金融監(jiān)管新規(guī)

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金融監(jiān)管新規(guī)范文第1篇

今年8月底，中國人民銀行廣東省順德市支行轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)平均收息率達(dá)到73．9％，比1999年底提高了16．9個百分點，并一舉扭轉(zhuǎn)了1999年整體虧損的局面。記者在采訪順德市金融機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人，了解順德市金融業(yè)緣何出現(xiàn)如此大的變化時，他們普遍認(rèn)為，主要原因是人民銀行順德支行進(jìn)行了創(chuàng)新監(jiān)管理念的成功實踐，促使全轄金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步確立“效益興行”的思想，逐步建立了以效益為核心、適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的經(jīng)營管理機(jī)制，進(jìn)而相繼走上了良性循環(huán)的發(fā)展軌道。

創(chuàng)新金融監(jiān)管理念的形成

隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的進(jìn)一步深化和國際經(jīng)濟(jì)金融一體化趨勢的逐步加強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定性日益突出，這向處于新舊體制磨合期的人民銀行提出了更大的挑戰(zhàn)。我國的一些地區(qū)尤其是金融業(yè)相對發(fā)達(dá)的地區(qū)，人民銀行的金融監(jiān)管職能作用與金融業(yè)向更高層次發(fā)展的要求，開始出現(xiàn)不相適應(yīng)的跡象。實踐要求人民銀行金融監(jiān)管目標(biāo)，必須隨著經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變遷適時作出調(diào)整，使金融監(jiān)管與金融的商業(yè)化發(fā)展相一致。

和我國其他地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展一樣，順德金融業(yè)在迅速發(fā)展的過程中，依然存在一些亟待解決的。總體來看，這些問題體現(xiàn)在三方面：一是銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，歷史積累的不良資產(chǎn)總量大。1999年底，順德市金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額181億元，比例高達(dá)34．7％；二是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營效益差，虧損面大，資產(chǎn)收益率普遍較低。1999年底，順德市金融機(jī)構(gòu)平均綜合收息率僅為57％，9家金融機(jī)構(gòu)中有5家虧損。三是違規(guī)經(jīng)營屢查屢犯、金融案件時有發(fā)生。這表明繁榮的順德金融背后，還存在著一些深層次的風(fēng)險隱患。

人民銀行順德市支行的主要領(lǐng)導(dǎo)，在對順德市所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了詳細(xì)的調(diào)查分析以后，一致認(rèn)為順德金融業(yè)深層次風(fēng)險隱患尚未消除的一個重要原因，是人民銀行沒有對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營效益進(jìn)行有效的監(jiān)管。為此，他們創(chuàng)造性地提出，在防范化解顯性金融風(fēng)險已經(jīng)取得明顯成效的基礎(chǔ)上，應(yīng)該盡快實現(xiàn)金融監(jiān)管重點的轉(zhuǎn)移，即實現(xiàn)監(jiān)管重點從單純業(yè)務(wù)和風(fēng)險防范監(jiān)管轉(zhuǎn)移到以經(jīng)營效益為核心、帶動業(yè)務(wù)和風(fēng)險防范監(jiān)管上來，進(jìn)一步增強(qiáng)順德市金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險能力和市場競爭力，徹底改變?nèi)嗣胥y行監(jiān)管低效的被動局面。

金融監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變，促使人行順德支行明晰了一種創(chuàng)新的金融監(jiān)管思想，即把對金融機(jī)構(gòu)的財務(wù)監(jiān)控作為切入口，建立和完善金融機(jī)構(gòu)的效益監(jiān)管體系，以金融企業(yè)最終經(jīng)營成果作為監(jiān)管的主要依據(jù)。新型監(jiān)管理念中最關(guān)鍵的是，要規(guī)避金融企業(yè)現(xiàn)行核算制度的缺陷，真正建立客觀真實地反映金融企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營全過程的會計核算制度，其核心則在于建立一套的會計核算指標(biāo)。現(xiàn)行的會計核算制度，由于沒有把銀行不良貸款納入其損益核算范圍，已成為銀行收益數(shù)據(jù)真實性的重要因素之一。改革后的核算制度必須準(zhǔn)確認(rèn)定銀行貸款損失，而且必須能夠按照收付實現(xiàn)制的原則來核準(zhǔn)銀行的實際收益，侵入民銀行的金融監(jiān)管工作服從和服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營效益的實現(xiàn)和提高。

創(chuàng)新金融監(jiān)管理念的體現(xiàn)

在創(chuàng)新金融監(jiān)管理念的推動下，按照新的金融監(jiān)管思路，從今年年初開始，人行順德市支行全面開展了金融監(jiān)管創(chuàng)新工作，并制定頒布試行了《中國人民銀行順德市支行效益監(jiān)管整體方案》(下稱《方案》)。

《方案》中的“效益”概念，已不是現(xiàn)行不合理的會計核算制度以及缺乏損失補(bǔ)償機(jī)制的金融機(jī)構(gòu)賬面利潤，而是市場經(jīng)濟(jì)條件下金融機(jī)構(gòu)的完整意義的效益。它不僅包括資產(chǎn)收益和其他收入來源的增加，還包括負(fù)債成本和其他成本費(fèi)用的減少。

《方案》的基本思路是：以金融機(jī)構(gòu)權(quán)責(zé)發(fā)生制下核算的本期財務(wù)收益為基礎(chǔ)，扣減本期發(fā)生的各項資產(chǎn)損失以及虛增盈利，得出本期真實的經(jīng)營收益，以此為依據(jù)，一系列考核指標(biāo)值，再按照一定的考核標(biāo)準(zhǔn)對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成果進(jìn)行綜合評價，然后根據(jù)綜合評價的結(jié)果對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的的監(jiān)督和管理。

《方案》的基本思路決定了效益監(jiān)管的中心操作環(huán)節(jié)是對貸款損失的動態(tài)界定。對于不能正常收回本金的貸款，在設(shè)定的考核期內(nèi)，分三種情況進(jìn)行界定：(1)若不能正常收回利息，則這種貸款全部記入損失；(2)若只能正常收回部分利息，則這些貸款按照欠收利息的比例部分記入損失；(3)若能正常足額收回利息，則這些貸款不計入損失。

這種貸款損失認(rèn)定的原理是：貸款收息不采用利隨本清的方式，一般采用按月計收，極少一部分采用按季計收，因此，若有貸款不僅不能正常地按時收回本金，而且在有相當(dāng)時間跨度的考核期內(nèi)欠收利息，則這部分貸款資金在此后一段時間內(nèi)能夠收回的可能性將極小，而且欠息情況越嚴(yán)重，能夠收回的可能性越小，所以，可以認(rèn)為這部分貸款資金已沉淀。而對于商業(yè)化的金融機(jī)構(gòu)來說，若沉淀了的信貸資金能夠正常足額收息，則與該信貸資金沒有沉淀、從而被收回重新放貸收息所產(chǎn)生效益是基本一樣的；反之，若沉淀的信貸資金不能收息或不能足額收息，則該信貸資產(chǎn)對于金融機(jī)構(gòu)來說，就是完全或部分失去了使用價值。這種既不能產(chǎn)生效益而又因為沉淀而不能保支付的資金，對金融機(jī)構(gòu)來說是名存實亡的。依據(jù)這一原理，考核期內(nèi)貸款損失余額的增加值就是一個機(jī)構(gòu)在該考核期內(nèi)的貸款損失值。《方案》有關(guān)貸款損失動態(tài)界定原理的這種客觀性和全面性，使其很好地避開了包袱對本期損失的干擾，從而為金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營成果綜合指標(biāo)體系和評價標(biāo)準(zhǔn)體系設(shè)立奠定了基礎(chǔ)。

創(chuàng)新金融監(jiān)管理念的實踐

銀行不良貸款率不斷攀升、資產(chǎn)質(zhì)量狀況的逐步惡化，嚴(yán)重阻礙了我國的金融改革與，但是在傳統(tǒng)金融體制下，人民銀行的金融監(jiān)管不可能最終促使金融確立以效益為核心的經(jīng)營理念而成為完整意義上的理性人。對此，人民銀行順德支行的高同裕行長認(rèn)為，人民銀行要全面推進(jìn)不良貸款的促降工作，與其對金融企業(yè)的經(jīng)營管理行為進(jìn)行監(jiān)管，不如對金融企業(yè)的經(jīng)營管理效益進(jìn)行監(jiān)管，使有效的經(jīng)營管理成為金融企業(yè)自身的要求，以達(dá)到“牽一發(fā)而動全身”的監(jiān)管效果。

他認(rèn)為效益監(jiān)管才是人民銀行督促和幫助金融企業(yè)化解不良貸款的根本途徑。效益監(jiān)管解決了監(jiān)管宏觀剛性與經(jīng)營微觀靈活性的矛盾，使人民銀行與金融企業(yè)兩者的根本目標(biāo)達(dá)到了高度的一致。在這種監(jiān)管模式下，金融企業(yè)來自管制的壓力消除了，但是來自競爭的壓力卻增大了。金融企業(yè)因而不得不自覺放棄“不計成本，不講效益”的經(jīng)營方式，使?fàn)幵O(shè)網(wǎng)點、高息攬存等現(xiàn)象將不禁而止。同樣，效益監(jiān)管的實施，必將使金融企業(yè)從一開始就按照商業(yè)原則向借款人發(fā)放貸款，對借款人的信用進(jìn)行嚴(yán)格，從而極大地提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量；另一方面，金融企業(yè)也會通過各種途徑來盤活信貸資產(chǎn)質(zhì)量，以達(dá)到增加收益的目的。

效益監(jiān)管的核心是金融企業(yè)經(jīng)營成果綜合指標(biāo)體系和評價標(biāo)準(zhǔn)體系的設(shè)立，而其中心操作環(huán)節(jié)則是對貸款損失的動態(tài)界定。據(jù)此，高行長認(rèn)為，效益監(jiān)管實現(xiàn)了權(quán)責(zé)發(fā)生制和收付實現(xiàn)制的有機(jī)結(jié)合，保證金融企業(yè)在信用整體水平仍然不高的現(xiàn)實條件下，能夠?qū)ω攧?wù)收支進(jìn)行正確核算和對經(jīng)營成果進(jìn)行真實反映。從人民銀行的角度看，金融監(jiān)管的有效性得到了充分的體現(xiàn)。

由于《方案》既體現(xiàn)了對傳統(tǒng)金融監(jiān)管理念的繼承，又體現(xiàn)了對傳統(tǒng)金融監(jiān)管理念的革新與發(fā)展，客觀上有助于培養(yǎng)良好的銀行經(jīng)營文化，有助于推動金融企業(yè)銀行制度的建立。測試結(jié)果表明，《方案》具有較強(qiáng)的可操作性。并且《方案》對銀行貸款損失的動態(tài)界定，可以準(zhǔn)確地反映金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的真實狀況。因此，《方案》在順德市金融業(yè)的試行工作進(jìn)展相當(dāng)順利。轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理狀況開始朝著監(jiān)管預(yù)期方向發(fā)展。

順德市某金融機(jī)構(gòu)，資產(chǎn)沉淀嚴(yán)重，被認(rèn)定為高風(fēng)險機(jī)構(gòu)，但由于其貸款以中、長期為主，且做了“貸新還舊”和“追加貸款”的處理，所以1999年末其報表反映的不良貸款率只有0.73％，而采用《方案》的認(rèn)定方法，該金融機(jī)構(gòu)1999年末的貸款損失率達(dá)到80％，比較真實地反映出其信貸資產(chǎn)質(zhì)量的實際情況。這充分說明，《方案》能夠有效避免“貸新還舊”、“追加貸款”、“以貸收息”等方式對金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實性的扭曲，其對貸款損失認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)明確、計算結(jié)果惟一，完全不以借款人提供的財務(wù)報表數(shù)字是否真確、貸款質(zhì)量評價人員的判斷是否客觀、貸款質(zhì)量的評價標(biāo)準(zhǔn)是否統(tǒng)一為轉(zhuǎn)移。這就為人民銀行順德支行動態(tài)地掌握轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的基本情況創(chuàng)造了條件。同時，《方案》還提出了促進(jìn)金融業(yè)向更高層次發(fā)展的初步思想和基本方法。為此，《方案》試行后，順德金融業(yè)出現(xiàn)了積極變化，金融機(jī)構(gòu)開始轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，理性地追求“效益規(guī)模基礎(chǔ)上的資產(chǎn)規(guī)模”，在支持社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，尋求自身歷史包袱的消除以及可持續(xù)發(fā)展的方向。

場景之一。

工行順德支行：把“蛋糕”做大，從優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)拓展中求效益。效益觀念的強(qiáng)化，使工行順德支行在貸款投向和投量方面積極爭取主動，(1)突出重點，開拓優(yōu)質(zhì)客戶市場，不斷加大對AAA的信貸投入，以確保資產(chǎn)收益率的逐步提高。(2)注重特點，開拓票據(jù)融資市場，僅上半年該行貼現(xiàn)余額達(dá)到62744萬元，占順德市貼現(xiàn)余額的44.6％，為該行帶來利息收入1496．2萬元，成為該行較大的效益增長點。(3)創(chuàng)建試點，開拓非生產(chǎn)流通領(lǐng)域企業(yè)信貸市場，尋求新的資金運(yùn)營途徑。(4)圍繞熱點，開拓住房信貸和消費(fèi)信貸市場，6月末，該行的上述兩項貸款余額已經(jīng)達(dá)到8143萬元，比年初增長了五倍。該行通過這些舉措，在經(jīng)營效益方面取得了重大突破，實現(xiàn)了扭虧為盈。

場景之二。

中行順德支行：迅速減員增效，廣泛開展“節(jié)約創(chuàng)效益”活動，打好“翻身戰(zhàn)”。面對人浮于事、連年虧損的巨大壓力，中行順德支行在效益觀念的驅(qū)動下。從今年5月底起全方位開展綜合治理工作。已減員近300人，同時，先后出臺了《銀行順德支行2000年費(fèi)用開支管理辦法》和《中國銀行順德支行節(jié)約創(chuàng)效益實施方案》，加強(qiáng)了成本費(fèi)用的控制和管理，達(dá)到了增收節(jié)支的目的。上半年，該行較去年同期減虧8038萬元，減幅達(dá)54.39%，占佛山全轄減虧額的80%。

場景之三

農(nóng)行順德支行：加速對中間業(yè)務(wù)的系統(tǒng)化、集約化整合，提高中間業(yè)務(wù)收入對經(jīng)營效益的貢獻(xiàn)率。首先是重點立項，著重拓展了七個項目，包括保險業(yè)務(wù)、與電信局聯(lián)網(wǎng)扣費(fèi)業(yè)務(wù)、網(wǎng)上申報納稅業(yè)務(wù)、證券理財業(yè)務(wù)、住房公積金業(yè)務(wù)等。其次是采取措施，保證整合工作的順利進(jìn)行。這些措施包括公關(guān)領(lǐng)先、功能設(shè)計、技術(shù)支持、人力投資等。對中間業(yè)務(wù)的整合增強(qiáng)了農(nóng)行順德支行的營利能力。僅上半年，農(nóng)行順德支行已實現(xiàn)賬面利潤1.62億元，比去年同期增長0．89億元，完成全年任務(wù)的51．3％，其中中間業(yè)務(wù)實際實現(xiàn)收益866萬元，比去年同期增加203萬元。

場景之四。

順德農(nóng)信社：千方百計消化債務(wù)，不斷增強(qiáng)后勁。沉重歷史包袱使順德農(nóng)信社不敢輕言效益。為尋求人行順德支行效益管理模式下更廣闊的發(fā)展空間，順德農(nóng)信社提出了“三個一點”的歷史不良資產(chǎn)處置方案，即“歸還一點、落實一點、減免一點”，用實事求是的態(tài)度，爭取最大限度地消化歷史債務(wù)。

順德市的其他機(jī)構(gòu)也在《方案》的指導(dǎo)下，努力在依法合規(guī)經(jīng)營的前提下逐步提高經(jīng)營效益，積極創(chuàng)造良性發(fā)展的源動力。9月末，人民銀行順德支行對《方案》實行工作進(jìn)行的初步測試表明，《方案》實施效果顯著。轄區(qū)9家金融機(jī)構(gòu)中有5家盈利，其中4家機(jī)構(gòu)也全面實現(xiàn)大幅減虧，全轄金融機(jī)構(gòu)盈虧相抵，整體盈利19170萬元，有效地扭轉(zhuǎn)了1999年整體虧損的局面。的確起到了“牽一發(fā)而動全身”的作用。它使加強(qiáng)資產(chǎn)管理、成本控制、內(nèi)控制度建設(shè)、金融案件防范等成為金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的內(nèi)在要求。使人民銀行在節(jié)約監(jiān)管成本的同時，能夠大大提高監(jiān)管工作的有效性。

金融監(jiān)管新規(guī)范文第2篇

南方基金副總經(jīng)理李海鵬：下半年債市或有機(jī)會

2017年以來，得益于外需的好轉(zhuǎn)和內(nèi)需的穩(wěn)定，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)整體呈現(xiàn)出了底部企穩(wěn)的態(tài)勢。展望2018年，預(yù)計總需求將保持穩(wěn)定，貨幣政策將繼續(xù)保持穩(wěn)健中性的態(tài)勢，通脹壓力不大。綜合來看，全年經(jīng)濟(jì)的名義增速大概率高位穩(wěn)中有落，或支持利率水平有所降低。

當(dāng)前債券市場關(guān)注的焦點集中于金融監(jiān)管和防控金融風(fēng)險的力度與路徑。近期，嚴(yán)監(jiān)管已經(jīng)逐步進(jìn)入了政策落地期。因此，目前驅(qū)動債券市場的主要因素，無論是通脹預(yù)期、貨幣政策，還是監(jiān)管政策，都有待執(zhí)行中進(jìn)一步明朗，債券市場雖然收益率位于高位，繼續(xù)上升空間不大，但磨頂時期或較長。

金融監(jiān)管新規(guī)范文第3篇

中國自2001年加入WTO后，金融業(yè)正感受著巨大的競爭壓力，面對金融自由化和國際化的挑戰(zhàn)，必須盡快制訂出符合國際化要求、與WTO金融法律體系相一致的新的游戲規(guī)則，構(gòu)建起我國高質(zhì)量、高效率的金融監(jiān)管體系，這是保障我國金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的必然選擇。

一、我國金融監(jiān)管國際化的重要性

1．金融監(jiān)管的國際慣例是我國金融監(jiān)管制度與國際接軌的重要參照。國際慣例是在長期的國際金融活動中形成或者由國際官方或民間組織制定的一般規(guī)則，只有對明確表示接受的當(dāng)事人具有法律約束力。由于金融體系國際化的不斷深入發(fā)展，具有全球影響的金融監(jiān)管合作機(jī)構(gòu)——巴塞爾委員會所出臺的有關(guān)銀行監(jiān)管的文件，在國際社會形成了重大的影響，其中許多原則和監(jiān)管規(guī)則都得到了不少國家監(jiān)管當(dāng)局的認(rèn)可和采納。我國金融監(jiān)管的諸多制度的形成也逐漸接受了巴塞爾委員會文件的影響，這種接納具有國際影響的監(jiān)管制度是我國監(jiān)管制度發(fā)展的必然趨勢。

2．監(jiān)管理念的國際化是監(jiān)管法制國際化的前提條件。加入世界貿(mào)易組織后，國內(nèi)的金融市場已無法孤立起來，經(jīng)濟(jì)全球化和全球金融一體化的浪潮勢必借助于世界貿(mào)易組織機(jī)制將我國金融市場卷入其中。世界貿(mào)易組織作為當(dāng)今世界規(guī)范國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的最大多邊經(jīng)濟(jì)組織，制定和實施的一整套多邊貿(mào)易規(guī)則，領(lǐng)域和內(nèi)容涵蓋非常廣泛，當(dāng)然也涉及國際金融業(yè)的各個方面。這些規(guī)則是具有法律效力的國際規(guī)范，是建立和完善現(xiàn)代國際金融新秩序的法律基礎(chǔ)。中國加入世貿(mào)組織，中國的金融業(yè)也就承認(rèn)了并要遵循這些規(guī)則。因此，我國監(jiān)管法制要適應(yīng)國際化發(fā)展潮流，金融監(jiān)管當(dāng)局必須要在思想意識和思維方式上確立立足國內(nèi)、放眼全球的監(jiān)管理念，探求針對金融業(yè)務(wù)國際化、機(jī)構(gòu)國際化、金融風(fēng)險國際化的監(jiān)管手段、方法，改變傳統(tǒng)金融監(jiān)管只重宏觀金融管理而無視開放式金融管理的理念。

3．監(jiān)管技術(shù)與方法的國際化是有效監(jiān)管法制生成的關(guān)鍵所在，大膽借鑒外國經(jīng)驗是監(jiān)管法制國際化的捷徑。首先，加入世界貿(mào)易組織后，我國金融監(jiān)管主體面臨的金融市場主體更為復(fù)雜多樣。隨著外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入而滋生的紛繁復(fù)雜的金融創(chuàng)新工具和產(chǎn)品更增加了金融監(jiān)管的難度。鑒于此，監(jiān)管主體必須充分重視監(jiān)管方法的多元化和國際化發(fā)展。我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管比較突出市場準(zhǔn)入審核、報送稽核等方法的運(yùn)用。但對于現(xiàn)場稽核或利用外部審計、并表監(jiān)管、市場退出的監(jiān)管、信息披露、緊急處理措施等方法未能給予足夠的重視，以致法規(guī)對于這些方法的具體運(yùn)作都缺乏明確的要求。因此，我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該及時掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應(yīng)性和效率。其次，我國加入世界貿(mào)易組織后，外資銀行實力雄厚，業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷，加大了監(jiān)管工作的難度。監(jiān)管制度是監(jiān)管主體運(yùn)作各種監(jiān)管行為的法律依據(jù)，而我國現(xiàn)有的監(jiān)管制度存在滯后的問題，而且疏漏不少。因此，借鑒國外金融監(jiān)管法制的經(jīng)驗極為必要。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)注意學(xué)習(xí)和借鑒外國的先進(jìn)經(jīng)驗，保持立法的前瞻性；還應(yīng)借助理論界和實務(wù)界的力量來推動對外國先進(jìn)法制的研究和學(xué)習(xí)；更應(yīng)大膽借鑒外國監(jiān)管立法的成功經(jīng)驗，在制度選擇上要適當(dāng)超前。

4．積極參與監(jiān)管國際合作是推動監(jiān)管制度國際化的重要動力。當(dāng)今金融監(jiān)管國際化潮流的一個重要表現(xiàn)就是金融監(jiān)管國際合作。金融監(jiān)管的國際合作主要體現(xiàn)在雙邊合作、局部區(qū)域合作和全球性合作的多層次上。我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)積極參與國際金融監(jiān)管的合作與協(xié)調(diào)。參與金融監(jiān)管的國際合作有如下積極意義：一是可以把握當(dāng)今金融監(jiān)管法制技術(shù)的發(fā)展最新動態(tài)；二是可以積極參與國際金融監(jiān)管新規(guī)則的形成與發(fā)展，并有助于反映發(fā)展中國家的要求；三是有助于促進(jìn)我國金融監(jiān)管制度國際化的積極發(fā)展，在國際合作中通過國際社會的壓力和動力來促進(jìn)我國金融監(jiān)管法制的變革，以適應(yīng)金融監(jiān)管新形勢的需要。

二、我國金融監(jiān)管與國際接軌的構(gòu)想

1．逐步清理、修訂、廢止與國際慣例相悖的金融法律、法規(guī)文件，加快對國際金融監(jiān)管規(guī)則與標(biāo)準(zhǔn)的學(xué)習(xí)和人才培訓(xùn)，提高我國加入WT0的適應(yīng)能力。中國入世后，金融服務(wù)市場的擴(kuò)大和全方位國際競爭已經(jīng)開始，根據(jù)我國政府承諾的開放順序，外資金融機(jī)構(gòu)尤其是經(jīng)營性機(jī)構(gòu)將依次從經(jīng)濟(jì)特區(qū)、沿海開放城市逐步向內(nèi)地擴(kuò)散，經(jīng)營范圍也將擴(kuò)大至人民幣、債券、國內(nèi)結(jié)算等。此時，競爭的需要呼喚著我國金融法律體系的改革。所以，我國的金融法律體系改革必須適應(yīng)這種發(fā)展形勢，從立、改、廢、創(chuàng)新四個層面同時展開。因此，金融監(jiān)管部門首先應(yīng)迅速對現(xiàn)行的法律、法規(guī)及規(guī)章進(jìn)行清理，按照法制統(tǒng)一和公開透明的原則，對違反世界貿(mào)易組織規(guī)則的規(guī)定，該修訂的修訂，該廢止的廢止，使我國的金融法律和金融監(jiān)管手段符合國際通行做法。另外，就是要培養(yǎng)人才，提高金融監(jiān)管干部隊伍的整體素質(zhì)。世界貿(mào)易組織的核心是《WTO協(xié)定》，1997年底達(dá)成了《全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)定》，并于1999年初簽署生效。我國加入WTO，銀行、證券、保險和金融信息市場將面向世界逐步開放，我國的金融工作者特別是中央銀行的監(jiān)管干部必須全面掌握這一協(xié)定的內(nèi)涵，掌握巴塞爾銀行監(jiān)管委員會制定的《有效銀行監(jiān)管核心原則》，要分期分批對廣大監(jiān)管干部進(jìn)行培訓(xùn)，做到熟悉規(guī)則并能熟練地運(yùn)用規(guī)則。要培養(yǎng)一大批具有較好的外語水平和深厚的金融知識并能掌握國際通用規(guī)則的綜合性人才和專門人才。

2．把住市場準(zhǔn)入關(guān)，優(yōu)化銀行機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)，建立良好的內(nèi)部控制與風(fēng)險管理體系，防止“先天性缺陷”問題。首先，明確各類金融機(jī)構(gòu)的功能定位，科學(xué)制訂各類金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，這有利于形成合理的金融布局和適度競爭；有利于金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提高金融服務(wù)的質(zhì)量和效率；有利于確定各類金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險特征和監(jiān)管重點，合理分配監(jiān)管資源，提高監(jiān)管的效率和專業(yè)化水平。其次，市場準(zhǔn)入是金融監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場準(zhǔn)入關(guān)是保障金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。撒準(zhǔn)高質(zhì)量的金融機(jī)構(gòu)和高級經(jīng)營管理人員進(jìn)入金融市場，并根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的功能定位和審慎性標(biāo)準(zhǔn)來審批金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，可以防止金融機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模而發(fā)生惡性競爭，防范金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險，維護(hù)金融系統(tǒng)的安全與穩(wěn)定。第三，金融機(jī)構(gòu)是否能穩(wěn)健、安全經(jīng)營，關(guān)鍵在于其自身能否建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的內(nèi)部控制系統(tǒng)。目前，國際上監(jiān)管當(dāng)局非常重視金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理體系的建設(shè)，就是說，主要依靠商業(yè)銀行自身管理來實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。如果金融機(jī)構(gòu)沒有建立完善內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理體系，金融監(jiān)管當(dāng)局就應(yīng)當(dāng)介入，并根據(jù)問題的嚴(yán)重程度采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，防止問題進(jìn)一步擴(kuò)展和蔓延。

3．接受國際金融新技術(shù)滲透我國金融領(lǐng)域的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，進(jìn)一步加快金融立法，填補(bǔ)立法真空。現(xiàn)代國際金融業(yè)的一個顯著特點是，金融產(chǎn)品多樣化，金融創(chuàng)新技術(shù)、工具等層出不窮，服務(wù)領(lǐng)域愈加寬廣。我國的傳統(tǒng)銀行業(yè)其金融產(chǎn)品單一性和服務(wù)領(lǐng)域的有限性，使得金融工具未能發(fā)揮應(yīng)有的作用。入世后諸如金融租賃、典當(dāng)、保險中介、消費(fèi)信貸和新興的金融衍生工具等新金融業(yè)務(wù)將大量呈現(xiàn)在我國商業(yè)銀行面前。同時，在加入WT0后，商業(yè)銀行要求混業(yè)經(jīng)營的呼聲越來越高，而國外商業(yè)銀行的進(jìn)入使得我國政府開禁國內(nèi)商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營權(quán)不可避免。因此，與此相關(guān)的法律法規(guī)必須及早出臺。另外，總領(lǐng)時代潮流的當(dāng)屬網(wǎng)上銀行，許多國際組織、國家和地區(qū)都積極通過立法規(guī)范電子商務(wù)，在協(xié)調(diào)內(nèi)部關(guān)系的同時努力爭取利己的國際規(guī)則的制定。我國的信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展較快，網(wǎng)上銀行已經(jīng)出現(xiàn)。針對網(wǎng)上銀行的風(fēng)險問題，我國金融監(jiān)管的任務(wù)是：健全網(wǎng)上銀行相關(guān)法律及規(guī)章制度，營造有法可依的外部環(huán)境；督促網(wǎng)上銀行強(qiáng)化內(nèi)部管理，從內(nèi)部控制制度入手查堵漏洞；加強(qiáng)金融監(jiān)管部門的技術(shù)力量，建立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)審批和監(jiān)管機(jī)制；密切金融監(jiān)管的國際合作，共同承擔(dān)對網(wǎng)上銀行跨國業(yè)務(wù)的監(jiān)管任務(wù)。

金融監(jiān)管新規(guī)范文第4篇

《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》記者與銀行資產(chǎn)管理部高層人士交流發(fā)現(xiàn)，按原來新規(guī)的規(guī)定，各家銀行均有在過渡期內(nèi)無法自然到期的產(chǎn)品，尤其是一些長期限股權(quán)類產(chǎn)品和投向特殊行業(yè)的產(chǎn)品，這部分產(chǎn)品期限很長并且難以通過回表或者其他渠道化解，如果此次執(zhí)行通知對這部分產(chǎn)品的回表問題留出口子可以說是有益補(bǔ)充。

金融

1、央行等四部門批準(zhǔn)在重慶、浙江開展金融標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新建設(shè)試點，要求探索質(zhì)量增信融資制度，加大金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度。

2、銀保監(jiān)會就《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見，提出實行分類管理，區(qū)分公募和私募理財產(chǎn)品；規(guī)范產(chǎn)品運(yùn)作，實行凈值化管理；規(guī)范資金池運(yùn)作，防范“影子銀行”風(fēng)險；控制杠桿。銀行理財監(jiān)管辦法與“資管新規(guī)”充分銜接，在過渡期安排方面，與“資管新規(guī)”保持一致（2020年底），銀行按照自主有序方式制定理財業(yè)務(wù)整改計劃。設(shè)定單只理財產(chǎn)品銷售起點，將單只公募理財產(chǎn)品銷售起點由目前的5萬元降至1萬元；單只私募理財產(chǎn)品銷售起點與“資管新規(guī)”保持一致。延續(xù)對理財產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算的“三單”要求，以及非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)投資的限額和集中度管理規(guī)定，要求理財產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)需要期限匹配。   

3、華泰宏觀：理財細(xì)則落地使新產(chǎn)品可加速推出改善股票和債券市場流動性；降低理財產(chǎn)品購買門檻等利好銀行；難以回表非標(biāo)資產(chǎn)可以特殊處理。  光大證券評理財新規(guī)征求意見稿：部分條款較目前的文件有所放松，但在尺度上不會放松太多，新規(guī)早一點出，金融機(jī)構(gòu)更“有法可依”，有助于形成在實際執(zhí)行層面的放松。  

4、銀保監(jiān)會發(fā)文明確，將會開展償付能力、風(fēng)險管理能力評估、公司治理評估、資產(chǎn)負(fù)債管理能力評估。根據(jù)評估步驟，7月15日前成立評估小組、7月中旬組織培訓(xùn)、7月中旬—8月底開展現(xiàn)場評估、9月15日前報送評估報告。

5、銀保監(jiān)會：整治銀行業(yè)市場亂象工作成效不斷顯現(xiàn)；上半年多起重大債務(wù)風(fēng)險事件得到穩(wěn)妥處置，惡性案件高發(fā)勢頭得到遏制；盡管當(dāng)前銀行業(yè)風(fēng)險總體可控，但一些領(lǐng)域風(fēng)險隱患仍然比較突出，銀行業(yè)面臨的形勢依然嚴(yán)峻復(fù)雜。

6、銀保監(jiān)會召開網(wǎng)貸會議，擬出臺多項措施推進(jìn)專項整治工作：統(tǒng)一全國現(xiàn)場檢查標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行分類名單式管理；要求各地整治辦密切關(guān)注“爆雷平臺”涉及資金、出借人數(shù)，制定切實有效的風(fēng)險處置方案及資金償付計劃；研究制定專項整治后續(xù)行政處罰流程，對不配合整治、嚴(yán)重違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰，進(jìn)一步出清市場。

金融監(jiān)管新規(guī)范文第5篇

盡管加拿大、德國等國表達(dá)了對無法按期執(zhí)行“協(xié)議Ⅲ”的擔(dān)憂，但從全球范圍來看，“協(xié)議Ⅲ”到底何時真正開始啟動，仍無確切日期，按現(xiàn)有形勢預(yù)測，最快開始執(zhí)行或在2013年末。

歐美明確推遲執(zhí)行

作為全球銀行業(yè)監(jiān)管的核心標(biāo)準(zhǔn)，自金融危機(jī)中調(diào)整而生的“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”，對國際經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定具有舉足輕重的影響，其落地實施備受矚目。基于穩(wěn)步推進(jìn)的原則，“協(xié)議Ⅲ”給出了從2013年到2019年的六年過渡期。按照過渡期實施要求，各國商業(yè)銀行5年內(nèi)必須將一級資本充足率的下限從現(xiàn)行要求的4%上調(diào)至6%，2013年需升至4.5%；將普通股最低要求從2%提升至4.5%，2013年升至3.5%，并逐步提升資本緩沖要求。

為保證“協(xié)議Ⅲ”的順利執(zhí)行，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會提出了具體的要求，隨后的“二十國集團(tuán)”進(jìn)一步敲定各國執(zhí)行計劃。但隨著2013年1月1日正式過渡期的到來，國際主要銀行所在的歐美國家卻“臨陣退縮”，宣布推遲執(zhí)行“協(xié)議Ⅲ”。2012年11月9日，美國三家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)——美聯(lián)儲、美國聯(lián)邦存款保險公司和美國通貨監(jiān)理局——宣布，美國將不會如期實施從2013年1月1日開始生效的“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”。同時，歐盟也表示考慮將引入“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”的時間推后最多一年，對于歐洲主要國家：“無論情況如何，新法都無法在2013年1月1日生效”。對于歐美國家推遲執(zhí)行“協(xié)議Ⅲ”的計劃，加拿大央行行長兼金融穩(wěn)定局主席Mark Carney2012年11月5日在一封信中表示，一些國家的監(jiān)管者和巴塞爾協(xié)議的成員國正在延期執(zhí)行“協(xié)議Ⅲ”：“他們一般延期6個月至2013年中旬才會開始征集銀行的‘生前遺囑’”。

歐美推遲實施“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”的主要原因在于銀行業(yè)對資本要求太過嚴(yán)厲，而在國內(nèi)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展遇阻、金融體系風(fēng)險累積的形勢下，執(zhí)行“協(xié)議Ⅲ”的要求，將打擊各國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。

歐洲國家在債務(wù)危機(jī)中越陷越深，銀行業(yè)經(jīng)營不容樂觀，對可運(yùn)作資本十分“珍惜”，立即執(zhí)行“協(xié)議Ⅲ”相關(guān)要求，將在打擊銀行業(yè)自身經(jīng)營的同時，大幅削弱經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇動力。作為理應(yīng)帶頭按期執(zhí)行“協(xié)議Ⅲ”的美國銀行業(yè)，則因資本金缺口太大，“不得不”推遲執(zhí)行。目前，美國正面對財政懸崖到來等造成的多方?jīng)_擊，更無法在短期內(nèi)將銀行業(yè)提升到滿足“協(xié)議Ⅲ”執(zhí)行要求。早在2012年6月，美聯(lián)儲就曾表示部分金融機(jī)構(gòu)在滿足“協(xié)議Ⅲ”要求方面還有很長的路要走，如果按照“協(xié)議Ⅲ”的規(guī)定測算，美國最大的19家銀行控股公司存在高達(dá)500億美元的資金缺口。更為明顯的是，“協(xié)議Ⅲ”規(guī)定全球最大金融機(jī)構(gòu)需建立額外的“資本防護(hù)緩沖資金”，其總額需占到風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1%～2.5%。為達(dá)到此目標(biāo)，按照金融穩(wěn)定局公布的需要增加資本的銀行名單，摩根大通、花旗集團(tuán)的資本防護(hù)資金必須提升2.5%，美國銀行、紐約梅隆、高盛、摩根士丹利需提升2%，富國銀行所需提升的資本防護(hù)金比率為1%。多方面的資本金缺口，使得美國只能將執(zhí)行時間“無限期”推遲。推遲實施“協(xié)議Ⅲ”將減輕大銀行的壓力，同時，對同時需要滿足“協(xié)議Ⅲ”要求的較小型銀行也能起到緩沖作用。

雖然歐洲部分國家對美國推遲執(zhí)行“協(xié)議Ⅲ”要求提出批評，但出于降低銀行業(yè)經(jīng)營成本和維護(hù)金融穩(wěn)定等方面考慮，也同樣推遲執(zhí)行，不過并非美國式的“無限期”推遲。2012年11月23日，德國央行向美國銀行業(yè)發(fā)出警告稱，如果美國不實施新的“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”，德國將考慮從監(jiān)管角度對美國銀行業(yè)的歐洲業(yè)務(wù)施加限制。對于這種“限制”，德國表示美國銀行業(yè)可能會失去它們享有的監(jiān)管優(yōu)待，這些優(yōu)惠政策允許美國銀行以母公司駐歐盟分支機(jī)構(gòu)的身份在歐盟運(yùn)營，而不被視為依靠自有資本在歐盟設(shè)立的子公司。實際上，歐洲和美國一直就在為“協(xié)議Ⅲ”的推遲執(zhí)行討價還價。如歐洲央行敦促巴塞爾委員會在修訂一份草案的過程中放松對商業(yè)銀行的流動性要求，將某些資產(chǎn)支持證券和企業(yè)貸款納入可充抵流動性緩沖的資產(chǎn)范圍。總之，歐洲和美國都擔(dān)憂“協(xié)議Ⅲ”一旦強(qiáng)制執(zhí)行，很可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營狀況愈加困難，從而對宏觀經(jīng)濟(jì)帶來負(fù)面影響，這種擔(dān)憂在目前形勢下仍將持續(xù)。

我國銀監(jiān)會態(tài)度

對于“協(xié)議Ⅲ”的推行，我國銀監(jiān)會一直持歡迎態(tài)度，希望通過新的監(jiān)管要求促進(jìn)我國銀行業(yè)整體經(jīng)營質(zhì)量的提升。但銀監(jiān)會并非“一刀切”地接受全部硬性規(guī)定，而是根據(jù)我國銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展實際和現(xiàn)實訴求，在與“協(xié)議Ⅲ”保持協(xié)調(diào)一致的基礎(chǔ)上，有針對性地提升我國銀行業(yè)經(jīng)營和管理水平。

對于“協(xié)議Ⅲ”在2013年1月1日的執(zhí)行，銀監(jiān)會一直強(qiáng)調(diào)將按期執(zhí)行國際監(jiān)管要求。2012年11月20日，銀監(jiān)會副主席王兆星表示，中國金融監(jiān)管當(dāng)局會堅定不移實施新的國際資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，不會受美國、歐盟推遲實施的影響。并進(jìn)一步指出，新的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)在有關(guān)風(fēng)險系數(shù)的安排方面，充分考慮了銀行業(yè)自身對實體經(jīng)濟(jì)需要的支持，將不會削弱和影響對實體經(jīng)濟(jì)的支持，新資本監(jiān)管要求考慮了中國國情，亦更符合中國自身的利益。實際上，早在2012年6月，銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》時，即已敲定如期實施相關(guān)監(jiān)管要求。我國之所以確定按期實施新的監(jiān)管要求，主要是我國銀行業(yè)在金融危機(jī)中所遭受沖擊相比國際部分大銀行要小，達(dá)到新監(jiān)管要求的“缺口”較小。

但歐美等國“爽約”，不按期執(zhí)行“協(xié)議Ⅲ”，造成國際銀行業(yè)競爭格局進(jìn)一步變化。在此情況下，我國按期執(zhí)行新監(jiān)管要求，將對我國銀行業(yè)競爭地位產(chǎn)生不利影響。此外，國內(nèi)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展遭遇困難、銀行業(yè)經(jīng)營面臨阻力，在當(dāng)前特殊形勢下，我國銀行業(yè)實際上也正處在運(yùn)營發(fā)展的相對困難時期，實施新的監(jiān)管要求，將對部分銀行產(chǎn)生不小的影響。但從目前形勢來看，新的資本監(jiān)管要求再被推遲的可能性較小，因為我國原本計劃在2012年年初推行新的銀行資本標(biāo)準(zhǔn)，從而讓中國加入到全球性“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”框架中。彼時，該計劃比巴塞爾協(xié)議規(guī)定的實施時間早了一年，曾讓市場一度擔(dān)心資本監(jiān)管新規(guī)會抑制放貸，加劇經(jīng)濟(jì)下滑。此后，銀監(jiān)會2012年6月份宣布將新規(guī)推遲到2013年實施，緩解了市場擔(dān)憂。在推遲一次監(jiān)管新規(guī)執(zhí)行后，再次推遲執(zhí)行的可能性目前來看相對較小，雖然國內(nèi)銀行大多不愿在當(dāng)前經(jīng)營形勢下再割出更多“血肉”。

結(jié)語