金融創(chuàng)新方案
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金融創(chuàng)新方案范文第1篇
一、總體思路
按照省委、省政府提出的“金融強(qiáng)省”的戰(zhàn)略目標(biāo)和市委、市政府提出的“三個(gè)發(fā)展”的工作要求，在發(fā)展創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)、建設(shè)創(chuàng)新型城市的過(guò)程中，依托金融創(chuàng)新加快推動(dòng)以中央商務(wù)區(qū)為主體的金融總部核心集聚區(qū)的建設(shè)。采取監(jiān)管部門(mén)指導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)和地方政府推動(dòng)的方式，在金融項(xiàng)目、人才、資本集聚的基礎(chǔ)上，通過(guò)金融創(chuàng)新工作的開(kāi)展不斷豐富金融集聚的內(nèi)涵、提升金融集聚的品質(zhì)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的加快發(fā)展。以引進(jìn)金融創(chuàng)新人才、開(kāi)發(fā)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、優(yōu)化金融創(chuàng)新環(huán)境、構(gòu)建金融創(chuàng)新機(jī)制等為重點(diǎn)，充分發(fā)揮金融創(chuàng)新在推動(dòng)科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、城市升級(jí)中的催化和加速作用，通過(guò)創(chuàng)新放大金融對(duì)其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展的輻射和支撐作用，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面更好更快發(fā)展。
二、工作目標(biāo)
（一）年底前入駐金融集聚區(qū)的省級(jí)以上金融機(jī)構(gòu)不少于28家，金融法人總部不少于10家，覆蓋銀行、保險(xiǎn)、證券期貨等金融主要業(yè)態(tài)。
（二）初步構(gòu)建起一個(gè)集合創(chuàng)業(yè)投資、股權(quán)質(zhì)押、小額貸款、融資租賃、信托投資、投資擔(dān)保等多種融資手段，為中小企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供多元化金融支持的投融資綜合服務(wù)平臺(tái)。
（三）著力提升金融集聚區(qū)在金融業(yè)界的知名度和社會(huì)關(guān)注度。
（四）對(duì)接、落實(shí)省、市促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策措施，高效率地使用2000萬(wàn)專(zhuān)項(xiàng)資金開(kāi)展金融創(chuàng)新。
（五）優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，支持金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)參與金融無(wú)障礙化區(qū)建設(shè)，加大金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新對(duì)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和民生保障的服務(wù)力度。
（六）探索形成中長(zhǎng)期區(qū)域金融創(chuàng)新的平臺(tái)和機(jī)制，深化對(duì)金融創(chuàng)新工作的研究，制定金融創(chuàng)新持續(xù)推進(jìn)的路線(xiàn)圖。
三、工作重點(diǎn)
（一）夯實(shí)金融創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)
1、十大金融項(xiàng)目開(kāi)工開(kāi)業(yè)。年內(nèi)實(shí)現(xiàn)首都銀行、北京銀行、中大期貨、安誠(chéng)保險(xiǎn)、民安保險(xiǎn)、紅土創(chuàng)投、華泰證券、康宏理財(cái)、國(guó)泰君安、紫金投資擔(dān)保公司等10個(gè)金融項(xiàng)目開(kāi)工或開(kāi)業(yè)。
2、十大金融項(xiàng)目引進(jìn)落地。新引進(jìn)匯豐銀行、利安人壽、紫金農(nóng)村商業(yè)銀行、美國(guó)友邦保險(xiǎn)、英國(guó)太陽(yáng)聯(lián)合保險(xiǎn)、中英人壽、紫金信托公司等10個(gè)金融大項(xiàng)目。
3、拓展和儲(chǔ)備50個(gè)新項(xiàng)目。重點(diǎn)吸引新進(jìn)入的金融機(jī)構(gòu)入駐。銀行類(lèi)側(cè)重于外資知名銀行和行業(yè)排名領(lǐng)先的城市商業(yè)銀行、保險(xiǎn)類(lèi)側(cè)重于法人總部和外資保險(xiǎn)公司，加強(qiáng)新興金融業(yè)態(tài)相關(guān)機(jī)構(gòu)的引進(jìn)。
（責(zé)任單位：CBD管委辦、發(fā)改局）
（二）創(chuàng)新中小企業(yè)融資渠道
1、成立市第一家市級(jí)引導(dǎo)基金參股的創(chuàng)業(yè)投資公司，建立輻射全省的創(chuàng)業(yè)投資中心。
2、引進(jìn)市場(chǎng)化運(yùn)作的為中小企業(yè)融資和個(gè)人理財(cái)服務(wù)的“一站式”投融資服務(wù)機(jī)構(gòu)或平臺(tái)。
3、探索利用債券市場(chǎng)為優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資的模式，與銀行合作開(kāi)發(fā)中小企業(yè)集合債產(chǎn)品。
4、扶持2-3家企業(yè)上市或進(jìn)入上市輔導(dǎo)期。
（責(zé)任單位：CBD管委辦、發(fā)改局、財(cái)政局、科技園辦）
（三）支持企業(yè)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新
1、大力支持紫金財(cái)險(xiǎn)、樂(lè)愛(ài)金財(cái)險(xiǎn)、首都銀行、省再擔(dān)保公司、太平洋安泰保險(xiǎn)等企業(yè)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品在區(qū)內(nèi)先試先行。
2、利用金融創(chuàng)新產(chǎn)品支持外向型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，協(xié)助對(duì)外貿(mào)易企業(yè)獲取買(mǎi)方信貸、賣(mài)方信貸等出口融資支持。
3、對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的有利于產(chǎn)業(yè)升級(jí)、改善民生、環(huán)境保護(hù)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)給予資金扶持。
（責(zé)任單位：CBD管委辦、發(fā)改局、民政局）
（四）優(yōu)化金融創(chuàng)新的發(fā)展環(huán)境
1、為入駐CBD金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一規(guī)劃并實(shí)施戶(hù)外廣告宣傳。
2、編印標(biāo)記有區(qū)內(nèi)落地金融機(jī)構(gòu)的區(qū)“金融地圖”。
3、推進(jìn)“金融無(wú)障礙化”區(qū)域建設(shè)，CBD區(qū)域及周邊金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不少于20個(gè)、POS機(jī)、ATM機(jī)等自助設(shè)備的覆蓋范圍達(dá)到80%以上。
（責(zé)任單位：CBD管委辦、發(fā)改局、民政局、市容局）
（五）構(gòu)建金融創(chuàng)新交流合作平臺(tái)
1、積極申辦有影響力的金融會(huì)展活動(dòng)，重點(diǎn)跟進(jìn)“第九屆年世界華人保險(xiǎn)大會(huì)”、“第十四屆全國(guó)地方金融論壇”、“第七次中美保險(xiǎn)對(duì)話(huà)”等。
2、成立CBD金融企業(yè)商會(huì)，創(chuàng)立金融家俱樂(lè)部。
3、舉辦“第三屆金融博覽會(huì)”，打造區(qū)域金融會(huì)展品牌。
4、定期舉辦“CBD金融大講壇”。
（責(zé)任單位：發(fā)改局、CBD管委辦）
（六）創(chuàng)新金融招商、服務(wù)機(jī)制
1、成立區(qū)金融工作辦公室，統(tǒng)一協(xié)調(diào)區(qū)域金融發(fā)展和服務(wù)工作。
2、依托金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)人士加強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)鏈招商，對(duì)新引進(jìn)的金融項(xiàng)目起到關(guān)鍵作用的單位或個(gè)人給予適當(dāng)物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。
（責(zé)任單位：發(fā)改局、CBD管委辦）
（七）實(shí)施金融創(chuàng)新的扶持政策
1、加強(qiáng)與上級(jí)部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，落實(shí)省分稅制文件規(guī)定的08年起新進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)50%營(yíng)業(yè)稅與地方分成的政策。
2、制訂并實(shí)施全區(qū)金融創(chuàng)新專(zhuān)項(xiàng)資金的使用管理辦法。
3、促請(qǐng)市政府延長(zhǎng)針對(duì)CBD金融集聚區(qū)的相關(guān)市級(jí)金融政策有效時(shí)限，并根據(jù)情況適當(dāng)提高扶持標(biāo)準(zhǔn)。
（責(zé)任單位：CBD管委辦、發(fā)改局、財(cái)政局）
（八）做好創(chuàng)新型金融人才引進(jìn)培育
1、引進(jìn)400名金融專(zhuān)業(yè)人才，為金融中心建設(shè)提供智力支持。
2、引進(jìn)金融專(zhuān)業(yè)博士后流動(dòng)站、社區(qū)金融學(xué)院、金融人才實(shí)訓(xùn)基地等金融人才培育機(jī)構(gòu)。
（責(zé)任單位：CBD管委辦、人事局）
（九）強(qiáng)化金融創(chuàng)新成果的展示宣傳
1、加強(qiáng)區(qū)政府門(mén)戶(hù)網(wǎng)站和CBD網(wǎng)站上關(guān)于金融創(chuàng)新的宣傳報(bào)道力度。
2、增加在國(guó)內(nèi)金融業(yè)主流媒體上關(guān)于金融發(fā)展的展示和報(bào)道。
3、在CBD內(nèi)地鐵站或金融機(jī)構(gòu)集中的樓宇設(shè)置金融創(chuàng)新動(dòng)態(tài)展示區(qū)，采取多種形式進(jìn)行CBD金融集聚區(qū)整體形象宣傳。
（責(zé)任單位：CBD管委辦、宣傳部、信息中心）
（十）積極開(kāi)展金融創(chuàng)新工作研究
1、定期開(kāi)展入駐金融機(jī)構(gòu)相關(guān)數(shù)據(jù)搜集、統(tǒng)計(jì)、分析工作。
2、跟蹤國(guó)內(nèi)外各項(xiàng)金融創(chuàng)新成果并吸收借鑒。
3、成立課題組對(duì)區(qū)域金融創(chuàng)新工作定期評(píng)估、總結(jié)，每年編印區(qū)域金融業(yè)發(fā)展報(bào)告。
（責(zé)任單位：CBD管委辦、發(fā)改局、統(tǒng)計(jì)局）
四、工作要求
（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。成立區(qū)金融創(chuàng)新工作領(lǐng)導(dǎo)小組，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)金融創(chuàng)新工作的協(xié)調(diào)和落實(shí)。各責(zé)任單位要明確責(zé)任分工，組織精干人員負(fù)責(zé)具體工作的按時(shí)推進(jìn)和完成。
（二）爭(zhēng)取相關(guān)支持。在金融創(chuàng)新工作中應(yīng)暢通與省、市政府、相關(guān)部門(mén)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)的交流溝通渠道，定期向征集意見(jiàn)和建議，爭(zhēng)取支持指導(dǎo)，不斷提高創(chuàng)新工作水平。
金融創(chuàng)新方案范文第2篇
關(guān)鍵詞:次貸危機(jī);金融監(jiān)管;金融監(jiān)管改革
中圖分類(lèi)號(hào):F831 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1672-3309(2009)12-0054-03
2009年6月,奧巴馬政府提出了《金融監(jiān)管改革新基礎(chǔ):重建金融監(jiān)管》,表明美國(guó)政府正式對(duì)1999年通過(guò)的《金融服務(wù)現(xiàn)代化方案》確立的自由市場(chǎng)、自由競(jìng)爭(zhēng)原則進(jìn)行修正和改革。究其原因,是因?yàn)閷⒋钨J危機(jī)的爆發(fā)歸因于金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中對(duì)高額利潤(rùn)的追求導(dǎo)致高風(fēng)險(xiǎn)投資品種的創(chuàng)新,以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)未能切實(shí)履行職責(zé),導(dǎo)致市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的高度集中。本文試圖探析金融危機(jī)的爆發(fā)與金融監(jiān)管的內(nèi)在聯(lián)系,并分析今后金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)。
一、次貸危機(jī)的爆發(fā)原因與金融監(jiān)管缺失
美國(guó)金融監(jiān)管實(shí)行的是多頭監(jiān)管的原則。聯(lián)邦貨幣儲(chǔ)備委員會(huì)(FED)、美國(guó)貨幣監(jiān)理署(OCC)、證券交易委員會(huì)以及聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)等機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成了美國(guó)的金融監(jiān)管體系。在眾多的監(jiān)管機(jī)構(gòu)中。美聯(lián)儲(chǔ)作為美國(guó)的中央銀行因具有最終貸款人職能而處于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的核心。在次貸危機(jī)爆發(fā)的前幾年,美國(guó)經(jīng)濟(jì)在持續(xù)的低利率政策以及布什政府強(qiáng)勢(shì)美元的推動(dòng)下。處于一段高就業(yè)、低利率的黃金發(fā)展時(shí)期,市場(chǎng)預(yù)期一片高漲。在此推動(dòng)下,美國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了大規(guī)模的兼并重組,形成大型金融集團(tuán)。實(shí)行對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng),并廣泛利用工程技術(shù)和計(jì)算機(jī)分析,大規(guī)模創(chuàng)新金融產(chǎn)品,試圖滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)性化金融需求,創(chuàng)造出低風(fēng)險(xiǎn)高收益的金融產(chǎn)品,次級(jí)貸款就是在此背景下創(chuàng)造出來(lái)。
次貸危機(jī)的發(fā)生具有一定的必然性,反映了金融創(chuàng)新型產(chǎn)品可能造成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。然而,普遍認(rèn)為,監(jiān)管機(jī)構(gòu)事前的監(jiān)管缺失,也是次貸危機(jī)發(fā)生的原因之一?？偨Y(jié)監(jiān)管方面的失誤與此次危機(jī)發(fā)生的內(nèi)在聯(lián)系。對(duì)于避免相似危機(jī)的再次發(fā)生具有重要意義。
第一,金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管對(duì)象之間的信息不對(duì)稱(chēng)
信息不對(duì)稱(chēng)是監(jiān)管對(duì)象規(guī)避審慎監(jiān)管的重要原因,在現(xiàn)行的監(jiān)管模式下,對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)尤其是作為銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的貸款監(jiān)管是比較嚴(yán)格的,而且要求提供相應(yīng)的資本金支持。而金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用復(fù)雜的工程技術(shù)創(chuàng)造了大量的高風(fēng)險(xiǎn)證券,這些證券往往作為表外資產(chǎn)不在資產(chǎn)負(fù)債表中列示,而僅僅作為附注項(xiàng)目在資產(chǎn)負(fù)債表后列示。采用公允價(jià)值計(jì)量的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不但賦予了此類(lèi)金融工具的順經(jīng)濟(jì)周期變化的特性,也使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)和投資者對(duì)銀行的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況處于明顯的信息劣勢(shì)。此次危機(jī)的發(fā)生正是由于表外資產(chǎn)的惡化擴(kuò)展開(kāi)來(lái)并向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傳染。因此,加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信息披露,不僅要求其披露表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債的資本金比率,而且要求表外資產(chǎn)在設(shè)計(jì)初期即向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾提供其相關(guān)基礎(chǔ)資產(chǎn)信息,提供設(shè)計(jì)原則、風(fēng)險(xiǎn)提示和備付金比率具有重要的防范意義。
第二,監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏相應(yīng)的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制
在現(xiàn)行多頭監(jiān)管模式下,一方面造成了監(jiān)管套利,另一方面又造成了監(jiān)管真空。在事實(shí)上混業(yè)經(jīng)營(yíng)的情況下,金融機(jī)構(gòu)同時(shí)經(jīng)營(yíng)多種業(yè)務(wù)或通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行跨行業(yè)經(jīng)營(yíng),而分業(yè)監(jiān)管造成了監(jiān)管主體的重疊與缺位并存。金融創(chuàng)新使得一些金融業(yè)務(wù)處于不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)邊緣,成為交叉性業(yè)務(wù)。對(duì)于這些金融創(chuàng)新,功能性分工監(jiān)管使其既存在交叉監(jiān)管的現(xiàn)象,又在危機(jī)爆發(fā)時(shí)產(chǎn)生無(wú)人負(fù)責(zé)的現(xiàn)象。普遍認(rèn)為。對(duì)次級(jí)貸款尤其是次級(jí)債券的監(jiān)管缺失是此次危機(jī)爆發(fā)的重要原因之一。因此,有必要通過(guò)設(shè)立制度化實(shí)體機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào),在明確各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)權(quán)限和分工邊界的基礎(chǔ)上,加強(qiáng)信息溝通和政策協(xié)調(diào)。做到監(jiān)管覆蓋的全面性。
第三,監(jiān)管當(dāng)局的危機(jī)處理能力不足
在此次危機(jī)中,各個(gè)國(guó)家和地區(qū)對(duì)于問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的救助極為不力,美國(guó)政府和美聯(lián)儲(chǔ)坐任雷曼兄弟公司的倒閉成了處理危機(jī)過(guò)程中的最大敗筆,并因此將危機(jī)向整個(gè)金融市場(chǎng)蔓延。這一方面是由于對(duì)危機(jī)進(jìn)程和危機(jī)嚴(yán)重性的判斷失誤,另一方面則是由于金融監(jiān)管當(dāng)局缺乏危機(jī)處置的手段與能力。這一現(xiàn)象反映了既有金融監(jiān)管體系的一個(gè)重要缺陷,即在總體上,當(dāng)前的體系是建立在“常態(tài)監(jiān)管”理念之上的,它對(duì)于小概率極端事件的重視與準(zhǔn)備不足。針對(duì)上述問(wèn)題,美國(guó)金融監(jiān)管改革新方案的一項(xiàng)重要內(nèi)容是明確監(jiān)管當(dāng)局在危機(jī)處置_中的權(quán)限和程序。在這些舉措當(dāng)中,突出的一點(diǎn)的就是強(qiáng)調(diào)建立危機(jī)處置的完備預(yù)案,同時(shí)授予監(jiān)管當(dāng)局在危機(jī)狀態(tài)下“便宜行事”的權(quán)力。
第四,對(duì)非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管缺失
為保證銀行體系的穩(wěn)健性,按照巴塞爾協(xié)議的有關(guān)規(guī)定,國(guó)際性商業(yè)銀行最低資本充足率要保持在8%以上,這一原則被各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)同并在國(guó)際范圍內(nèi)實(shí)施。從而使得在杠桿化率非常高的金融行業(yè)中,各國(guó)商業(yè)銀行普遍具有較高的穩(wěn)健性。然而,對(duì)于非銀行金融機(jī)構(gòu),既缺乏國(guó)際統(tǒng)一的國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),國(guó)內(nèi)監(jiān)管要求也非常低。如美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)投資銀行、住房類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的資本要求都顯著低于商業(yè)銀行,導(dǎo)致這些非銀行金融機(jī)構(gòu)的杠桿系數(shù)居高不下,杠桿倍數(shù)均超過(guò)30倍,從而導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)急劇上升。此外,現(xiàn)行監(jiān)管制度雖然對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)施了比較嚴(yán)格的監(jiān)管。監(jiān)管手段也十分完善,但對(duì)非銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)監(jiān)管卻非常寬松。如美國(guó)監(jiān)管部門(mén)只對(duì)投資銀行的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管,但對(duì)其投行和創(chuàng)新業(yè)務(wù)幾乎不實(shí)施監(jiān)管,從而導(dǎo)致這些金融機(jī)構(gòu)肆無(wú)忌憚地創(chuàng)新并最終導(dǎo)致此次金融危機(jī);對(duì)于對(duì)沖基金等金融機(jī)構(gòu),美國(guó)現(xiàn)行監(jiān)管體制下甚至沒(méi)有明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管范圍,而鑒于對(duì)沖基金在歷次金融危機(jī)下的惡劣表現(xiàn)。有必要將對(duì)沖基金納入具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍之內(nèi)。
二、美國(guó)金融監(jiān)管新方案的主要內(nèi)容
放松管制―危機(jī)―加強(qiáng)監(jiān)管―繁榮―放松監(jiān)管,一直是國(guó)際金融監(jiān)管的循環(huán)之路。此次金融危機(jī)是1929年以來(lái)最嚴(yán)重的一次,也把美國(guó)的金融監(jiān)管政策從放松管制逼到加強(qiáng)監(jiān)管的道路上。然而,縱觀金融改革新方案的主要內(nèi)容,發(fā)現(xiàn)其以下原則不僅僅是對(duì)原有監(jiān)管體制的簡(jiǎn)單修補(bǔ),而是在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)基礎(chǔ)上的革新,一定程度上代表了未來(lái)金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)。
第一,堅(jiān)持全面覆蓋的監(jiān)管原則。針對(duì)監(jiān)管真空的存在,美國(guó)監(jiān)管改革新方案強(qiáng)調(diào)要消除監(jiān)管盲區(qū)。實(shí)現(xiàn)全面監(jiān)管。然而,全面監(jiān)管不是對(duì)所有機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品賦予同樣的監(jiān)管權(quán)重,而是要區(qū)分重要性和風(fēng)險(xiǎn)集中度區(qū)別對(duì)待。對(duì)于具有“系統(tǒng)重要性”的機(jī)構(gòu)。其監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要明顯高于其他類(lèi)別金融機(jī)構(gòu)。此外,所有衍生產(chǎn)品交易都要按規(guī)定保存記錄并定期匯報(bào),要加強(qiáng)對(duì)所有參與OTC交易的金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管,除需要
滿(mǎn)足規(guī)定的資本金要求外,其出售和持有此類(lèi)金融衍生品的頭寸也要受到限制。
第二,對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)成為監(jiān)管目標(biāo)之一。2009年10月23日,美國(guó)成立了消費(fèi)者金融保護(hù)署,邁出了金融監(jiān)管改革的重要一步。根據(jù)改革方案。諸如信用卡、抵押貸款、個(gè)人儲(chǔ)蓄等與消費(fèi)者密切相關(guān)的金融產(chǎn)品與服務(wù)都將受消費(fèi)者金融保護(hù)署監(jiān)管。這個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)有兩個(gè):一是監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)。防止其對(duì)消費(fèi)者發(fā)放掠奪性的貸款:二是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。次貸危機(jī)的根本原因是大量金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人消費(fèi)者濫發(fā)信用造成的,而次貸危機(jī)最終導(dǎo)致的仍然是消費(fèi)者利益的損失。因此,防止掠奪性的貸款行為,確保消費(fèi)者獲得他們能夠明白的諸如信用卡和抵押貸款之類(lèi)的金融產(chǎn)品信息將成為消費(fèi)者金融保護(hù)署的主要職責(zé)。
第三,建立實(shí)體化監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)監(jiān)管信息,避免監(jiān)管缺失。美國(guó)在監(jiān)管改革方案中提出設(shè)立一個(gè)由財(cái)政部主管的,包括美國(guó)證監(jiān)會(huì)、美國(guó)商品期貨交易委員會(huì)、聯(lián)邦住房金融管理局及其他銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的金融服務(wù)監(jiān)督理事會(huì),負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、協(xié)調(diào)監(jiān)管沖突、處理監(jiān)管爭(zhēng)端、鑒別系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。特別重要的是,該理事會(huì)有權(quán)從任何金融機(jī)構(gòu)處獲得所需信息,并要求其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其提示風(fēng)險(xiǎn)做出反應(yīng)。這是美國(guó)政府加強(qiáng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下金融監(jiān)管的重要舉措,也代表了未來(lái)金融監(jiān)管的發(fā)展方向。
第四,強(qiáng)調(diào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)際協(xié)調(diào)。在金融全球化的大背景下,國(guó)際銀行業(yè)實(shí)行跨境甚至全球經(jīng)營(yíng),在實(shí)現(xiàn)全球資源配置優(yōu)化組合的同時(shí),也帶來(lái)了金融風(fēng)險(xiǎn)的全球擴(kuò)散。本輪金融危機(jī)的一個(gè)重要啟示就是在全球化背景下,各國(guó)面對(duì)危機(jī)難以獨(dú)善其身。問(wèn)題的解決需要世界各國(guó)的協(xié)調(diào)一致行動(dòng)。美國(guó)監(jiān)管改革新方案提出要加強(qiáng)全球監(jiān)管合作,與世界各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相互交流信息和采取協(xié)調(diào)行動(dòng),避免國(guó)際間監(jiān)管套利行為的發(fā)生。
三、對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的啟示
本次金融危機(jī)對(duì)我國(guó)金融業(yè)的危害較小,是因?yàn)槲覈?guó)金融業(yè)開(kāi)放性不足,資本流動(dòng)尚存在一定的限制。然而,隨著我國(guó)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)以及居民對(duì)多樣性金,融資產(chǎn)需求規(guī)模的進(jìn)一步加大,我國(guó)金融監(jiān)管勢(shì)必面對(duì)較大的挑戰(zhàn),因此,吸取國(guó)際金融危機(jī)的教訓(xùn)和國(guó)際金融監(jiān)管改革的經(jīng)驗(yàn),對(duì)于完善我國(guó)監(jiān)管體制,防范風(fēng)險(xiǎn)仍然具有重要意義。
首先,要加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通和協(xié)調(diào)。我國(guó)目前“一行三會(huì)”的監(jiān)管模式基本上適應(yīng)了我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀,對(duì)于防范金融風(fēng)險(xiǎn)維護(hù)金融穩(wěn)定起到了良好的作用。然而,隨著金融開(kāi)放的進(jìn)一步加大,出于提高我國(guó)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)水平的需要?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)成為未來(lái)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的必然趨勢(shì)。而實(shí)際上,我國(guó)多個(gè)大型金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)成立了金融控股公司,實(shí)行實(shí)際上的混業(yè)經(jīng)營(yíng),這對(duì)以后我國(guó)的金融監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)。一方面,要加強(qiáng)制度建設(shè),完善金融企業(yè)公司治理,實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)下資金和風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)防火墻建設(shè);另一方面,監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息協(xié)調(diào)和一致行動(dòng)也成為避免重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管缺失的必然選擇。2006年3月,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)成立了“監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議”機(jī)制,成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間互通信息的重要舉措。然而,考慮到未來(lái)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)。仍然需要研究將此種溝通機(jī)制制度化、規(guī)范化,同時(shí)建立牽頭機(jī)構(gòu),實(shí)現(xiàn)有領(lǐng)導(dǎo)下的協(xié)調(diào)監(jiān)管,避免責(zé)任推諉。
其次,金融監(jiān)管要在鼓勵(lì)創(chuàng)新的基礎(chǔ)上防范風(fēng)險(xiǎn)。金融創(chuàng)新是一把雙刃劍,一方面提高了金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率,增強(qiáng)了其競(jìng)爭(zhēng)力;另～方面。對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管不力可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性擴(kuò)散,危及整個(gè)金融體系的安全穩(wěn)定。就我國(guó)目前的情況來(lái)看,金融企業(yè)普遍存在創(chuàng)新不足的情況,其顯著標(biāo)志就是金融機(jī)構(gòu)面向客戶(hù)提供的金融產(chǎn)品單一。金融企業(yè)籌融資渠道單一,資金運(yùn)用方向單一。因此,目前我國(guó)仍然要大力鼓勵(lì)金融創(chuàng)新,為客戶(hù)提供多樣化、個(gè)性化金融產(chǎn)品以滿(mǎn)足我國(guó)金融服務(wù)日益現(xiàn)代化的需要。同時(shí),監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的統(tǒng)計(jì)和研究,做到對(duì)不同類(lèi)別金融創(chuàng)新工具適用不同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),對(duì)于有真實(shí)商業(yè)背景的衍生工具如掉期等大力鼓勵(lì),對(duì)于僅僅改變金融工具風(fēng)險(xiǎn)和現(xiàn)金流方向的創(chuàng)新產(chǎn)品如資產(chǎn)支持證券要持審慎監(jiān)管態(tài)度,堅(jiān)持區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)、分類(lèi)監(jiān)管的原則。
最后,要做到金融監(jiān)管的全面覆蓋,加強(qiáng)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的國(guó)際交流,實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段和監(jiān)管理念的現(xiàn)代化。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的提高和全球化程度的加深,我國(guó)市場(chǎng)的開(kāi)放程度和金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力必然全面提高。隨著加入世貿(mào)組織過(guò)渡期的結(jié)束,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)和國(guó)外金融集團(tuán)已逐漸處于同一競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái),國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)已可以通過(guò)各種渠道向國(guó)內(nèi)蔓延。為此、一方面應(yīng)該借鑒國(guó)際金融監(jiān)管改革的發(fā)展趨勢(shì),實(shí)現(xiàn)分層次的全面監(jiān)管;另一方面,利用金融危機(jī)后國(guó)際金融監(jiān)管改革的新局面,加強(qiáng)與國(guó)際監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào),了解國(guó)外金融市場(chǎng)發(fā)展的最新趨勢(shì)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最新動(dòng)向,從而對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的發(fā)展起到借鑒作用,避免國(guó)外金融風(fēng)險(xiǎn)向國(guó)內(nèi)的轉(zhuǎn)移和擴(kuò)散。
參考文獻(xiàn):
[1]李揚(yáng),危機(jī)背景下的全球金融監(jiān)管改革:分析評(píng)價(jià)及其對(duì)中國(guó)的啟示[J],中國(guó)金融,2009,(20)
金融創(chuàng)新方案范文第3篇
一些國(guó)際領(lǐng)先銀行運(yùn)用六西格瑪設(shè)計(jì)（DFSS）方法論，在整合集成金融創(chuàng)新的市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)力～客戶(hù)之聲、數(shù)據(jù)之聲，以及IPD、NPI等IT研發(fā)技術(shù)的基礎(chǔ)上，在集成金融服務(wù)創(chuàng)新上取得了諸多豐碩成果。例如，集成金融服務(wù)創(chuàng)新有兩個(gè)重要模式：參數(shù)化產(chǎn)品和整體客戶(hù)關(guān)系產(chǎn)品。參數(shù)化模式給產(chǎn)品的不同功能賦予不同價(jià)值，這樣一來(lái)就能輕松改變產(chǎn)品功能，從而制造出高度符合客戶(hù)要求、定價(jià)靈活透明的產(chǎn)品。就像戴爾和星巴克的顧客定做PC機(jī)和點(diǎn)咖啡一樣，在一定銀行風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)標(biāo)準(zhǔn)下，客戶(hù)可以根據(jù)個(gè)人需要修改產(chǎn)品。例如美國(guó)某銀行曾推出“Choice”信用卡：它規(guī)定消費(fèi)者可以選擇自己喜歡的優(yōu)惠項(xiàng)目、消費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)方式、支付日期和其它功能；其中，選擇有些功能會(huì)影響信用卡的定價(jià)，有些功能則對(duì)價(jià)格影響不大。另一方面，整體客戶(hù)關(guān)系產(chǎn)品是把幾個(gè)簡(jiǎn)單或復(fù)雜的產(chǎn)品捆綁起來(lái)，以便客戶(hù)更有效率地管理金融需要。又如，銀行可以提供銀行、證券經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)服務(wù)綜合產(chǎn)品，并配以客戶(hù)關(guān)系定價(jià)和忠誠(chéng)度優(yōu)惠項(xiàng)目，鼓勵(lì)客戶(hù)只選擇該銀行獨(dú)此一家金融機(jī)構(gòu)。歐洲某銀行曾經(jīng)把它的銀行業(yè)務(wù)模式改造成一項(xiàng)獨(dú)特的服務(wù)，叫做“開(kāi)放―抵消計(jì)劃（Open Plan Offset）”。這項(xiàng)服務(wù)通過(guò)同一抵押品來(lái)保證一系列貸款、儲(chǔ)蓄和其它金融產(chǎn)品。它向所有貸款提供單一利率，即分期付款利率。此外，客戶(hù)的貸款債務(wù)和存款資產(chǎn)可以相互抵消，銀行只對(duì)一個(gè)賬面余額計(jì)算利息，客戶(hù)所需支付的利息額每日根據(jù)余額加以調(diào)整。這項(xiàng)產(chǎn)品吸引了140萬(wàn)新客戶(hù)，并使不良抵押貸款下降了12個(gè)基本點(diǎn)。“《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的六西格瑪解讀”一文中提到的某家美國(guó)銀行成功推行的5000種認(rèn)同卡（Affinity Card）系列創(chuàng)新產(chǎn)品，是集“參數(shù)化產(chǎn)品”和“整體客戶(hù)關(guān)系產(chǎn)品”之大成者。
上述故事僅僅是六西格瑪管理服務(wù)于金融服務(wù)創(chuàng)新實(shí)踐的部分事例，類(lèi)似的故事在金融企業(yè)導(dǎo)入六西格瑪管理的實(shí)踐歷程中不勝枚舉。金融服務(wù)創(chuàng)新的認(rèn)識(shí)論與方法論與我們對(duì)問(wèn)題的理解、評(píng)價(jià)、分析、求解、成果保持的過(guò)程是分不開(kāi)的。而六西格瑪管理以其著名的DMAIC（定、測(cè)、析、改、控）和DFSS（定、測(cè)、析、設(shè)、驗(yàn)）方法論模型對(duì)這一過(guò)程進(jìn)行了科學(xué)詮釋。應(yīng)該說(shuō)，六西格瑪管理提供給我們的是通過(guò)五個(gè)步驟實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)創(chuàng)新的指導(dǎo)原則，在創(chuàng)新實(shí)踐中，運(yùn)用之妙，存乎一心。在原則與特色之間，我國(guó)古代先哲一語(yǔ)道破天機(jī)：“音之?dāng)?shù)不過(guò)五，五音之變，不可勝聽(tīng)也；味之?dāng)?shù)不過(guò)五，五味之變，不可勝?lài)L也；色之?dāng)?shù)不過(guò)五，五色之變，不可勝觀也”。
我們可以繼續(xù)從仿生學(xué)的角度來(lái)體會(huì)一下六西格瑪管理在金融創(chuàng)新戰(zhàn)略部署和執(zhí)行校準(zhǔn)中的作用。在金融創(chuàng)新戰(zhàn)略部署工作中，金融企業(yè)的思維系統(tǒng)～戰(zhàn)略之聲指明創(chuàng)新前進(jìn)方向，金融企業(yè)的視聽(tīng)系統(tǒng)～客戶(hù)之聲提供創(chuàng)新市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)，金融企業(yè)的血液循環(huán)系統(tǒng)～流程之聲展現(xiàn)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)所依托的流程基線(xiàn)狀態(tài)，金融企業(yè)的神經(jīng)傳導(dǎo)系統(tǒng)～績(jī)效考核傳播創(chuàng)新內(nèi)部驅(qū)動(dòng)；在金融創(chuàng)新戰(zhàn)略執(zhí)行工作中，采取中西醫(yī)相結(jié)合的方法～針對(duì)創(chuàng)新能力測(cè)量作出健康診斷，根據(jù)化驗(yàn)分析～使用關(guān)聯(lián)矩陣策劃篩選創(chuàng)新方案，甄別診斷和化驗(yàn)結(jié)論～采取吃藥式的累進(jìn)型創(chuàng)新（DMAIC）或手術(shù)式的戰(zhàn)略型創(chuàng)新（DFSS）；在金融創(chuàng)新戰(zhàn)略校準(zhǔn)工作中，通過(guò)保持生活規(guī)律～創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)文件進(jìn)行持續(xù)健康保健，進(jìn)行定期體檢～持續(xù)進(jìn)行新產(chǎn)品和服務(wù)流程的體能監(jiān)控。
金融創(chuàng)新方案范文第4篇
引言
金融是上海自由貿(mào)易區(qū)改革的重要方面，同時(shí)也是一個(gè)有難度的問(wèn)題。我國(guó)是通過(guò)了是幾年的努力，才正式加入世界貿(mào)易組織，正式成為WTO當(dāng)中的第143個(gè)成員。十多年以來(lái)，中國(guó)在經(jīng)濟(jì)方面加速發(fā)展，融入經(jīng)濟(jì)全球化當(dāng)中，在經(jīng)濟(jì)方面也取得了很大的成績(jī)，在對(duì)外貿(mào)易方面也位居世界前列。因此，我國(guó)以更加積極的態(tài)度去參加世界貿(mào)易組織，對(duì)外開(kāi)放的程度也更進(jìn)一步。上海自由貿(mào)易區(qū)的金融改革創(chuàng)新是主要任務(wù)，保持先進(jìn)的引領(lǐng)優(yōu)勢(shì)是重點(diǎn)，同時(shí)也提出相關(guān)的措施和建議。
一、經(jīng)濟(jì)全球化格局的演變趨勢(shì)
1.全球經(jīng)濟(jì)新趨勢(shì)
近幾年，歐洲、美國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)新興的全球經(jīng)濟(jì)貿(mào)易制定出了談判規(guī)則，使得WTO沒(méi)有屬于自己的話(huà)語(yǔ)權(quán)利。由美國(guó)、日本以及歐洲等發(fā)達(dá)國(guó)家為主導(dǎo)地位的全球經(jīng)濟(jì)貿(mào)易規(guī)則有三大類(lèi)別，分別為西半球的跨大西洋貿(mào)易與投資伙伴協(xié)議（Transatlantic Trade and Investment Partnership，簡(jiǎn)稱(chēng) TTIP），TTIP已于2014 年達(dá)成了，包括歐盟 27 國(guó)和美國(guó)；東半球的跨太平洋伙伴關(guān)系協(xié)議（Trans-Pacific Partnership，簡(jiǎn)稱(chēng) TPP），亞太地區(qū)的 13 個(gè)國(guó)家或地區(qū)正就 TPP 進(jìn)行談判；多邊服務(wù)業(yè)協(xié)議（Plurilateral Service Agreement，簡(jiǎn)稱(chēng) PSA），包括美歐日等 21個(gè)國(guó)家或地區(qū)已啟動(dòng) PSA 談判。一旦這三大類(lèi)的全球經(jīng)濟(jì)貿(mào)易規(guī)則形成，定會(huì)給國(guó)際的貿(mào)易和投資方面帶來(lái)影響，并且此后這三大規(guī)則成為世界的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易規(guī)則。新的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易規(guī)則有著高標(biāo)準(zhǔn)、覆蓋國(guó)家范圍較為廣闊的特點(diǎn)，使得現(xiàn)如今的WTO將被完全視為空殼。但要注意到，這三類(lèi)新的規(guī)則當(dāng)中不包含我國(guó)如今的新興和發(fā)展中的經(jīng)濟(jì)體，否則，我國(guó)將面臨更大的挑戰(zhàn)。然而，我國(guó)要防止經(jīng)濟(jì)被邊緣化，使我國(guó)的經(jīng)濟(jì)能進(jìn)一步發(fā)展在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)建立經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)，對(duì)全球的任何國(guó)家和地區(qū)開(kāi)放，讓他們可以自由地投資和貿(mào)易，讓我國(guó)能與全球的貿(mào)易形成一個(gè)對(duì)接的窗口。再進(jìn)一步對(duì)海關(guān)、市場(chǎng)等管理機(jī)制進(jìn)行改革，消除各方面的障礙，以便我國(guó)能盡快適應(yīng)新型的全球經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的規(guī)則。
2.人民幣國(guó)際化
2009年7月，跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)，同時(shí)，我國(guó)也是全球的第二大經(jīng)濟(jì)體和第二大的貿(mào)易大國(guó)，然而現(xiàn)在人民幣在全球的流動(dòng)還是相對(duì)較小的。這種情況與我國(guó)當(dāng)前在全球的經(jīng)濟(jì)地位和影響力相差有些出入，因而，我國(guó)要大力推進(jìn)人民幣在國(guó)際上的流通，使人民幣更加國(guó)際化。這樣不僅能使我國(guó)擺脫對(duì)其他國(guó)家的貨幣的依賴(lài)，還能提高我國(guó)企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和影響力。
但是，要實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，需要有一定的條件。比如說(shuō)我國(guó)國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)的穩(wěn)定環(huán)境、資金的兌換中心等等，還有離岸金融中心的建立是必要的。從當(dāng)前的形勢(shì)看，我國(guó)的香港建有人民幣的離岸中心，同時(shí)也因?yàn)楦鞣矫娴臋C(jī)制欠缺，市場(chǎng)不發(fā)達(dá)等情況，還有香港有著自己的貨幣，這就在一定的程度上壓制了人民幣的使用和流通?；诖?，我國(guó)目前要在大陸內(nèi)部找一個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)再建立一個(gè)人民幣的離岸金融中心，為國(guó)際貿(mào)易和貿(mào)易的投資提供一定的人民幣，也使在我國(guó)居住的非本國(guó)居民能夠以低成本獲得和使用人民幣，還能不受到管制等約束。這也使得人民幣在國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)的使用率提高了，還能發(fā)揮人民幣的各項(xiàng)職能，打下人民幣國(guó)際化的基礎(chǔ)。
二、了解有關(guān)上海經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)的金融創(chuàng)新的背景
1.上海經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)的社會(huì)背景
全國(guó)的金融經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易等中心都集中在上海這個(gè)發(fā)達(dá)的地區(qū)，對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著龍頭的重要作用。對(duì)上海的經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易發(fā)展金融的創(chuàng)新，在總體上有利于我國(guó)的金融環(huán)境，同時(shí)對(duì)我國(guó)在金融上的創(chuàng)新和激勵(lì)都有著先鋒的作用。
2.上海經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)的經(jīng)濟(jì)背景
在上海的經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)，企業(yè)、服務(wù)業(yè)與制造業(yè)這三大產(chǎn)業(yè)占很大比重，因而對(duì)服務(wù)業(yè)的人才有著更高的要求，對(duì)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的投資也上升到一個(gè)更高的層次，這些與金融經(jīng)濟(jì)都有著很大的聯(lián)系。另外，國(guó)外對(duì)上海的投資比重也相對(duì)較大，國(guó)際上的金融和法律制度在上海能得到較好的推行并實(shí)施。在這樣的經(jīng)濟(jì)背景下，上海的經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)為金融的創(chuàng)新發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的地基。
3.上海經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)的政治背景
現(xiàn)如今，全球的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)非常地激烈，競(jìng)爭(zhēng)的程度也在隨著它不斷地深化，美國(guó)、日本和歐洲的三大經(jīng)濟(jì)體嘗試著在此建立新型的全球經(jīng)濟(jì)貿(mào)易體制，從而阻礙我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。為了不使發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)對(duì)我國(guó)造成影響，已經(jīng)主動(dòng)的將貿(mào)易區(qū)的大門(mén)對(duì)外敞開(kāi)，堅(jiān)持“走進(jìn)來(lái)，走出去”的原則，從而在經(jīng)濟(jì)貿(mào)易當(dāng)中掌握經(jīng)濟(jì)的主動(dòng)權(quán)。
三、分析上海經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀
1.完善賬戶(hù)的管理機(jī)制
經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)的貿(mào)易賬戶(hù)，我國(guó)境內(nèi)和境外貿(mào)易賬戶(hù)之間的交流，貿(mào)易賬戶(hù)的資金兌換等的創(chuàng)新在于對(duì)這些賬戶(hù)的管理機(jī)制要改革和完善。本地居民和非我國(guó)的居民的外幣與人民幣分賬戶(hù)管理，還有金融機(jī)構(gòu)的管理分賬核算，這便對(duì)練得金融管理放寬了很多。境內(nèi)與境外賬戶(hù)之間的交流，要有一定的溝通，但是它們分別有著自己的資金流通體制這也對(duì)境內(nèi)境外的金融流通放松了管理。
2.對(duì)境外投資，使貿(mào)易市場(chǎng)開(kāi)放
對(duì)金融的改革和創(chuàng)新的方向在于多對(duì)境外的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易進(jìn)行投資，使經(jīng)濟(jì)資本的市場(chǎng)能穩(wěn)定下來(lái)。為了大力度對(duì)境外的投資，已經(jīng)在大范圍對(duì)個(gè)人的證券投資放松了很多；同時(shí)，上海經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)的對(duì)外投資也放松了管理，這也使得貿(mào)易市場(chǎng)更開(kāi)放，更穩(wěn)定。
3.市場(chǎng)化的利率
上海的金融改革和創(chuàng)新的新舉措就有使利率能市場(chǎng)化。到目前為止，已有明確的區(qū)域?qū)崿F(xiàn)利率市場(chǎng)化，在區(qū)域之內(nèi)大量的金額可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)蛘叽嬖阢y行里，還有提高一小部分外幣的存款利率。
總體來(lái)說(shuō)，上海的浦東是我國(guó)第一批的經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)，這是因?yàn)樯虾５慕?jīng)濟(jì)從古代開(kāi)始就比較發(fā)達(dá)，是富有的長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)帶，有著我國(guó)最多的金融交易中心、銀行、貿(mào)易市場(chǎng)等，這也加快了上海的金融中心的建設(shè)和保持上海在國(guó)際上的地位。
四、上海經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)的金融創(chuàng)新方案
1.在組織上進(jìn)行改革的方案
對(duì)上海經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)的金融發(fā)展情況的考察指標(biāo)主要有負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整、業(yè)務(wù)和客戶(hù)的發(fā)展以及資金收入的結(jié)構(gòu)調(diào)整。政府從組織戰(zhàn)略出發(fā)，使上海經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)從組織上發(fā)展，讓政府對(duì)其的投資力度加大，以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的總體布局合理，這兩項(xiàng)當(dāng)成是評(píng)價(jià)的指標(biāo)。然而，考慮到經(jīng)濟(jì)貿(mào)易企業(yè)的金融發(fā)展中的創(chuàng)新體系的效益，貿(mào)易區(qū)內(nèi)所占的比重和新興的企業(yè)的收益都可作為評(píng)價(jià)的一項(xiàng)重要指標(biāo)。
2.有關(guān)主體加大對(duì)利益貢獻(xiàn)的程度
上海經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)的金融創(chuàng)新中金融機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)指標(biāo)主要有投資的指標(biāo)、貸款的指標(biāo)、創(chuàng)新的指標(biāo)等，而金融的法制性和公務(wù)員的參與則是政府對(duì)上海經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)金融創(chuàng)新評(píng)價(jià)的重要指標(biāo)。在貿(mào)易區(qū)內(nèi)，對(duì)金融創(chuàng)新的評(píng)價(jià)指標(biāo)有貿(mào)易企業(yè)的貢獻(xiàn)和貿(mào)易企業(yè)的忠誠(chéng)。
3.有關(guān)主體對(duì)金融創(chuàng)新的滿(mǎn)意度的考察
服務(wù)是金融制度的一個(gè)宗旨，企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易區(qū)金融的環(huán)境和制度的滿(mǎn)意程度是以相關(guān)企業(yè)的滿(mǎn)意度
作為指標(biāo)來(lái)評(píng)價(jià)的，以便于衡量金融的創(chuàng)新制度是不是可以為經(jīng)濟(jì)發(fā)展區(qū)提供機(jī)遇。另外，還可以從經(jīng)濟(jì)利益的方面出發(fā)，它包括成本、利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益的指標(biāo)，這也是對(duì)金融創(chuàng)新制度的滿(mǎn)意程度的一項(xiàng)考察指標(biāo)。
站在政府的角度，政府所制定出臺(tái)的金融制度對(duì)金融的創(chuàng)新有一定的進(jìn)步性，因而，企業(yè)的繳納稅收的貢獻(xiàn)可以作為對(duì)金融創(chuàng)新滿(mǎn)意度評(píng)價(jià)的一項(xiàng)指標(biāo)。
4.完善相關(guān)業(yè)務(wù)的流程
相關(guān)業(yè)務(wù)的流程方案的改進(jìn)包括成本、利潤(rùn)等，這作為金融機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)指標(biāo)。而政府則是對(duì)金融行業(yè)的工作效率，法律法規(guī)的執(zhí)行等出發(fā)評(píng)價(jià)的，讓金融的投資流程和金融業(yè)務(wù)的管理流程也成為經(jīng)濟(jì)區(qū)域內(nèi)的評(píng)價(jià)指標(biāo)。
總結(jié)以上的幾個(gè)方面的措施，它們都是利用績(jī)效棱柱模型的理論來(lái)創(chuàng)新的，績(jī)效棱柱模型理論在管理學(xué)當(dāng)中是用來(lái)評(píng)價(jià)一個(gè)組織的績(jī)效的三圍框架的模型。這個(gè)模型是由組織的戰(zhàn)略、組織的能力、相關(guān)業(yè)務(wù)的流程、相關(guān)主體的利益貢獻(xiàn)和相關(guān)主題的滿(mǎn)意程度所共同組合而成的，這五個(gè)不同的方面就組合成了一個(gè)三角棱柱的模型。
金融創(chuàng)新方案范文第5篇
一、房地產(chǎn)金融對(duì)我國(guó)的影響
自我國(guó)開(kāi)始了對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的改革以來(lái)，房地產(chǎn)金融在有利的政策下快速地發(fā)展壯大，房地產(chǎn)金融的發(fā)展壯大，對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展，起到了至關(guān)重要的作用。房地產(chǎn)金融的進(jìn)步，已經(jīng)成為了帶動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推力量。由于其他國(guó)家對(duì)世界金融的干預(yù)，影響了我國(guó)房地產(chǎn)金融的發(fā)展所有事，很多專(zhuān)家學(xué)者針對(duì)這一環(huán)境下的房地產(chǎn)金融如何改進(jìn)，做出了調(diào)查與研究。雖然房地產(chǎn)金融面臨著外部環(huán)境的干擾，但是房地產(chǎn)金融運(yùn)作本身體制中的不足，也是導(dǎo)致房地產(chǎn)金融沒(méi)有充分發(fā)揮其潛力的主要原因。因此，如何完善創(chuàng)新房地產(chǎn)金融，成為了加強(qiáng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)繁榮，對(duì)抗外界經(jīng)濟(jì)干擾的必須手段之一。
二、當(dāng)今我國(guó)房地產(chǎn)金融遇到的危機(jī)
1.快速發(fā)展下的弊端。隨著有力的政策的支持，我國(guó)房地產(chǎn)金融得到了前所未有的機(jī)遇，在大好的形勢(shì)下，房地產(chǎn)金融得到了飛速的發(fā)展。但隨著房地產(chǎn)金融的逐步運(yùn)行，融入到了社會(huì)金融體系中，快速發(fā)展后的后遺癥也逐漸地被人們發(fā)覺(jué)。我國(guó)的房地產(chǎn)金融比較其他發(fā)達(dá)國(guó)家而言，還是新興產(chǎn)業(yè)，基礎(chǔ)比較其他經(jīng)營(yíng)了許久的國(guó)家來(lái)說(shuō)，十分的淺薄。為了加速房地產(chǎn)金融的進(jìn)步，與世界經(jīng)濟(jì)體系的接軌，我國(guó)房地產(chǎn)金融業(yè)的工作者，吸取了許多國(guó)外房地產(chǎn)金融業(yè)的成功經(jīng)驗(yàn)與運(yùn)營(yíng)模式。全新的金融模式的大幅度引進(jìn)，增加了房地產(chǎn)金融業(yè)的工作負(fù)擔(dān)，打亂了以往有條不紊的工作結(jié)構(gòu)，在工作中出現(xiàn)了很多問(wèn)題，對(duì)相關(guān)信息的披露，成為了最常見(jiàn)的問(wèn)題所在。對(duì)信息的處理，影響到了讓房地產(chǎn)金融業(yè)對(duì)大市場(chǎng)的精確判斷，給房地產(chǎn)金融的運(yùn)營(yíng)與投資帶來(lái)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。而相對(duì)的，當(dāng)今房地產(chǎn)金融業(yè)又沒(méi)有合理地成立風(fēng)險(xiǎn)抑制部門(mén)，缺乏相應(yīng)的監(jiān)督管理辦法，這就使得這種危機(jī)得不到及時(shí)解決，使得風(fēng)險(xiǎn)依舊存在。房地產(chǎn)金融業(yè)在大幅度效仿發(fā)達(dá)國(guó)家的運(yùn)營(yíng)模式，卻沒(méi)有足夠的基礎(chǔ)與相關(guān)的技術(shù)來(lái)解決運(yùn)營(yíng)時(shí)出現(xiàn)的問(wèn)題，這就是快速發(fā)展下所留下的巨大弊病。
2.房地產(chǎn)金融業(yè)的主觀創(chuàng)新意識(shí)低下。在大幅度地引進(jìn)國(guó)外現(xiàn)有成功的金融運(yùn)作模式不能有效地完全被利用的情況下，我國(guó)房地產(chǎn)金融業(yè)應(yīng)該結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況及世界金融的整體環(huán)境，創(chuàng)新出適合我國(guó)特殊情況的金融體系運(yùn)營(yíng)模式。沒(méi)有合理的金融運(yùn)作模式，被動(dòng)地套用不符合我國(guó)當(dāng)今現(xiàn)狀的金融體系，將會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的不可預(yù)估性，在許多風(fēng)險(xiǎn)與利益面前，不能有效地控制局面，不能創(chuàng)造穩(wěn)定的利益。例如，在學(xué)習(xí)了國(guó)外降低貸款標(biāo)準(zhǔn)的貸款購(gòu)房的運(yùn)營(yíng)概念后，造成了許多無(wú)力償還貸款的案例產(chǎn)生，造成了市場(chǎng)的動(dòng)蕩，給房地產(chǎn)金融帶來(lái)了不穩(wěn)定的隱患。房地產(chǎn)金融的貪功冒進(jìn)，沒(méi)有合理地創(chuàng)新出適合我國(guó)房地產(chǎn)金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展新的金融依據(jù)，導(dǎo)致房地產(chǎn)金融所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步地惡化。對(duì)實(shí)際情況的準(zhǔn)確判斷，合理地運(yùn)用我國(guó)金融市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新出適合我國(guó)國(guó)情、民情的合理金融管理運(yùn)營(yíng)體系，是值得房地產(chǎn)金融業(yè)花時(shí)間來(lái)研究的主要課題。
3.關(guān)于監(jiān)管力問(wèn)題以及衍生的思考。房地產(chǎn)金融業(yè)缺乏良好的監(jiān)督管理，大多數(shù)的監(jiān)管部門(mén)沒(méi)有有效地履行自身的職責(zé)，或者沒(méi)有針對(duì)性的監(jiān)管手段。房地產(chǎn)金融的有效發(fā)展，需要合理的監(jiān)督與管理，現(xiàn)下的房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)，沒(méi)有整合出合理的監(jiān)管方案，減少監(jiān)管漏洞的產(chǎn)生，使得產(chǎn)生了許多的違規(guī)操作，對(duì)房地產(chǎn)金融的發(fā)展，造成了巨大的沖擊。房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)對(duì)房地產(chǎn)金融業(yè)監(jiān)督管理的不重視以及管理的不完善，也是影響房地產(chǎn)金融發(fā)展的主要問(wèn)題。很顯然，房地產(chǎn)供需雙方在政府金融調(diào)控政策之外找到了解決融資問(wèn)題的辦法，這些繞過(guò)調(diào)控的融資方式可以不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)胤Q(chēng)為“房地產(chǎn)金融創(chuàng)新”。
三、有效改革房地產(chǎn)金融業(yè)現(xiàn)狀的創(chuàng)新提議
1.彌補(bǔ)房地產(chǎn)金融業(yè)體制上的漏洞。由于受到了其他國(guó)家的影響，國(guó)際上的金融市場(chǎng)比較混亂，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)在整體環(huán)境下，也受到了影響。房地產(chǎn)金融業(yè)在大環(huán)境混亂的情況下，應(yīng)該穩(wěn)固自身的經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)體系來(lái)應(yīng)對(duì)動(dòng)蕩的金融環(huán)境。房地產(chǎn)業(yè)屬于高投入、高回報(bào)的投資項(xiàng)目，許多組織聯(lián)合進(jìn)行投資，參與房地產(chǎn)的建設(shè)，我國(guó)的房地產(chǎn)行業(yè)的從業(yè)組織底蘊(yùn)不一，良莠不齊，許多組織沒(méi)有相應(yīng)的投資實(shí)力，四處聯(lián)系投資者，導(dǎo)致組織內(nèi)部難以管理，在實(shí)際操作中，出現(xiàn)了嚴(yán)重的管理事故，給房地產(chǎn)金融業(yè)帶來(lái)了嚴(yán)重的影響。在銀行房地產(chǎn)信貸管理方面 ，可以嘗試改“風(fēng)險(xiǎn)回避”為“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 ”策略，即銀行業(yè)適度放松對(duì)房地產(chǎn)供需雙方的信貸控制，再通過(guò)資產(chǎn)證券化等方式把不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移出去，這樣能降低房地產(chǎn)市場(chǎng)供需雙方的融資成本，在部分削減房?jī)r(jià)上漲動(dòng)力的同時(shí)降低購(gòu)房者的信貸風(fēng)險(xiǎn)。合理地整合投資人員，并對(duì)其進(jìn)行合理的職務(wù)分配，采用合理的管理手段，讓房地產(chǎn)實(shí)業(yè)內(nèi)部的管理統(tǒng)一有序，才能加強(qiáng)房地產(chǎn)事業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步。
2.加大對(duì)房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的掌控力度。房地產(chǎn)金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)可控性，是影響可持續(xù)穩(wěn)定性發(fā)展壯大的先決條件之一。重視房地產(chǎn)金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制，加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的探查能力，加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制能力，是當(dāng)今房地產(chǎn)金融業(yè)最需要具備的基礎(chǔ)能力。房地產(chǎn)金融業(yè)的創(chuàng)新目標(biāo)，是為了降低風(fēng)險(xiǎn)，增加利益回報(bào)。整理探查相關(guān)的金融信息、相關(guān)的行業(yè)情報(bào)，加強(qiáng)對(duì)世界金融體系的研究與調(diào)查，是增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段?，F(xiàn)在是信息爆炸時(shí)代，對(duì)信息的處理和收集，是房地產(chǎn)金融業(yè)發(fā)展自身的重要條件。組建專(zhuān)業(yè)化的優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)，整理收集好相應(yīng)的金融消息，對(duì)其進(jìn)行有效、合理、準(zhǔn)確的分析，并整理成相關(guān)切實(shí)的直觀數(shù)據(jù)，形成數(shù)據(jù)模型，加強(qiáng)其他團(tuán)隊(duì)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)判與預(yù)防。從全局出發(fā)，宏觀地分析大環(huán)境，再?gòu)奈⒂^上細(xì)致地研究各種可能性的發(fā)生，并做好相應(yīng)的對(duì)策，有選擇性地借鑒其他國(guó)家的處理風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，并根據(jù)實(shí)際情況做出相應(yīng)的變通與改善，進(jìn)行合理的創(chuàng)新，改變被動(dòng)的金融局面，減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生幾率，增加對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的掌控。
3.加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)金融領(lǐng)域內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和民間借貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。非銀行金融機(jī)構(gòu)和民間借貸機(jī)構(gòu)參與房地產(chǎn)金融領(lǐng)域有其積極影響：一方面，這些機(jī)構(gòu)的參與有效增加了房地產(chǎn)供需雙方融資渠道，分流了對(duì)銀行的資金需求；另一方面，這些機(jī)構(gòu)的管理相對(duì)于銀行體系更為寬松，更有機(jī)會(huì)從事高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，創(chuàng)新更為踴躍。因此，主管部門(mén)簡(jiǎn)單地叫停這些機(jī)構(gòu)的房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)是不明智的，負(fù)責(zé)任的態(tài)度是加強(qiáng)對(duì)這類(lèi)機(jī)構(gòu)的管理。首先，要明確管理主體。目前，銀行、信托公司、證券公司、資產(chǎn)管理公司都有歸口管理部門(mén)，但其他一些機(jī)構(gòu)，如地產(chǎn)私募基金、小貸公司主要由地方政府多部門(mén)管理，工商部門(mén)、發(fā)改委、金融辦都行使一定的管理職能，多頭管理效率較低，應(yīng)該針對(duì)各類(lèi)新型金融組織，明確管理主體，進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化的全面管理。其次，要完善管理法規(guī)，加快新型金融組織的立法工作和相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定的擬定，改變“先放養(yǎng)，后規(guī)范”的思路。最后，加強(qiáng)各類(lèi)新型金融組織的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。提示相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高資金盈余單位、新型金融組織的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度，使其在較高的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意愿的前提下參與房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)。
4.做出針對(duì)性的科學(xué)創(chuàng)新。盲目的創(chuàng)新是房地產(chǎn)金融業(yè)最容易出現(xiàn)的問(wèn)題，在全球經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩、我國(guó)經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩的局勢(shì)下，迎難而上飛速發(fā)展的今天，合理地分析全球金融環(huán)境，研究出符合我國(guó)的針對(duì)性的科學(xué)合理的創(chuàng)新方案，才是確保我國(guó)房地產(chǎn)金融穩(wěn)定發(fā)展的有效手段?？茖W(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓芾砼c監(jiān)督，是必不可少的，參考國(guó)外其他國(guó)家的金融體系，研究適合我國(guó)的管理監(jiān)督具體方案，形成合理、統(tǒng)一的管理體系，做到高效率的管理與監(jiān)督，全方位地提高對(duì)房地產(chǎn)金融的管理控制，完善管理中出現(xiàn)的漏洞，并且保證解決方案能夠有效的實(shí)施。從各個(gè)角度，審查檢驗(yàn)管理體制上的整改結(jié)果，確保沒(méi)有程序上的失誤，加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)知與判斷能力，對(duì)房地產(chǎn)金融業(yè)進(jìn)行跟蹤式的調(diào)查與研究，保證任何一個(gè)步驟都不會(huì)出現(xiàn)細(xì)節(jié)上的錯(cuò)誤與漏洞。從整體戰(zhàn)略上制定針對(duì)性的發(fā)展方向，讓細(xì)節(jié)上的處理方法，在戰(zhàn)略方向的指引下，更好地完成工作任務(wù)。在我國(guó)多元化的經(jīng)濟(jì)體系中，確立完善的創(chuàng)新思路，以最直接有效的辦法，改善當(dāng)今房地產(chǎn)金融業(yè)的不良局面，找出多條創(chuàng)新思路，并逐一地對(duì)其進(jìn)行融合研究，保證創(chuàng)新的全面性與安全性，為我國(guó)房地產(chǎn)金融制定出合理的發(fā)展路線(xiàn)。
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