看，上海市金融辦是較大的地方政府金融監(jiān)管部門，機構編制一百多人，可它們感到人手還是不夠。另外，江蘇同樣面臨這個問題。與東部沿海地區(qū)相比，西部地區(qū)地方政府金融監(jiān)管機構在編制數(shù)量和職能完善程度上存在較大差距。一般地，提供傳統(tǒng)公共服務是地方政府的主要功能，而從事專業(yè)化金融監(jiān)管則是對地方政府的重大挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)地方政府既缺少從事專業(yè)化金融監(jiān)管的現(xiàn)代金融人才，也缺乏從事專業(yè)化金融監(jiān)管的實踐經(jīng)驗。隨著經(jīng)濟金融形勢的快速變化，地方政府要促進經(jīng)濟平穩(wěn)、健康和可持續(xù)發(fā)展，必須有效利用金融這個有效的經(jīng)濟手段，為此，充實各級政府金融辦的編制與人才力量迫在眉睫。第三，地方政府金融監(jiān)管機構在金融監(jiān)管體制內具有重要地位。它是規(guī)劃地方經(jīng)濟發(fā)展的金融大管家、地方金融生態(tài)建設的組織者、金融產(chǎn)業(yè)布局的掌控人、地方金融監(jiān)控的防火墻。地方政府金融辦重要職責與功能的有效發(fā)揮，必定以一定的權責為保障。否則，地方政府金融監(jiān)管機構就成為無本之木、無源之水。實際上，各省、市、自治區(qū)政府金融辦正是通過一定程度的增責擴權來發(fā)揮其重要功能的。例如，溫州市于2011年成立溫州市金融監(jiān)管服務中心，與金融辦合署辦公，其職能已經(jīng)由服務、協(xié)調兩項拓展至十一項，其中包括：負責股權投資公司、民間資本管理服務公司、寄售行和其他各類投資公司監(jiān)督和管理；負責小額貸款公司、融資性擔保公司、典當商行等地方政府管理的各類新興金融行業(yè)的專項檢查；配合相關金融監(jiān)管和其他管理部門開展對地方金融機構的專項管理；聘請第三方組織對地方政府管理的各類新興金融機構和相關民間金融組織的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查；統(tǒng)計、分析地方金融組織的相關數(shù)據(jù)信息，等等。地方政府金融監(jiān)管機構職能進一步向監(jiān)管領域延伸，使得金融辦無疑已逐步成為地方政府實施金融產(chǎn)業(yè)建設的核心權力部門。

三、地方政府金融監(jiān)管體制改革的過程是擴權增責與強化協(xié)調、服務功能的有機統(tǒng)一

近年來，地方政府金融辦擴權潮起。2009年上海市印發(fā)《上海市金融服務辦公室主要職責、內設機構和人員編制規(guī)定》，這個被外界稱為“三定方案”的規(guī)定，新增了監(jiān)管地方金融國資企業(yè)、地方各類新型金融企業(yè)等職責，從而賦予了上海市金融辦更多實權。同年，北京市金融工作局于3月30日掛牌成立，這是全國第一個省（市）級金融工作局。它改變了過去金融辦不在政府序列的情況，其職能也進一步強化。以此為鑒，中西部地區(qū)的一些省、市、自治區(qū)也提出類似的地方政府金融辦實體化改革思路，分別將金融辦調整為政府直屬機構。地方政府金融辦實體化改革的擴權思維并不應放棄成立金融辦的初衷——議事協(xié)調機構，其主要職能是協(xié)調、服務當?shù)氐慕鹑诠ぷ鳌ｈb于經(jīng)濟與金融深度融合發(fā)展的形勢，地方政府金融辦作為地方政府管理當?shù)亟鹑诠ぷ鞯穆毮懿块T，在合理、適當擴大權責的過程中，其協(xié)調與服務職能更應該得到強化。當然，強化地方政府金融監(jiān)管部門協(xié)調服務功能的目的是守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風險底線，加強對局部和區(qū)域性金融風險的監(jiān)管。通過金融改革創(chuàng)新，采取得當措施，嘗試建立“一辦一行三局”即地方政府金融辦、人民銀行、證監(jiān)分局、保監(jiān)分局、銀監(jiān)分局相互協(xié)調、溝通和協(xié)作的地方金融監(jiān)管格局，尤其是要理順中央金融監(jiān)管部門派駐地方機構與當?shù)卣鹑谵k信息收集、交流與共享機制，以克服金融市場上信息不對稱問題，為構建新型地方金融監(jiān)管打下堅實的信息合作基礎，更好地防范化解金融風險。

摘要：自上世紀八九十年代以來，英美等國家的金融市場相繼實現(xiàn)從分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的轉變，并逐步建立起與本國政治、經(jīng)濟、歷史、文化傳統(tǒng)等相匹配的金融監(jiān)管模式。伴隨經(jīng)濟全球化層級的深化，國際金融市場對國內市場潛在的影響也不斷加深；同時從追求效率和提升市場競爭力角度看，向混業(yè)經(jīng)營模式轉型已成為我國金融市場發(fā)展的必然。因此，我國亦應在借鑒較為成熟金融監(jiān)管制度與模式的基礎上，轉變金融監(jiān)管思路，創(chuàng)新金融監(jiān)管方式，改革并完善相關法律安排，最終實現(xiàn)新型金融監(jiān)管模式建構。

關鍵詞：混業(yè)經(jīng)營；金融監(jiān)管；模式創(chuàng)新

金融市場所具有的自然壟斷、外部性及信息不對稱等特性，是金融監(jiān)管存在的理論基礎；而金融創(chuàng)新、金融市場和金融監(jiān)管三者之間的動態(tài)平衡，是不斷調整金融業(yè)經(jīng)營體制和金融監(jiān)管模式的現(xiàn)實原因。一方面，金融市場若求長期繁榮發(fā)展，則需要源源不斷的金融創(chuàng)新為其提供前進動力，因此，金融創(chuàng)新是市場發(fā)展的必需品；另一方面，為維護金融市場的穩(wěn)定運行，防范和抵御因創(chuàng)新而引發(fā)的金融風險，金融監(jiān)管亦應運而生。上世紀80年代以降，隨著金融行業(yè)業(yè)務范圍的不斷交叉融合，混業(yè)經(jīng)營模式重現(xiàn)歷史舞臺，成為當下國際金融市場中最為主要的經(jīng)營體制；亦因此，我國近年來混業(yè)經(jīng)營趨勢不斷深化，金融業(yè)態(tài)的演變呼喚新型金融監(jiān)管模式的建立。金融監(jiān)管模式的選擇需要考慮一國經(jīng)濟政治現(xiàn)狀、歷史文化背景以及金融市場發(fā)展程度。在金融業(yè)發(fā)展尚未成熟階段，貿然采用過于寬松的監(jiān)管手段和監(jiān)管模式會大大加重發(fā)生金融危機的風險，不利于國民經(jīng)濟平穩(wěn)運行；反之，若在金融市場發(fā)展逐步成熟，金融機構內控制度等監(jiān)管手段漸趨完全時，政府過度的干預和監(jiān)管也會滯礙金融業(yè)的繼續(xù)發(fā)展。因此，在我國金融市場尚未成熟，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)的現(xiàn)今，把握監(jiān)管力度，構建適合我國的金融監(jiān)管模式已顯得尤為緊迫而重要。

一、我國混業(yè)經(jīng)營趨勢下金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，我國金融市場蓬勃發(fā)展，各種金融創(chuàng)新產(chǎn)品玲瑯滿目，增強金融市場活力的同時也加重了金融監(jiān)管的負擔。各類金融機構所從事的業(yè)務界線逐步模糊，金融產(chǎn)品亦不再囿于業(yè)務范圍而呈現(xiàn)產(chǎn)品同質化現(xiàn)象。混業(yè)經(jīng)營趨勢下我國金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀主要概述如下：第一，直接融資比重穩(wěn)步提高。貨幣市場和資本市場是金融市場兩大組成部分，近年來，隨著中小企業(yè)數(shù)量不斷增長，資金需求量也水漲船高，由于銀行等資金中介機構出于流動性要求，對貸款資格掌握較為嚴格，因而中小企業(yè)融資只能依靠資本市場這一長期資金的流通場所。故資本市場運作已呈一定規(guī)模，這為金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營奠定時代背景。第二，金融市場同質性不斷加強。分業(yè)經(jīng)營模式下各類金融機構間異質性較為明顯，各業(yè)務及人員間均保留一定專業(yè)化特征。然而隨著大資管時代的到來，通過資產(chǎn)證券化等手段實現(xiàn)了金融產(chǎn)品的同質化，最終也導致整體金融行業(yè)的業(yè)務交叉混同成為必然。第三，金融創(chuàng)新發(fā)展過猛。金融創(chuàng)新浪潮推動金融業(yè)自分業(yè)向混業(yè)經(jīng)營的轉變，反作用下混業(yè)經(jīng)營趨勢也為金融創(chuàng)新提供了更為舒適的溫床。世界范圍內普遍承認混業(yè)經(jīng)營的趨勢也在另一維度刺激了國內金融機構研發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品的熱情，然而一輪接一輪的金融創(chuàng)新活動使傳統(tǒng)金融監(jiān)管面臨挑戰(zhàn)。第四，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速崛起。“普惠金融”一詞的興起在某種程度上是激勵互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的信號，而混業(yè)經(jīng)營趨勢便利了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)成長和經(jīng)營。近年來，各P2P借貸平臺和眾籌平臺如雨后春筍般出現(xiàn)，其產(chǎn)品形式更加多樣復雜，經(jīng)營范圍也囊括多個傳統(tǒng)金融行業(yè)。

二、我國金融業(yè)監(jiān)管模式現(xiàn)狀及其存在問題