金融業服務實體經濟的措施
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金融業服務實體經濟的措施范文第1篇
一、全面提升金融服務實體經濟質量和水平的迫切性
改革開放以來，中國金融業取得了驕人成就，社會融資總量迅速增長，融資結構不斷改善；金融宏觀調控體系有所完善，金融對促進資源有效配置的積極作用日益明顯；金融市場的功能得到了進一步發揮，金融市場和金融業對內對外開放步伐進一步加快；金融行業的整體實力和抗風險能力不斷增強，不僅成功抵御了國際金融危機的嚴峻挑戰，而且有力支持和促進了國民經濟的發展。
盡管金融業對促進實體經濟良性運行發揮著不可替代的作用，但是，從服務實體經濟的質量和水平角度來考察，我國金融業仍然存在諸多的問題和不足，尤其是服務于小微企業、“三農”等實體經濟重點領域和薄弱環節的針對性、有效性還不高，金融系統固有的痼疾和缺憾日益凸顯。
1. 正規金融與實體經濟融資需求的結構性缺口引致金融服務覆蓋不夠。立足體制機制視角，造成我國實體經濟某些領域“融資難、融資貴”的根本原因是金融系統及銀行結構不合理、金融資源供給與企業需求間存在錯位。事實上，在融資結構失衡格局下，因資本市場層次體系不健全，本應由資本市場承擔的融資功能轉由銀行體系承擔；同時，因銀行系統層次體系不完善，本應由小型金融機構承擔的融資功能被迫由大中型銀行來滿足。統計顯示，我國大中型企業數量占比僅1%，企業類型分布呈“金字塔型”，而金融資源65%由國有控股及股份制商業銀行掌控，呈“倒金字塔型”。
金融系統層次化缺陷及金融資源配置錯位，致使金融系統與實體經濟融資需求間存在結構性缺口。“體制內”正規金融缺少服務于小微企業等實體經濟薄弱領域的專營性機構，現有非專營性金融組織基于“成本―收益”考量，對實體經濟的分散性資金需求缺乏支持動力，尤其在銀根緊縮時期更是將其排擠于正規金融之外①。據測算，我國銀行對規模或限額以下企業的貸款覆蓋率不及5%，不僅明顯低于發達國家54%的水平，而且低于規模以上企業覆蓋率約25個百分點。[1]
2. “貨幣空轉”、經濟虛擬化推升實體經濟部分領域融資成本。經測算，2008―2012年我國社會融資總量、新增人民幣貸款分別達63.5萬億元和38.1萬億元，幾乎相當于1998―2002年信用增量的10倍，且近5年融資成本相對較低。然而，因金融市場信用大幅擴張推高了住房價格，使其轉化為以投資炒作為主導的虛擬經濟市場。在這樣的市場環境下，低成本資金并未有效進入實體經濟，而是源源不斷地流入以投資為主導的住房市場，導致實體經濟無法獲得低成本融資②。有觀點認為，近幾年農業領域存在的融資難問題，很大程度上即與此有關。
因此，雖然整體意義上我國實體經濟融資成本較為適度，但某些薄弱領域“融資難、融資貴”問題卻客觀存在。以中小企業融資為例，按官方統計，截至2008年末我國企業總數971.5萬戶，其中99%以上為中小企業，嚴格意義上的大型企業僅1%。由于大型企業長期以來都是銀行信貸的主要受益者，80%左右的中小企業從未獲得銀行信貸支持。同時，在創業板、中小板公開上市的中小企業數占其群體的比重非常低，致使絕大部分中小企業幾乎難以獲得“體制內”資金支持，被迫轉向“體制外”的高成本融資。來自溫州、江蘇、廣東等地的調查顯示：小微企業、“三農”等實體經濟薄弱領域“融資難、融資貴”問題正日益嚴重地制約著區域實體經濟的可持續發展。
3. 民間資本監管和引導不利。我國金融監管及宏觀調控重點著力于信貸規模、投向及利率層面，民間資本監管存在多頭監管及監管真空。其中，小額貸款公司由地方政府監管，典當行及拍賣行由地方工商局監管，大型融資擔保公司由銀監會及其下屬機構監管。既有多頭監管造成的效率缺失及效力低下，也存在部分民間金融組織處于監管空白地帶的弊端，加劇了民間金融組織運作失范、民間資金“脫實就虛”及資金價格高企。據不完全統計，民間借貸利率階段性高位時全國民間借貸年綜合利率約為大型銀行對小微企業等實體經濟薄弱領域信貸綜合年利率的3倍甚至更高。顯見，缺乏有效引導和監管的民間昂貴資金，對實體經濟薄弱領域融資的高成本發揮了本不該有的推波助瀾作用。
4. 實體經濟薄弱領域融資缺乏針對性配套制度。信息不對稱和層次化金融組織缺失是制約小微企業、“三農”等實體經濟薄弱領域融資活動有效開展的主要原因。國際經驗表明，小微企業、“三農”等融資主體受規模小、抵押品缺乏、經營機制落后、資信等級低等多重約束，需要健全完善的融資擔保、法律法規等作為保障，而我國恰恰缺乏此類制度建設。一方面，中介信息服務體系不健全、多層次擔保體系缺失加劇了銀企信息不對稱和弱勢行業與企業的融資難。另一方面，由于國家政策針對企業類型的劃分標準不完全一致、差異化政策的可操作性不強，使得國家融資政策難以在實體經濟薄弱領域穩妥落實，為規避“融資搭便車”的逆向選擇和道德風險，金融機構資金支持行為謹慎，無形中增加實體經濟薄弱領域的“融資難”和“高成本”。
二、拓寬實體經濟服務廣度的普惠金融系統
從我國當前金融體系及經濟結構發展現狀看，雖然多樣性的銀行業競爭格局初步形成、多層次的資本市場正在快速發展，但二元甚至多元經濟金融結構仍具普遍性，因此，應進一步加快普惠金融體系建設，全面擴大金融服務實體經濟的覆蓋面。同時，在強調銀行、證券、私募與風險投資、金融中介、政策金融、保險、金融合作組織以及民間金融等金融服務實體經濟廣度基礎上，更要強調建立有區別的金融服務實體經濟機制，在兼顧公平和效率的前提下，努力提升金融服務實體經濟的質量和水平。
1. 依托新型金融機構構建完善的多層次普惠金融系統。為彌合融資結構失衡格局下“體制內”正規金融針對實體經濟融資需求的結構性缺口，要加快新型金融機構建設，構建層次分明的普惠金融系統；依托“非公經濟36條”的落實消除民間資本進入壁壘，為其創造公平的市場準入條件和競爭環境；通過有效的制度安排，建立完善的新型金融機構資金補充機制，增強其可持續發展能力；從政策上鼓勵新型金融機構創新金融產品和信貸管理方式，推動其拓寬業務種類和服務范圍，增強服務實體經濟薄弱環節的能力；細化銀行差別化監管政策，除現行差別存款準備金率外，在資本充足比率、撥備覆蓋率等監管指標和公司治理的要求方面，對新型金融機構實行獨立標準，適度提高其貸款風險容忍度，以差別化監管政策開創多層次金融系統有效支持實體經濟發展的新局面。
2. 厘清多元經濟結構與金融結構的動態優化關聯。要梳理和辨析我國二元甚至多元經濟結構特征與金融結構動態優化之間的關系，將經濟系統視為生態系統，將多樣性的金融服務體系與實體經濟發展的關聯視為共生關系。即不僅實體經濟需要有一個多樣性的金融服務體系，而且多樣性的金融服務體系自身也可提高經濟系統應對外來風險沖擊的能力。因此，要進一步厘清金融體系與實體經濟之間存在的共生關系，利用市場無形之手構建以效率為核心的競爭機制，在強調效率的前提下，努力改善金融服務實體經濟的質量和水平。
3. 要建立和完善金融服務實體經濟的競爭機制。在層次分明的多樣性金融體系中，銀行、證券等金融機構在服務實體經濟方面占據極其重要的地位。該類機構通過對優質項目甄別及潛在優質企業篩選，以及有效促進企業技術創新等方式提升金融服務實體經濟的有效性。但由于制度體系使然，我國金融機構服務實體經濟尚且缺乏行之有效的競爭機制，導致服務質量和水平大打折扣。因此，要從我國目前的實際狀況出發，采取多種有效措施，來完善銀行、證券、保險與影子銀行③等金融組織服務實體經濟的競爭機制，為實體經濟創建一個優勝劣汰的競爭平臺。
4. 構建金融結構動態優化機制。靜態視角下，依托金融系統的多樣性、層次化發展，在追求效率前提下，兼顧公平地擴大金融服務實體經濟的覆蓋面，是中國金融改革發展的重要基調。但動態地看，我們還應關注金融體系的動態優化，既涵蓋金融工具、金融組織、金融市場等多維度的創新發展，力圖通過構建多樣性并動態調整的金融服務實體經濟指標體系，合理評估已有多樣性普惠金融是否與實體經濟發展相匹配，從而為全面提升金融服務實體經濟的質量和水平提供政策建議。
5. 依托制度建設保障低成本資金進入實體經濟。在利率更加市場化條件下，實體經濟能否獲得融資支持，融資成本高低將更多地取決于企業自身素質及制度安排等市場因素，針對實體經濟薄弱環節的行政干預效力將更加淡化。因此，為有效降低實體經濟的融資成本，需要出臺更具針對性的制度安排以引導低成本資金更多地進入實體經濟領域。要依托法律制度嚴格區分實體經濟與虛擬經濟，解除低成本資金進入實體經濟的門檻障礙；建立針對弱勢行業或企業的風險補償與分擔機制，舒緩金融機構支持實體經濟發展的風險積聚，提升其為實體經濟發展融資的內在動力。
三、深化實體經濟服務深度的金融創新體制構建
長期以來，金融創新一直是推動金融業迅速發展壯大的主要驅動力，因此，進一步加快我國的金融創新，對提升金融機構的服務水平和競爭力至關重要。構建深化服務實體經濟深度的金融創新體制，就是要植根于實體經濟，面向市場，貼近客戶，通過金融創新不斷探索多樣化的金融產品，確保金融資源配置到最急需的行業、地區、項目和企業中去。
1. 進一步推動金融組織體系的完善與創新，形成充分競爭的金融體系。現階段，我國在為“三農”、中小微企業等領域提供金融服務方面，還普遍存在著農村金融服務、中小微企業融資難、融資貴等突出問題。究其原因，主要還是這些領域的金融機構數量小、經營網點少、資本金規模小。因此，要加大對薄弱領域的金融支持，切實為經濟、社會發展提供全方位的金融服務，就必須全面深化金融體制改革，加快金融組織體系的完善與創新，快速推進金融業的對內和對外開放步伐，進一步放寬市場準入，允許民間資金發起成立商業銀行，以各種形式進入各類農村金融機構、社區金融組織，讓金融行業形成充分競爭、優質服務、風險可控的良好格局和態勢。
2. 加快商業銀行的體制機制創新，全面提升金融業的經營管理能力。以銀行業為代表的金融業自2003年開始加快內部體制機制改革，經營管理水平和經營效率、效益及風險管理能力大幅提升。但與國際上實施以先進流程為主導管理模式的商業銀行等金融機構相比，經營管理、組織流程等仍有差距，傳統經營管理理念影響猶存、組織架構仍需改善、部門職權利益化、協調成本高等“部門銀行”特征凸顯。為有效化解部門銀行弊端，我國銀行業應進一步加快公司治理的改革，有效劃分黨委、董事會、監事會、管理層的責任邊界，形成高效透明的權力制衡機制和風險管控體系；推進董事會運作透明化、制度化，決策科學化和民主化，以及不同行政層級決策的執行力；通過提升獨立董事在審計、提名、薪酬等委員會的地位，體現董事會的獨立性；完善商業銀行高管人員的選拔聘用機制，強化商業銀行內控體系和激勵約束機制；加強信息披露，強化市場約束。[2]
商業銀行要打破原有的經營管理模式，實現經營管理方式的轉變，盡快構建起“流程銀行”的經營體制，走出同質化競爭的惡性循環，樹立服務于實體經濟的經營理念；以業務流程來重構組織架構，形成垂直化、扁平化的管理架構，全面推進業務流程的機制化、自動化、標準化，從整體上來提升商業銀行對實體經濟和各類客戶的服務效率。[3]
3. 加快推進各類金融產品和金融服務創新，提升金融業的服務能力和服務水平。在金融改革不斷深入推進，利率、匯率等要素價格全面市場化即將到來之際，金融機構要有充分的危機意識和憂患意識，立足于現實，從服務于經濟社會發展的大局出發，以滿足客戶的需求為中心，加快推進各類金融產品創新，提升金融業的服務能力和服務水平。要從自身的經營特點和經營優勢出發，推出有針對性、差異性金融產品、金融服務方案；充分吸納境內外先進經驗，堅持“取其精華、掌握精髓”原則，確定金融創新主攻方向；要積極推進金融技術創新和服務創新，充分釋放互聯網、物聯網、移動技術、大數據技術等在金融創新中的應用，實現金融業務的渠道、方式和手段的創新；要適應網絡金融變革的潮流，構建全方位、開放式的金融創新網絡，形成獨具特色的品牌優勢和競爭優勢。
4. 以服務實體經濟作為出發點和落腳點，加強金融創新的監管。金融創新是一把“雙刃劍”，如果金融創新單純是為追逐高利潤，為創新而創新，完全脫離實體經濟的需要，自我循環自我膨脹，那么金融創新就會走向負面，產生不利影響，甚至會嚴重危害實體經濟的發展，釀成金融危機乃至經濟危機的爆發。美國次貸危機的爆發就是深刻的教訓。反思和借鑒國際經驗，未來一段時期我國的金融創新，應以服務實體經濟作為出發點和落腳點，不應該脫離實體經濟的需要，盲目追隨、復制發達國家的金融產品和金融創新。監管部門要對金融創新加強監管，防止金融過度創新而導致系統性金融風險的出現。事實上，基于我國當前經濟社會發展的重大戰略部署，未來的金融創新至少要做到“五結合”，即將金融創新與“新型城鎮化、產業結構調整、農業現代化、中小企業、居民財富”等有效結合。
四、凸顯實體經濟服務重點的戰略方向
以金融服務支持實體經濟轉型升級，實現國民經濟可持續發展，是發達國家產業演進與金融發展的慣用做法。雖然國家政策多次強調和重申了金融業服務實體經濟的戰略導向，但由于實際操作環節種種障礙的客觀存在，我國已有金融體系支持實體經濟發展的重點領域和方向仍不夠明晰，尚且缺乏突出的載體。因此，在努力構建體制機制、金融體系、支持擔保體系，以及堅持培養社會誠信氛圍與發展信用中介行業發展基礎上，金融業亟待進一步明確和突出服務重點，力爭做到服務實體經濟發展“有的放矢”。[4]
1. 重點支持實體經濟領域的重大規劃項目。金融業要主動加強與國家宏觀管理部門、地方政府的對接，建立國家、地方重大項目數據庫，通過授信、信貸優惠等形式，大力支持那些對事關國民經濟全局、事關民生改善等帶動性強的重大項目，通過為國家重大規劃項目提供有效金融支持，促進經濟可持續發展。
2. 將服務實體經濟與產業升級相結合。要圍繞調整結構和產業升級，不斷改善、加大對高端制造業和新型服務業、戰略性新興產業的金融支持力度，加強金融與文化產業的結合，通過銀行信貸、股權融資、債權融資、并購重組、引進戰略投資者等多種方式，推進產業結構的轉型與升級，實現經濟發展方式的根本轉變，為“中國夢”的實現夯實經濟基礎。
3. 突出和強化關鍵區域實體經濟的金融服務。金融服務要突出對城鄉一體化發展的支持，通過對綜合實驗區建設的金融支持，改善城鄉之間金融資源配置不合理狀況，形成金融資源的高效配置和有序流動；要加大對絲綢之路新興經濟帶、區域經濟帶、城市群等的金融支持力度，促進產業在區域間的轉移與承接，實現我國區域、城鄉的良性互動發展。
4. 補齊實體經濟薄弱環節金融服務短板。要圍繞國家“三農”發展戰略，加大對縣域金融的投入，加快重點縣域金融戰略的實施和落實，高效推進農村產業金融重點工程，為農業產業化龍頭企業和現代農業大項目提供高質量的金融服務支持，健全新型城鎮化、新農村建設示范工程、重點工程的金融支持；繼續加大對“三農”領域的金融投入，努力消除金融服務空白地帶；要依托各類小微企業金融服務專營機構，形成專業化經營管理體系，實現業務標準化和流程化運作；要圍繞破解小微企業“貸款難、貸款貴”的困境，積極改進商業銀行貸款流程，取消或減免小微企業融資過程中的各類費用，確實降低小微企業融資成本，為中小企業發展提供良好的金融環境。
5. 以非銀金融④改革創新為契機凸顯實體經濟服務重點。長期以來，基金業等非銀金融受制于規模偏小、運作失范，服務于實體經濟的能力相對有限。隨著《資產管理機構開展公募證券投資基金管理業務暫行規定》等改革創新的加快推進，非銀金融整體規模的擴張及管理的規范化，輔之以有效的監管引導，開展專項資產管理業務的能力和動力都將有所提升。要通過設立更多的專項資產管理計劃投資于實體經濟關鍵領域和薄弱環節，突出財富管理行業對實體經濟重點領域服務的有效性，增強新型金融業務和非銀金融機構服務實體經濟的能力。
五、依托頂層設計構建金融服務實體經濟的支撐體系
雖然我國金融改革成就顯著，但固化于金融制度之中的弊端仍未根除。進入后危機時期，我國金融組織不健全、金融改革存在制度約束、金融對外開放步伐遲緩危害對外經濟發展、融資結構失衡致使金融風險過于集中、金融分業監管與混業經營矛盾突出等基礎性金融支撐體系存在的問題更加凸顯，阻礙了金融服務于實體經濟質量和水平的提升，蘊含巨大的風險。借鑒成熟市場經濟國家實踐經驗，立足于我國現行金融支撐體系現狀，構建金融服務于實體經濟的支撐體系是及其緊迫的現實任務。[5]
1. 依托頂層設計構建金融服務實體經濟的支撐體系。我國金融業市場化程度不高，創新能力不足，總體競爭力不強；市場發展結構性失衡，直接融資比重低，城鄉、區域金融發展不協調，對“三農”和中小企業金融服務相對薄弱；金融內控與風險管理能力尚待提高。就其本源是自上而下的制度設計缺乏系統性和統籌規劃，要破解金融發展弊端，有必要加強對中國金融體系建設的頂層設計，協調統籌多項目標和有效防范金融風險。
2. 以對內開放推動包容性金融體系建設。與“二元經濟”相對應，我國也存在“二元金融”現象。金融資源區域分布不均衡、市場參與者的市場地位差距顯著。“二元金融”的長期存在必將加劇經濟發展中也已存在的不平衡狀況，阻礙中國經濟發展目標的實現。因此，應繼續深化金融對內開放，加快包容性金融體系建設，以化解中國金融發展過程中的重大系統性問題。
3. 以外匯管理體制改革和人民幣國際化為中心推進金融對外開放。外匯管理體制改革和人民幣國際化是金融對外開放的核心內容。無論從當前還是從長遠來看，人民幣國際化對我國經濟發展都具有重要意義。人民幣成為重要的國際貨幣，有助于打破美元的霸主地位，推進國際貨幣制度改革；有助于維護亞洲區域的金融穩定，為東亞金融合作、亞洲債券市場等區域金融機制和市場建設奠定堅實的基礎；有助于完善人民幣匯率的形成機制，加快推進我國匯率制度的改革，改善國際收支不平衡局面，實現國際儲備的多元化等；有助于全面提升我國國際金融實力，增強我國在全球金融治理改革中的發言權和影響力，為我國實現現代化建設目標，早日邁入發達經濟體創造有利的國際條件。因此，要加快推進人民幣國際化進程，把人民幣國際化作為我國對外金融發展戰略的中心環節，全面推進我國金融業的國際化進程。
4. 加強和改善金融宏觀調控。高效的金融宏觀調控基于對實體經濟的深刻理解，通過優化信貸資源配置結構，引導社會資金流向實體經濟領域，特別是強化金融對經濟社會發展的重要領域和薄弱環節等領域的支持，強調金融政策與產業政策協調配合。未來一段時期，我國應持續完善金融宏觀調控機制，使金融資源在支持國家經濟結構轉型、產業結構升級、城鄉結構協調方面發揮更加積極的作用，以高超的宏觀調控藝術確保宏觀經濟持續健康發展。
5. 加強金融監管，防范系統性風險。首先，隨著我國金融市場的完善與發展，我國金融業對內對外開放步伐的加快，以及國際經濟、金融全球化、一體化進程的日益加深，各類金融產品層出不窮，金融市場的波動和風險日趨加大，對我國的金融監管提出了前所未有的挑戰。這就要求我們在加快金融服務實體經濟的同時，盡快完善金融監管體系，擴大金融監管范圍，消除金融監管真空，實現對金融市場和金融活動的全方位監管。其次，由于我國金融行業特殊性，目前占主導地位和壟斷地位依然是國有或者國有控制金融機構，這些系統性重要金融機構對維護國家經濟安全和金融安全起到舉足輕重的作用，因此要專門針對國有以及國有控股金融機構，建立高效的金融監管體制機制，有效地解決“大而不倒”的系統重要性金融機構的道德風險問題。再次，積極適應大數據時代金融綜合經營發展的趨勢，加強“一行三會”金融監管體系的協調，盡快構建符合我國實際的新型金融監管體制和制度，提高金融監管的有效性，解決金融監管機構、監管規則不統一、不協調造成的監管沖突、監管套利等問題。[6][7]最后，建立金融危機預警系統。經過2008年全球性金融危機的沖擊后，世界各國監管已經充分認識到，加強對系統性金融風險的監測和預警，建立完善的宏觀審慎監管框架和政策體系，強化危機應急系統的測試和模擬演練，構建暢通的國際監管合作機制和信息共享機制，是有效應對系統性金融風險的重要舉措。而上述防范金融風險的前提和基礎在于能否建立一套行之有效危機預警系統，對宏觀經濟運行尤其是金融活動領域未來潛在的風險或危機提前發出警報。[8]因此，要積極借鑒國際通行的基本預警方法，盡快建立我國自己的金融危機預警系統，充分發揮系統的預警作用。
六、結論
金融服務實體經濟的質量與水平事關國民經濟發展全局，對我國經濟穩定增長、經濟體制改革、經濟結構轉變，以及虛擬經濟與實體經濟協調發展等構成重大影響。為了充分釋放金融發展對實體經濟的促進作用，需要我們從多年來對金融業支持實體經濟的路徑軌跡，以及國內經濟運行中存在的實際問題出發，在認清提升金融服務實體經濟質量和水平的重要性及緊迫性基礎上，統籌考慮金融業總體布局和改革方向，加快推進經濟結構調整和產業升級，提升經濟可持續發展能力。
注釋：
①由于單筆貸款的調查、監管費大體相同，貸款規模越大，單位交易成本就越小。但小微企業、“三農”等實體經濟薄弱領域的信貸需求一般額度較小，會推升銀行信貸的單位交易成本（據測算，小微企業貸款成本約為大企業的5倍）。因此，無論基于銀行還是全社會集約化交易視角，銀行出于節約成本和監督費用考慮，在缺乏優惠政策條件下，通常對實體經濟薄弱領域表現出相對弱偏好。
②王國剛：《近9萬億元新增貸款不會引致通脹》，《中國證券報》，2009年12月8日。
金融業服務實體經濟的措施范文第2篇
應堅持金融服務實體經濟
【《財經》綜合報道】全國金融工作會議1月6日至7日在北京舉行。國務院總理出席會議時指出，新時期的金融工作，要堅持金融服務實體經濟的本質要求。這一明確提法，無論是對做好當前金融工作，還是對把握經濟發展全局，都具有十分重要的指導意義。
總理表示，要堅持金融服務實體經濟的本質要求，牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎，從多方面采取措施，確保資金投向實體經濟，有效解決實體經濟融資難、融資貴問題，堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢，防止虛擬經濟過度自我循環和膨脹，防止出現產業空心化現象。
縱觀全球，這次國際金融危機沖擊所帶來的一個深刻啟示是，實體經濟是金融業繁榮發展的根基，離開了實體經濟，眼花繚亂的金融衍生品就變成了脫線的風箏，繼而又會損傷實體經濟。在當前國際金融危機仍在持續發酵、國內外經濟環境復雜嚴峻的背景下，確保更多的資金用于實體經濟，這不僅是立足當前提振經濟信心的有力舉措，也是著眼長遠夯實金融業發展根基、助推中國經濟健康發展的戰略部署。
全國金融工作會議之后，在金融資產中占有較大比例的五大國有商業銀行亦紛紛表態，2012年將加大服務實體經濟力度，多措并舉，確保信貸資金更好地投向實體經濟。
各家商業銀行已開始著手落實會議內容，調整今后順應經濟大潮的經營策略，朝著夯實銀行經營基石、服務實體經濟方向努力，小微企業和“三農”、風險防范、改革創新更是成為三大關注重點。
“要讓金融有效地服務中國的實體經濟，當務之急是深化金融改革，一是推動利率市場化改革，二是降低金融機構的準入門檻，進一步開放市場。”國務院發展研究中心宏觀部副部長魏加寧說，當前存在的房地產泡沫、地方融資平臺問題、民間借貸問題，實際上都和利率沒有市場化有很大的關系。
聲音
三大評級機構加大市場波動
中國人民銀行行長周小川：國際三大評級機構壟斷性較強，前瞻性不足。“一旦某公司出現問題，就大幅調低其評級，在問題發生之前，沒有前瞻性的判斷，放大了評估對象的好壞，加重了事態的發展。”這種“順周期”操作，導致形勢好時“捧到天上”，形勢壞時“落井下石”，加大了金融市場的波動。
繼續深化發行體制改革
中國證監會主席郭樹清：今年要繼續深化發行體制改革，以充分、完整、準確的信息披露為中心，強化資本約束、市場約束和誠信約束。要完善新股價格形成機制，改革股票承銷辦法，使新股定價與發行人基本面密切關聯。完善預先披露和發行審核信息公開制度，落實和強化保薦機構、律師和會計師事務所等中介機構的責任。
銀監會將保持政策連續性穩定性
中國銀監會主席尚福林：銀行業及其監管面臨的形勢是“四個更加”，即經營環境更加復雜，競爭更加激烈，社會對銀行業服務的要求更加嚴格，監管任務更加艱巨。銀監會將保持政策的連續性穩定性，增強監管的針對性前瞻性。
快報
25家機構將加入基金銷售隊伍
證監會基金部副主任洪磊透露，目前已有25家機構獲得了基金銷售注冊平臺的填報密碼，其中有9家為第三方銷售機構、5家中資行、7家外資行和4家投資咨詢機構。已有10家機構完成了正式申報工作，5家獲得了證監會的正式受理。
十銀行將赴港發人民幣債
2012年1月，發改委批復同意三家政策性銀行、五大國有商業銀行以及東亞銀行和匯豐銀行等十家銀行赴香港發行人民幣債券，發行總額為250億元人民幣。
農業發展銀行日前已發行30億元人民幣債，國家開發銀行也開始發行60億元人民幣債。這意味著，在香港發行人民幣債的額度管理體系正式運行。
金融業服務實體經濟的措施范文第3篇
【關鍵詞】社會融資規模 金融業統計 貨幣調控政策
一、社會融資規模概述
社會融資規模指的是在一定的經濟時期內，經濟實體從金融體系所獲得的全部資金總額。社會融資規模一般由三個部分組成：一是金融機構為經濟實體提供的資金支撐，其包括了金融機構所提供的全部資金，如分金融業務股票、保險公司的賠償等；二是經濟實體通過市場經濟在各個證券市場中所發行的股票和債券等，以及由此而獲得的資金支持；三是其他金融機構產生的如貸款、產業投資等資金。
對社會融資規模進行有效的監測，能夠在一定時期內對某個地區的實體經濟從金融體系中獲得的資金總額進行科學的把握，一方面能夠對全國社會融資規模進行科學的比較，對貨幣供應量采取有效的控制措施；另一方面則能夠通過對某個地區的社會融資規模狀況進行分析，來對當地經濟宏觀經濟的調控情況進行掌握。
(一)社會融資規模在事實上已成為貨幣政策的中間目標
由于貨幣流通具有全國性，甚至全球性的特點，因此貨幣供應量不可能有相對應的地區性指標，也就是說沒有地區貨幣供應量這一概念。而社會融資規模這一指標顯然可以有與全國性相對應的地區性劃分，這樣就避免了貨幣供應量的不可比性，更有利于及時掌握貨幣政策傳導過程的相關信息。
(二)在貨幣政策實施過程中，貸款指標反映政策的松緊度有很大的缺陷
由于沒有地區貨幣供應量這一指標，在貨幣政策傳導過程的區域分析中，貨幣供應量就缺乏可比性。因此新增貸款這一指標就成為反映某地區貨幣政策實施的松緊度的最主要指標。
二、調整社會融資規模促進經濟發展的途徑
（一）保證資金的投向更多地向實體經濟發展
總理在金融工作會議上明確指出，要堅持金融服務實體經濟的本質要求，并且牢牢把握發展實體經濟這一堅實的基礎，確保資金流向實體經濟，使得我國在融資方面的問題能夠得到有效的緩解。為此，我們應當對資金的投向進行有效的把握，避免其產生脫實向虛的現象，防止以錢炒錢的現象出現，同時要防止虛擬經濟的過度膨脹，防止出現產業空心化的現象。針對資金投向的問題，我國各大金融機構也采取了積極的政策，防止虛擬經濟的過度膨脹，例如從股市的角度出發，對于股市賬面的基本漲跌變化能夠充分體現其晴雨表的作用。如果從股票市場中能夠對企業的融資和金融配置等方面的信息進行有效的把握，同時在企業發展和創新等方面充分發揮其作用，則能夠對企業的經濟狀況進行真實的反應，也就是說，股市充分體現了其服務于實體經濟的作用。另外，從金融市場的角度出發，其主要的資金作用在于為企業和社會經濟活動服務，這也充分體現其服務于實體經濟的作用。
（二）加大對微小企業發展的扶持力度
微小企業在社會和經濟發展中起了重要的作用，在促進經濟發展、解決就業等方面起著重要的作用，因此，金融服務體系在普遍加大對大中型企業的融資支持的同時，需要注重對微小企業的信貸支持力度。在信貸結構方面，我國也做出了科學的調整，并且著重加強對在建項目和保障性住房建設方面的建設，對于符合政策的微小型企業，對于企業的技術改造和更新給予更多的信貸支持。與往年相比，今年我國加大了對銀行信貸投放步伐的速度，尤其是對于微小型企業、三農、保障性住房等幾個方面的信貸支持。另外，在建立統一的征信平臺方面也要加大建設力度，這對于解決中小企業融資困難的瓶頸方面有著重要的意義。
（三）有效的防范金融危機
隨著國際經濟一體化趨勢不斷增強，對金融危機的防范也成了當前金融工作會議中的一個重要課題。在今年的金融工作會議匯總提出，要堅持將金融危機的防范和化解作為一項基本的工作，并且持續的進行。當前，我國正面臨通貨膨脹和經濟下行的雙重風險，在推進改革開放不斷深化的過程中，金融結構中所暴露出來的問題要求我們必須要重視金融風險的防范。一方面，國內金融機構要發達國家中吸取經驗，金融衍生品的發展要符合經濟發展的實際，同時，在國內推廣一些能夠滿足實體經濟需求發展的證券化產品。另一方面，加強對地方融資平臺風險的建設，當前很多地方政府存在著政府債務規模償還方式不合理的現象，這些可能會引起宏觀經濟的較大波動，為此，相關人士認為，中央政府有必要提出一系列加強地方政府債務的償還方案，并且推進制度的改革與完善，促進地方經濟的快速發展。
三、結束語
隨著市場經濟體制的不斷發展與完善，我國金融結構也在不斷的調整，尤其是在社會融資規模方面，不斷的增加，這對于我國貨幣政策的調整有著重要的意義。隨著全球經濟一體化形勢的不斷增強，國內金融市場面對日漸增多的外匯業務，如何科學的控制國內金融市場的發展，是當前金融業面臨的一個重大課題。為此，我們應當不斷地加強對社會融資規模的研究，使其在金融行業發展中充分發揮其作用，促進我國經濟的持續發展。
參考文獻
[1] 白水.推進金融改革發展擴大社會融資規模[J].商，2012(03).
金融業服務實體經濟的措施范文第4篇
（一）增強金融服務實體經濟的主動性和責任感。始終堅持金融業與實體經濟和諧共生、互促共贏的理念，在支持實體經濟中求發展，在服務實體經濟上下功夫，繼續深化銀企合作，優化信貸結構，推動金融創新，加大信貸投入。力爭全市全年貸款增幅高于市貸款平均增幅和全市GDP增幅，涉農和中小企業貸款增幅和占比高于上年。
（二）保持全市信貸總量合理適度增長。主動適應經濟發展新常態，認真貫徹穩健的貨幣政策，更加注重松緊適度、定向調控和預調微調，確保信貸投放合理有效。市人行要引導各行做好信貸規劃，積極向上爭取法人金融機構合意貸款規模，放寬合意貸款容忍度；全年爭取支農再貸款限額不低于3億元，加大對三農及小微企業的支持力度；市農商行等法人金融機構要建立保持自我穩健的信貸投放彈性機制，在執行合意貸款規劃值的前提下，把握好信貸投放的力度和節奏，力求資產負債總量適度增長和期限合理匹配；全市四大國有商業銀行等非法人金融機構要積極爭取上級銀行的支持，將我市作為金融資源投放的重點區域，確保滿足所有符合條件項目和企業的信貸需求；組織開展貸款“清零”行動，有效防止國有商業銀行恢復設立縣域網點只存不貸的“抽水機”現象。力爭全年完成存款總額245億元，比年初增加17億元，同比增長9%；本級貸款余額150億元，比年初增加16億元，同比增長13%。
（三）進一步拓寬實體經濟融資渠道。充分利用直接融資、間接融資兩種方式，提供綜合金融服務。大力拓展理財、信用證、保函、保理、短期融資券、中期票據、貿易融資等表外融資業務。加快多層次資本市場體系建設，跟蹤做好興田生物、圣融科技等企業在區域性股權交易市場掛牌上市工作，全力做好丹司發行企業債券的服務工作。采取多項措施推進中小企業集合票據、區域集優票據發行；引導外地股份制銀行加大對我市企業信貸支持力度，確保全年社會融資規模平穩適度增長。
二、優化信貸結構，為市域經濟轉型升級提供金融支持
（四）圍繞工業經濟轉型加大信貸投放。大力扶持冶金、化工等傳統企業轉型升級，加大企業技術改造、品牌創建、技改擴規、鏈條延伸等環節的資金支持；對水資源加工、紡織服裝、生物醫藥、電子信息、新能源等新興產業創新抵質押方式，加大信貸份額；支持汽車零部件企業實現“兩化”融合，增強市場競爭力；支持東環工業新區、中關村海淀園分園、六里坪工業園（二期）等園區建設；各金融部門要積極配合實施“億元企業倍增工程”和企業家成長工程，大力開展中小企業信貸客戶培植工作。確保對中小企業的貸款增速高于當年全部貸款增速，其增量和占比高于上年。
（五）切實加大對“三農”經濟的信貸支持。實施新型農業經營主體主辦行制度，開展“一對一”金融服務，推進城鄉一體化建設。鼓勵金融機構進行訂單融資、農民聯保、鄉鎮聯保、農村兩權抵押、農機具抵押等產品創新，緩解三農融資難。探索建立農業保險與農村信貸相結合的銀保互動機制，以農業保險撬動農村信貸業務發展。加快“雙基雙贏”貸款的推廣力度。組織涉農金融機構加大轉賬電話農村布放以及以卡換折工作力度，全面完成農村金融服務全覆蓋“十二五”任務，打通農村金融服務“最后一公里”。力爭“三農”貸款增幅超過貸款平均增幅。
（六）支持旅游產業做大做強。圍繞“武當山、源頭水”兩張世界級旅游名片，滿足旅游產業鏈上的融資需求。支持跟進五龍宮、太極劇場、遇真宮等旅游景點配套設施建設，武當大明峰景區、武當太極文化旅游區等環武當山旅游圈開發，武當國際旅游港、水庫5A級風景區創建、滄浪海水上樂園等重大旅游項目，提前介入，加大項目儲備申報力度，爭取早跟進、早投放。
（七）積極跟進全市重點項目建設。圍繞全市100個在建續建重大項目建設，加大資金支持力度。重點支持環庫16個交通項目、土武一級路、武十城際鐵路南站等重大項目融資工作。
（八）進一步加大對民生領域的金融支持。開發消費信貸產品，積極拓展汽車、家電、助學、旅游等消費信貸業務。進一步落實大學生村官、婦女創業再就業小額擔保貸款政策和扶貧貼息開發貸款政策。留足開發貸款額度，優先滿足首次購房家庭的貸款需求，支持城鎮居民改善住房條件。
三、推動金融創新，提升金融服務實體經濟能力
（九）進一步推動信貸產品和融資方式創新。充分發揮財政性資金撬動信貸資金的作用，設立中小企業發展基金，緩解中小企業融資難。設立中小企業還貸調度資金，切實解決企業還貸周轉困難問題。實施小額貸款保證保險試點工作，解決一批無抵押、抗風險差的小微企業融資問題。繼續推進助保貸、善融貸等金融創新產品推廣。開展農村兩權抵押、大型農機具抵押貸款，解決三農融資難。開展政銀企全方位對接，組織開展好銀企、銀農、銀商、銀園對接活動。做實“金融服務行長（經理）接待日”品牌。堅持每月開展一次有針對性、能解決實際金融需求的接待活動，搭建金融高管與企業、居民的交流平臺，增強金融系統與地方經濟的黏合度。
（十）進一步完善金融機構體系和現代支付體系。吸引銀行、保險、證券、期貨、信托、基金、貸款公司、金融租賃、資產管理等各類金融機構來我市落戶或開展業務。加快隨州農商行發起設立的村鎮銀行開業步伐，規范引導小額貸款公司、民間資本管理機構、民間融資登記服務機構等民間金融機構的設立。支持轄內金融機構增設分支機構或營業網點，改善農村支付服務條件，推動發展金融機具下鄉、手機銀行、銀行卡助農取款等新業務，繼續完善機到村、卡到戶、錢到賬的匯劃網絡和快捷支付渠道。深化“國庫服務三農示范縣（市）”創建工作，進一步擴大國庫直接支付惠農資金發放范圍。加大金融IC卡應用推廣力度，力爭2015年在我市成功推行公交IC卡服務，打造城市金融品牌，為社會公眾提供安全、快捷、方便的現代化小額支付服務。
四、加強金融生態環境建設，促進縣域經濟健康發展
（十一）建立激勵考核機制。繼續做好對金融機構涉農增量獎勵、存款準備金達標考核、金融業綜合評議、政府信貸目標考核工作，不斷完善金融支持地方經濟社會發展的獎勵辦法。不斷改進財政資金存放與信貸掛鉤的考核辦法，進一步發揮財政資金撬動融資的功能。
金融業服務實體經濟的措施范文第5篇
金融經濟與實體經濟相分離并不是近期現象。世界經濟危機非常典型地反映了這兩個分離。早在20世紀八十年代到九十年代，世界范圍內的金融和實體經濟的不均衡變得越來越嚴重，相關的金融和實體經濟的不均衡表現在于經濟金融領域的數量和規模明顯高于的實體經濟的數量和規模，金融資產比真正的經濟資產高得多，因此金融經濟和實體經濟在位置上發生了上下顛倒，金融經濟發展是從以前的補助作用取代實體經濟，變成了經濟發展中的主體作用，并逐漸從現實的經濟運營分離出來，獨自運行。金融和實體經濟之間的分離的重要標識在于金融資產的比例，金融交易的金融資產的比例系數，等。這些指標的上升預示著分離的金融和實體經濟變得明顯。
伴隨美國金融危機影響的擴張，分離的金融經濟和實體經濟在世界上出現一些新的特點。特別是在國際金融危機，在很長一段時間里，一些發達經濟危機的金融和實體經濟的發展很不平衡，這一現象是國際金融危機的共同特點。金融和實體經濟的不均衡，主要有兩個方面：第一，大型收購行為中出現的大量的金融巨頭高度集中，導致經濟問題。這種高度的集中在很大程度上對金融企業會造成不利影響經濟的發展，由于金融企業高級管理人員的集中，縱使他們獲得高薪追求機會，金融機構內部會出現嚴重的道德風險，而且已經擴大經營破產的風險將會降低，即使有倒閉的風險，政府也會因其巨大的崩潰會對整體經濟帶來災難性的影響而給予幫助，因此，這些大的金融公司不會選擇降低風險的措施，甚至會使用一些嚴重影響自身發展和風險管理的方法。其次，由于金融經濟大大超過了實體經濟，導致經濟的金融部門發生多重大型交易的經濟活動，實體經濟受到的壓力愈發增大，使得的經濟和金融交易出現純投機的幾率增加，金融經濟全全摒棄了了實體經濟，脫離現實經濟正常化，與造成了整個經濟惡化的走向有必然的聯系。
二、金融經濟與實體經濟相分離的主要根源及其防范
隨著數量，大小，位置，經濟和金融各個方面越來越大的差距，金融經濟與實體經濟的分離逐漸形成，這種傾向的延長度直接奠定了兩者分離對整個社會經濟帶來負面影響。深入解析金融經濟實體經濟之間的分離的重要原因對預防兩分離造成的社會經濟的破壞具有重大的意義。總的來說，金融和實體經濟之間的分離的有以下幾個重要原因：
第一，金融資產的比例增加，風險擴大。在經濟金融發展的談話中，實體經濟的發展是一個不可回避的問題。無論是在實踐上，或在真正的貢獻，實體經濟都比金融經濟更根本，金融經濟必須出現在實體經濟后，并且是實體經濟有了一定的發展，另一方面，在任何一個時期的經濟發展中的實體經濟都是金融經濟發展的現實背景和經濟支持。因此，金融經濟的興起和發展是基于實體經濟的繁榮和發展的。但在世界上，由于實體經濟需要外匯交易，這離不開金融經濟的支持，因此金融經濟在全球金融交易起到一個重要的中介作用。一旦金融經濟出現，各種風險將會增加。金融交易的增長會比實體經濟更快，從而提高金融資產的比例，這不僅是經濟發展的機遇，更是經濟發展的挑戰，主要表現為經濟和金融過度集中的、社會的和經濟的損失。
其次，技術和制度因素也是導致金融經濟與實體經濟分離的重要原因。在技術方面，技術的發展和世界經濟會為各種國家創新的全球化和國際化帶來深刻影響。因此，經濟和金融的種類也日益增多，經濟和金融的發展速度大大提高，金融交易越來越大，金融資產的比例也是相應的增加。在制度方面，短期投機的金融交易，非理性的行為，各種各樣的行為層出不窮，必須要受到國家政府的政策支持以及管束。
