金融經(jīng)濟新政策

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金融經(jīng)濟新政策范文第1篇

關(guān)鍵詞:金融危機;消費信貸;適度消費

中圖分類號:F832.4　文獻標志碼:A　文章編號:1673 291X(2010)03-0067-02

2007年美國爆發(fā)了次貸危機,并逐漸演變成全球金融危機,對美國和世界經(jīng)濟造成了嚴重的影響。造成此次次貸危機和金融危機的原因是多方面的,包括寬松的貨幣政策、過度的金融創(chuàng)新、缺乏金融監(jiān)管、信用責任缺失、房地產(chǎn)市場生產(chǎn)過剩等,但其根本原因在于美國社會的過度負債消費。有數(shù)據(jù)顯示,自20世紀80年代以來,隨著美國居民儲蓄率的不斷下降,債務(wù)負擔率卻不斷上升,在20世紀80年代初期,債務(wù)負擔率為67%左右;到2007年,上升到了135%:雖然負債消費曾一度帶來美國經(jīng)濟的高增長,但過度負債卻拖累了美國經(jīng)濟,造成了全球性的衰退。我們應(yīng)從美國金融危機中吸取經(jīng)驗和教訓,通過合理的消費信貸來適度發(fā)展消費,發(fā)揮居民消費對經(jīng)濟增長的拉動作用。

一、中國居民消費不足,應(yīng)高度重視

早期的經(jīng)濟理論強調(diào)資本對經(jīng)濟增長的決定作用,忽視了消費對經(jīng)濟增長的直接促進作用,而是遵循“減少消費一增加儲蓄一追加投資促進增長”的模式。在這種理論的指導下,中國長期以來重生產(chǎn)、輕消費,導致屢次出現(xiàn)投資過熱現(xiàn)象,而居民消費需求始終未能有效啟動,導致生產(chǎn)和消費經(jīng)常失衡。近年來,中國經(jīng)濟增長主要靠投資拉動,消費對經(jīng)濟的拉動作用相對較弱。與世界其他國家相比,中國投資率明顯過高,而消費率又明顯過低,尤其是居民消費率,消費對經(jīng)濟增長的拉動作用尚未充分發(fā)揮出來。

根據(jù)凱恩斯的有效需求理論,有效需求不足會抑制經(jīng)濟增長和造成失業(yè)。所謂有效需求,是與社會總供給相等時的均衡需求,包括內(nèi)需和外需(即凈出口),消費需求是總需求的重要組成部分,是拉動經(jīng)濟增長的最主要因素。馬克思認為,消費是社會再生產(chǎn)過程的一個“內(nèi)在環(huán)節(jié)”,是社會生產(chǎn)的最終目的,因而也是推動生產(chǎn)發(fā)展的源動力。

受全球金融危機的影響,美國等國家和地區(qū)消費需求萎縮,因而對中國的進口需求減少,中國外貿(mào)和出口大幅下降。據(jù)海關(guān)統(tǒng)計,今年前三季度,中國對外貿(mào)易累計進出口總值15578.2億美元。同比下降209%;其中出口8466.5億美元,下降21.3%;進口7111.7億美元,下降20.4%;累計貿(mào)易順差1354.8億美元,減少26%,給中國帶來了損失,拖累了經(jīng)濟增長。另外,在經(jīng)濟危機來臨之前,中國已經(jīng)面臨結(jié)構(gòu)性的產(chǎn)能過剩問題,過剩產(chǎn)能約占GDP的35%之多,只是被當時強勁的外需吸收了;經(jīng)濟危機爆發(fā)之后,為防止經(jīng)濟下滑,政府出臺了4萬億元的投資方案及減稅政策,投資貢獻率大大提升,某種程度上加劇了一些行業(yè)的產(chǎn)能過剩,重復建設(shè)問題突出。而且,從長期的經(jīng)濟發(fā)展來看,消費需求是最終需求,投資需求是間接需求,決定于消費需求;面對中國人口眾多的國情,外貿(mào)依存度過高在經(jīng)濟蕭條時期對經(jīng)濟發(fā)展和社會安定更加不利。

二、影響居民消費的因素及其不足的原因分析

影響居民消費的因素有很多,既有經(jīng)濟方面的,如收入水平、利息率、物價水平等,也有非經(jīng)濟方面的,如消費者偏好、家庭特征、經(jīng)濟政策等。根據(jù)凱恩斯的消費理論和實際情況,收入是起決定性的因素。一般地,隨著收入水平的提高,消費也會增加,但沒有收入增加的多。自1978年中國實行改革開放以來,雖然居民收入水平呈上升趨勢,但相對于發(fā)達國家來說,中國居民收入水平還很低;并且,相對于中國的經(jīng)濟增長水平,中國居民收入增長比較緩慢,制約了居民消費的增長。根據(jù)國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)并經(jīng)過計算得出。從1978―2007年的30年間,GDP年均增長速度是9.8%,而居民收入年均增長速度是7%。另外,近幾年來城鄉(xiāng)家庭人均收入之比在3.6倍以上,絕對差距越來越大;個人之間收入差距也在不斷擴大,制約了廣大農(nóng)村居民和中低收入者購買力的提高。

傳統(tǒng)的消費觀念也限制了消費。中國自古以來崇尚勤儉節(jié)約,形成了“量入為出”的消費觀念以及做長遠打算的憂患意識,非常重視儲蓄和積累。現(xiàn)在生活富裕了,但人們節(jié)儉的習慣依然存在。

隨著西方文化的滲入,中國當代年輕人越來越多地接受了“及時享樂、超前消費”的觀念。但受到中國金融發(fā)展的制約,其消費需求并未得到滿足。長期以來,中國銀行業(yè)的服務(wù)對象主要是公司、企事業(yè)單位,主要開展對公業(yè)務(wù),個人金融產(chǎn)品很少。隨著中國金融業(yè)對外開放,大量國際金融機構(gòu)入境給本士銀行帶來了挑戰(zhàn),一些銀行為提升整體競爭力開始重視個人客戶,但總體上個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展比較滯后,未能為居民消費提供融資便利,形成了“流動性約束”,從而阻礙了居民消費的增長。

三、合理發(fā)展消費信貸,促進消費增長

要解決消費不足的問題,關(guān)鍵在于提高居民的收入水平,而當前收入分配制度體現(xiàn)的原則是“效率優(yōu)先、兼顧公平,收入水平短期內(nèi)很難大幅提高,只能逐步實現(xiàn)。發(fā)達國家的發(fā)展經(jīng)驗表明,信貸消費是未來社會購買力的提前實現(xiàn),一定程度上減弱了當前收入水平對消費的制約。

從美國的經(jīng)驗看,次貸危機爆發(fā)以前,由于大多數(shù)人得到消費信貸,滿足了在其現(xiàn)有收入水平上無法完全滿足的消費欲望。這不僅提高了個人的生活水準,還對整個宏觀經(jīng)濟的增長也起到了積極的推動作用。發(fā)達國家都不同程度地采用了借貸消費促進經(jīng)濟增長的模式,中國現(xiàn)在也要從投資驅(qū)動型的模式向消費驅(qū)動型的模式轉(zhuǎn)變;借鑒發(fā)達國家消費信貸發(fā)展的特色,不斷提高和完善消費信貸市場,更好地發(fā)揮對經(jīng)濟的促進作用㈣。