金融公司管理方案
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金融公司管理方案范文第1篇
重啟圖謀
《新理財(cái)》：2004年用友成立了金融公司，之后專業(yè)公司卻轉(zhuǎn)為事業(yè)部，現(xiàn)在再度啟用專業(yè)公司，選擇這種迂回路線，這是基于什么樣的考慮？
李友：用友在金融行業(yè)走了十幾年的歷程。早在2000年，用友進(jìn)入金融行業(yè)，建立金融事業(yè)部，擁有工商銀行上海分行、深萬證券等重要客戶，奠定了用友金融1.0基礎(chǔ)。2004年成立北京用友金融軟件系統(tǒng)有限公司，為銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等一系列機(jī)構(gòu)提供解決方案，并在三年內(nèi)打造了近200人的團(tuán)隊(duì)，實(shí)現(xiàn)了4000萬的營(yíng)業(yè)收入。2007年用友成立了銀行、非銀行金融事業(yè)部，金融公司被納入用友公司事業(yè)部，成為國(guó)內(nèi)最強(qiáng)的金融行業(yè)管理系統(tǒng)、養(yǎng)老金系統(tǒng)等領(lǐng)域的供應(yīng)商。時(shí)至今日，重啟用友金融信息技術(shù)有限公司，主要是考慮到外部和內(nèi)部的時(shí)機(jī)都比較成熟，金融領(lǐng)域是高端行業(yè)，走專業(yè)公司模式更適合這個(gè)行業(yè)縱深發(fā)展。從內(nèi)部看，行業(yè)深化是用友非常重要的戰(zhàn)略。從外部看，巨大的市場(chǎng)需求正在呼喚本土競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的領(lǐng)導(dǎo)廠商出現(xiàn)。重啟金融公司，恰逢其時(shí)。
《新理財(cái)》：用友金融的業(yè)務(wù)面是否將涉及以上所有方面？對(duì)于將來的業(yè)務(wù)重點(diǎn)和層次是否有更細(xì)致的計(jì)劃？
李友：我們將服務(wù)于亞洲地區(qū)各類銀行、證券、基金、期貨、金融租賃、融資租賃、信托、資產(chǎn)管理、消費(fèi)金融、金融理財(cái)、擔(dān)保、典當(dāng)、金融投資、各類金融交易所、登記結(jié)算清算機(jī)構(gòu)等等。針對(duì)大中型金融客戶，提供咨詢、軟件、行業(yè)解決方案與專業(yè)服務(wù)；針對(duì)小微金融客戶，采用云+端服務(wù)模式，跟當(dāng)?shù)氐慕鹑谵k公室、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作，搭建小微金融企業(yè)云+端服務(wù)平臺(tái)。
在實(shí)際操作上，我們有很多規(guī)劃，將逐步推進(jìn)。具體維度較多，按行業(yè)細(xì)分，如保險(xiǎn)、銀行、券商，按客戶規(guī)模分大中小微客戶，此外還按照產(chǎn)品、服務(wù)、解決方案等進(jìn)行細(xì)分。現(xiàn)階段的重點(diǎn)客戶群集中在中型客戶，例如省會(huì)城市的商業(yè)銀行、中大型保險(xiǎn)公司等，我們將在產(chǎn)品解決方案基礎(chǔ)上強(qiáng)化咨詢服務(wù)，建立咨詢服務(wù)驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)模式。
《新理財(cái)》：具體的業(yè)務(wù)線有哪些？
李友：我們規(guī)劃用友金融的業(yè)務(wù)線主要包括四大類：
一是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)決策與績(jī)效管理業(yè)務(wù)線，包括金融里面ERP、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)及稅務(wù)管理，人力資源管理，電子采購(gòu)及實(shí)物資產(chǎn)管理系統(tǒng)。重點(diǎn)放在發(fā)展管理會(huì)計(jì)，包括資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、商業(yè)分析和決策分析、全面績(jī)效管理系統(tǒng)等等。
二是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)線，主要包括養(yǎng)老金業(yè)務(wù)系統(tǒng)、金融融資租賃一體化業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信托綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、第三方理財(cái)系統(tǒng)、中小銀行的業(yè)務(wù)線和產(chǎn)品線，等等。例如，我們正在著手搭建一套支持利率市場(chǎng)化的24小時(shí)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
三是特定領(lǐng)域及新金融品種業(yè)務(wù)系統(tǒng)，包括金融資產(chǎn)管理系統(tǒng)、現(xiàn)金管理平臺(tái)、金融交易級(jí)總賬系統(tǒng)，等等。
四是新的營(yíng)銷服務(wù)體系平臺(tái)。我們將面對(duì)中大型客戶群搭建新的營(yíng)銷服務(wù)體系平臺(tái)，這也是一個(gè)未來發(fā)展的重要方向。
《新理財(cái)》：能否具體介紹一下云+端的概念？
李友：首先，云+端業(yè)務(wù)模式定位就是重點(diǎn)按區(qū)域發(fā)展小額信貸公司云+端的服務(wù)。云就是一體化系統(tǒng)云化部署、系統(tǒng)運(yùn)維和服務(wù)云化，端就是業(yè)務(wù)操作及系統(tǒng)應(yīng)用。其次是私有云解決方案，私有云技術(shù)與平臺(tái)、云化的應(yīng)用系統(tǒng)提供，重點(diǎn)是互聯(lián)網(wǎng)金融解決方案與平臺(tái)提供。三是成立一個(gè)公司，主要在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域、保險(xiǎn)領(lǐng)域提供服務(wù)，我們會(huì)給這些公司提供互聯(lián)網(wǎng)金融解決方案。
差異化之路
《新理財(cái)》：金融IT并不是一個(gè)新興的概念，國(guó)內(nèi)國(guó)外都有一些優(yōu)秀的企業(yè)，下一步用友金融將如何增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)力，做出自己的特色？
李友：用友金融重啟之前也研究了很多競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，對(duì)國(guó)內(nèi)外主要金融IT廠商，包括綜合類、產(chǎn)品類、細(xì)分行業(yè)類，在業(yè)務(wù)模式、盈利模式等方面都做了深入的分析。我們的目標(biāo)很明確，就是借鑒國(guó)內(nèi)外金融IT公司成功經(jīng)驗(yàn)，實(shí)施差異化競(jìng)爭(zhēng)策略。其中包括四個(gè)方面：
一是核心堅(jiān)持“秉持專業(yè)、創(chuàng)造價(jià)值”，專著金融行業(yè)長(zhǎng)期服務(wù)。
二是充分發(fā)揮技術(shù)、平臺(tái)及產(chǎn)品化競(jìng)爭(zhēng)力基礎(chǔ)，戰(zhàn)略加強(qiáng)咨詢業(yè)務(wù)，形成咨詢+軟件的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
金融公司管理方案范文第2篇
從4月下旬開始，券商股成了A股市場(chǎng)的領(lǐng)漲主力。支撐這種上漲的預(yù)期除了印花稅下調(diào)，更重要的是券商開展融資融券業(yè)務(wù)的前景。市場(chǎng)甚至預(yù)期“五一”之后就會(huì)有相關(guān)的政策出臺(tái)，不過這一預(yù)言并未實(shí)現(xiàn)。
伴隨著這種種的市場(chǎng)傳言，券商股的市場(chǎng)走勢(shì)也跌宕起伏。從4月底至5月6日，券商板塊的漲幅遠(yuǎn)高于同期上證指數(shù)的漲幅。但是從5月7日起，券商板塊開始大幅下跌，幾只券商股封死在跌停板的位置上。
來自監(jiān)管層的消息稱，融資融券業(yè)務(wù)并不會(huì)很快推出，前提是市場(chǎng)平穩(wěn)，此前坊間盛傳的首批融資融券試點(diǎn)券商并未獲得管理層認(rèn)可。
中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席尚福林5月9日上午在陸家嘴金融論壇上表示，融資融券無時(shí)間表，短短幾分鐘后，市場(chǎng)立刻出現(xiàn)反應(yīng)，券商股全線殺跌。“試點(diǎn)模式可能不會(huì)采用，肯定是先設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)，誰達(dá)標(biāo)誰上，至少是A級(jí)券商才有資格。”一位監(jiān)管層的人士稱，“即使要做肯定也把風(fēng)險(xiǎn)控制放在首位，參與的主體資格被嚴(yán)格限制，券商要求是A級(jí)以上，融資方則要求資信很高的機(jī)構(gòu)，基金公司被排除在外，個(gè)人能否參與還在討論中。”
等待證券金融公司
目前，國(guó)際上通行的融資融券有兩種模式：一是以歐美、中國(guó)香港為代表的分散信用模式，券商等金融機(jī)構(gòu)與客戶直接交易；二是日本、韓國(guó)、中國(guó)臺(tái)灣的集中信用模式，在政府主導(dǎo)下成立專門的證券融資公司，向客戶提供融資融券。
4月24日，國(guó)務(wù)院公布《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》（下稱《條例》）后，業(yè)內(nèi)人士便預(yù)測(cè)，融資融券業(yè)務(wù)推出的制度環(huán)境已趨成熟。此前，事關(guān)券商行業(yè)管理方面的規(guī)定一般由證監(jiān)會(huì)，而此次由國(guó)務(wù)院審議通過券商管理?xiàng)l例，被業(yè)內(nèi)解讀為決策層對(duì)證券行業(yè)與市場(chǎng)的態(tài)度有別于往昔。
《條例》對(duì)融資融券業(yè)務(wù)的定義、證券公司開展融資融券業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件，以及證券公司如何開展融資融券業(yè)務(wù)等細(xì)節(jié)進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定。次日，證監(jiān)會(huì)即表示，將按照市場(chǎng)實(shí)際需求情況，適時(shí)、有步驟地安排和推進(jìn)證券公司開展融資融券業(yè)務(wù)。
《條例》規(guī)定：“證券公司向客戶融資，應(yīng)當(dāng)使用自有資金或者依法籌集的資金；向客戶融券，應(yīng)當(dāng)使用自有證券或者依法取得處分權(quán)的證券。”“這里所說的‘依法籌措的資金’即指由證券金融公司提供的資金。證券金融公司由國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立。” 一位券商負(fù)責(zé)人說。
《條例》的出臺(tái)立即給了市場(chǎng)極大的想像空間，市場(chǎng)盛傳國(guó)務(wù)院已原則同意了證券金融公司成立事項(xiàng)，更給出了高管名單――原證監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)部副主任、現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)處置辦主任吳清將出任證券金融公司董事長(zhǎng)一職。但吳清本人則明確對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者表示絕無此事。
知情人士表示，2007年，證監(jiān)會(huì)曾確定融資融券推出的基本思路，該方案限制資金來源必須是券商自有資金，且先在少數(shù)幾家券商中設(shè)立試點(diǎn)，待試點(diǎn)成熟后，相機(jī)成立證券金融公司。
“這種路徑的安全風(fēng)險(xiǎn)最低。”一位申報(bào)試點(diǎn)的券商負(fù)責(zé)人說。
但也有不同意見。“如今的市場(chǎng)已經(jīng)不是一年前的市場(chǎng)，因此當(dāng)時(shí)的方案已不適應(yīng)新的形勢(shì)，證券金融公司不設(shè)立，融資融券難以有大發(fā)展。”上交所一位人士認(rèn)為。
設(shè)立證券金融公司的優(yōu)點(diǎn)在于避免了由于保證金分散存管而造成的潛在風(fēng)險(xiǎn)，能夠有效解決保證金被挪用的問題，有利于資金安全。而證券金融公司作為中介方和第三方，憑借其自身的信用幫助證券公司進(jìn)行融資，能夠提高融資效率。
但來自中國(guó)證監(jiān)會(huì)的消息稱，此事乃是市場(chǎng)一廂情愿的想法，設(shè)立證券金融公司未進(jìn)入議事日程，尚無任何籌措準(zhǔn)備。負(fù)責(zé)研究融資融券業(yè)務(wù)的中國(guó)證監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)部正局級(jí)巡視員聶慶平也告訴《財(cái)經(jīng)》記者，目前仍處研究階段。
自有資金之限
證監(jiān)會(huì)曾在今年年初表示，券商融資融券業(yè)務(wù)將于年內(nèi)推出。
4月初，證監(jiān)會(huì)《關(guān)于證券公司風(fēng)險(xiǎn)資本準(zhǔn)備計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)的通知（征求意見稿）》《關(guān)于調(diào)整證券公司凈資本計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)的通知（征求意見稿）》和《證券公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)管理辦法（征求意見稿）》等六大文件。
根據(jù)意見稿，證券公司經(jīng)營(yíng)融資融券業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)分別按對(duì)客戶融資業(yè)務(wù)規(guī)模、融券業(yè)務(wù)規(guī)模的10％計(jì)算融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資本準(zhǔn)備。此六項(xiàng)文件被視為融資融券的鋪路石。
上海證交所一位人士則表示，融資融券在技術(shù)上是一套全新的系統(tǒng)，有獨(dú)立的交易席位、獨(dú)立的交易及管理系統(tǒng)，目前各方在技術(shù)測(cè)試方面已基本準(zhǔn)備就緒。
“大家都在摸著石頭過河。先一家一家開始做，看看系統(tǒng)能不能支持，誰也不能保證會(huì)怎樣。因?yàn)槿谫Y融券技術(shù)上全是新的，誰能保證平穩(wěn)運(yùn)行？”交易所有關(guān)人士說，“現(xiàn)在是嚴(yán)格遵循循序漸進(jìn)的方式，做好一個(gè)做兩個(gè)，做好兩個(gè)做三個(gè)，做好1億做2億，做好2億做3億。”
“最初實(shí)行的是風(fēng)險(xiǎn)最易控制的方式，也就是證券公司向客戶融資應(yīng)用自有資金進(jìn)行融資。”中國(guó)證監(jiān)會(huì)一位官員稱，“而且交易雙方的資格都被嚴(yán)格限制，券商要求是A級(jí)以上，融資方則要求資信很高的機(jī)構(gòu)，個(gè)人能否參與還在討論中。”
“市場(chǎng)通過融資融券能夠增加多少資金，也不能期望太高。眼下想得到的規(guī)模也就幾百億元吧。”一位券商融資融券業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示。他認(rèn)為，過一兩年后，等證券金融公司成立后，規(guī)模才有望放大。
警惕風(fēng)險(xiǎn)
融資融券業(yè)務(wù)在中國(guó)并非首次開展，早在1992年證券市場(chǎng)起步時(shí)，就曾有這項(xiàng)業(yè)務(wù)，但因當(dāng)時(shí)機(jī)構(gòu)自我約束力和金融監(jiān)管能力不足，出現(xiàn)了券商違規(guī)融資、重倉(cāng)莊股甚至引發(fā)券商巨額債務(wù)等問題，監(jiān)管層隨即叫停，禁止券商開展任何透支交易。
2006年，雖然管理層公布實(shí)施了《證券公司融資融券業(yè)務(wù)試點(diǎn)管理辦法》，但由于市場(chǎng)的單邊上揚(yáng)，推出融資融券等于是火上澆油，因此一直沒有推出任何試點(diǎn)。
時(shí)至今日，證券市場(chǎng)熊牛交替，波動(dòng)巨大，而券商作為市場(chǎng)主體并沒有獲得業(yè)務(wù)水平或者研究能力本質(zhì)上的提高，一旦舉起融資融券這把“雙刃劍”，市場(chǎng)的波動(dòng)也會(huì)加大券商的風(fēng)險(xiǎn)，使得從事該業(yè)務(wù)的券商破產(chǎn)概率大增。
與此同時(shí)，由于融資融券的杠桿效應(yīng)，券商自營(yíng)業(yè)務(wù)必然也希望能夠通過杠桿放大收益。
“這部分業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)把整個(gè)行業(yè)拉下水。當(dāng)前需要警惕的是風(fēng)險(xiǎn)，而不是要大力拓展業(yè)務(wù)，先把風(fēng)險(xiǎn)控制做好了才能有下一步。”一位資深業(yè)內(nèi)人士稱，“那些打著長(zhǎng)遠(yuǎn)制度設(shè)計(jì)和安排旗號(hào)的人往往希望這類高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在規(guī)范前做大，繼而可以從中獲益。”
金融公司管理方案范文第3篇
雖然目前國(guó)內(nèi)已經(jīng)開業(yè)的21家消費(fèi)金融公司中有18家來自銀行系，占比近86%，但記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，業(yè)務(wù)有實(shí)質(zhì)進(jìn)展的公司尚屬少數(shù)，而躊躇觀望的銀行仍是絕大多數(shù)。
這當(dāng)中，除了對(duì)單獨(dú)成立公司的必要性和發(fā)展前景的考慮，還有對(duì)牌照稀缺性和運(yùn)作模型的不確定。國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融市場(chǎng)潛力有多大？什么樣的商業(yè)模式能最終取勝？多個(gè)疑問待解，銀行發(fā)展消費(fèi)金融公司呈現(xiàn)不緊不慢的節(jié)奏。
尚無成熟案例
“消費(fèi)金融公司未來到底怎么走，方向其實(shí)比較模糊。”盡管目前的監(jiān)管導(dǎo)向已日益清晰，但業(yè)內(nèi)對(duì)消費(fèi)金融公司的未來定位仍不十分明了，甚至有銀行人士認(rèn)為，消費(fèi)金融公司在業(yè)務(wù)實(shí)操層面還有諸多疑問待解。
據(jù)了解，我國(guó)消費(fèi)信貸始于20 世紀(jì)80 年代初，但限于當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境，在產(chǎn)生初期并未獲得較大發(fā)展。2009年，銀監(jiān)會(huì)正式啟動(dòng)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)工作。2010 年，北銀、中銀、四川錦程、捷信四家消費(fèi)金融公司分別在北京、上海、成都、天津注冊(cè)。試點(diǎn)成功后，2013 年銀監(jiān)會(huì)擴(kuò)大了消費(fèi)金融公司試點(diǎn)城市范圍，修訂了《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，進(jìn)一步放松了對(duì)出資人、營(yíng)業(yè)區(qū)域、業(yè)務(wù)范圍、客戶準(zhǔn)入等方面的限制，明確單一客戶貸款額度和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要求。
2015年6月，國(guó)務(wù)院放開市場(chǎng)準(zhǔn)入，將原在16個(gè)城市開展的消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)大至全國(guó)，鼓勵(lì)符合條件的民間資本、國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司。2016年3月，人民銀行和銀監(jiān)會(huì)共同《關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》，從積極加快推進(jìn)消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，改善優(yōu)化消費(fèi)金融發(fā)展環(huán)境等方面提出一系列支持新消費(fèi)領(lǐng)域的細(xì)化政策措施。同年11月，國(guó)務(wù)院出臺(tái)“新消費(fèi)”相關(guān)指導(dǎo)意見，將服務(wù)消費(fèi)、信息消費(fèi)、綠色消費(fèi)、時(shí)尚消費(fèi)、農(nóng)村消費(fèi)和品質(zhì)消費(fèi)六大領(lǐng)域作為消費(fèi)升級(jí)的重點(diǎn)領(lǐng)域和方向。同時(shí)銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)與相關(guān)部門的協(xié)調(diào)推動(dòng)征信環(huán)境的改善。
但是，在消費(fèi)金融行業(yè)整體業(yè)務(wù)規(guī)模快速擴(kuò)張過程中，服務(wù)的客戶不斷下沉，客戶群平均信用水平下降，多主體和跨平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)難控等問題日益凸顯，使得消費(fèi)金融這一從業(yè)者的藍(lán)海，也開始成為不法分子犯罪的藍(lán)海。在此形勢(shì)下，消費(fèi)金融公司要走向何處？監(jiān)管和市場(chǎng)并未給出明確答案。
從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，消費(fèi)金融公司的產(chǎn)生和發(fā)展是以美國(guó)為代表的發(fā)達(dá)國(guó)家消費(fèi)者信貸爆炸式增長(zhǎng)為前提的。
據(jù)悉，美國(guó)消費(fèi)金融公司主要有三種發(fā)展模式：一是以大型百貨商店為依托的模式，通過郵寄商品目錄銷售商品，有跨地區(qū)、跨區(qū)域的物理網(wǎng)點(diǎn)，客戶基礎(chǔ)廣泛且有財(cái)務(wù)需要。二是以電腦公司為依托的模式，主要根據(jù)電子產(chǎn)品消費(fèi)者的不同需要和財(cái)務(wù)承受能力，提供相應(yīng)的分期付款財(cái)務(wù)解決方案或一個(gè)可多次循環(huán)使用的信用額度，擴(kuò)大客戶基數(shù)、培養(yǎng)消費(fèi)者忠誠(chéng)度和提升銷售額。三是以大型企業(yè)集團(tuán)為依托的綜合金融服務(wù)公司模式，通過自有品牌信用卡、靈活貸款計(jì)劃、所在集團(tuán)的品牌效應(yīng)和豐富的消費(fèi)品，打造全方位的金融服務(wù)平臺(tái)。
由此可見，發(fā)展消費(fèi)金融不但需要清晰的商業(yè)模式，更需要明確的運(yùn)營(yíng)模式。但上述的模式也曾遭遇重創(chuàng)。2008年金融危機(jī)之前，美國(guó)很多消費(fèi)金融公司受短期利益驅(qū)使對(duì)信用記錄不好的消費(fèi)者發(fā)放大量貸款，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)危機(jī)來臨后壞賬增加，消費(fèi)金融公司蒙受巨大損失。而金融危機(jī)過后，監(jiān)管者和消費(fèi)金融公司吸取了教訓(xùn)，嚴(yán)格執(zhí)行了貸款準(zhǔn)入、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等措施，消M金融公司發(fā)展才重新步入正軌。
牌照價(jià)值有限
消費(fèi)金融公司作為能夠從事大類消費(fèi)金融業(yè)務(wù)、具備放貸資格的金融主體，其牌照為全國(guó)性金融牌照，能夠打破區(qū)域監(jiān)管限制。但對(duì)銀行而言，這一牌照的價(jià)值稀缺性卻并不充分，甚至最核心的問題是，是否成立金融消費(fèi)公司并不影響銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的開展。
“消費(fèi)金融公司牌照對(duì)于傳統(tǒng)銀行來說，并沒有資源的稀缺性，銀行不成立消費(fèi)金融公司，內(nèi)部消費(fèi)金融的業(yè)務(wù)也在做，范圍甚至更廣，所以這一牌照并非必須。”在部分接受采訪的銀行業(yè)內(nèi)人士看來，消費(fèi)金融牌照對(duì)區(qū)域性銀行最大的誘惑可能是打破監(jiān)管限制，發(fā)展全國(guó)業(yè)務(wù)。但這同樣是把“雙刃劍”，如果風(fēng)控等問題把握不好，欺詐風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等都可能發(fā)生，最終也可能是得不償失。
“某種程度上，企業(yè)尋求金融業(yè)務(wù)突破的需求可能比銀行更急迫，目前多數(shù)公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)是銀行和企業(yè)共同參與，但兩者對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的要求不同，默契度還需要培養(yǎng)，而市面上真正能夠被監(jiān)管所接納的，也是實(shí)力強(qiáng)的企業(yè)，這樣的企業(yè)本身有很多機(jī)會(huì)涉足金融，自己也可以申辦民營(yíng)銀行，或通過金融控股公司投資P2P或小貸公司。”
在這個(gè)互借資源的市場(chǎng)，業(yè)內(nèi)認(rèn)為銀行會(huì)面臨兩難。“多數(shù)合作中，銀行把現(xiàn)有資產(chǎn)裝進(jìn)去，可能面臨和其他股東分享既得利益的情況，所以從銀行的角度看，成立消費(fèi)金融公司可能不是唯一或最優(yōu)的選擇。”上述銀行人士表示。
在保守派人士看來，對(duì)行業(yè)前景的預(yù)判主要建立在對(duì)消費(fèi)金融的理解越來越深刻的基礎(chǔ)，原先國(guó)家對(duì)金融有較多管制，但現(xiàn)在看來整體的趨勢(shì)在放，未來也可能是“鋪天蓋地”，比銀行監(jiān)管更松。
“大家都去拼搶，未來是否能夠盈利，要投入多久，現(xiàn)在是不是窗口期，也可能沒有預(yù)期那么順利，這些問題繞不過去，所以不著急，邊走邊看。”
金融公司管理方案范文第4篇
為進(jìn)一步規(guī)范**銀行業(yè)機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員（以下統(tǒng)稱“高管人員”）市場(chǎng)準(zhǔn)入工作，保障高管任職資格考試質(zhì)量，提升高管人員履職水平，根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)**監(jiān)管局辦公室關(guān)于修訂**銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高管考試題庫(kù)的通知》精神，結(jié)合我局實(shí)際，特制訂本分配方案。
一、工作要求
題庫(kù)修訂工作由辦公室負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)，相關(guān)科室支持配合，各科室按照省局要求在2019年10月10日前完成分配題量后報(bào)辦公室匯總。分局出題的總題量為480道題，試題類型分為選擇題和判斷題，兩種題型應(yīng)大致按照6:4的比例配置。
二、操作流程
（一）清理舊題
出題人員按照“題庫(kù)修訂范圍及分工方案”（附件1）中明確的考試題庫(kù)參考目錄，在“原**銀監(jiān)局高管考試題庫(kù)”（附件2）中查找對(duì)應(yīng)的出題依據(jù)，篩選出相應(yīng)的舊題，對(duì)舊題進(jìn)行清理。
例如：法規(guī)處按照“題庫(kù)修訂范圍及分工方案”，在公共類題庫(kù)中應(yīng)清理《行政許可法》考題，則首先打開“原**銀監(jiān)局高管題庫(kù)-公共類題目”，在表內(nèi)“說明”欄篩選搜索關(guān)鍵詞“行政許可法”，即可調(diào)出原題庫(kù)中已有的依據(jù)《行政許可法》所出的題目。
按上述方法篩選出原有題目后，對(duì)原題逐一進(jìn)行審核，分不同情況予以“保留”、“修改”或“刪除”，同時(shí)在每題“修訂結(jié)果”欄內(nèi)注明。
（二）命制新題
命制新題以原有題庫(kù)EXCEL表為模板，并在每題“修訂結(jié)果”欄內(nèi)注明“新增”。
“知識(shí)點(diǎn)”欄，按照出題依據(jù)，公共類題庫(kù)分為“銀監(jiān)相關(guān)法律類、法規(guī)和政府規(guī)定類、規(guī)章類”，商業(yè)銀行類題庫(kù)填寫“商業(yè)銀行類”，外資銀行類題庫(kù)填寫“外資銀行類”，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)類題庫(kù)分為“農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)共同適應(yīng)部分、農(nóng)商行部分、村鎮(zhèn)銀行部分”，非銀機(jī)構(gòu)類題庫(kù)分為“非銀公共部分、信托公司部分、汽車金融公司部分、金融租賃公司部分、消費(fèi)金融公司部分、金融資產(chǎn)管理公司部分和財(cái)務(wù)公司部分”。“題型”欄，按出題類型分別填寫“判斷題”或“單選題”。“題目?jī)?nèi)容”欄，即新增題目的題干部分。“可選項(xiàng)”欄，即單選題的四個(gè)選項(xiàng)部分，判斷題不填此欄，選項(xiàng)之間用“；”相隔，選項(xiàng)結(jié)束不需加標(biāo)點(diǎn)。
“答案”欄，判斷題為數(shù)字“0”或“1”，“0”表示錯(cuò)誤，“1”表示正確；單選題為大寫字母“A、B、C、D”其中之一。“說明”欄，即出題所依據(jù)的法規(guī)條文，法規(guī)條文引用應(yīng)完整、準(zhǔn)確。格式為“依據(jù)：《法規(guī)名稱》第某某條：法規(guī)內(nèi)容。”
（三）匯總提交
各責(zé)任科室清理舊題并命制新題后，收集整理的相關(guān)文件依據(jù)隨試題初稿一起提交至辦公室。
（四）法規(guī)文件查找途徑
OA系統(tǒng)-查詢統(tǒng)計(jì)-綜合查詢欄
金融公司管理方案范文第5篇
一、資本結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)分析概述
對(duì)于資本結(jié)構(gòu)定義而言，有廣義和狹義之分。從廣義方面而言，資本結(jié)構(gòu)指的是企業(yè)全部資金的構(gòu)成，以及這些構(gòu)成的比例關(guān)系。而狹義的資本結(jié)構(gòu)，指的是企業(yè)所獲取的長(zhǎng)期資本項(xiàng)目和這些項(xiàng)目之間的關(guān)系，是對(duì)公司長(zhǎng)期債務(wù)資本與權(quán)益資本所呈現(xiàn)的比例關(guān)系的體現(xiàn)。[1]不同的資金來源形成不同的資本結(jié)構(gòu)，從而對(duì)企業(yè)的資金成本、經(jīng)濟(jì)效益產(chǎn)生不同的影響，影響著企業(yè)的未來長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。對(duì)于財(cái)務(wù)分析而言，它是根據(jù)報(bào)表資料、會(huì)計(jì)核算等，通過一系列專門的方法與分析技術(shù)，科學(xué)分析、評(píng)價(jià)企業(yè)的籌資活動(dòng)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等的運(yùn)營(yíng)能力、償債能力經(jīng)濟(jì)管理活動(dòng)。
而對(duì)于上市的金融公司而言，其經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣等金融資產(chǎn)，通過金融產(chǎn)品與服務(wù)獲取收益，其資本結(jié)構(gòu)受股權(quán)結(jié)構(gòu)、盈利能力、成長(zhǎng)性、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等因素的影響，其財(cái)務(wù)分析需要全面考慮這些因素，對(duì)經(jīng)濟(jì)管理活動(dòng)進(jìn)行科學(xué)、準(zhǔn)確的分析，確保上市金融公司的順利運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)效益最大化。同時(shí)，上市公司面臨的是全面經(jīng)濟(jì)，市場(chǎng)更加復(fù)雜，對(duì)財(cái)務(wù)的分析更加全面、科學(xué)，確保對(duì)各種因素進(jìn)行考慮，尋求合理的企業(yè)發(fā)展方向。
二、上市金融公司的資本結(jié)構(gòu)與財(cái)務(wù)分析現(xiàn)狀
（一）資產(chǎn)的負(fù)債率偏低
資產(chǎn)負(fù)債率是對(duì)資本結(jié)構(gòu)最基本的反映，我國(guó)上市金融企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率為46%，上市公司平均資產(chǎn)負(fù)債率53.7%，上市金融企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率明顯偏低。而在發(fā)達(dá)國(guó)家，規(guī)模大的公司其資金的籌措能力較強(qiáng)，融資的渠道更多元化，其負(fù)債比率更高。但是，我國(guó)金融上市公司具有較低的負(fù)債比，其中股權(quán)融資所占的比例高，缺乏對(duì)債務(wù)融資的利用，這樣便不利于公司盈利能力的發(fā)揮，對(duì)公司財(cái)務(wù)造成影響。
（二）較高的短期流動(dòng)負(fù)債水平
公司的短期負(fù)債與長(zhǎng)期負(fù)債比率，即為公司的負(fù)債結(jié)構(gòu)，對(duì)負(fù)債結(jié)構(gòu)理論進(jìn)行分析，公司較為的合理的負(fù)債水平是短期負(fù)債比在50%左右時(shí)。[2]但是，我國(guó)上市金融公司具有較高的短期負(fù)債比，其商業(yè)銀行的資金貸款是主要的資金來源。在這種情況下，流動(dòng)負(fù)債水平較高，市場(chǎng)環(huán)境的變化將對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)造成直接影響，影響企業(yè)的資金流動(dòng)性與資金周轉(zhuǎn)，從而使公司的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)增加，是公司經(jīng)營(yíng)處于不確定狀態(tài)。
（三）忽視動(dòng)態(tài)分析
在目前的財(cái)務(wù)分析中，主要采用的分析方法是損益表和資產(chǎn)負(fù)債表，對(duì)企業(yè)的收益狀況、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行靜態(tài)的反映。[3]但是，對(duì)于企業(yè)資金運(yùn)動(dòng)的動(dòng)態(tài)反映，沒有相應(yīng)的指標(biāo)反映對(duì)現(xiàn)金流量表進(jìn)行表示。在上市金融公司的財(cái)務(wù)分析中，動(dòng)態(tài)分析的忽視，便不能對(duì)企業(yè)的資金狀況進(jìn)行及時(shí)地反映，影響對(duì)企業(yè)盈利能力、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)掌控，不利于企業(yè)的安全運(yùn)行。
（四）對(duì)企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理忽視
目前所利用的財(cái)務(wù)分析中，主要集中于對(duì)企業(yè)外部信息的分析，例如，注重滿足企業(yè)債權(quán)人、投資人的要求，對(duì)企業(yè)盈利能力、償債能力因素的分析評(píng)估較為重視，而忽視了企業(yè)內(nèi)部預(yù)測(cè)、決策研究，對(duì)企業(yè)如何籌資、投資管理，如何收益分配管理等缺乏分析，對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況了解不全面。管理是企業(yè)發(fā)展的保障，企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理是對(duì)企業(yè)各種指標(biāo)、生產(chǎn)水平、經(jīng)營(yíng)實(shí)力的把握，是對(duì)企業(yè)問題的及時(shí)發(fā)現(xiàn)，解決。在我國(guó)的上市金融公司內(nèi)部，經(jīng)營(yíng)管理的忽視，不利于領(lǐng)導(dǎo)者對(duì)企業(yè)狀況的了解，企業(yè)發(fā)展方案的制定，也不利于資金的合理使用。
三、我國(guó)上市金融公司合理進(jìn)行財(cái)務(wù)分析
（一）注重對(duì)各種因素的綜合權(quán)衡
根據(jù)企業(yè)的歷史資編制財(cái)務(wù)報(bào)表，報(bào)表對(duì)企業(yè)過去財(cái)務(wù)狀況的反映，是對(duì)企業(yè)未來的估計(jì)。正確評(píng)價(jià)企業(yè)的綜合狀況，需要結(jié)合企業(yè)的市場(chǎng)發(fā)展前景、國(guó)民經(jīng)濟(jì)狀況、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況等，需要綜合各方面的因素，結(jié)合企業(yè)的管理水平，對(duì)企業(yè)進(jìn)行正確的財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)。同時(shí)，還應(yīng)根據(jù)企業(yè)的營(yíng)運(yùn)能力、獲利能力、償債能力等指標(biāo)，分析企業(yè)不同時(shí)期的財(cái)務(wù)項(xiàng)目，對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、資金運(yùn)行情況近系統(tǒng)分析，科學(xué)反映企業(yè)的未來發(fā)展。
（二）避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生
財(cái)務(wù)的外部分析、內(nèi)部分析是財(cái)務(wù)分析的兩大部分，不僅需要滿足企業(yè)的外部信息使用者的需求，還應(yīng)對(duì)企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理的需求進(jìn)行滿足。[4]財(cái)務(wù)分析，應(yīng)合理區(qū)分外部分析與內(nèi)部分析，綜合分析企業(yè)財(cái)務(wù)狀況。對(duì)于內(nèi)部分析，應(yīng)根據(jù)企業(yè)、市場(chǎng)需求，設(shè)置合理的分析指標(biāo)，幫助企業(yè)揭示其深層次的財(cái)務(wù)信息，合理避免一些風(fēng)險(xiǎn)因素，避免潛在缺陷。此外，還應(yīng)靈活地應(yīng)用分析方法，深入剖析企業(yè)所發(fā)生的異常現(xiàn)象，達(dá)到對(duì)企業(yè)的全面認(rèn)識(shí)。
（三）綜合運(yùn)用指標(biāo)
注重指標(biāo)的可比性，剔除不同于會(huì)計(jì)方法的影響差異，同時(shí)剔除個(gè)別原因，對(duì)企業(yè)進(jìn)近同行業(yè)的橫向比較。上市金融公司的財(cái)務(wù)人員還應(yīng)綜合運(yùn)用各種分析指標(biāo)，結(jié)合定性分析與定量分析，動(dòng)態(tài)分析與靜態(tài)分析、個(gè)量分析與總量分析，綜合運(yùn)用各種方法，使各種方法相互補(bǔ)充、取長(zhǎng)補(bǔ)短，從而使財(cái)務(wù)分析的總體功效得以發(fā)揮。
